биометрическая идентификация

Сбор биометрических данных стартовал в банках в июле 2018 года. В настоящий момент банки обязаны поэтапно по мере готовности своей технологической инфраструктуры обеспечить в структурных подразделениях сбор биометрических данных, и этот процесс должен завершиться до конца 2019 года.

Между тем ЦБ рассматривает возможность продлить для кредитных организаций с базовой лицензией срок оснащения их подразделений необходимым оборудованием для сбора биометрических данных граждан в рамках механизма удаленной идентификации, сообщает пресс-служба регулятора. Соответствующий законопроект обсуждается с депутатами Госдумы.

 «Сбор биометрии и удаленное предоставление услуг с использованием Единой биометрической системы (ЕБС) требуют изменения инфраструктуры банков, включая ИТ-доработки в части информационной безопасности. Такие сложные технологические проекты, как запуск механизма удаленной идентификации на уровне страны, требуют материальных и человеческих ресурсов. Это обосновано необходимостью обеспечить максимальную защиту персональных данных наших граждан, – отметила первый заместитель Председателя ЦБ Ольга Скоробогатова. – Крупные банки уже приступили к внедрению необходимых инфраструктурных решений, а часть из них уже это реализовала. Банкам с базовой лицензией в силу их меньшего размера нужно больше времени для подготовки и внедрения механизма удаленной идентификации, а также возможность использования типового или облачного решения по информационной безопасности. Именно поэтому мы считаем возможным для таких банков установить срок обеспечения сбора биометрии до 31 декабря 2020 года. При этом в случае их готовности подключиться к ЕБС в более ранние сроки они смогут это сделать без ограничений».

На сегодняшний день сбор биометрических данных осуществляют 27 кредитных организаций в более 400 своих подразделениях в 85 регионах РФ.

Напомним, Банк России разработал специальную карту точек банковского обслуживания, где все желающие могут сдать биометрические данные, чтобы впоследствии иметь возможность дистанционно получать банковские продукты и сервисы в любой кредитной организации с помощью удаленной идентификации.

 

Российские кредитные организации изучают вопрос переоборудования банкоматов для проверки клиентов по рисунку вен. Об этом «Известиям» рассказали официальные представители ВТБ и Тинькофф-банка.

После апгрейда АТМ россиянам не понадобится карта для снятия наличных, совершения платежей и переводов через аппараты. По словам экспертов, идентификация по ладони считается одной из самых надежных в мире, соответствующие биометрические параметры хранятся 10 лет. Впрочем, при повреждении руки идентификация граждан будет затруднена. Эксперты не исключают, что в будущем банкоматы будут распознавать клиентов по отпечаткам пальцев, сетчатке глаза, а также анализировать поведенческие характеристики клиентов. Например, скорость печати по клавишам аппаратов.

Когда банкоматы будут переоборудованы, граждане смогут с их помощью совершать операции (снимать наличные, делать переводы) без карты: она будет привязана к отпечатку вен клиентов. В этом плюс для гражданина: не придется носить «пластик» с собой. Для того чтобы проходить проверку по контуру линий на ладони, им нужно будет предварительно сдать биометрию в офисах кредитных организаций.

Банкоматы, проверяющие граждан по рисунку вен ладони, распространены в мире, в частности, в Бразилии (Bradesco Bank), Турции (Ziraat Bank), Германии (Deutsche Bank), Японии (Ogaki Kyoritsu Bank, Tokyo Mitsubishi Bank), Южной Корее (Shinhan Bank), Китае и других странах. В ряде банков, например в Bank of China Hong Kong, есть сканирование вен пальца (FingoPay).

Банки с капиталом до 1 млрд рублей не будут биометрические данные граждан, но смогут пользоваться Единой биометрической системой (ЕБС). Соответствующий законопроект подготовил комитет Госдумы по финансовому рынку. Об этом «Известиям» рассказал его председатель Анатолий Аксаков.

В настоящее время законопроект согласовывается с Центробанком. Поправки вносятся в закон 482-ФЗ, регулирующий механизм удаленной биометрической идентификации физлиц. Глава думского комитета по финрынку пояснил, что сбор изображений лиц и голосовых слепков россиян ложится тяжелым бременем на маленькие банки, поэтому их необходимо освободить от переоборудования отделений и получения биометрических шаблонов.

По оценкам Ассоциации российских банков, на переформатирование одного офиса под сбор параметров граждан требуется 5 млн рублей. Самая большая часть расходов приходится на программный софт, который необходим для передачи данных в ЕБС (для того чтобы проверять граждан по изображениям лиц и голосовым слепкам он не требуется, достаточно подключиться к системе).

В Росбанке, банке «Открытие» и Локо-банке уверены, что новация логична и будет стимулировать развитие небольших кредитных организаций, благодаря освобождению их от дополнительных расходов, сообщили «Известиям» в финансовых институтах. Для банковского рынка это в целом позитивно: на нем останутся малые игроки, что обеспечит развитие конкуренции.

В то же время от реализации инициативы могут пострадать граждане из удаленных регионов. В случае принятия законопроекта, в субъектах сбором изображений лиц и голосовых слепков будет заниматься только Сбербанк, потому что его отделения расположены практически во всех уголках страны в отличие от других крупных кредитных организаций. А этот банк в настоящее время не передает полученные шаблоны в Единую биометрическую систему, пояснили в «Ростелекоме», который является оператором ЕБС. Там добавили, что биометрию, которую Сбербанк собирает со своих клиентов, можно использовать только для получения услуг в этой кредитной организации.

Закон 482-ФЗ, регламентировавший создание ЕБС, был принят 31 декабря 2017 года. Система нужна для того, чтобы банки могли дистанционно оказывать различные услуги — например, открывать вклады и выдавать кредиты. Массовый сбор изображений лица и голосовых слепков стартовал 1 июля 2018-го. По требованию ЦБ, до конца 2019 года банки должны переоборудовать 100% офисов под сбор биометрии.

Сбор биометрических данных стартовал в банках в июле 2018 года. К концу года кредитные организации обязаны обеспечить сбор биометрических данных в 20% своих отделений (4 тыс. к 1 января 2019 года).

Напомним, Банк России разработал специальную карту точек банковского обслуживания, где все желающие могут сдать биометрические данные, чтобы впоследствии иметь возможность дистанционно получать банковские продукты и сервисы в любой кредитной организации с помощью удаленной идентификации.

ЦБ начал проверку банков на предмет готовности к снятию биометрических данных граждан. Судя по данным «Ростелекома», готовность пока крайне низкая, и ЦБ придется либо массово штрафовать кредитные организации, либо подумать об отсрочке, пишет «Коммерсантъ».

Обе банковские ассоциации — Ассоциация банков России (АБР) и Ассоциация российских банков (АРБ) — уже обращались к ЦБ с предложением смягчить требования к сбору биометрии. В частности, предлагается сделать сбор биометрии добровольным или осовободить от него малые банки. По мнению ЦБ, добровольный порядок «негативно отразится на уровне доступности финансовых услуг для граждан, проживающих в отдаленных и (или) малонаселенных районах».

Эксперты полагают, что сроки введения обязательного сбора биометрии могут быть сдвинуты из-за низкого уровня готовности банков.

В России тестируют технологию распознавания лиц банкоматами, сообщают «Известия». Пока как способ дополнительной защиты клиента, а в будущем и для совершения операций без карты.

Первый банкомат с такой функцией появился у Сбербанка еще в прошлом году. На момент запуска он был доступен только сотрудникам кредитной организации. В банке отказались комментировать возможные сроки массового внедрения технологии в свои АТМ. Однако отметили, что это позволит «быстро, удобно и безопасно получить услуги банка, а также не забыть карту в банкомате».

Аналогичную функцию планирует реализовать Тинькофф-банк: до конца 2018 года система распознавания лиц в терминалах будет доступна в тестовом режиме, а с 2019-го — в рабочем, сказал «Известиям» представитель кредитной организации. У Тинькофф-банка много лет не было собственной сети терминалов — первый появился в прошлом году.

Фактически нововведение направлено на усиление безопасности: если злоумышленник захочет снять с чужой карты деньги, то система сравнит его лицо с фотографией владельца в базе, не распознает его и ограничит выдачу или попросит дополнительные данные. Однако новинка не застрахована от ошибок на 100%: при проведении операций банкомат может неверно идентифицировать гражданина, если он просто похож на владельца счета. Например, является братом-близнецом или просто загримирован.

Аналогичные системы внедряются и за рубежом. Впоследствии планируется переходить на систему полного отказа от карт, говорят эксперты. Так, в банкоматах острова Макао осуществляется идентификация по лицу держателей карт Union Pay. Таким образом, на острове, где разрешены азартные игры, планируют бороться с отмыванием денег. Также демо-версии АТМ с системой распознавания лиц появились в Индии, Бразилии, Корее и Австралии.

С сегодняшнего дня Альфа-банк начал идентифицировать VIP-клиентов по венам на ладони. 

Во флагманском представительстве Альфа Private «Денежный» появился уникальный автоматический депозитарий с биометрическим доступом. Это первый в России депозитарий с аутентификацией клиента по рисунку вен ладони, сообщает пресс-служба банка.

Биометрическое сканирование вен проводится без непосредственного контакта со считывателем, в ИК-освещении, которое проходит сквозь ткани руки, но поглощается гемоглобином крови. Рисунок кровеносных сосудов является строго индивидуальным и не подвержен существенным изменениям на протяжении всей жизни. Такой тип биометрической аутентификации относится к наиболее надежным и, в сочетании с другими индивидуальными средствами контроля доступа, исключает несанкционированный доступ к сейфовым ячейкам со стороны третьих лиц.

Чтобы воспользоваться своей ячейкой, клиенту не требуется присутствие сотрудника банка: доступ в преддепозитарий предоставляется по индивидуальной клиентской карте доступа, а доступ к индивидуальному банковскому сейфу клиент получает после аутентификации по рисунку вен ладони.

 

Минстрой в рамках проекта «Умный город» планирует внедрить в российских городах биометрическую систему распознавания лиц. Об этом сообщил «Известиям» заместитель министра строительства и ЖКХ Андрей Чибис.

По его мнению, технология может быть использована в общественном транспорте в целях ускорения процесса посадки пассажиров. Программа распознавания лиц будет автоматически узнавать гражданина и списывать с его банковского счета деньги за проезд.

Во многих городах уже установлено значительное количество камер, то есть инфраструктура в целом создана, подчеркнул чиновник. Вопрос в нормативном регулировании и реализации пилотных проектов — в случае их успеха дальнейший процесс будет стремителен: «как в свое время быстро ушли от жетонов в метро, так можем уйти и от турникетов».

Проект «Умный город», в рамках которого планируется развивать новую технологию, рассчитан на шесть лет. По словам Андрея Чибиса, никто не говорит, что в течение этого срока везде обязательно появится система распознавания лиц, но нужно двигаться в этом направлении.

Госкорпорация «Ростех» применила технологию распознавания лиц во время ЧМ-2018. С ее помощью, например, удалось вычислить фаната, которому по решению суда запрещено посещать спортивные мероприятия. Алгоритм позволяет узнавать лица с точностью до 99%. В госкорпорации отмечали, что поиск конкретного человека среди миллиарда лиц занимает менее полусекунды.

Владимир Туров полгода назад уже рассказывал нам про Федеральный закон №482-ФЗ от 31.12.2017 года.

В соответствии с этим законом у всех возьмут биометрические анализы и данные, и информация о нас будет храниться в соответствующей системе. Это делается для установления полного, абсолютного, тотального контроля за каждым нашим телодвижением. 

Мой телефон: можно записывать все, о чем я говорю. Моя машина: отслеживается мой путь. Компьютер: установлена видеокамера, и без моего ведома могут снимать все, что я делаю. Клавиатура: можно видеть все, что я печатаю. Поэтому уже отслеживается каждый шаг,

— Владимир Туров

Но тогда с выходом №482-ФЗ все будет выведено на совершенно новый уровень: будут построены новые дата-центры, информация о нас будет записана на десятилетия. Для чего все это делается? Если ты сказал что-то неугодное, тебя сразу же по голосу могут идентифицировать, узнают, что это ты говорил или сделал… Система биометрии лица, тысячи, миллионы камер по всей стране…

О том, какое будущее россиян видится эксперту в связи с действием закона №482-ФЗ, читайте в статье.

С 30 заработал механизм удаленной идентификации банковских клиентов. Сбор биометрических данных будет доступен более чем в 400 точках банковского обслуживания в 140 городах России.

Механизм позволит гражданам получать финансовые услуги дистанционно в любом банке. Для этого необходимо будет пройти идентификацию один раз при личном присутствии в уполномоченном банке. После этого банк зарегистрирует гражданина в Единой системе идентификации и аутентификации (ЕСИА) и направит биометрические данные (изображение лица и голос) в Единую биометрическую систему. Для дистанционного открытия счета (вклада), получения кредита или осуществления перевода в новом банке гражданину нужно пройти авторизацию в ЕСИА и подтвердить свои биометрические данные с помощью смартфона, планшета или компьютера с использованием камеры и микрофона.

Банки будут постепенно обеспечивать в своих структурных подразделениях сбор биометрических данных по мере готовности их технологической инфраструктуры. Так, до конца этого года данный сервис должны предоставлять не менее чем в 20% структурных подразделениях банка в каждом регионе присутствия, к 30 июня 2019 года – 60% и до конца 2019 года – 100%, передает пресс-служба ЦБ.

Список уполномоченных банков, которые будут собирать биометрические данные и смогут полностью дистанционно предоставлять банковские услуги с использованием удаленной идентификации, размещен на сайте ЦБ.

Как банки будут идентифицировать клиентов удаленно с помощью биометрических данных

С начала июля «Ростелеком» запустит Единую биометрическую систему идентификации личности по голосу и фотографии, заявил вице-президент по развитию компании Александр Айвазов.

Система была создана по инициативе Минсвязи и Центробанка, пишет РИА Новости. Сегодня «Ростелеком» представил ее первую версию. По словам Айвазова, компания начала работу над системой всего полгода назад.

В «Ростелекоме» отметили, что тестирование системы проводят уже более двадцати российских банков. Полный перечень кредитных организаций, которые будут использовать Единую биометрическую систему, сформирует Центробанк. В дальнейшем биометрическая система может применяться в различных отраслях — финансовом секторе, здравоохранении, образовании, ретейле, e-commerce, для получения государственных и муниципальных услуг.

Человеку необходимо будет один раз прийти в любой банк, обладающий правом регистрировать физических лиц в ЕСИА и ЕБС. Банк проведет идентификацию и зарегистрирует клиента в ЕСИА, снимет биометрические образцы (изображение лица и голос) и направит в ЕБС. Связка между системами будет идти по уникальному номеру.

Госдума сегодня в третьем, окончательном чтении, приняла законопроект о создании механизма интерактивной удаленной аутентификации и идентификации клиента кредитной организации (№ 157752-7).

Закон позволит банкам открывать счета физлицам без их личного присутствия, только с использованием данных биометрических паспортов и данных, загруженных на портал «Госуслуги».

Закон о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступных путем дополнен положениями, согласно которым банки, входящие в перечень ЦБ, по поручению и с согласия клиента - физлица могут работать с его персональными данными, загруженными в базу ЕСИА.

После проведения удаленной идентификации и сбора информации банки смогут открывать счета без личного присутствия клиента.

Открывать счета на основе удаленной идентификации, согласно документу, имеют право как кредитные организации, обязанные проводить сбор и передачу персональных данных клиентов - физлиц, так и иные кредитные организации. При этом ЦБ РФ вправе установить перечень кредитных организаций, которые не могут открывать счета таким способом.

Систему удаленной идентификации клиентов кредитных организаций - физлиц предлагается выстроить на основе обработки и использования биометрических персональных данных, поскольку такая идентификация имеет наивысшую степень надежности в цифровом пространстве, а ее применение в банковском секторе стало мировым трендом.

Биометрические и персональные данные россиян будут размещаться в единой информационной системе.

Оператор этой системы будет обязан предоставлять в МВД и ФСБ имеющиеся у него биометрические данные граждан в целях обеспечения обороны страны, безопасности государства, охраны правопорядка и противодействия терроризму. Порядок такой передачи разработает Правительство РФ.

Глава Роскомнадзора Александр Жаров заявил, что необходимо исключить биометрическую идентификацию несовершеннолетних россиян при использовании ими технических устройств. Об этом сообщает "Медуза".

Многие производители, заявил Жаров, выступая на конференции по защите персональных данных, используют новые формы для идентификации пользователей, вплоть до отпечатков пальцев и сетчатки глаза.

Для совершеннолетних пользователей, по мнению главы Роскомнадзора, следует ввести обязательное информированное согласие на сбор таких данных, а биометрическую идентификацию детей и подростков до достижения ими дееспособного возраста «полностью исключить».

Как запрет на биометрическую идентификацию несовершеннолетних может быть реализован технически, глава Роскомнадзора не уточнил.

При этом Жаров отметил, что регулируя биометрическую идентификацию пользователей технических устройств, нужно обеспечить баланс прав граждан и интересов бизнес-сообщества.

Российские банки в декабре 2017 года начнут тестировать единую биометрическую систему, необходимую для внедрения удаленной идентификации физлиц и удаленного предоставления финансовых услуг.

«В декабре стартует процесс тестирования (единой биометрической. — RNS) системы ограниченным количеством банков. В масштабе всей страны проект по удаленной идентификации будет запущен после принятия поправок в 115-ФЗ, ориентировочно в середине 2018 года», — сообщили RNS в пресс-службе «Ростелекома»

Биометрические параметры, необходимые для внедрения механизма удаленной идентификации физлиц, описаны в поправках в федеральный закон 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступных путем, и финансированию терроризма». Поправки приняты Госдумой в первом чтении 27 сентября 2017 года.

Для удаленной идентификации клиентов банков планируется использовать Единую систему идентификации и аутентификации (ЕСИА), которая уже функционирует в качестве сервиса предоставления госуслуг в электронном виде. Для того чтобы стала доступна возможность удаленной биометрической идентификации, ЕСИА должна быть дополнена биометрическими данными пользователей: изображением лица и записью голоса. Сейчас в базе содержатся только паспортные данные клиента, СНИЛС, ИНН, номер телефона и фото.

Предполагается, что клиент будет очно подтверждать свою личность в банке, после чего его фото и запись голоса будут направляться в единую биометрическую систему. С ее помощью пользователь сможет удаленно идентифицироваться в другом банке и так же удаленно получать его услуги, например, открывать счета.

На базе «Ростелекома» создается Единая биометрическая система (ЕБС), необходимая для удаленной идентификации граждан по лицу и голосу. Системой будут пользоваться банки, причем первые 2 года это будет бесплатно, а потом для кредитных организаций введут индивидуальные тарифы за ее использование.

Они будут зависеть от количества созданных биометрических профилей. По оценкам экспертов, тариф за проверку 100 клиентов может составить 10 тыс. рублей. А затраты всего банковского сектора — около 500 млрд рублей в год. Но на стоимости банковских услуг для россиян это не отразится, так как затраты на ЕБС будут компенсированы снижением издержек после старта ее работы.

ЦБ разработал законопроект, который обязывает банки в каждом регионе пропорционально — в зависимости от масштаба сети отделений — установить оборудование для сбора биометрических данных граждан. Благодаря этой схеме россияне, пройдя идентификацию по голосу или изображению лица с помощью компьютера, планшета или мобильного телефона, смогут стать клиентами любого банка — открыть вклад и получить кредит, не приходя в его офис, пишут «Известия».

Собранные банками биометрические параметры будут поступать в единую систему, где на каждого россиянина заведут своего рода «карточку» с изображением лица и голосовым слепком. Одновременно пользователь должен быть зарегистрирован на портале госуслуг: через него при использовании биометрической идентификации банки будут подтверждать личность гражданина (ФИО, дата рождения, пол, СНИЛС, номер мобильного телефона). Крупнейшие банки уже начали собирать биометрические параметры россиян. 

 

ЦБ разработал законопроект, который обяжет все банки собирать биометрические данные россиян (изображения лица и голосовые слепки). Благодаря этому будет создана единая биометрическая система (ЕБС), необходимая для внедрения удаленной идентификации клиентов.

Собранные банками биометрические параметры будут поступать в ЕБС, где на каждого россиянина заведут своего рода «карточку» с изображением лица и голосовым слепком, пишут «Известия» со ссылкой на источник, близкий к ЦБ.

Впоследствии гражданин, пройдя идентификацию по голосу или изображению лица с помощью компьютера, планшета или мобильного телефона сможет стать клиентом любого банка без явки в офис. ЕБС будет интегрирована с ЕСИА, через которую при использовании биометрической идентификации банки будут подтверждать личность гражданина (ФИО, дата рождения, пол, СНИЛС, номер мобильного телефона). То есть те, кто захотят сдать биометрические параметры, должны быть одновременно зарегистрированы и на портале госуслуг.

— Цель ЦБ — к марту 2018 года обеспечить банкам возможность удаленно идентифицировать как существующих, так и новых клиентов, — отметил источник, близкий к Банку России. — ЕБС позволит россиянам совершать юридически значимые действия без предъявления паспорта и иных документов.

При этом всем клиентам будет предоставлено право выбора — сдавать биометрические параметры и регистрироваться в ЕСИА или нет.

Сбербанк представил новые функции в своих банкоматах: идентификация клиента по лицу, видеоконсультирование и возможность совершать операции без ввода карты.

Банкомат с такой биометрической функцией размещён в Agile-офисе Сбербанка (Москва, Кутузовский проспект, 32). После создания биометрического шаблона устройство позволяет выполнять все безналичные операции, доступные в личном кабинете, без использования карты, сообщили в пресс-службе кредитной организации.

Пилот будет проводиться до конца 2017 года. По его итогам будет принято решение о дальнейшем развитии устройств самообслуживания с функцией идентификации клиента по лицу.

Ещё одна технология, которую Сбербанк в настоящее время тестирует в Agile-офисе, — видеоконсультирование клиентов на устройстве самообслуживания. Нажав на кнопку «Видеосвязь» на банкомате, клиент увидит на экране устройства консультанта, который поможет осуществить необходимые операции.

Кроме того, в июле этого года Сбербанк запускает в промышленную эксплуатацию устройства самообслуживания с технологией NFC, которая позволяет клиенту совершать операции без ввода карты в устройство. К концу июля будет запущено 2 000 устройств с NFC-модулями.

В Госдуму внесен законопроект №157752-7, который в перспективе позволит гражданам получать банковские услуги (например, открывать вклады) онлайн, без личного присутствия в банке.

Законопроект дает зеленый свет тестированию банками технологии удаленной идентификации клиентов, сообщил РБК глава комитета по финансовым рынкам Анатолий Аксаков, соавтор проекта.

Сведения о клиентах, необходимые для такой идентификации, будут храниться в государственной Единой системе идентификации и аутентификации (ЕСИА), через которую сейчас проходит авторизация на сайтах госуслуг, следует из документа. Человеку будет достаточно единожды прийти в банк, чтобы его персональные данные были внесены в ЕСИА, после чего открывать счета и вклады можно будет и в других банках, без личного присутствия.

Работающие в России банки обсуждают с ЦБ и Минкомсвязи создание единой базы биометрических параметров клиентов. С ее помощью кредитные организации смогут обмениваться друг с другом такой информацией, что существенно упростит внедрение биометрических систем.

Общая биометрическая база для банков может быть сформирована на базе Единой системы идентификации и аутентификации (ЕСИА), созданной в рамках исполнения закона о госуслугах, и без помощи государства такую технологию разработать нельзя, пишут «Известия».

Биометрические базы уже сегодня создаются отдельными банками, однако кредитные организации не делятся такой информацией. С согласия граждан доступ к данным из их профилей на госуслугах может быть предоставлен банкам. Так кредитные организации смогут удаленно идентифицировать россиян по биометрическим параметрам из их профилей.

— Для широкомасштабной биометрии внутри страны нужно изменить законодательство, создать национального оператора биометрических данных, — считает руководитель центра инновационного развития Бинбанка Павел Чеботарев. — Кроме того, провести биометризацию населения. Мы прорабатываем несколько проектов, связанных с биометрической идентификацией клиентов, в первую очередь — по лицу.

Системы распознавания по фото- и видеоизображениям помогают предотвратить действия мошенников, которые пытаются получить кредит, снять чужой вклад по фальшивым документам, отмечает вице-президент, директор департамента управления рисками банка «Ренессанс кредит» Григорий Шабашкевич. По его мнению, использование биометрии позволит снизить число мошенничеств.