гарантийный фонд

Госдума отклонила законопроект, предлагающий создать гарантийный фонд по выплате заработной платы в целях обеспечения получения работником заработной платы в случае прекращения деятельности работодателя или его неплатёжеспособности. Проект был внесен Костромской областной Думой.

Законопроектом предлагалось создать госкорпорацию "Агентство по выплате заработной платы", которая должно было финансироваться как за счет бюджета, так и за счет работодателей. Правительство РФ давно выдало отрицательное заключение на проект, но только сейчас он был наконец отклонен.

Национальная система платежных карт (НСПК) изучает вопрос создания гарантийного фонда за счет взносов банков-участников. Ранее ни одна из систем не прибегала к такой форме управления рисками.

Выбор формы обеспечения обязательств участников НСПК пока находится в стадии проработки. Не исключено, что банки, которые будут эмитировать и принимать к обслуживанию карты «Мир», обяжут внести в фонд гарантийный депозит в размере пятидневного оборота по картам НСПК. Предполагается, что если на корсчете банка будет недостаточно средств для расчетов с другими участниками, НСПК расплатится с ними из средств фонда. За это банк оштрафуют и, пока он не пополнит фонд, обслуживание карт «Мир» для него будет приостановлено.

Крупные банки инициативой недовольны и не видят необходимости в создании гарантийного фонда. «Непонятно, зачем нужен фонд, отвлекающий у банков ликвидность, которая не будет приносить дохода, если расчеты и так идут через ЦБ, который видит платежеспособность банков в режиме онлайн», – приводит слова одного из источников газета «Коммерсантъ».

Госдума одобрила накануне в третьем чтении законопроект № 359535-6 «О внесении изменений в главы 23 и 25 части второй Налогового кодекса РФ».

Целью законопроекта является освобождение от налога на прибыль гарантийных взносов страховщиков по обязательному пенсионному страхованию, уплаченных в фонд гарантирования пенсионных накоплений в соответствии с Федеральным законом «О гарантировании прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования РФ при формировании и инвестировании средств пенсионных накоплений, установлении и осуществлении выплат за счет средств пенсионных накоплений».

Гарантийные взносы предлагается освободить от налога на прибыль ввиду того, что указанные средства относятся к средствам целевого финансирования.

Кроме того, аналогичная норма предусмотрена статьей 251 НК РФ для страховых взносов банков в фонд страхования вкладов в соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 г. №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ».

Центральный банк РФ поддерживает идею создания федерального гарантийного фонда по поддержке малого и среднего бизнеса. Об этом на заседании правительства сообщила Эльвира Набиуллина, глава ЦБ РФ.

По ее словам, принятые решения подразумевают, что первые кредиты могут начать выдаваться только в первом полугодии 2014 года. Механизм гарантирования должен развиваться, считает глава ЦБ. «Если этот механизм будет создан, то возможно рассмотреть и вопрос о том, чтобы поручительства этого гарантийного фонда отнести к первой категории качества. Мы готовы этот вопрос рассмотреть», - цитирует Эльвиру Набиуллину ИТАР-ТАСС.

Эльвира Набиуллина также подчеркнула, что в настоящее время объем капитализации гарантийных фондов составляет 37 млрд. рублей, и эта величина совсем незначительная.

В 2012 году динамика кредитования малого и среднего бизнеса под поручительства региональных гарантийных фондов на 6 процентных пунктов превысила темпы прироста выдачи кредитов МСБ. Темпы прироста поручительств могли быть как минимум в 1,5 раза выше, но узкий набор банков-партнеров в регионах и лимиты на долю торговли в портфеле поручительств не позволяют достичь таких результатов. Об этом свидетельствуют данные исследования «Региональные гарантийные организации в 2012 году: раскрыть потенциал», подготовленном рейтинговым агентством «Эксперт РА».

В исследовании отмечается, что в 2012 году темпы прироста кредитов малому и среднему бизнесу, обеспеченных поручительствами гарантийных фондов, составили 21%. Объем финансирования МСБ, привлеченного с помощью фондов, вырос до 62 млрд. рублей. При этом доля лидера рынка, Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы, в объеме выданных поручительств за 2012 год снизилась с 24% до 21%.

В 2013 году, по прогнозам аналитиков «Эксперт РА», объем кредитов МСБ, выданных под поручительство гарантийных фондов, вырастет на 21-23% и составит 75-76 млрд. рублей. Темп прироста кредитов, обеспеченных поручительствами фондов, будет сопоставим с динамикой кредитования МСБ, отмечается в материалах агентства.

Соглашение о предоставлении поручительств по обязательствам субъектов малого и среднего предпринимательства подписали Росгосстрах Банк и Пермский гарантийный фонд.

По условиям соглашения заемщики банка в регионе смогут получить поручительство Фонда, приравниваемое к залоговому имуществу. Планируется, что Фонд будет предоставлять поручительства в размере до 70% от суммы запрашиваемого кредита, но не более 30 млн. рублей, на срок от 1 года до 5 лет.

Пермский гарантийный фонд стал 49 партнером банка в рамках сотрудничества с региональными фондами поддержки малого и среднего предпринимательства. По словам директора департамента корпоративного бизнеса Росгосстрах Банка Наталии Блиновой, за период действия программы при поддержке фондов банк выдал более 70 кредитов в 39 российских регионах. При этом общий объем поручительств составил свыше 100 млн. рублей, сообщает банковская пресс-служба.

Ростовский и Кемеровский филиалы Банка Москвы будут сотрудничать с Гарантийными фондами поддержки предпринимательства.

В частности, подписано соглашение о сотрудничестве с НО «Гарантийный фонд Ростовской области», по условиям которого фонд предоставляет банку поручительства по кредитам субъектов малого и среднего предпринимательства. Кемеровский филиал банка подписал соглашение о сотрудничестве по программе предоставления поручительств Государственного фонда поддержки предпринимательства Кемеровской области в качестве обеспечения кредитов, предоставляемых компаниям малого и среднего бизнеса.

Как отмечает пресс-служба Банка Москвы, участие в развитии рынка кредитования субъектов малого и среднего бизнеса в настоящее время является одним из ключевых и значимых для банка.

Банк «Зенит» заключил соглашение о сотрудничестве в сфере кредитования МСБ с Некоммерческой организацией «Гарантийный фонд Ростовской области». Теперь общее количество региональных гарантийных фондов, с которыми банк «Зенит» сотрудничает по линии кредитования МСБ, достигло 12.

По условиям соглашения предприятия малого и среднего бизнеса, являющиеся клиентами банка, смогут воспользоваться гарантиями Фонда. Общий лимит поручительства Фонда установлен в объеме 91 млн. рублей.

С начала года Ростовский филиал банка «Зенит» нарастил свой портфель кредитов МСБ на 46%, сообщает пресс-служба кредитной организации.

Банк «Петрокоммерц» заключил соглашение с Пермским гарантийным фондом, в рамках которого бизнесменам при оформлении в банке кредита будет предоставляться поручительство фонда.

Как уточнили в пресс-службе кредитной организации, поручительством Фонда обеспечиваются кредиты на срок не более 3-х лет и покрывается до 50% от всей суммы займа. В случае, если предприниматель ведет деятельность, относящуюся к разряду приоритетных для Пермского края, поручительство Фонда может покрывать до 70% от суммы займа, а срок кредитования может составлять до 5 лет.

Ссылки по теме:

Сайты по теме:

Банк «Петрокоммерц»

Мэр Москвы Сергей Собянин предложил создать в столице специальный гарантийный фонд для поддержки кредитования малого бизнеса, который станет своеобразной «подушкой безопасности» для банков, кредитующих МСБ.

При этом столичные власти уверены, что этот механизм будет гораздо более эффективным и менее коррупционным, чем существовавший сейчас механизм поддержки малого бизнеса.

Вместе с тем, сложность реализации данной инициативы заключается в том, что чиновники должны  четко обозначить виды МСБ и размеры гарантий, а также состыковать эту программы с другими госпрограммами, уверен наш колумнист Максим Солнцев, председатель правления [bank=131]СДМ-Банка[/bank].

В своей статье «Гарантийные фонды, банки и МСБ в одной упряжке. Поедет ли телега?» автор анализирует эффективность данной меры поддержки малого и среднего бизнеса и приводит возможные варианты ее реализации.

Банк Москвы объявил о подписании соглашения о сотрудничестве с «Московским областным гарантийным фондом содействия кредитованию субъектов малого и среднего предпринимательства». В рамках этого соглашения фонд будет предоставлять поручительство столичным бизнесменам.

Получить такую форму поддержки возможно при оформлении кредита на сумму более 1 млн. до 42 млн. рублей. Поручительство предоставляется сроком от 3 месяцев до 5 лет. Размер поручительства не может превышать 50% от суммы обязательств заемщика перед банком, уточнили в пресс-службе кредитной организации.

Россельхозбанк меняет некоторые условия работы с гарантийными фондами при предоставлении ими поручительств субъектам малого и среднего бизнеса. В частности, отменено обязательное условие о необходимости размещения гарантийным фондом средств на депозит в банке. А в случае размещения фондом средств в депозит банка, объем его поручительств сможет вдвое превысить объем размещенных средств. Кроме того, договора поручительства, ранее заключавшиеся в двухстороннем порядке между фондом и банком, теперь планируется сделать трехсторонними. В качестве третьей стороны будет выступать заемщик.

Как отметили в пресс-службе Россельхозбанка, указанные меры позволят существенно расширить доступ субъектам МСБ к кредитным ресурсам банка.

Юниаструм Банк начал сотрудничать с "Региональным гарантийным фондом" в Волгоградской области. Заключенное соглашение будет способствовать реализации долгосрочной областной целевой программы "Развитие и поддержка малого и среднего предпринимательства в Волгоградской области", сообщает пресс-служба банка.

Общий лимит поручительства фонда составляет 10 млн. рублей. Теперь компании малого и среднего бизнеса Волгоградской области при недостаточности ликвидного залогового обеспечения смогут воспользоваться поручительством Регионального гарантийного фонда для получения интересующей суммы кредита. Объем поручительства фонда в структуре залога может составлять до 50% от объема обязательств по кредиту.

Правление ООО "Иркутский областной гарантийный фонд" приняло решение об увеличении лимита поручительств для Байкальского банка Сбербанка России на 34 млн. рублей. Таким образом, общая сумма денежных средств, на которую фонд готов предоставить гарантию Сбербанку по кредитным договорам для представителей малого и среднего бизнеса, с учетом увеличения, превышает 102 млн. рублей, сообщает банковская пресс-служба.

С марта 2010 года банком под поручительства фонда с представителями малого бизнеса заключено 22 кредитных договора на общую сумму поручительств 38,5 млн. рублей.

Среднерусский банк Сбербанка России установил специальные процентные ставки по кредитам для представителей малого бизнеса под поручительства Гарантийных фондов.

Максимальная ставка по кредиту теперь составляет 13,5% годовых на срок заимствования до 5 лет. К примеру, ставка по кредиту в 3 млн. рублей сроком на один год под поручительство Гарантийного фонда составляет в среднем 10,75% годовых.

Гарантийные фонды выступают в качестве поручителей по кредитам банка, размер поручительства варьируется от 50 до 70% от обязательств заемщика по фактически полученной сумме кредита, отмечается в сообщении банка.

Примсоцбанк вошел в состав участников программы предоставления поручительств Гарантийным фондом Приморского края.

Гарантийный фонд Приморского края предоставляет поручительство по кредитным договорам, заключаемым на срок от 1 года до 24 месяцев, и в сумме, превышающей 1 млн. рублей. Размер поручительства фонда одному предприятию может составлять до 70% от суммы кредита, максимально 5 млн. рублей, сообщает пресс-служба банка.

Номос-Банк заключил соглашение с фондом поддержки малого и среднего предпринимательства по Иркутской области. Условия соглашения предполагают сотрудничество по 2 направлениям - финансовая и информационная поддержка региональных субъектов малого и среднего бизнеса, сообщает пресс-служба банка.

По условиям договора фонд предоставляет [advert=102]предпринимателям[/advert] поручительства по кредитным обязательствам перед Номос-Банком. Поручительство фонда приравнивается к залоговому имуществу.

Лимит поручительств, распределенный между четырьмя новыми партнерами фонда (помимо Номос-Банка, ими стали еще 3 финансово-кредитных организации) составил 297 млн. рублей, при этом на Номос-Банк пришлось более трети от этой суммы.

Номос-банк подписал соглашение о сотрудничестве с Гарантийным фондом Ростовской области. Фонд предоставляет поручительства за клиентов, у которых для получения кредита не хватает обеспечения, сообщает пресс-служба банка.

По словам директора департамента по работе с малым бизнесом Номос-банка Олега Юшкова, поручительство Фонда приравнивается банком к залоговому имуществу, что расширяет возможности представителей малого бизнеса по привлечению кредитных ресурсов.

В настоящее время Номос-банком подписаны договора с гарантийными фондами, работающими в Москве, Санкт-Петербурге, Барнауле, Волгограде, [bank=283]Воронеже[/bank], Калининграде, Краснокаменске, Пензе, Самаре, Ставрополе, Томске, Туле, Ульяновске, Чебоксарах, Ярославле.