валютные вклады

Крупные розничные банки, опасаясь новых международных санкций в отношении России и продолжения оттока средств населения, дружно увеличивают привлекательность депозитов в валюте. За первую половину ноября 10 из топ-30 банков по величине портфеля привлеченных средств населения повысили доходность долларовых вкладов. Лучшие ставки у некоторых из них уже подбираются к 4% годовых. Ряд этих банков также улучшили условия вкладов в евро. Ситуацию на рынке исследовала газета «Ведомости».

Россельхозбанк, чьи долларовые ставки и прежде были одними из самых высоких, в начале ноября поднял их еще на 0,1-0,75 процентного пункта (п. п.). Правда максимальная ставка (действует при вложении дистанционно от $25 000 на 4 года) выросла лишь с 3,85 до 3,95% годовых. А на год банк принимает доллары во вклады теперь под 3,6-3,8% годовых.

Банк «Открытие» и Бинбанк резко подняли доходность долларовых вкладов — максимальная ставка в них выросла с 0,8-0,9% до 3,5% годовых. Столько Бинбанк платит при размещении на один год суммы от $300 (вклад «Максимальный процент»), «Открытие» — от $1000 (вклад «Основной доход»). Кроме того, оба банка вернули вклады в евро — пока со ставкой до 0,5% (от 300 или 1000 евро, 367 дней). Росгосстрахбанк (входит в группу «Окрытие») увеличил максимальные ставки вкладов в долларах с 1,7 до 2,7% годовых, в евро — до 0,6% годовых.

В СМП-банке и санируемом им Московском областном банке долларовые ставки выросли на 0,8 п. п., а максимальные — до 3,65% (от $25 000 и от $10 000 соответственно, при вложении на один год). В банке «Ренессанс кредит» они поднялись на 0,25-0,5 п. п. до 2,25% (от $500, 550 дней), в МТС-банке — на 0,6-1 п. п. до 2,8% в рознице и до 3,3% для состоятельных клиентов.

Тинькофф банк повысил стандартные ставки в долларах на 1 п. п. до 2-2,5% годовых, «Хоум кредит» — на 1 п. п. до 2,5% годовых (на один год, от $100), УБРиР — на четверть пункта до 3% годовых.

Кроме того, на этой неделе Московский кредитный банк предложил клиентам новый вклад «Мечта» сроком 380 дней на сумму от $1000 со ставкой 3,35% годовых ( 0,3 п. п. к прежней лучшей ставке).

А лидер рынка Сбербанк в минувший вторник продлил действие долларового промовклада «Ставка на максимум» для очень состоятельных клиентов, ставка которого достигает 3,95% при вложении на год свыше $100 млн. Тем, кто готов вложить на год от $150 000, Сбербанк заплатит по этому вкладу 3,8%. Ставки его розничных долларовых депозитов с начала октября не превышают 2% годовых.

Ранее, в конце октября, ставки долларовых вкладов существенно повысил банк ВТБ (до 3,2-3,8% в зависимости от срока и категории клиента).

За август россияне забрали с валютных депозитов в Сбербанке 1,2 млрд. долларов, а с начала года объем средств на валютных счетах в Сбербанке сократился на 10%, что больше, чем в среднем по сектору, пишет РБК со ссылкой на агентство Bloomberg.

Повлиять на ситуацию могли опасения населения, что против госбанков будут введены новые санкции. Кроме того, роль сыграли и слухи о возможной конвертации валютных вкладов в рубли.

В самом Сбербанке заверили, что динамически управляют балансом и поддерживают диверсифицированную структуру пассивов. «Отток или приток средств в размере $1 млрд при размере валютной части баланса в $94–95 млрд и более необходимо рассматривать как результат управляемой эволюции баланса банка», — сообщили РБК в банке.

 

В 2015 году объем срочных депозитов физических лиц на счетах ВТБ24 активно увеличивался, в первую очередь благодаря вкладам значительного размера. Об этом 10 февраля в ходе конференции, посвященной итогам 2015 года, сообщил президент – председатель правления банка ВТБ24 Михаил Задорнов. С места события передает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.

За минувший год объем срочных депозитов физлиц в ВТБ24 увеличился на 25% и составил 1,72 трлн рублей. Две трети прироста обеспечили состоятельные клиенты, отметил Михаил Задорнов. В 2015 году портфель привлеченных средств VIP-клиентов увеличился на 319 млрд рублей и превысил 730 млрд рублей.

При этом доля валютных депозитов в ВТБ24 за последние два года постоянно растет. В 2015 году на них впервые пришлось больше половины портфеля – 51,8%.

Ослабление рубля не привело к значительному росту валютных вкладов. Об этом говорится в аналитической записке департамента исследований и прогнозирования ЦБ РФ.

На фоне существенного ослабления рубля в период с начала 2014 года по конец III квартала 2015 года доля валютных депозитов в России увеличилась с 20% до 35%. При этом в Казахстане также на фоне ослабления национальной валюты доля депозитов в валюте выросла с 37% до 65%.

Аналитики Центробанка указали, что на динамику долларизации депозитов повлиял переход к плавающему валютному курсу в России. Кроме того, в России в период высокой турбулентности на валютном рынке резко выросли ставки по рублевым вкладам, тогда как в Казахстане ставки по депозитам в тенге оставались низкими. Также в числе причин аналитики назвали изначально более высокий уровень долларизации экономики Казахстана и поведение банков. Если российские банки стремились сохранить валютную структуру своих балансов, то банки Казахстана были готовы к наращиванию валютных активов, отмечается в материалах ЦБ РФ.

По данным Центробанка, банковские вклады для сохранения сбережений используют 10% россиян.

В 2015 году объем вкладов населения в российских банках увеличился на 25,2% и составил 23,2 трлн рублей. С учетом валютной переоценки прирост вкладов составил 16,8%.

[KPOLL=1204]

Российские банки ограничивают операции с валютой для снижения рисков на фоне резкого курса доллара и евро.

Так, с февраля саратовский банк «Экспресс-Волга» сократит число офисов, совершающих операции с наличной иностранной валютой. Решение об ограничении операций принято «для повышения надежности в современных условиях высокой волатильности курса рубля», говорится в сообщении пресс-службы кредитной организации. В банке подчеркивают, что «Экспресс-Волга» не прекращает работу с иностранной валютой.

Эксперты называют отказ от работы с валютой «экстремистской мерой» и сомневаются, что примеру «Экспресс-Волги» последуют многие банки.

Подробно о ситуации рассказывает статья «Банк «Экспресс-Волга» принудительно закрывает валютные вклады».

[KPOLL=1185]

В 2016 году Сбербанк предложит своим клиентам пилотные розничные продукты в китайских юанях. Об этом заявил глава банка Герман Греф после ежегодной прямой линии с сотрудниками.

«В первую очередь это будут вклады. На кредиты спрос очень маленький. Мы все время говорим про юань, но реально у нас нет спроса», – сказал глава Сбербанка.

По словам Германа Грефа вокруг юаня, который является экзотической валютой, «шума больше, чем спроса».

«А мы движемся за спросом, поэтому мы начнем пилотировать такие продукты с Дальнего Востока, попробуем их там, где зона наибольшего торгового обмена с Китаем», – цитирует Германа Грефа ТАСС.

Он также уточнил, что в первом квартале 2016 года Сбербанк предоставит клиентам возможность досрочного погашения кредита онлайн.

В настоящее время Сбербанк не испытывает дефицита валютной ликвидности. Об этом на встрече с Президентом России Владимиром Путиным заявил глава Сбербанка Герман Греф.

Он уточнил, что в прошлом году прирост портфеля физлиц по депозитам составил порядка 4% за год, а за 10 месяцев текущего года приток депозитов уже превысил 15%.

«Если с начала года у нас был грандиозный отток, в конце прошлого года, Вы помните ту критическую ситуацию, то сейчас – у нас были очень высокие ставки, чтобы стимулировать привлечение в первую очередь валютных активов, – мы имеем большой приток валютных депозитов. Видно, что люди стали нести деньги в банк обратно, и сегодня у нас есть большой объем избытка валютной ликвидности. Мы размещаем валюту внутрь собственных облигаций, в покупку бумаг Российской Федерации и корпоративных клиентов. Поэтому с валютой ситуация тоже стабилизировалась», – цитирует Германа Грефа пресс-служба Кремля.

В сентябре впервые за несколько месяцев доходным оказался лишь один из девяти инвестиционных инструментов. Самым выгодным способом вложения средств стали вклады в рублях, средняя доходность по которым составила лишь 0,89%: при инвестировании 100 тыс. рублей можно было получить 890 рублей.

Валютные вклады продемонстрировали в сентябре отрицательную доходность: -2,04% в долларах и -2,52% в евро. Положив на вклад 100 тыс. рублей, инвестор мог потерять 2040 и 2520 рублей соответственно.

По оценкам специалистов, в ближайшее время по рублевым вкладам не следует ждать ни роста, ни падения ставок. А ставки по валютным вкладам могут немного вырасти к концу года, информирует «РБК».

За сентябрь средняя доходность по депозитам в долларах и евро на срок от 3 месяцев до года упала на 0,18 п.п. Месяцем ранее снижение составило 0,13 п.п.

Сильнее всего ставки снизились по годовым депозитам: на 0,22 п.п. по вкладам в долларах, на 0,27 п.п. – в евро. Самое незначительное падение (на 0,04 п.п.) зафиксировано по долларовым вкладам на полгода.

Сохранить ставки на уровне 4% и выше не смог ни один банк из топ-15, теперь наибольшая доходность по годовым вкладам и в долларах, и в евро, составляет 3,5%. Эксперты ожидают, что к декабрю ставки вырастут примерно на 0,5 п.п., сообщает «РБК».

С 13 августа Сбербанк России снижает ставки по вкладам в долларах США и евро на 0,05-1 процентных пункта.

«Наибольшее снижение производится по вкладам на сроки от 1 года и суммы от 50 тыс. долларов США/ евро. Указанное уменьшение связано с рыночным трендом на понижение процентных ставок валютных вкладов, начавшееся в начале 2015 года», - говорится в сообщении пресс-службы кредитной организации.

Ставки по валютным депозитам снижаются с начала года. За июль максимальные ставки по валютным вкладам в 15 крупнейших банках упали в среднем на 0,5 п.п., в июне снижение составляло 0,13 п.п.

Отметим, за полгода объем валютных вкладов вырос на 4,8 млрд. долларов. Эксперты ожидают, что спрос на вклады в валюте сохранится до конца года.

С 1 июля рубль потерял 11% своей стоимости по отношению к доллару. Экономисты ожидают значительного ослабления российской валюты осенью и зимой 2015 года.

В этих условиях лучшим вложением является депозит в американской валюте, считает Владимир Пантюшин, старший стратег Sberbank CIB. По оценкам Михаила Матовникова, главного аналитика Сбербанка, независимо от колебаний курса хорошим вложением будет долгосрочный (от двух лет) депозит в долларах. Наталья Смирнова, гендиректор компании «Персональный советник», уточняет, что валютные депозиты по текущим ставкам станут выгоднее рублевых, если доллар подрастет до 63 рублей, а евро – до 69,5 рубля.

Между тем, ставки по валютным депозитам снижаются с начала года. За июль максимальные ставки по валютным вкладам в 15 крупнейших банках упали в среднем на 0,5 п.п., в июне снижение составляло 0,13 п.п.

Из 15 банков значительно сократили доходность валютных депозитов Газпромбанк и «Уралсиб» – ставки снижены на 1 п.п. по трехмесячным депозитам в евро и на 1,8 п.п. по вкладам на полгода.

Наибольшую доходность можно получить по долларовым вкладам на год. Самую высокую ставку в размере 4,5% предлагают Бинбанк и МКБ, они же дают и лучшую доходность по годовым вкладам в евро – 4%.

Специалисты указывают, что банки не заинтересованы в привлечении новых валютных вкладов и ставки по ним продолжат снижение, сообщает «РБК».

По данным Центробанка, объем валютных вкладов увеличился с января по июль на 4,8 млрд. долларов – с 86,2 млрд. до 91 млрд. долларов. Прирост показателя обеспечили Сбербанк и ВТБ24 – госбанки ставками под 5-6% годовых привлекли в сумме 6,5 млрд. долларов.

В начале года население перекладывало валютные сбережения на рублевые вклады, но весной интерес россиян к валютным депозитам стал возвращаться. Во многом он подогревается колебаниями курса. Россияне открывают валютные вклады, несмотря на то, что ставки по ним ниже, чем по рублевым. В настоящее время ставки по рублевым вкладам находятся на уровне 13% годовых, по вкладам в долларах – около 6%, в евро – 4%.

Эксперты ожидают, что спрос на валютные вклады сохранится до конца года. Специалисты рекомендуют при распределении сбережений между основными валютами наибольший объем средств инвестировать в ту валюту, в которой планируется тратить больше, пишут «Известия».

В июне самым выгодным способом вложения средств стали вклады в валюте, а рублевые вклады оказались менее удачной инвестицией. Несмотря на снижение ставок, на валютных депозитах можно было заработать.

Так в июне ставки по вкладам в долларах упали на 0,13 п.п., средняя ставка по депозитам сроком на год в 15 крупнейших банках составила 3,33% годовых. Учитывая динамику официального курса доллара, доход по вкладу в этой валюте при инвестировании 100 тыс. рублей составил бы 5 400 рублей.

Средние ставки по вкладам в евро в 15 крупнейших банках также упали на 0,13 п.п. и составили 2,89%. Доход по вкладу в евро в июне мог составить 4 970 рублей (при вложении 100 тыс. рублей).

По рублевым вкладам средняя максимальная ставка, которую отслеживает Центробанк, в июне составила 11,59%. Положив 100 тыс. рублей сроком на год можно было бы получить в среднем 953 рублей дохода.

Главный экономист Сбербанка Михаил Матовников ожидает, что ставки по депозитам продолжат снижаться до осени. С ним согласен замгендиректора Интерфакс-ЦЭА Алексей Буздалин, по словам которого ставки продолжат снижаться, если опять не появятся новые неэкономические факторы: обострение ситуации на Украине или введение очередных санкций, информирует «РБК».

В июне ставки по депозитам в долларах и евро почти не изменились. В среднем они снизились на 0,13 п.п.

Так, банк «Уралсиб» снизил ставки по краткосрочным валютным вкладам на 1,2 п.п. В МДМ Банке доходность упала на 1 п.п. по депозитам на три месяца и полгода. В Сбербанке ставки снизились с 2,07% до 2,05% по годовым вкладам в долларах и с 1,41% до 1,40% по вкладам в евро.

Некоторые кредитные организации пересмотрели линейку валютных депозитов. К примеру, в Райффайзенбанке исчез вклад «Идеальный баланс» с доходностью 1,7% по годовым в долларах и 0,8% в евро.

Специалисты отмечают, что ставки по валютным вкладам и так были низкими, поэтому они снижаются медленнее, чем ставки по рублевым депозитам. По их прогнозам, темпы снижения доходности будут постепенно замедляться. В среднем до конца года ставки могут снизиться на 0,5%, информирует «РБК».

В апреле 2015 года вклады в российских банках в рублях выросли на 3%, прирост валютных вкладов составил 4,3%. Об этом заявил Михаил Сухов, заместитель председателя Банка России.

«Действительно, высокие процентные ставки привели к может быть даже чуть большему, чем ожидалось, росту вкладов населения. В апреле в рублях вклады увеличились больше чем на 3%, наши вкладчики принесли в банки 430 миллиардов рублей, валютные вклады увеличились на 4,3% – 3,7 миллиарда долларов в апреле наши вкладчики принесли в наши банки», – сказал Михаил Сухов на конференции по управлению корпоративным долгом.

Он уточнил, что абсолютная величина валютных вкладов вплотную приблизилась к той сумме, которая была в начале 2014 года, сообщает агентство «Прайм».

ЦБ РФ ожидает, что в 2015 году прирост банковских вкладов физлиц может составить около 8%, тогда как в 2014 году вклады населения номинально выросли на 9,4% до 18,6 трлн. рублей. По данным Агентства по страхованию вкладов, в 2014 году россияне забрали из банков около 1,3 трлн. рублей.

Отметим, по мнению 47,2% участников опроса Клерк.Ру, в настоящее время лучше отказаться от банковских вкладов, а 43,4% опрошенных пользователей уверены, что сейчас выгодно вложить свободные средства в банк.