банк Модульбанк

18 арбитражный апелляционный суд удовлетворил жалобу Модульбанка на решение первой судебной инстанции, обязавшей пересмотреть отказ в открытии банковского счета индивидуальному предпринимателю. Подробности о деле можно узнать в материале «Как ИП добился через суд открытия счета в банке, где ему уже отказывали».

Признавая отказ в открытии счета законным, судьи сослались на подпункт «ж» пункта 6.2 «Положения о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Дело в том, что индивидуальный предприниматель является не только ИП, но и учредителем и директором двух обществ, с которыми банк ранее расторгнул договоры.

Кроме того, суд согласился с тем, что предприниматель нарушил правила банка, не предоставив необходимые документы для открытия счета.

По оценке «Деловой России», за 2017 год банки заблокировали около 700 тыс. расчетных счетов предпринимателей. При этом, компаниям обычно не закрывают счет по какой-то одной причине. Как правило, это нарушения двух и более критериев прозрачности бизнеса.

В Модульбанке проанализировали, какие компании чаще других сталкиваются с блокировкой счета. Выяснилось, что 26% компаний, которым были закрыты счета за последний год, занимались оптовой торговлей, а 6% из них — торговлей строительными материалами. Еще 18% всех случаев блокировок пришлось на фирмы, ведущие строительные работы. А 15% — на бизнес, связанный с грузоперевозками и транспортными услугами. Также, чаще других, счета закрывали рекламным агентствам и фирмам, ведущим электромонтажные работы.

Больше всего блокировок по отношению к открытым счетам оказалось в Ярославле. Меньше всего — в Москве. При этом в Ярославле с проблемой блокировки преимущественно столкнулись рекламные агентства и компании, занимающиеся торговлей стройматериалами. В Москве же счета чаще всего блокировали строительным фирмам.

«Типичная компания, которой банки обычно блокируют счет, выглядит так: она не ведет реальную деятельность, не платит налогов, не совершает платежей, сопутствующих ведению бизнеса. Как правило, это недавно созданная фирма, которая работает с сомнительными контрагентами. Часто ее операции не имеют экономического смысла — оборот огромный, а прибыли нет. Такая компания много переводит на счета физлиц для последующего обналичивания или сама снимает большие объемы налички через корпоративную карту», — отметили в Модульбанке.

 

15 января Арбитражный суд Челябинской области удовлетворил иск индивидуального предпринимателя к челябинскому филиалу «Модуль-банка» (дело № А76-27456/2017).

Кредитную организацию обязали пересмотреть решение от августа 2017 года об отказе ИП в открытии банковского счета, пишет портал «Право.Ru».

Причиной отказа стало то, что бизнесмен также являлся учредителем и исполнительным органом двух юрлиц — «Союзмонтажстрой» и «Эксперт Права». Ранее банк отказал этим фирмам в обслуживании. Данные обстоятельства могут свидетельствовать о том, что деятельность истца связана с отмыванием доходов, полученных преступным путем, сочли в «Модуль-банке».

Однако суд назвал эти основания недостаточными для того, чтобы не сотрудничать с клиентом. В решении подчеркивается — банк не предоставил никаких доказательств того, что им была выявлена негативная информация, позволяющая сделать выводы о преступном характере деятельности истца. Отказ признан неправомерным. Решение не вступило в законную силу, банк намерен жаловаться в апелляционную инстанцию.

Отметим, что жалобы предпринимателей на Модуль-банк были и на Клерке. Без всяких на то оснований банк требовал закрывать счета предпринимателей и организаций.

Сегодня мы рассказывали историю очередной фирмы, изгнанной из банка за подозрение в незаконной деятельности.

На этот раз с блокировкой счета столкнулись клиенты Модульбанка.

Напомним, компании заблокировали счет, лишив возможности осуществлять платежи, что чревато штрафными санкциями, прописанными в договорах с поставщиками. Банк запросил документы, и потратив 3 дня на их изучение, предложил компании покинуть кредитную организацию и открыть счет в другом банке.

Ознакомившись с данной публикацией, представители Модульбанка оставили свой комментарий к материалу, из которого следует, что виной всему – требования ЦБ, предписывающие проверять операции, которые кажутся сомнительными. А почему клиента просят закрыть счет – это секрет, раскрыть который банк не может. ЦБ не велит.

Усиление контроля к деятельности и платежам клиентов связано с новыми требованиями и рекомендациями ЦБ. Центральный банк требует, чтобы банки не проводили потенциально сомнительные операции без проверки. Поэтому мы ограничиваем доступ к личному кабинету и задаем вопросы.
Мы должны убедиться, что всё в порядке. Счет при этом не блокируем, это могут сделать только уполномоченные органы. Всегда можно оплатить налоги и взносы, перевести деньги с карточного и валютных счетов на расчетный.

А если есть необходимость перевести пп, его можно отправить на бумажном носителе. На предоставление документов даем три рабочих дня, проверяем за день. Причины, по которым просим клиента закрыть счет, озвучить не можем — это запрет ЦБ.

Модульбанк уже готовит более развернутый комментарий о системе блокировки счетов. Через пару дней мы его разместим.