банковский надзор

В результате централизации банковского надзора, завершенной в октябре, численность его сотрудников, как в центральном аппарате Банка России, так и в его территориальных подразделениях уменьшилась примерно на 45 процентов и к настоящему времени составляет менее одной тысячи человек. Об этом в интервью «Российской газете» рассказала заместитель председателя Банка России Ольга Полякова.

«Был отбор, профессиональное тестирование, а сотрудники, которые претендовали или уже занимали руководящие посты, проходили также тестирование на способность управлять процессами, — отметила Ольга Полякова. — Самое важное — наш кадровый состав на сегодняшний день сформирован из понимающих именно надзорные процессы сотрудников. Нам удалось обеспечить непрерывность деятельности в процессе реформирования, сохранить накопленные нашими сотрудниками в регионах знания о кредитных организациях».

ЦБ провел реформу за два года, она стала крупнейшей с момента создания банковского надзора. В результате он окончательно «ушел» из территориальных учреждений Банка России и теперь сосредоточен в двух подразделениях его центрального аппарата — Службе текущего банковского надзора и Департаменте надзора за системно значимыми кредитными организациями. Сотрудниками Службы текущего банковского надзора являются и представители ЦБ в регионах, которые непосредственно контактируют с кредитными организациями.

По словам Ольги Поляковой, реформа повысила управляемость, исключила региональные различия в подходах к оценке бизнес-моделей банков и убрала лишние звенья в процессе принятия решений, сделав надзор более оперативным.

880 ЦБ РФ

ЦБ РФ намерен усилить банковский надзор за банками, скрывающими от регулятора свое истинное финансовое положение. Подробную инструкцию «О неотложных мерах оперативного надзорного реагирования» Центробанк составил для своих подразделений. Предполагается, что документ будет опубликован на следующей неделе.

Рекомендации содержат обширный перечень ситуаций, в которых банки в обязательном порядке должны подлежать тотальному контролю со стороны теруправлений ЦБ. Речь идет, в частности, о появлении у банка сомнительных новых собственников, об увеличении средств физлиц более чем на 20% за месяц или росте практически любой значимой для банка статьи баланса более чем на 100% за месяц, о расхождении информации о динамике средств во вкладах и на корсчете банка и т.д.

Для «непрозрачных» банков введут ежедневный режим отчетности. Если банк откажется сдавать ежедневную отчетность, теруправлениям ЦБ рекомендуется ходатайствовать в центральный аппарат об отзыве у банка лицензии, пишет «Коммерсантъ». По подсчетам специалистов, под подозрением в непрозрачности могут оказаться свыше сотни игроков.

Если мегарегулятор сохранит действующую форму банковского надзора, то российский финансовый рынок ждет не лучшее время. Об этом заявил президент банка «Российская финансовая корпорация», бывший министр экономики Андрей Нечаев.

По его мнению, существующие в стране традиции банковского надзора делают бизнес низкорентабельным, их сохранение негативно скажется и на состоянии финансового рынка. При этом экс-министр отметил, что создание в России мегарегулятора финансового рынка имеет и свои плюсы. Андрей Нечаев считает, что в ближайшей перспективе, несмотря на входящую в рецессию мировую экономику, финансовый рынок РФ сохранит привлекательность для инвесторов, сообщает Finam.Ru.

Отметим, что законопроект о создании в России финансового мегарегулятора правительство РФ внесло на рассмотрение в Госдуму в конце марта. Законопроект должен вступить в силу 1 августа 2013 года. Правительство РФ приняло решение об интеграции Федеральной службы по финансовым рынкам в структуру Центрального банка РФ в конце прошлого года. Тогда министр финансов РФ Антон Силуанов заявил, что на интеграцию ФСФР в ЦБ потребуется 1,5-2 года.

135 ФСФР

ФСФР подготовила доклад для президентского совета по развитию финансовых рынков, в котором предлагается наделить службу функциями надзора за финансовыми группами, в составе которых есть банки, страховые компании и другие финансовые структуры. Так как ЦБ сейчас осуществляет надзор за холдингами с долей банковской деятельности более 40%, то ФСФР считает целесообразным получить такие же полномочия в надзоре за группами, имеющими долю ниже 40%.

Кроме того, ФСФР намерена получить контроль за эмиссией акций банков, который сейчас осуществляет ЦБ.

Между тем президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян настаивает, чтобы контроль за банковской деятельностью был исключительно за ЦБ, независимо от того, какая доля бизнеса есть в компаниях или банках, пишет РБК daily. «Я очень позитивно отношусь к ФСФР и ее руководству, но контроль за кредитными организациями должен оставаться у Банка России, поскольку мы и так страдаем от избыточного разделения надзора по разным регуляторам», - заявил глава АРБ.

Ссылки по теме:

ФСФР создаст экспертный совет по микрофинансированию – Клерк.Ру, 03.05.12

ФСФР просит наделить ее правом мотивированного суждения – Клерк.Ру, 06.04.12

Сайты по теме:

Федеральная служба по финансовым рынкам

Вчера в Госдуму был внесен законопроект, снимающий с кредитных организаций обязанность вести контроль кассовой дисциплины клиентов.

Об этом на пресс-конференции «Будущее национальной платежной системы: ожидания банкиров и потребителей» заявил президент Ассоциации региональных банков, депутат Госдумы Анатолий Аксаков. С места события передает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.

Аксаков в очередной раз скептически отозвался по поводу законопроекта о национальной платежной системе, который Госдума приняла в прошлом году в первом чтении. «Предполагалось, что ко второму чтению доработка текста приведет к его улучшению, но этого не получилось», - заявил глава банковской ассоциации.

Главная проблема законопроекта, по мнению банкиров, заключается в том, что он по-прежнему не стимулирует безналичные платежи. Более того, если в первом чтении подразумевалось, что терминальные платежи перейдут под контроль Центробанка (а их операторы должны будут преобразоваться в небанковские кредитные организации), то во втором чтении платежные агенты вообще выводятся за рамки регулирования. «А это, между прочим, годовой оборот в 30-40 миллиардов долларов», - заметил Анатолий Аксаков.

Глава ассоциации сообщил журналистам, что в качестве депутата вчера внес на рассмотрение Госдумы законопроект, снимающий с банков функцию контроля за кассовой дисциплиной клиентов.

Второе законодательное предложение Аксакова - перевести хранение архивов кредитных организаций на электронную основу. Сейчас, по его словам, банки вынуждены тратить на это сотни тысяч тонн бумаги и очень немалые деньги.

Оба предложения, по словам Аксакова, лежат в русле принятой государством Стратегии банковской деятельности до 2020 года.

Базельский комитет по банковскому надзору объявил о намерении обязать банки во всем мире раскрывать размер выплачиваемых бонусов. Данная инициатива рассматривается как ответ на глобальный финансовый кризис 2008 года. Цель новых предложений - обеспечить "эффективную рыночную дисциплину".

Согласно предложениям комитета, банки должны будут сообщать, каким образом бонусы отражают показатели работы сотрудников. Также предусматривается, что кредитные организации будут разглашать размер вознаграждения, полученного ведущими менеджерами банков.

Консультации по этим предложениям открыты для всех заинтересованных сторон и продлятся до 25 февраля 2011 года, сообщает BBC Russian.

104 ЦБ РФ

20 марта Центральный банк РФ объявил о начале реализации Программы сотрудничества в области банковского надзора и внутреннего аудита между Банком России и Евросистемой, включающей Европейский центральный банк и 15 национальных центральных банков – членов Евросистемы. Об этом сообщает Департамент внешних и общественных связей Банка России.Программа предусматривает осуществление сотрудничества по двум основным направлениям (компонентам): 

- "Банковское регулирование и надзор (Базель II)" - оказание содействия в области перехода российского банковского сектора на принципы Нового соглашения по капиталу Базельского комитета по банковскому надзору (Базель II) на основе опыта внедрения Базеля II в странах Европейского союза; 
- "Корпоративное управление и внутренний аудит" - совершенствование внутреннего аудита Банка России посредством изучения и внедрения лучших практик внутреннего аудита Евросистемы. 

На реализацию данной программы Европейский союз выделил 3 млн. евро. Реализация программы начнется с 1 апреля 2008 года, она рассчитана на 3 года. В программе будут участвовать эксперты Европейского центрального банка, Австрийского национального банка, Банка Греции, Банка Испании, Банка Италии, Немецкого федерального банка, Банка Нидерландов, Банка Финляндии и Управления финансового надзора Финляндии, Банка Франции.

359 ЦБ РФ

Центробанк РФ считает, что заниматься защитой прав заемщиков на рынке потребительского кредитования должен один орган. Как заявил директор департамента банковского регулирования и надзора Алексей Симановский, в настоящее время нет органа госрегулирования, который бы осуществлял надзор и контроль на рынке потребкредитования в вопросах защиты интересов потребителя.По его мнению, защищать права заемщика должен один орган, согласно мировой практике функции этого органа может осуществлять как надзорное подразделение ЦБ, так и аналог Роспотребнадзора, а также специально созданный орган. Алексей Симановский подчеркнул, что если Центробанк будет наделен подобной функцией, то может возникнуть конфликт интересов - органы надзора ЦБ в настоящий момент защищают права как заемщиков, так и кредиторов, а в функции нового органа должна входить в первую очередь защита прав потребителей.

Эксперты отмечают, что согласно гражданскому законодательству права заемщиков банков защищает Роспотребнадзор. А Центробанк не занимается защитой прав заемщиков и по законодательству не должен этого делать. В Ассоциации российских банков идею создания специального органа не поддерживают, отмечая, что ЦБ, АРБ и Роспотребнадзор должны защищать права клиентов розничных банков сообща. Об этом сообщает газета "Ведомости".