долги по кредитам

Общая сумма задолженности россиян, которые по закону могут объявить себя банкротами, составила к концу 2016 года 15,5 млрд рублей, подсчитали в Национальном центре банкротств (НЦБ).

В НЦБ установили, что величина безнадежного долга одного потенциально несостоятельного гражданина составляет в среднем 1,27 млн рублей. При этом общая сумма обязательств россиян, каждый из которых задолжал банкам свыше 3 млн рублей, составляет более половины от всей суммы безнадежных кредитов — 50,63%, или 6,99 млрд рублей, пишут «Известия».

Директор НЦБ Дмитрий Токарев считает, что из всех поступающих заявлений на признание банкротом несостоятельными смогут объявить себя только 80%. Впрочем, пока этот показатель существенно ниже. По данным Общества содействия финансовому оздоровлению, на 1 декабря прошлого года количество заявлений, поданных должниками, превысило 35 тыс. Из них в отношении 21,3 тыс. россиян были заведены дела о банкротстве, при этом банкротами признали лишь около 1,5 тыс.

Обратиться с заявлением о банкротстве может любой заемщик с суммой долга больше 500 тыс. рублей.

Потенциал для роста числа удовлетворенных заявлений существует. Сейчас процедурой предусмотрены два варианта развития событий. Первый — реструктуризация долга, при которой, например, увеличивается срок кредитования и снижается размер платежа для того, чтобы заемщик мог своевременно вносить ежемесячные платежи. Второй — полное списание задолженности. Это влечет за собой продажу имущества должника при участии финансового управляющего.

По словам Дмитрия Токарева, от банкротства граждан выигрывают практически все участники процесса.

— Для государства возвращается налогоплательщик, он начинает снова работать «вбелую». Для банков это означает, что плохая просрочка списывается, а это упрощает процедуру кредитования. Для граждан же появляется возможность начать новую жизнь, а часто и сохранить семью, — рассуждает глава НЦБ.

Доля потенциальных банкротств в кредитных портфелях банков незначительна. Например, в «Русском стандарте» сообщили, что только 0,37% от общего количества должников банка заявили о своем банкротстве.

Из данных ЦБ следует, что в целом доля безнадежных долгов, по которым россияне могут объявить себя банкротами, составляет всего 1,5% от объема просроченной до 90 дней и более задолженности. Традиционно именно просрочка «90+» считается невозвратной, на 1 декабря этот показатель составлял 1,014 трлн рублей.

Клиент банка с просроченной задолженностью должен иметь право наложить запрет на передачу прав по истребованию долга от банка к сторонней организации. Об этом на конференции по проблемам защиты прав потребителей, организованной Советом Федерации РФ заявил начальник управления защиты прав потребителей Роспотребнадзора Олег Прусаков. С места события передает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.

"В последние десять лет в России развился институт коллекторских агентств, которые занимаются принудительным возвратом банковских долгов физлиц, - констатировал Прусаков. - При этом закон, регламентирующий их деятельность, так и не появился".

"Должники, подвергающиеся воздействию коллекторов, как правило, не могут получить достоверную информацию о том, как и почему у них возникла именно такая сумма задолженности, - продолжил представитель Роспотребнадзора. - Более того, от граждан поступают сообщения об угрозах отнять квартиру, лишить материнских прав. На соответствующих тренингах коллекторов обучают так называемому "пиар-сопровождению взыскания" и методы высказывания угроз в адрес должников. Агентство присылает должникам требования о возврате денег, в которых выступает последней инстанцией, абсолютно забывая о презумпции невиновности. В суд, как правило, никто не обращается, предпочитая попросту выбивать долги. Гражданин, как известно, законом признан экономически более слабой стороной, и суды все чаще принимают его сторону в споре с банком. При этом коллекторы часто имитируют действия исполнительных судебных органов, не имея на это права".

"Интерес к должникам зачастую просыпается через несколько лет после молчания банка, - отметил Прусаков. - На каком основании полномочия по взысканию долга передаются от банка (лицензируемой организации) некоему ООО, тоже неизвестно и непонятно. Заявление гражданина о том, что он возражает против передачи прав на истребование долга некой посторонней организации, должно иметь правовую силу. Действительно, люди выбирают тот или иной банк по разным причинам. В том числе и принципу территориального удобства. И вдруг клиент банка оказывается поставлен перед фактом, что ему предстоит иметь дело с организацией, которая находится за тысячу километров от него".

"По нашему глубокому убеждению, никаких правовых оснований для деятельности коллекторских агентств в том виде, как она сейчас ведется, нет, - заявил представитель Роспотребнадзора. - Государство должно этому что-то противопоставить, необходимо регулировать этот бизнес, потому что это именно бизнес".

Олег Прусаков призвал к скорейшей разработке и принятию закона о коллекторской деятельности, который подразумевал бы ее лицензирование, а также обеспечивал надзор за работой коллекторских агенств со стороны общественных организаций, защищающих интересы потребителей финансовых услуг. Одновременно с этим, по мнению Роспотребнадзора, должен быть принят закон о банкротстве физических лиц.

Глава Роспотребнадзора Геннадий Онищенко считает, что банки, передающие долги заемщикам коллекторам, действуют вне правового поля. При этом он отметил, что банкиры считают свои действия вполне законными.

Как отметил глава ведомства, в частности, нарушаются права граждан на банковскую тайну, когда информация попадает третьим лицам, то есть коллекторам. Онищенко считает, что передавать долги граждан подобным агентствам надо лишь с согласия самих заемщиков, пишет РБК daily со ссылкой на Прайм-ТАСС. По его мнению, договор о передаче долга должен быть трехсторонним.

При этом глава Роспотребнадзора отметил, что и заемщики, порой, ведут себя не корректно. Просрочка по кредитам физлиц за 2010 год выросла и достигла 7,2%.

В I полугодии 2010 года на исполнении в отделах судебных приставов Управления Федеральной службы судебных приставов по Республике Коми находилось 10,5 тысяч исполнительных производств о взыскании задолженностей по кредитным обязательствам на общую сумму взыскания в размере 3 млрд. рублей.

Пресс-служба УФССП сообщает, что по сравнению с аналогичным периодом прошлого года сумма, подлежащая взысканию, возросла более чем в 3 раза. Также приставами отмечен рост количества оконченных исполнительных производств по сравнению с прошлым годом, который составил почти 30%.

При этом в рамках исполнительных производств о взыскании кредитов судебными приставами-исполнителями республики было произведено 340 арестов имущества должников на общую сумму свыше 202 млн. рублей. Кроме того, в I полугодии 2010 года судебными приставами республики вынесено 120 постановлений о временном ограничении права выезда должников за пределы РФ в рамках исполнительных производств о взыскании в пользу кредитных организаций.

УФССП России по Смоленской области организует совместные совещания с представителями кредитных учреждений для выработки методов взаимодействия в целях сбора долгов по кредитам.

Пресс-служба УФССП сообщает, что сейчас на исполнении приставов находится более 8 тысяч исполнительных производств о взыскании кредиторской задолженности на сумму более 1,5 млрд. руб. При этом окончено более 1 тыс. исполнительных производств о взыскании задолженности по кредитным обязательствам на общую сумму свыше 280 млн. руб.

В ведомстве отмечают, что одной из мер принудительного исполнения данной категории исполнительных производств является наложение ареста на имущество должника с целью его последующей реализации, а самыми эффективными методами являются вынесение постановлений о временном ограничении права выезда за пределы Российской Федерации и привлечение к административной и уголовной ответственности.

УФССП России по Магаданской области отмечает рост задолженности жителей области перед кредитными организациями.

Пресс-служба УФССП сообщает, что в 2009 году на исполнении приставов находилось 4 328 исполнительных производств на сумму 3 млрд. 96 млн. 986 тыс. рублей. По различным основаниям окончено 1 189 исполнительных производств на общую сумму более 2 миллиардов рублей.

Сейчас работники Управления и кредитных организаций города проводят в вечернее время совместные рейды в целях взыскания долгов по кредитам.