доступность ипотеки

Президент РФ Владимир Путин заявил, что правительство РФ и Центробанк должны выработать решение о снижении процентных ставок по ипотеке, не создавая при этом дополнительной нагрузки на бюджет, передает Интерфакс.

"Ипотека - это мощный двигатель жилищного строительства. Правительству совместно с ЦБ, безусловно, нужно искать пути снижения ставки по таким кредитам", - заявил Путин на заседании Госсовета во вторник.

"Необходимо искать новые механизмы привлечения финансовых ресурсов в ипотеку, при этом не нагружать бюджет новыми дополнительными расходами", - отметил президент.

"Я знаю, что у рабочей группы Госсовета есть соответствующие предложения", - сказал глава государства.

Президент отметил, что у строительной отрасли, на которую приходится порядка шести процентов ВВП, есть все возможности стать одним из ключевых драйверов роста российской экономики.

По словам Путина, в 2014 году в РФ было введено в строй 84,2 млн кв. м жилья, в прошлом году еще больше - 85 млн кв. м. "При этом на 20% увеличился объем жилья экономического класса", - сказал президент.

Вместе с тем, по его словам, потребность в улучшении жилищных условий остается по-прежнему высокой. "И удовлетворить этот спрос можно только с помощью надежных рыночных механизмов, в том числе ипотечного кредитования", - заявил Путин, добавив, что за последние пять лет именно этот инструмент позволил увеличить объем ввода жилья на 60%, а жилья экономического класса - на 90%.

Кроме того, президент предложил поручил правительству РФ разработать механизм внедрения в крупных городах системы арендного жилья.

"Отмечу важность формирования современного рынка арендного жилья, мы об этом уже много раз говорили. Да, конечно, это задача непростая, но ее, безусловно, нужно продвигать и решительно продвигать", - сказал Путин.

Он добавил: "Прошу правительство рассмотреть возможность реализации пилотных проектов в этой сфере, и конечно, начать нужно с крупных городов".

Ассоциация российских банков предложила Центробанку ряд мер по сохранению доступности ипотеки для населения в текущих условиях.

Речь идет, в частности, о распространении пилотной программы по предоставлению кредитов, обеспеченных военной ипотекой, на иные категории ипотечных кредитов, выданных на приобретение нового либо строящегося жилья. Также АРБ предложила увеличить максимальный размер задолженности всех кредитных организаций в рамках этого пилотного проекта с нынешних 10 млрд. до 60 млрд. рублей, и повысить сроки предоставления ликвидности для банков, в том числе на срок свыше 2-х лет, за счет инструментов рефинансирования ЦБ, под обеспечение в виде ипотечных ценных бумаг.

«В целях стабилизации ситуации в строительной отрасли, а также для сохранения возможности для граждан улучшать свои жилищные условия в сложной экономической ситуации, по мнению банков, целесообразно реализовать программу субсидирования ставок по ипотечным кредитам на приобретение нового жилья эконом-класса или построенного в рамках программы «Жилье для российской семьи» (аналогичную программе субсидирования автокредитов)», – говорится в сообщении Ассоциации российских банков.

Кроме того, АРБ выступает за разработку программы, аналогичной «Программе инвестиций Внешэкономбанка в проекты строительства доступного жилья и ипотеку в 2010-2013 годах», предусматривающей, в том числе снижение процентных рисков участников рынка при накоплении ипотечного покрытия и секьюритизации.

В настоящее время строительные компании опасаются обвала российского рынка ипотеки из-за повышения ключевой ставки до 17%. Отметим, результаты октябрьского опроса показали, что 49,2% пользователей Клерк.Ру не могут позволить себе взять ипотечный кредит.

Клерк.Ру завершил проведение опроса на тему: «Доступно ли вам сейчас ипотечное кредитование?».

50,8% пользователей, принявших участие в опросе, заявили, что в настоящее время им доступно [rubricator=136]ипотечное кредитование[/rubricator]. Из них 22,1% уже выплачивают ипотечный кредит, 11,5% собираются воспользоваться ипотекой, а 17,2% не планируют оформлять ипотечный кредит, хотя ипотека им доступна.

49,2% опрошенных заявили, что в настоящее время не могут позволить себе взять ипотечный кредит.

Отметим, что российские власти обещают сделать ипотеку более доступной. Так, Агентство по ипотечному жилищному кредитованию разработало механизмы для программы «Жилье для российской семьи», благодаря которым ежемесячный платеж по ипотеке может стать ниже рыночного на 35%. Кроме того, государство начнет выдавать ипотечные кредиты на этапе строительства

АИЖК прогнозирует, что по итогам года объем выданных ипотечных кредитов в РФ вырастет на 30-40% и достигнет 1,5-1,8 трлн. рублей.

Премьер-министр РФ Дмитрий Медведев, выступая накануне на встрече с работниками железнодорожного транспорта в Омске, сообщил, что ипотечная ставка будет снижаться вместе с инфляцией.

Премьер напомнил: «Лет шесть назад, когда я впервые начал заниматься ипотечной программой в нашей стране, работая тогда тоже в Правительстве, наша ипотечная ставка составляла в зависимости от региона (ну там плюс-минус) 13%, 15%, а иногда даже 17% годовых. Абсолютно неподъемная цифра».

«Ипотечная ставка в значительной степени зависит от цены денег в нашей стране, а цена денег (банковская цена денег имеется в виду) в нашей стране зависит от инфляции в том числе. Если инфляция была 10%, 11%, 12%, то, если посчитать, получается, что ипотечная ставка плюс некий заработок банков и некоторые другие расходы, которые включаются в ипотечную ставку, вылезали на этот уровень», - пояснил глава правительства.

Дмитрий Медведев отметил, что благодаря проведению различного рода макроэкономических мер, направленных на снижение темпов инфляции, «будет опускаться общая ипотечная ставка».

«Мы ставим себе целью выйти на такой уровень, когда в среднем по стране можно будет получить ипотеку за 5–6% годовых – эта ставка как раз будет по силам практически любой семье, которая, конечно, зарабатывает деньги», - отметил премьер.

При этом Дмитрий Медведев пояснил, что «в тех случаях, когда сегодня, например, ипотечная ставка 9–10%, или 11%, часть, соответственно, вот этой ипотечной ставки может принимать на себя организация-работодатель», передает правительственная пресс-служба.

Ссылки по теме:

Сайты по теме:

Правительство РФ

Рынок ипотеки все еще не может выйти на докризисный уровень. И это не смотря на темп его роста в последнее время.

В частности, ВТБ 24 в 2010 году выдал по ипотечным программам более 437 млрд. рублей, превысив аналогичный показатель 2009 года почти в 2 раза. Однако в 4 квартале 2010 года была выдано 145 млрд. рублей ипотечным заемщикам, тогда как докризисный максимум в банке был 198 млрд. рублей в квартал. Это было в 3 квартале 2008 года.

Нынешний рост ипотеки поддерживается с помощью госпрограмм, в частности это программа АИЖК и рефинансирование ипотеки ВЭБом. Некоторые банка сейчас начинают размораживать ипотечные программы. На днях Промсвязьбанк заявил о внедрении двух ипотечных программ.

Как пишет газета «Коммерсантъ», очень большая часть население попросту не может себе позволить долгосрочные заемы. При средней величине ипотечного займа в 1026 млн. рублей доходы населения в среднем по стране оцениваются в 18,4 тыс. рублей в месяц. Кроме того, ряд застройщиков имеют финансовые трудности и темпы строительства жилья сейчас далеки от ожидаемых. По мнению экспертов, ипотека сможет вернуться на докризисный уровень не ранее, чем через 2 года.

Премьер-министр РФ Владимир Путин подписал Стратегию развития ипотечного кредитования до 2030 года, которая сделает ипотеку доступной для 60% россиян. Авторы стратегии уверены, что рост рынка будет обусловлен увеличением доходов россиян и снижением ставок.

Между тем эксперт департамента оценки "2К Аудит - Деловые консультации" Ирина Воробьева отмечает, что величина ипотечных ставок не единственный фактор в развитии ипотеки.

До кризиса ипотека в РФ развивалась высокими темпами, но одновременно рекордно возросли цены на жилье. По словам эксперта, доступность ипотеки определяется масштабами строительства жилья, доступом застройщиков к земельным участкам, степенью прозрачности функционирования строительного рынка. При этом доходы граждан должны ежегодно расти, обгоняя инфляцию, считает Ирина Воробьева.

Средние ставки на уровне 13% слишком высоки, отмечает эксперт, но снизиться до 7-8% даже при рекордно низком для России уровне инфляции они не могут. Это связано с тем, что банкам нужно обслуживать депозиты населения, ставки по которым на 2-3% процента выше уровня инфляции.

Ирина Воробьева уверена, что существенную помощь ипотеке оказало бы выделение средств не банкам через АИЖК, а самим заемщикам.