вклад

Судебная коллегия Верховного суда сегодня отправила на пересмотр дело вкладчика, у которого Агентство по страхованию вкладов (АСВ) пыталось отобрать деньги, снятые со счета незадолго до отзыва лицензии у банка «Унифин».

11 февраля 2016 г. Рашит Сайфутдинов получил в кассе банка наличные денежные средства в размере 39 850 долларов США, 25 350 Евро и 2 550 000 руб, а 15 февраля у банка была отозвана лицензия.

Полагая, что Сайфутдинов получил предпочтительное удовлетворение своих требований перед требованиями других кредиторов банка, конкурсный управляющий должником (являющийся представителем АСВ) обратился в арбитражный суд. И все три судебные инстанции поддержали требование.

В качестве обоснования суды ссылались на Закон о банкротстве и то, что Сайфутдинову было оказано большее предпочтение в отношении удовлетворения его требований перед требованиями других кредиторов должника, поскольку на дату совершения сделки (11.02.2016) у должника имелась картотека неисполненных в срок распоряжений других клиент ов банка в связи с недостаточностью денежных средств на корреспондентских счетах.

Однако  Рашит Сайфутдинов  не сдался и дошел до Верховного суда. В своей кассационной жалобе он приводит доводы о том, что перевод денежных средств был осуществлен по поручению от 26.01.2016, а 11.02.2016 произведена лишь выдача заранее подготовленных наличных денежных средств.

Кроме того, по его мнению картотека неисполненных платежных поручений клиентов, сформированная на 11.02.2016, содержит требования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, что исключает предпочтение при совершении оспариваемой сделки, поскольку его требования основаны на договоре банковского вклада и относятся к требованиям кредиторов первой очереди (пункт 3 статьи 189.92 Закона о банкротстве).

Судебная коллегия ВС прислушалась к доводами бывшего вкладчика и отправила дело на пересмотр в первую инстанцию. Мотивировочная часть решения пока не опубликована.

Клерк уже неоднократно писал о том, что у вкладчиков, снявших деньги перед банкротством банка, АСВ пытается отобрать их  собственные деньги. И суды встают на сторону агентства. Может быть ситуация изменится после решения Верховного суда.

Банковская система России столкнулась с оттоком вкладов. За минувший месяц россияне сняли со счетов около 453 млрд. рублей, что в 3 раза превышает отток средств со вкладов в январе 2017.

Почему так происходит? По мнению экспертов, одной из причин является снижение реальных доходов населения. Другая причина – низкая доходность вкладов, что делает этот инструмент накопления не привлекательным.

Кроме того, россияне потеряли веру в финансовую систему. Люди боятся не получить назад свои деньги, временно доверенные банку, утверждают эксперты.

Немалую роль в таких сомнениях сыграли действия АСВ, которое в массовом порядке стало подавать иски в суд, требуя с вкладчиков возврата денег, снятых незадолго до отзыва лицензии у банка.

Как АСВ начало страховать вклады...от вкладчиков. Эксперт про скандальные иски к «физикам»

«Клерк» решил провести опрос на тему оттока вкладов, в котором мы приглашаем вас принять участие.

[KPOLL=1318]

Агентство по страхованию вкладов опубликовало информацию об оспаривании неправомерных сделок по вкладам физических лиц в ПАО «Татфондбанк» и ПАО «ИнтехБанк».

АСВ утверждает, что на основании сведений из банковских информационных систем (эти данные были сформированы в период деятельности бывшего руководства банков) было обнаружено значительное количество сомнительных операций по снятию физическими лицами денежных средств со своих счетов (вкладов), имеющих признаки предпочтительного удовлетворения требований отдельных кредиторов в ущерб другим. Такие операции Агентство оспаривает в суде. О том, как это происходит, мы писали в материале «АСВ требует от ИП вернуть деньги, снятые им с личного счета незадолго до краха банка».

В комментариях к нашему материалу пользователи писали, что массовые судебные иски предъявлены клиентам Татфондбанка и ИнтехБанка. С них требуют их собственные деньги, которые они сняли со своих вкладов незадолго до "кончины" банков. При этом требования доходят до абсурда - требуют вернуть деньги, которые и так были отданы банку, потому что одновременно со снятием денег с вклада, открывался другой вклад, куда гражданин вносил часть снятых сумм.

АСВ обнаружил эти массовые схемные операции и утверждает, что проводились они в более чем 150 кассах банков, в них участвовали сотни физических лиц и были задействованы более тысячи их лицевых счетов.

Суть схемы была проста: оформляя закрытие вклада (счета) средства полностью клиенту не выдавались, на остаток открывался новый вклад (счет) на меньшую сумму. Реально на руки гражданам выдавались суммы, составляющие разницу между снятыми и якобы вновь внесенными средствами.

Агентство обещает откорректировать заявленные в судах требования с учетом выявленных обстоятельств. И обещает, что вкладчики, вовлеченные в подобные схемы действиями сотрудников банков и введенные ими в заблуждение, не пострадают.

Однако от взысканий снятых денежных средств с физлиц АСВ не собирается отказываться. Так, по операциям выдачи денег со вкладов в АО «Военно-Промышленный банк» агентством подано 39 заявлений об оспаривании сделок по предпочтительному снятию физическими лицами наличных денежных средств через кассу данного банка в ущерб другим кредиторам. Т.е. АСВ будет по прежнему требовать с граждан их собственные деньги. Правда, если общий размер обязательств банка перед гражданином по договорам банковского вклада был меньше суммы страховой выплаты (1,4 млн руб.), снятие им средств со вклада оспариваться не будет.

Статья 214.2 Кодекса не содержит положений, ограничивающих возможность ее применения физическими лицами, зарегистрированными в качестве индивидуальных предпринимателей, напоминает Минфин в письме № 03-04-05/51080 от 01.09.2016 г.

Таким образом, в отношении процентных доходов по вкладам в банках, получаемых физическими лицами - индивидуальными предпринимателями, действует общий порядок налогообложения указанных доходов, установленный в статье 214.2 Кодекса. Т.е. если проценты, получаемые физическим лицом, являющимся ИП, по вкладам в банках, находящихся на территории РФ, не превышают установленных в пункте 1 указанной статьи пределов, налоговая база по таким доходам не определяется.

В рамках расширения продуктовой линейки для физических лиц Банк Москвы запускает новый вклад «Максимальный доход». Вклад можно открыть в любом отделении Банка Москвы на территории РФ.

Вклад «Максимальный доход» открывается в рублях, долларах США или евро на индивидуальный срок от 91 до 1095 дней. Минимальная сумма первоначального взноса составляет 1 000 рублей или 300 долларов США и евро. Эффективная ставка по вкладу в рублях до 11,07% годовых, проценты по вкладу выплачиваются ежемесячно. Причисленные проценты доступны для расходования в любой день размещения вклада, сообщает пресс-служба Банка Москвы.

Напомним, что в настоящее время Клерк.Ру проводит опрос на тему: «Есть ли у вас банковские вклады за границей?».

В 2012 году клиенты Московского банка Сбербанка России открыли 105395 онлайн-вкладов на общую сумму свыше 55,1 млрд. рублей. Самым популярным у клиентов стал вклад «Сохраняй Онл@йн». В 2012 году было открыто 50559 таких онлайн-вкладов на 30,2 млрд. рублей.

По данным на 1 января 2013 года, общий остаток денежных средств на счетах онлайн-вкладов составил 46,8 млрд. рублей, сообщает банковская пресс-служба.

С 1 декабря 2012 года банк «Траст» повысил процентные ставки по вкладам частных клиентов.

В частности, рублевые процентные ставки по депозиту «Траст-Лидер» повысились на 0,5 процентных пункта. По новым условиям максимальная ставка по вкладу составляет 11,5% годовых.

Ставки по вкладам в долларах выросли в среднем на 0,4-1 процентных пункта. Теперь по вкладу «Все включено 2012» максимальная ставка составляет 5% годовых, по вкладу «Мультивалютный 2012» - до 5,5% годовых, по вкладу «Траст-Лидер» - до 6% годовых), по вкладу «Ваш процент» - до 4,5% годовых, по вкладам «Почетный клиент NEW» и «Почетный клиент – Онлайн NEW» - до 6% годовых.

Центральный Банк РФ выдал СДМ-Банку лицензию на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.

На основании лицензии банк планирует совершать сделки купли-продажи драгоценных металлов, предлагать своим клиентам новые вклады в драгоценных металлах, специальные кредитные продукты в рублях и иностранной валюте под залог драгметаллов. Также СДМ-Банк намерен размещать драгоценные металлы от своего имени и за свой счет на депозитных счетах, открытых в других банках, а также предоставлять займы в драгметаллах, сообщает пресс-служба СДМ-Банка.

ФАС Западно-Сибирского округа в Постановлении № А46-8835/2011 от 28.02.2012 пояснил, что нормы ГК РФ предусматривают при прекращении договора о совместной деятельности выдел доли участника в общей собственности либо выплату участнику стоимости доли, но не выплату стоимости вклада.

ФАС отметил, что товарищ, внесший в общую собственность индивидуально-определенную вещь, вправе при прекращении договора простого товарищества требовать в судебном порядке возврата ему этой вещи. Деньги являются платежным средством.

Фактически истцом заявлено исковое требование о взыскании стоимости вклада в договоре. Такое требование не может быть удовлетворено, так как не соответствует гражданско-правовым нормам, регулирующим правоотношения по договору простого товарищества.

При таких обстоятельствах вывод суда первой инстанции об отсутствии оснований для взыскания данной суммы долга (вклада) является правильным.

С 17 февраля ЮниКредит Банк запускает новый срочный вклад "Мультивалютный". Вклад можно открыть в шести различных валютах (рубли, доллары, евро, английские фунты стерлингов, швейцарские франки, японские иены) и осуществлять перевод части депозита из одной валюты в другую без потери начисленных процентов в течение всего срока вклада, сообщает пресс-служба банка.

Для открытия вклада необходимо разместить на депозитных счетах в разных валютах не менее 10 тыс. рублей в совокупности или эквивалент указанной суммы в иностранной валюте по курсу ЦБ. По вкладу предусмотрена возможность пополнения в течение всего его срока без ограничения по минимальной сумме пополнения.

Процентные ставки по вкладу "Мультивалютный" в рублях составляют до 6,5 % годовых, в долларах - до 1,75% годовых, в евро - до 2,5% годовых, в английских фунтах стерлингов - до 2 % годовых, в швейцарских франках - до 1,5% годовых, в японских иенах - до 1,25 % годовых в зависимости от срока вклада.

Сбербанк России запускает новый рублевый вклад - "Победитель". Вклад, имеющий повышенную процентную ставку, можно открыть только с 20 февраля по 31 мая 2010 года. Вклад принимается на срок 1 год. Минимальная сумма - 10 тыс. рублей.

Как сообщает управление общественных связей Сбербанка, открыв новый вклад, клиенты смогут выразить уважение и благодарность ветеранам: по окончании основного срока 1 рубль с каждой 1000 рублей вклада будет перечислен на счет Общероссийской общественной организации Ветеранов войны и военной службы.

Со 2 ноября Нордеа Банк вводит новый сезонный вклад "Новогодний подарок".

Вклад можно открыть на 3, 6 или 12 месяцев в рублях, долларах или евро. Минимальная сумма вклада - 10 тыс. рублей, 400 долларов или евро. Процентная ставка по вкладу зависит от суммы и срока вложения и составляет от 9,5% до 11% для депозита в рублях, от 2% до 3,5% - в долларах и евро, сообщает пресс-служба банка. Выплата процентов по вкладу производится ежемесячно.

Предложение действует во всех регионах присутствия банка в период с 2 ноября 2009 года по 31 января 2010 года.

Сбербанк России не планирует снижать ставки по депозитам при ставке рефинансирования равной 10%.

Директор управления вкладов и инвестиционных продуктов физических лиц Сбербанка Наталья Коновалова заявила, что при ставке рефинансирования в 10% снижения ставок не будет. По словам Натальи Коноваловой, если в ближайшие месяцы ставка рефинансирования понизится, Сбербанк проведет ревизию и оценит, насколько ставки по вкладам адекватны рынку.

Напомним, с 30 сентября 2009 года ставка рефинансирования Банка России снижена на 0,5 процентного пункта - до 10% годовых.

1 сентября 2009 года Россельхозбанк пополнил линейку продуктов для частных клиентов новым вкладом – "Агро-Дебют (детский)". Новый вклад позволяет разместить денежные средства в пользу ребенка, не достигшего 18 лет. 

Как сообщает пресс-служба банка, вклад можно открыть в рублях, долларах или евро. Минимальный первоначальный взнос - 500 рублей, 100 долларов/евро. Условиями вклада предусмотрено пополнение на любую сумму без ограничения. 

Средства можно разместить на срок 5 лет по ставке 11,35% годовых в рублях и 6,5% годовых в долларах или евро. По вкладу установлена ежеквартальная капитализация процентов и действуют дифференцированные процентные ставки при досрочном расторжении.

В третьей декаде августа максимальная процентная ставка по рублевым вкладам в десяти крупнейших банках составила 14,77%. Об этом свидетельствуют данные мониторинга, проведенного департаментом банковского регулирования и надзора ЦБ. 

По сравнению со второй декадой августа максимальная процентная ставка осталась без изменений. В первой декаде августа максимальная процентная ставка по вкладам в рублях в десяти кредитных организациях, привлекающих наибольший объем депозитов физических лиц, составила 14,84%. 

Как сообщает департамент внешних и общественных связей Банка России, мониторинг проводился по следующим кредитным организациям: Cбербанк России, ВТБ 24, Банк Москвы, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Росбанк, Альфа-банк, банк "Уралсиб", Промсвязьбанк, Россельхозбанк.

Во второй декаде августа максимальная процентная ставка по рублевым вкладам в десяти крупнейших банках составила 14,77%. Об этом свидетельствуют данные мониторинга, проведенного департаментом банковского регулирования и надзора ЦБ. 

В первой декаде августа максимальная процентная ставка по вкладам в рублях в десяти кредитных организациях, привлекающих наибольший объем депозитов физических лиц, составила 14,84%. 

Как сообщает департамент внешних и общественных связей Банка России, мониторинг проводился по следующим кредитным организациям: Cбербанк России, ВТБ 24, Банк Москвы, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Росбанк, Альфа-банк, банк "Уралсиб", Промсвязьбанк, Россельхозбанк.