Материалы с тегом валютные вклады

В России завершилась кампания по представлению информации о счетах в зарубежных банках. В рамках кампании граждане РФ, имеющие счета в банках за пределами России, обязаны были предоставить ФНС информацию обо всех совершенных за 2015 год операциях с иностранными счетами. Что делать тем, кто не успел впервые отчитаться о движении средств по своим зарубежным счетам?

Ряд российских граждан (от студентов до олигархов) имеют валютные счета (вклады) за рубежом, и, чтобы принять решение, отчитываться перед ФНС России или нет, необходимо знать о последствиях, с которыми можно столкнуться в обоих случаях. Проанализируем, в какие сроки и для кого возникает обязанность отчитаться перед налоговыми органами о таких счетах (вкладах) и какие возможны санкции за ее неисполнение?

Вот уже неделю мы живем «как в Европе»! Крупнейший российский банк-монополист снизил ставки по вкладам в валюте почти до нуля. И что теперь делать? Конвертировать доллары в рубли? Вряд ли стоит это делать. За пределами России достаточно банков, готовых платить адекватные проценты.

В 2015 году объем срочных депозитов физических лиц на счетах ВТБ24 активно увеличивался, в первую очередь благодаря вкладам значительного размера. Об этом 10 февраля в ходе конференции, посвященной итогам 2015 года, сообщил президент – председатель правления банка ВТБ24 Михаил Задорнов. С места события передает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.

За минувший год объем срочных депозитов физлиц в ВТБ24 увеличился на 25% и составил 1,72 трлн рублей. Две трети прироста обеспечили состоятельные клиенты, отметил Михаил Задорнов. В 2015 году портфель привлеченных средств VIP-клиентов увеличился на 319 млрд рублей и превысил 730 млрд рублей.

При этом доля валютных депозитов в ВТБ24 за последние два года постоянно растет. В 2015 году на них впервые пришлось больше половины портфеля – 51,8%.

Ослабление рубля не привело к значительному росту валютных вкладов. Об этом говорится в аналитической записке департамента исследований и прогнозирования ЦБ РФ.

На фоне существенного ослабления рубля в период с начала 2014 года по конец III квартала 2015 года доля валютных депозитов в России увеличилась с 20% до 35%. При этом в Казахстане также на фоне ослабления национальной валюты доля депозитов в валюте выросла с 37% до 65%.

Аналитики Центробанка указали, что на динамику долларизации депозитов повлиял переход к плавающему валютному курсу в России. Кроме того, в России в период высокой турбулентности на валютном рынке резко выросли ставки по рублевым вкладам, тогда как в Казахстане ставки по депозитам в тенге оставались низкими. Также в числе причин аналитики назвали изначально более высокий уровень долларизации экономики Казахстана и поведение банков. Если российские банки стремились сохранить валютную структуру своих балансов, то банки Казахстана были готовы к наращиванию валютных активов, отмечается в материалах ЦБ РФ.

По данным Центробанка, банковские вклады для сохранения сбережений используют 10% россиян.

В 2015 году объем вкладов населения в российских банках увеличился на 25,2% и составил 23,2 трлн рублей. С учетом валютной переоценки прирост вкладов составил 16,8%.

[KPOLL=1204]

Российские банки ограничивают операции с валютой для снижения рисков на фоне резкого курса доллара и евро.

Так, с февраля саратовский банк «Экспресс-Волга» сократит число офисов, совершающих операции с наличной иностранной валютой. Решение об ограничении операций принято «для повышения надежности в современных условиях высокой волатильности курса рубля», говорится в сообщении пресс-службы кредитной организации. В банке подчеркивают, что «Экспресс-Волга» не прекращает работу с иностранной валютой.

Эксперты называют отказ от работы с валютой «экстремистской мерой» и сомневаются, что примеру «Экспресс-Волги» последуют многие банки.

Подробно о ситуации рассказывает статья «Банк «Экспресс-Волга» принудительно закрывает валютные вклады».

[KPOLL=1185]

Резкий рост курсов доллара и евро вынуждает банки избавляться от валютных вкладов. Так, саратовский банк «Экспресс-Волга» с февраля будет работать только с российскими рублями. Клиенты могут снять свою валюту до конца января, далее все валютные депозиты будут конвертированы в рубли. Эксперты называют такую меру «экстремистской» и утверждают, что сейчас есть рыночные варианты избавления от валютной ликвидности.

В 2016 году Сбербанк предложит своим клиентам пилотные розничные продукты в китайских юанях. Об этом заявил глава банка Герман Греф после ежегодной прямой линии с сотрудниками.

«В первую очередь это будут вклады. На кредиты спрос очень маленький. Мы все время говорим про юань, но реально у нас нет спроса», – сказал глава Сбербанка.

По словам Германа Грефа вокруг юаня, который является экзотической валютой, «шума больше, чем спроса».

«А мы движемся за спросом, поэтому мы начнем пилотировать такие продукты с Дальнего Востока, попробуем их там, где зона наибольшего торгового обмена с Китаем», – цитирует Германа Грефа ТАСС.

Он также уточнил, что в первом квартале 2016 года Сбербанк предоставит клиентам возможность досрочного погашения кредита онлайн.

В настоящее время Сбербанк не испытывает дефицита валютной ликвидности. Об этом на встрече с Президентом России Владимиром Путиным заявил глава Сбербанка Герман Греф.

Он уточнил, что в прошлом году прирост портфеля физлиц по депозитам составил порядка 4% за год, а за 10 месяцев текущего года приток депозитов уже превысил 15%.

«Если с начала года у нас был грандиозный отток, в конце прошлого года, Вы помните ту критическую ситуацию, то сейчас – у нас были очень высокие ставки, чтобы стимулировать привлечение в первую очередь валютных активов, – мы имеем большой приток валютных депозитов. Видно, что люди стали нести деньги в банк обратно, и сегодня у нас есть большой объем избытка валютной ликвидности. Мы размещаем валюту внутрь собственных облигаций, в покупку бумаг Российской Федерации и корпоративных клиентов. Поэтому с валютой ситуация тоже стабилизировалась», – цитирует Германа Грефа пресс-служба Кремля.

В сентябре впервые за несколько месяцев доходным оказался лишь один из девяти инвестиционных инструментов. Самым выгодным способом вложения средств стали вклады в рублях, средняя доходность по которым составила лишь 0,89%: при инвестировании 100 тыс. рублей можно было получить 890 рублей.

Валютные вклады продемонстрировали в сентябре отрицательную доходность: -2,04% в долларах и -2,52% в евро. Положив на вклад 100 тыс. рублей, инвестор мог потерять 2040 и 2520 рублей соответственно.

По оценкам специалистов, в ближайшее время по рублевым вкладам не следует ждать ни роста, ни падения ставок. А ставки по валютным вкладам могут немного вырасти к концу года, информирует «РБК».

За сентябрь средняя доходность по депозитам в долларах и евро на срок от 3 месяцев до года упала на 0,18 п.п. Месяцем ранее снижение составило 0,13 п.п.

Сильнее всего ставки снизились по годовым депозитам: на 0,22 п.п. по вкладам в долларах, на 0,27 п.п. – в евро. Самое незначительное падение (на 0,04 п.п.) зафиксировано по долларовым вкладам на полгода.

Сохранить ставки на уровне 4% и выше не смог ни один банк из топ-15, теперь наибольшая доходность по годовым вкладам и в долларах, и в евро, составляет 3,5%. Эксперты ожидают, что к декабрю ставки вырастут примерно на 0,5 п.п., сообщает «РБК».

С 13 августа Сбербанк России снижает ставки по вкладам в долларах США и евро на 0,05-1 процентных пункта.

«Наибольшее снижение производится по вкладам на сроки от 1 года и суммы от 50 тыс. долларов США/ евро. Указанное уменьшение связано с рыночным трендом на понижение процентных ставок валютных вкладов, начавшееся в начале 2015 года», - говорится в сообщении пресс-службы кредитной организации.

Ставки по валютным депозитам снижаются с начала года. За июль максимальные ставки по валютным вкладам в 15 крупнейших банках упали в среднем на 0,5 п.п., в июне снижение составляло 0,13 п.п.

Отметим, за полгода объем валютных вкладов вырос на 4,8 млрд. долларов. Эксперты ожидают, что спрос на вклады в валюте сохранится до конца года.

С 1 июля рубль потерял 11% своей стоимости по отношению к доллару. Экономисты ожидают значительного ослабления российской валюты осенью и зимой 2015 года.

В этих условиях лучшим вложением является депозит в американской валюте, считает Владимир Пантюшин, старший стратег Sberbank CIB. По оценкам Михаила Матовникова, главного аналитика Сбербанка, независимо от колебаний курса хорошим вложением будет долгосрочный (от двух лет) депозит в долларах. Наталья Смирнова, гендиректор компании «Персональный советник», уточняет, что валютные депозиты по текущим ставкам станут выгоднее рублевых, если доллар подрастет до 63 рублей, а евро – до 69,5 рубля.

Между тем, ставки по валютным депозитам снижаются с начала года. За июль максимальные ставки по валютным вкладам в 15 крупнейших банках упали в среднем на 0,5 п.п., в июне снижение составляло 0,13 п.п.

Из 15 банков значительно сократили доходность валютных депозитов Газпромбанк и «Уралсиб» – ставки снижены на 1 п.п. по трехмесячным депозитам в евро и на 1,8 п.п. по вкладам на полгода.

Наибольшую доходность можно получить по долларовым вкладам на год. Самую высокую ставку в размере 4,5% предлагают [bank=36]Бинбанк[/bank] и [bank=571]МКБ[/bank], они же дают и лучшую доходность по годовым вкладам в евро – 4%.

Специалисты указывают, что банки не заинтересованы в привлечении новых валютных вкладов и ставки по ним продолжат снижение, сообщает «РБК».

По данным Центробанка, объем валютных вкладов увеличился с января по июль на 4,8 млрд. долларов – с 86,2 млрд. до 91 млрд. долларов. Прирост показателя обеспечили Сбербанк и ВТБ24 – госбанки ставками под 5-6% годовых привлекли в сумме 6,5 млрд. долларов.

В начале года население перекладывало валютные сбережения на рублевые вклады, но весной интерес россиян к валютным депозитам стал возвращаться. Во многом он подогревается колебаниями курса. Россияне открывают валютные вклады, несмотря на то, что ставки по ним ниже, чем по рублевым. В настоящее время ставки по рублевым вкладам находятся на уровне 13% годовых, по вкладам в долларах – около 6%, в евро – 4%.

Эксперты ожидают, что спрос на валютные вклады сохранится до конца года. Специалисты рекомендуют при распределении сбережений между основными валютами наибольший объем средств инвестировать в ту валюту, в которой планируется тратить больше, пишут «Известия».

В июне самым выгодным способом вложения средств стали вклады в валюте, а рублевые вклады оказались менее удачной инвестицией. Несмотря на снижение ставок, на валютных депозитах можно было заработать.

Так в июне ставки по вкладам в долларах упали на 0,13 п.п., средняя ставка по депозитам сроком на год в 15 крупнейших банках составила 3,33% годовых. Учитывая динамику официального курса доллара, доход по вкладу в этой валюте при инвестировании 100 тыс. рублей составил бы 5 400 рублей.

Средние ставки по вкладам в евро в 15 крупнейших банках также упали на 0,13 п.п. и составили 2,89%. Доход по вкладу в евро в июне мог составить 4 970 рублей (при вложении 100 тыс. рублей).

По рублевым вкладам средняя максимальная ставка, которую отслеживает Центробанк, в июне составила 11,59%. Положив 100 тыс. рублей сроком на год можно было бы получить в среднем 953 рублей дохода.

Главный экономист Сбербанка Михаил Матовников ожидает, что ставки по депозитам продолжат снижаться до осени. С ним согласен замгендиректора Интерфакс-ЦЭА Алексей Буздалин, по словам которого ставки продолжат снижаться, если опять не появятся новые неэкономические факторы: обострение ситуации на Украине или введение очередных санкций, информирует «РБК».

В июне ставки по депозитам в долларах и евро почти не изменились. В среднем они снизились на 0,13 п.п.

Так, банк «Уралсиб» снизил ставки по краткосрочным валютным вкладам на 1,2 п.п. В МДМ Банке доходность упала на 1 п.п. по депозитам на три месяца и полгода. В Сбербанке ставки снизились с 2,07% до 2,05% по годовым вкладам в долларах и с 1,41% до 1,40% по вкладам в евро.

Некоторые кредитные организации пересмотрели линейку валютных депозитов. К примеру, в Райффайзенбанке исчез вклад «Идеальный баланс» с доходностью 1,7% по годовым в долларах и 0,8% в евро.

Специалисты отмечают, что ставки по валютным вкладам и так были низкими, поэтому они снижаются медленнее, чем ставки по рублевым депозитам. По их прогнозам, темпы снижения доходности будут постепенно замедляться. В среднем до конца года ставки могут снизиться на 0,5%, информирует «РБК».

В апреле 2015 года вклады в российских банках в рублях выросли на 3%, прирост валютных вкладов составил 4,3%. Об этом заявил Михаил Сухов, заместитель председателя Банка России.

«Действительно, высокие процентные ставки привели к может быть даже чуть большему, чем ожидалось, росту вкладов населения. В апреле в рублях вклады увеличились больше чем на 3%, наши вкладчики принесли в банки 430 миллиардов рублей, валютные вклады увеличились на 4,3% – 3,7 миллиарда долларов в апреле наши вкладчики принесли в наши банки», – сказал Михаил Сухов на конференции по управлению корпоративным долгом.

Он уточнил, что абсолютная величина валютных вкладов вплотную приблизилась к той сумме, которая была в начале 2014 года, сообщает агентство «Прайм».

ЦБ РФ ожидает, что в 2015 году прирост банковских вкладов физлиц может составить около 8%, тогда как в 2014 году вклады населения номинально выросли на 9,4% до 18,6 трлн. рублей. По данным Агентства по страхованию вкладов, в 2014 году россияне забрали из банков около 1,3 трлн. рублей.

Отметим, по мнению 47,2% участников опроса Клерк.Ру, в настоящее время лучше отказаться от банковских вкладов, а 43,4% опрошенных пользователей уверены, что сейчас выгодно вложить свободные средства в банк.

В марте-апреле 2015 года ЦБ РФ зафиксировал падение доли валютных вкладов. Об этом заявил Василий Поздышев, зампред ЦБ РФ.

«Если сравнить с 2012-2013 годами, это были годы стабильного развития российской банковской системы, то доля валютных вкладов была не выше 20%», – сказал он в эфире телеканала «Россия 24». В течение 2014 года эта доля повышалась и достигла своего максимума в феврале 2015 года, когда более 30% вкладов были в валюте. «Но за март-апрель мы видим обратную тенденцию – достаточно резкое падение доли валютных вкладов – на начало апреля 26%», – уточнил зампред ЦБ.

По словам Василия Поздышева, Центробанк видит новую тенденцию возвращения валютных вкладов из-за границы. «Вызвано это, на мой взгляд, исключительно прагматичными соображениями вкладчиков – по причине того, что российским банкам доступ к валютным внешним ресурсам был ограничен, возникает повышенная потребность российских банков в валютных пассивах, соответственно, российские банки готовы платить выше, чем банки американские или европейские. И разница в этих ставках достаточно высока», – сказал он, передает агентство «Прайм».

По данным ЦБ РФ, на 1 февраля 2015 года объем вкладов физлиц в российских банках составил 19 328,7 млрд. рублей.

За январь 2015 года объем рублевых вкладов снизился с 13 726,6 млрд. до 13 519,3 млрд. рублей. Объем вкладов в валюте увеличился в рублевом эквиваленте на 961,3 млрд., до 5 807,4 млрд. рублей.

На 1 февраля доля депозитов в валюте выросла до 30,1%, тогда как на 1 января 2015 года показатель составлял 26,1%. Об этом свидетельствует экспресс-выпуск обзора банковского сектора Российской Федерации, размещенный на сайте Центробанка.

Как сообщалось ранее, за 2014 год доля банковских вкладов граждан РФ в иностранной валюте выросла с 17,4% до 26,1%.