дистанционное банковское обслуживание

Сбербанк увеличил максимальную сумму платежей и переводов в дистанционных каналах обслуживания до 1 млн рублей в сутки. Речь идет о сервисе «Сбербанк Онлайн», мобильном приложении и устройствах самообслуживания.

Напомним, ранее лимит составлял 500 тысяч рублей в сутки.

«Наши клиенты все чаще выбирают онлайн-каналы для совершения самых разных платежей и переводов. Мы, как клиентоцентричный банк, хотим расширять их возможности, поэтому увеличили лимит на такие операции до 1 млн рублей, – отметил директор дивизиона «Платежи и переводы» Сбербанка Игорь Мамонтов, – Если раньше для проведения операции клиенту нужно было идти в отделение, то теперь можно это сделать любым удобным способом. Кроме того, мы предлагаем клиенту в случае необходимости установить собственные лимиты платежей и переводов по картам и счетам – в этом случае любая транзакция свыше установленной им суммы будет проведена только после ее разрешения клиентом в колл-центре».

Несмотря на то, что наш век информационных технологий многие банковские операции совершаются дистанционного через интернет-банкинг, бухгалтерам все-таки приходится иногда посещать отделение банка. Таковы результаты опроса, проведенного на нашем сайте.

Только 29% опрошенных вообще не посещают банк и обходятся исключительно интернет-общением.

Остальные наши читатели либо изредка бывают в банке, чтобы решить какие-то вопросы (55%), либо вынуждены посещать его регулярно по ряду причин.

Так, 12% опрошенных имеют дело с «наличкой» - либо сдают ее, либо получают.

Еще 4% наших читателей пока по-старинке производят платежи с помощью бумажных «платежек», поэтому им требуется посещать банк.

Добавим, поводом для опроса послужило сообщение Сбербанка, которое было направлено в редакцию «Клерка» в ответ на наш материал о банковских проблемах провинциальных предпринимателей.

Напомним, в городе Данилов Ярославской области недавно закрылось последнее отделение банка, обслуживающее юрлиц и ИП. Бизнесмены выражают обеспокоенность по этому поводу. Сбербанк успокаивает: 99% всех операций все равно совершается дистанционно.

На минувшей неделе мы рассказывали о проблемах бизнесменов из города Данилова Ярославской области, где недавно закрылся последний банк, обслуживающий юрлиц.

Отделение Сбербанка в этом городе есть, но оно обслуживает только физлиц. Представители Сбербанка после выхода этого материала прислали в редакцию «Клерка» свой комментарий.

Суть ответа: в городе действительно давно закрылось отделение «Сбера» по обслуживанию юрлиц. Но необходимость в нем была не так и велика, ибо более 99% операций совершается дистанционно.

Возможно, банкиры правы. Но тем не менее бизнесмены жалуются на неудобства, а значит потребность в посещении банковского офиса у них есть.

«Клерк» решил провести опрос на эту тему, в котором приглашаем вас принять участие.

[KPOLL=1313]

Через пять лет минимум 80–90% банковских клиентов в России будут получать финансовые услуги онлайн. С таким прогнозом выступила зампред Центробанка Ольга Скоробогатова в ходе годового собрания Ассоциации региональных банков России.

В 2016 году распространение дистанционного банковского обслуживания приросло к 2015 году на 40%, однако остаются нерешенные вопросы с доступом к финансовым услугам отдаленных городов и деревень, в которых часто попросту нет интернета для возможности выхода в интернет-банк, констатировала Скоробогатова.

Для решения этой проблемы необходимо совместно с Минкомсвязью работать в направлении повышения доступности интернета, вместе с тем предоставление финансовых услуг можно организовать на базе отделений «Почты России» и Почта-банка, считает зампред ЦБ.

Сейчас проникновение интернета в России составляет порядка 70%, пишет RNS. Необходимо разработать дорожную карту и прописать, «как мы в ближайшие два года все-таки как минимум на уровень 90–95% выйдем, потому что это средний уровень по Европе», сказала Скоробогатова.

Зампред ЦБ ожидает, что через пять лет до 90% банковских услуг будут оказывается в интернете. При этом Скоробогатова предупредила, что параллельно с распространением онлайн-банкинга все более актуализируется проблема интернет-безопасности.

«Если мы все с вами через пять лет, а я думаю, что это обозримое будущее, как минимум 80–90% переведем в дистанционные каналы и будем с помощью удаленной идентификации предлагать все больше продуктов и услуг не в отделениях и офисах, а на уровне мобильных и интернет-приложений, то конечно, как защитить нас самих как клиентов и как граждан, это большой вопрос», — заключила Скоробогатова.

Инфраструктура для дистанционного открытия банковских счетов будет доступна не ранее 2018 года.  Внедрение механизма удалённой идентификации предусмотрено поправками в федеральный закон 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступных путем, и финансированию терроризма».

Ранее ЦБ и Минкомсвязь заявляли о планах начать тестирование системы летом 2017 года, пишет RNS.  

Механизм будет работать на единой системе идентификации и аутентификации (ЕСИА), которая используется для предоставления гражданам государственных услуг в электронном виде. По данным Минкомсвязи, сейчас в ней зарегистрировано более 45 млн человек. Предполагается, что клиент будет очно подтверждать свою личность в одном банке, после чего использовать удаленную идентификацию через ЕСИА для получения банковских услуг в любом другом банке. Для того, чтобы система заработала, ЕСИА должна быть дополнена биометрическими данными пользователей. Сейчас в базе содержатся паспортные данные клиента, СНИЛС, ИНН, номер телефона и фото.

«Розничный бизнес банка ВТБ планирует принять участие в данном проекте. Сейчас вопрос прорабатывается, мы планируем, что пилотный проект будет запущен в начале следующего года», — рассказали RNS в пресс-службе ВТБ.

В банке «Открытие» отметили, что биометрическая платформа для реализации проекта еще не готова. «Мы готовимся, но сама государственная биометрическая платформа еще находится в разработке. Многое в будущем процессе будет зависеть от готовности единой биометрической платформы, которая будет возвращать результат соответствия дискриптора (образец биометрии, преобразованный в сложный индекс)», — сообщил RNS через пресс-службу директор по инновациям банка «Открытие» Алексей Благирев.

Рейтинг банков, предлагающих сервис по удаленному получению и обслуживанию кредитных карт, опубликовало аналитическое агентство Markswebb Rank&Report.

В ходе исследования удобство дистанционных сервисов оценивалось примерно по 400 критериям. Агентство опросило более 3 тысяч россиян, а также провело серию глубинных интервью с 20 владельцами кредиток. Исследование включало в себя аудит и тестирование онлайн-сервисов дистанционного банковского обслуживания.

Лучшим банком по удобству дистанционного оформления и обслуживания кредиток был признан Тинькофф Банк. В тройку лидеров по удобству дистанционного получения кредитной карты попали также Ситибанк и Банк Москвы, а среди лучших банков с самым удобным дистанционным обслуживанием оказались «Русский стандарт» и Промсвязьбанк.

В топ-10 банков, в которых удобнее всего дистанционно получать кредитные карты, вошли Альфа-банк, ВТБ24, Райффайзенбанк, «Русский стандарт», Бинбанк, Промсвязьбанк, Сбербанк.

В десятку банков, предлагающих лучшее удаленное обслуживание кредитных карт, попали Альфа-банк, ВТБ24, «Хоум Кредит энд Финанс Банк», МТС-банк, Банк Москвы, ОТП Банк, банк «Уралсиб», информирует РБК.

Многие российские пользователи онлайн-банкинга не заботятся о безопасности финансовых операций. К такому выводу в ходе международного исследования пришла антивирусная компания ESET.

Как выяснилось, 14% респондентов не используют программы для безопасности на устройстве, с которого совершаются банковские операции. Еще 22% опрошенных пользователей не знают, защищен ли их интернет-банкинг. И лишь 64% респондентов уверены, что их устройства надежно защищены.

С любых доступных девайсов авторизуются в сервисах ДБО 35% российских пользователей, еще 56% используют для входа в онлайн-банк личные устройства, а 9% – рабочие. Пользователи из западных стран более предусмотрительны: с любого устройства заходят в банковские сервисы лишь 16% опрошенных из Великобритании, 17% из США и 18% из Германии.

При этом сервисы онлайн-банкинга в России популярнее, чем в Великобритании, Германии и США.

Так, 48% российских респондентов предпочитают интернет-банкинг, 24% – мобильные приложения и только 28% вообще избегают проводить банковские операции через интернет. В Германии же банковские онлайн-сервисы не используют 70% респондентов, в США – 46%, а в Великобритании – 41 %, говорится в пресс-релизе компании ESET.

Отметим, по прогнозам специалистов, к концу 2015 года в мире будет 1 млрд пользователей мобильного банкинга, а в 2020 году количество пользователей мобильного банкинга достигнет 2 млрд человек.

210 ДБО

В России более трети предпринимателей используют банковское мобильное приложение в своей работе. Об этом свидетельствуют результаты опроса, проведенного Национальным агентством финансовых исследований среди руководящих сотрудников предприятий.

Так, 38% руководителей бизнеса сообщили, что в их компании используется мобильный банк, 50% опрошенных заявили, что не используют банковское мобильное приложение, еще 12% затруднились ответить на вопрос.

Чаще всего мобильным банком пользуются в небольших и молодых компаниях: 40% среди микро-предприятий против 29% среди крупных, а также 39% среди образованных в 2000-е годы против 25% среди образованных более 25 лет назад.

При этом 40% опрошенных считают безопасным управление счетами организации с помощью мобильного приложения, а 32% полагают, что это небезопасно.

«Примечательно, что средние и микро-предприятия доверяют такому сервису: 47% и 41% опрошенных соответственно высказались за безопасность мобильного приложения. Также, предприниматели, имеющие опыт подобного управления финансами компании, намного выше оценивают безопасность приложений (63% среди тех, кто внедрил такой сервис против 24% тех, кто не пользуется корпоративным мобильным банком)», – говорится в сообщении НАФИ.

Крупнейшие банки мира внедряют новые системы идентификации пользователей.

Исследования показывают, что большинство пользователей мобильных банковских приложений хотели бы защитить доступ к счету своими биометрическими данными. Отпечатки пальцев, системы распознавания голоса или радужной оболочки глаза они считают более надежной защитой, чем традиционные логины и пароли.

По мнению специалистов, существующая многоступенчатая защита (введение идентификационного номера, пароля, пин-кода) останавливает многих пользователей от совершения мобильных операций.

Принципиально новую технологию доступа к личным финансовым данным предложил американский банк Wells Fargo – защитить банковский аккаунт можно будет с помощью селфи. В банке уверены, что сканирование лица клиента позволит быстро и надежно подтвердить личность для получения доступа к банковскому счету.

Над решением задачи защиты личной информации работают и крупнейшие технологические компании. К примеру, компания Samsung запатентовала несенсорную систему распознавания отпечатков пальцев: для авторизации пользователю достаточно поднести свой палец к камере мобильного устройства, говорится в материалах, опубликованных на сайте Ассоциации российских банков.

Все больше кредитных организаций используют интернет-банкинг как канал дистрибуции. Об этом говорится в исследовании «Интернет-банкинг в России: потенциал не исчерпан», подготовленном рейтинговым агентством RAEX («Эксперт РА»).

По оценкам агентства, в 2014 году практически каждый второй платеж в 2014 году совершался через интернет-банкинг. Доля объема банковских платежей физлиц, совершенных через Интернет, выросла до 22% и составила 1,7 трлн. рублей в абсолютном выражении.

В 2014 году количественная доля платежей физлиц, совершенных через Интернет, достигла 40% против 35% в 2013 году. Темпы прироста объемной доли интернет-транзакций возросли на 15 п.п. и составили 45%. Размера среднего платежа, совершенного клиентами через Интернет, в 2014 году составил 18,5 тыс. рублей, что на 28% больше значения 2013 года.

«Провайдеры систем интернет-банкинга продолжают расширять их функционал: растет доля систем, предлагающих пользователю выбрать, забронировать и оплатить авиа- и ж/д билеты, совершить покупки в интернет-магазинах, оплатить услуги провайдеров контента (аудио, видео, ПО и так далее). Возможным объектом конкурентной борьбы банков могут стать участники зарплатных проектов, которым с конца 2014 года разрешено менять банк для начисления заработной платы», – говорится в пресс-релизе RAEX.

Агентство прогнозирует, что в 2015 году не менее 45% платежей физлиц будет осуществлено через интернет-банкинг, а объемная доля онлайн-платежей по итогам года составит порядка 28–30%.

Объявления

Ликвидация без проверок

Добровольная ликвидация с гарантией отсутствия проверки. Проводим во всех регионах РФ, работаем со всеми сложными случаями, предоставляем финансовые гарантии. Бухгалтерам, аудиторам и юридическим компаниям предоставляем специальные условия. Снимаем поручительство физических лиц за долги юридических лиц. Обеспечиваем полный комплекс "под ключ".

АУДИТ И БУХ.СОПРОВОЖДЕНИЕ

Аудиторская Фирма "ЭкспертСтройАудит" осуществляет следующие услуги: * обязательный и инициативный аудит любой формы собственности; * услуги в области бухгалтерского сопровождения, восстановление бухгалтерского учета; * консультационные услуги в области права, финансов, управленческого учета, налогового учета. Наша задача — помочь Вам достигнуть поставленной цели. Мы за процветание Вашего бизнеса! afesa@bk.ru (8-903-71-99-8-77)

+ разместить свое

Компания BSS объявила о выпуске новой версии системы «FRAUD-Анализ» v. 3.2, предназначенной для предотвращения мошенничества в системах дистанционного банковского обслуживания юридических и физических лиц.

В обновленной системе «FRAUD-Анализ» усилен экспертный антимошеннический функционал, усовершенствованы служебные механизмы администрирования и облегчен процесс обновления. Новая версия системы «FRAUD-Анализ» готова к полнофункциональной работе на базе открытого системного программного обеспечения.

Также обновление содержит доработки, выполненные согласно пожеланиям банков-пользователей системы.