банковский сектор

В Высшей школе экономики прошел круглый стол, участники которого пришли к выводу, что примерно через 5 лет банковский сектор станет государственным на 85%.

Конкуренция среди кредитных организаций катастрофически снизилась, токсичные активы растут, а новые технологии могут добить сектор, отметили эксперты. У мелких и даже средних банков нет средств на полноценную цифровизацию своих услуг.

Огосударствление обострило одну из ключевых проблем банковского сектора — отсутствие равноправной конкуренции, обратил внимание Михаил Алексеев, предправления ЮниКредит Банка.

 Например, стоимость фондирования для частных банков и госбанков существенно отличается в пользу последних, отметил он. Это негативно сказывается на объемах корпоративного кредитования и на выдаче кредитов физлицам.

Еще одна проблема, тесно связанная ростом доли госбанков, — снижение доверия к частным банкам со стороны населения, передает «Газета.ру».

«Население не верит банкам, кроме как одному — самому большому, государственному», -  добавил Алексеев.

В свою очередь, сами банки не доверяют властям и регулятору.

Необходима более высокая информационная прозрачность и последовательность действий регулятора в реформировании сектора, считают представители отрасли.

Очистка банковского сектора России от недобросовестных игроков будет продолжаться еще какое-то время, скорее всего два года, заявила глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина.

«Какое-то время политика оздоровления будет продолжаться. Мы летом делали оценку, что, наверное, года два-три. Скорее два, чем три, мы еще вынуждены будем чуть чаще, чем это должно быть, отзывать лицензии», — сказала Набиуллина в интервью телеканалу «Россия 24».

Глава Банка России надеется, что потом отзывы и санация банков станут единичными случаями.

Зачистка банковского сектора началасть в 2013 году, с момента отзыва лицензии у «Мастер-банка». С этого момента начался процесс «очистки» банковского сектора, в результате чего число банков в РФ сократилось почти на треть.

Федеральная антимонопольная служба готовит предложения по ограничению дальнейшего увеличения доли государства в банковской системе. Вместе с тем о снижении нынешней доли речи не идет.

В Госдуме инициативу поддерживают, но отмечают - необходимо четко определить, что присутствие государства в банковском секторе может увеличиваться, когда ЦБ санирует банки, иначе это станет невозможным, пишут «Известия».

 По оценке аналитиков, сейчас доля государства в российских банках составляет 66%, в то время как в  большинстве европейских стран этот показатель не превышает 20%.

Напомним, о необходимости снижения доли государства в банковском секторе говорила и глава ЦБ Эльвира Набиуллина.

Глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков отметил: «Огосударствление — это сокращение конкуренции. Госбанки работают не по рынку, а вопреки явлениям рынка, исходя из высших интересов».

Предложения ФАС после их проработки в ближайшее время будут направлены в Банк России.

Объявления

Банкротство
www.law-russia.ru
Сопровождаем наблюдение, оздоровление, конкурсное производство. Истребуем сложную дебеторку, можем отстаивать не только интересы должника, но и интересы кредитора и содействовать субсидиарке руководства должника.
Ликвидация без проверок
www.law-russia.ru
Добровольная ликвидация с гарантией отсутствия проверки. Проводим во всех регионах РФ, работаем со всеми сложными случаями, предоставляем финансовые гарантии. Бухгалтерам, аудиторам и юридическим компаниям предоставляем специальные условия. Снимаем поручительство физических лиц за долги юридических лиц. Обеспечиваем полный комплекс "под ключ".
19 ноября
Москва
СТУДЕНТАМ ВУЗОВ НА ПРАКТИКЕ: ВЕДЕНИЕ ОТЧЕТНОСТИ ПО МСФО;УПРАВЛЕНЧЕСКИЙ УЧЕТ; НАЛОГИ; ПРАВО;ICFE (КЕМБРИДЖ/АССА) ДЛЯ РАБОТЫ В МЕЖДУНАРОДНЫХ КОМПАНИЯХ .
19 ноября
Москва
ДЛЯ ТРУДОУСТРОЙСТВА В МЕЖДУНАРОДНУЮ КОМПАНИЮ. ПОДГОТОВКА К ТЕСТИРОВАНИЮ:ФИН. ДИРЕКТОР;МЕТОДОЛОГ ПО МСФО и УПРАВЛЕНЧЕСКОМУ УЧЕТУ; ФИНАНСОВЫЙ АНГЛИЙСКИЙ
22 ноября
Санкт-Петербург
Вызов на допрос в налоговую инспекцию. В подарок - 2 часа бесплатной консультации юриста, бухгалтера или аудитора

Правительство Татарстана опубликовало сегодня на своем сайте официальное заявление по поводу ситуации в банковском секторе.

Дело в том, что в последнее время участились случаи получения жителями региона информационных сообщений с призывами изымать средства из банков республики, о закрытии банков и другой негативной информации. Данные сообщения не соответствуют действительности и направлены на то, чтобы посеять панику и напряжение в обществе, отметили в регионально правительстве.

«Официально заявляем, что ситуация в банковском секторе республики находится под контролем. У банков Татарстана достаточно капитала и ликвидных ресурсов для исполнения своих обязательств перед клиентами и осуществления расчетов.

Просим вас не поддаваться панике и исключить распространение указанной ложной информации. Правовая оценка действиям организаторов данной информационной атаки будет дана компетентными органами», - сообщается в пресс-релизе.

Напомним, накануне ЦБ объявил о введении моратория на удовлетворение требований кредиторов ПАО «Татфондбанк» сроком на 3 месяца. Функции временной администрации по управлению банком возложены на АСВ. На период деятельности временной администрации полномочия акционеров, связанные с участием в уставном капитале, а также полномочия органов управления ПАО «Татфондбанк» приостановлены.

Объявления

Ликвидация без проверок
www.law-russia.ru
Добровольная ликвидация с гарантией отсутствия проверки. Проводим во всех регионах РФ, работаем со всеми сложными случаями, предоставляем финансовые гарантии. Бухгалтерам, аудиторам и юридическим компаниям предоставляем специальные условия. Снимаем поручительство физических лиц за долги юридических лиц. Обеспечиваем полный комплекс "под ключ".
Банкротство
www.law-russia.ru
Сопровождаем наблюдение, оздоровление, конкурсное производство. Истребуем сложную дебеторку, можем отстаивать не только интересы должника, но и интересы кредитора и содействовать субсидиарке руководства должника.
22 ноября
Санкт-Петербург
Вызов на допрос в налоговую инспекцию. В подарок - 2 часа бесплатной консультации юриста, бухгалтера или аудитора
28 ноября
Ярославль
Актуальные вопросы по налогообложению: первый опыт применения ст. 54.1 Налогового кодекса о налоговой выгоде.
20 ноября
Москва
Бесплатный семинар "1С:Зарплата и управление персоналом - переход с версии 2.5 на 3.1. Обзор новой версии и особенности перехода"

Объявления

Банкротство
www.law-russia.ru
Сопровождаем наблюдение, оздоровление, конкурсное производство. Истребуем сложную дебеторку, можем отстаивать не только интересы должника, но и интересы кредитора и содействовать субсидиарке руководства должника.
Ликвидация без проверок
www.law-russia.ru
Добровольная ликвидация с гарантией отсутствия проверки. Проводим во всех регионах РФ, работаем со всеми сложными случаями, предоставляем финансовые гарантии. Бухгалтерам, аудиторам и юридическим компаниям предоставляем специальные условия. Снимаем поручительство физических лиц за долги юридических лиц. Обеспечиваем полный комплекс "под ключ".
20 ноября
Москва
Бесплатный семинар "1С:Зарплата и управление персоналом - переход с версии 2.5 на 3.1. Обзор новой версии и особенности перехода"
22 ноября
Санкт-Петербург
Вызов на допрос в налоговую инспекцию. В подарок - 2 часа бесплатной консультации юриста, бухгалтера или аудитора
28 ноября
Ярославль
Актуальные вопросы по налогообложению: первый опыт применения ст. 54.1 Налогового кодекса о налоговой выгоде.

Около 10% действующих в РФ банков могут лишиться лицензий в течение следующих 12 месяцев в результате действий ЦБ РФ по расчистке банковского рынка, говорится в обзоре международного рейтингового агентства Moody's.

По состоянию на 23 марта в России работали 711 банков. С начала 2014 года лишились лицензии более 190 банков, в стадии ликвидации находятся свыше 250 кредитных организаций, отмечает агентство.

Несмотря на то, что в период с 2014 года по первый квартал 2016 года лишались лицензии в основном небольшие банки за пределами топ-100, от ухода с рынка не застрахованы и крупные банки (к примеру, Внешпромбанк, Нота-банк и Пробизнесбанк).

Аналитики агентства отмечают, что уровень удовлетворения требований кредиторов банков останется очень низким, это означает, что кредиторы понесут значительные убытки из-за ликвидации банков в России.

Невысокий уровень удовлетворения требований отражает низкое качество активов банков, в том числе из-за мошеннических действий. Также, по мнению агентства, в этом виновата неэффективность процедур по исполнению требований кредиторов.

Moody's ожидает, что российские регуляторы примут меры, которые приведут к снижению потерь кредиторов. Пока плохой менеджмент и мошенничество остаются основными причинами банкротства банков, Moody's ожидает, что потери для кредиторов останутся высокими.

Источник: INTERFAX.RU

Российские власти сумели сохранить стабильность банковской системы страны. Такой вывод сделали специалисты Международного валютного фонда и Всемирного банка, посетившие Москву для оценки российского финансового сектора.

«На фоне сложной макроэкономической ситуации банковская система поддерживается в стабильном состоянии решительными политическими мерами властей, включая предоставление ликвидности, поддержку капитала и временные поблажки в сфере регулирования», – говорится в заявлении руководителей совместной миссии МВФ и ВБ.

Также эксперты обсудили действия по укреплению банковской системы и повышению ее устойчивости к рискам. Речь идет о мерах, призванных облегчить улаживание вопросов, возникающих вокруг проблемных банков, улучшить контроль за качеством банковских активов, укрепить банковский капитал, передает ТАСС.

Отметим, аналитики международного рейтингового агентства Standard & Poor's прогнозируют, что в 2016 году негативное воздействие на финансовое здоровье российских банков будут оказывать низкие цены на нефть и слабый рубль. Это приведет к ухудшению качества активов финансовых учреждений.

Вице-премьер Ольга Голодец предложила пересмотреть уровень зарплат в банковском секторе. По ее словам, оклад в финсекторе в 2015 году в разы превышал средний по стране.

«Например, в финансовом секторе у нас средняя зарплата за прошлый год составила 69 480 рублей. И это фактически издержки на кредиты, которые сегодня малодоступны и для бизнеса, и для населения. Поэтому такой разумный подход к обсуждению систем оплаты труда абсолютно назрел в обществе», – сказала она на «Неделе российского бизнеса», отметив, что уровень средней зарплаты по итогам 2015 года составил 33,9 тысячи рублей.

Замминистра финансов Алексей Моисеев, комментируя предложение Ольги Голодец, заявил о необходимости сокращения расходов на зарплату в банках, получивших господдержку.

«Те банки, которые прошли через АСВ, а это подавляющее большинство банковской системы России, обязаны не повышать фонд оплаты труда. Мы знаем такую озабоченность социального блока, и мы понимаем, что в случае, если банки получили государственную поддержку, и поскольку государство зарплаты сейчас не повышает, эти банки тоже не должны повышать зарплату», – сказал он.

По словам замминистра, зарплата топ-менеджеров зафиксирована на три года на уровне, который был на момент вступления банка в программу. Банк при повышении эффективности может повышать зарплату отдельным сотрудникам, но для этого он должен будет сокращать персонал, информирует Rambler News Service.

Объявления

Банкротство
www.law-russia.ru
Сопровождаем наблюдение, оздоровление, конкурсное производство. Истребуем сложную дебеторку, можем отстаивать не только интересы должника, но и интересы кредитора и содействовать субсидиарке руководства должника.
КУРС "Финансовый директор"
www.cpa.org.ru
Курс является программой по подготовке финансовых директоров и предназначен для тех финансистов и бухгалтеров, которые не хотят заниматься исключительно бухгалтерским учетом, а думают о своем профессиональном росте. Задача, решаемая в ходе изучения данного курса – как перейти от простого составления финансовой отчетности к управлению финансами компании.
20 ноября
Москва
Бесплатный семинар "1С:Зарплата и управление персоналом - переход с версии 2.5 на 3.1. Обзор новой версии и особенности перехода"
28 ноября
Ярославль
Актуальные вопросы по налогообложению: первый опыт применения ст. 54.1 Налогового кодекса о налоговой выгоде.
22 ноября
Санкт-Петербург
Вызов на допрос в налоговую инспекцию. В подарок - 2 часа бесплатной консультации юриста, бухгалтера или аудитора

Ситуация в банковском секторе медленно стабилизируется, сообщил первый зампред ЦБ Алексей Симановский в ходе «Недели российского бизнеса».

«Понятно, что состояние дел, как мы привычно выражаемся, сильно непростое, но одновременно, если давать оценки, связанные со сменой сезонов… мы говорим об отрицательной температуре темпов экономического роста, пока мы говорим об отрицательной температуре роста деятельности показателей банковского сектора. По моим ощущениям, я скорее бы оценивал эту ситуацию не как позднюю осень, а очень раннюю весну», – сказал он.

Алексей Симановский отметил, что ситуация исправляется медленнее, чем хотелось, но развивается в позитивном направлении.

По его мнению, в 2016 году прибыль банковского сектора может составить до 500 млрд рублей, передает Rambler News Service.

Отметим, за январь-февраль 2016 года кредитными организациями получена прибыль в размере 83 млрд рублей против убытка в размере 36 млрд рублей за аналогичный период 2015 года.

В феврале активы банковского сектора сократились на 0,6%, до 83,3 трлн рублей. Об этом свидетельствуют данные по динамике развития банковского сектора, опубликованные на сайте ЦБ РФ.

За месяц совокупный объем кредитов экономике уменьшился на 0,6%, в том числе кредиты нефинансовым организациям сократились на 0,8%, а кредиты физлицам уменьшились на 0,1%.

За январь-февраль совокупный объем кредитов экономике вырос на 1%, кредиты нефинансовым организациям выросли на 1,5%, а кредиты физическим лицам сократились на 0,8%.

Объем просроченной задолженности по корпоративному портфелю за февраль снизился на 5,4%, по розничному портфелю объем просрочки вырос на 1,5%.

За январь-февраль 2016 года кредитными организациями получена прибыль в размере 83 млрд рублей против убытка в размере 36 млрд рублей за аналогичный период 2015 года, говорится в материалах ЦБ.

Отметим, по данным исследовательского центра портала Superjob, за последние 9 лет количество россиян, одобряющих кредиты, снизилось втрое. По мнению 62% опрошенных граждан, кредиты – это прямой путь к разорению.

[KPOLL=1214]

Три года назад на пост главы Центробанка была выдвинута Эльвира Набиуллина. За время ее руководства лицензий лишились 208 банков, что сопоставимо с показателями, достигнутыми за 11 лет деятельности предшественника Эльвиры Набиуллиной Сергея Игнатьева.

По оценкам рейтингового агентства «Рус-Рейтинг», зачистка банковского рынка стоила около триллиона рублей. По мнению аналитика компании EXANTE Евгения Славнова, на оздоровление банковского сектора потратили более 1,1 трлн рублей.

По данным АСВ, с начала 2014 года совокупный размер выплат вкладчикам лишенных лицензий банков составил порядка 705 млрд рублей.

На санацию при Эльвире Набиуллиной было отправлено 25 банков, на что было потрачено порядка 786 млрд рублей, из которых около 770 млрд были предоставлены Центробанком, пишет газета «Известия».

Отметим, в текущем году лицензий лишились 18 кредитных организаций: 15 января отозвана лицензия у московского Эргобанка, 21 января лицензии отозваны у Внешпромбанка, Мираф-Банка и Турбобанка, 29 января – у Межтрастбанка, 3 февраля – у Международного акционерного банка, 5 февраля – у Миллениум Банка и Регнум Банка, 8 февраля – у банка «Интеркоммерц» и Альта-Банка, 15 февраля – у банка «Унифин» и Капиталбанка, 26 февраля – у КБ «Расчетный Дом», Милбанка и банка «Церих». 3 марта ЦБ отозвал лицензии у «Банкирского Дома» и банка «Акция», 4 марта – у Росавтобанка.

В конце февраля первый зампред ЦБ Алексей Симановский заявил, что основную работу по расчистке банковского сектора Центробанк рассчитывает провести до 2017 года. По его словам, вскоре лицензии будут отзываться не десятками, а единицами.

По оценкам главы Сбербанка Германа Грефа, в 2016 году могут лишиться лицензий около 10% российских банков. Главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников ожидает, что основной отзыв лицензий придется на первое полугодие.

В 2015 году собственники банков спасали их в основном за счет безвозмездной помощи, в противном случае прибыль банковского сектора сократилась бы не в три, а в четырнадцать раз. Об этом 17 февраля в ходе круглого стола на тему «Два взгляда на ситуацию в банковской сфере России» заявила вице-президент Газпромбанка, генеральный директор Аналитического кредитно-рейтингового агентства Екатерина Трофимова. С места события передает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.

«Сегодня мы наблюдаем кризис той бизнес-модели, которая в российской банковской системе сложилась в последние десятилетия, – констатировала Трофимова. – Выбывание банков с рынка из-за финансовой несостоятельности будет продолжаться. Макроэкономические условия и принципиальность регулятора показывают нам, что тенденция в ближайшие годы вряд ли изменится. А банковская система сама по себе не сможет стать драйвером роста экономики».

По ее словам, собственникам «надо принимать какие-то решения».

«Все издержки, которые можно было оптимизировать, уже оптимизированы, – продолжила представитель Газпромбанка. – Вариантов три – либо выходить из бизнеса окончательно, но при этом активы придется реализовывать (если их вообще кто-то возьмет) по значительно меньшим ценам, чем они ожидают. Либо продолжать «на разрыв аорты» оптимизировать издержки, но это скоро будет принимать анекдотичные формы. И третий путь – инвестиции, либо свои, либо, возможно, через слияния и поглощения».

Согласно отчетности ЦБ, в 2015 году российские банки привлекли рекордный объем средств в качестве безвозмездной помощи от собственников – 156 млрд рублей, что более чем вдвое превышает показатель 2014 года (66 млрд рублей). При этом совокупная прибыль банковского сектора в 2015 году составила 192 млрд рублей против 589 млрд рублей годом ранее. То есть без учета безвозмездной помощи акционеров совокупная прибыль сектора составила бы всего 36 млрд рублей, что в 14 раз меньше, чем в 2014 году, отметила Екатерина Трофимова.

Доход от безвозмездно полученного имущества (финансовая помощь) – это способ поддержки банка, который не требует длительной процедуры согласования с Банком России. ЦБ имеет право запросить информацию об источниках этих денежных средств, однако это произойдет уже постфактум. И, в отличие от классической докапитализации, доли акционеров после оказания финансовой помощи не меняются.

«Но из общения с бенефициарами банков ясно, что они пока не приняли каких-то решений, – резюмировала вице-президент Газпромбанка. – Сидим и ждем, что нефть подорожает, или другое счастливое событие произойдет».

Объявления