Материалы с тегом закон об ОСАГО

Ряд поправок в закон об ОСАГО подготовил Минфин. Проектом федерального закона предусмотрена возможность выбора страхователем по согласованию со страховщиком одного из трех вариантов установления размеров страховых сумм по договору обязательного страхования.

Помимо предусмотренных в настоящее время размеров страховых сумм (400 тыс. рублей за вред, причиненный имуществу, и 500 тыс. рублей за вред, причиненный жизни или здоровью потерпевшего), на выбор страхователя предлагаются следующие условия:

1 млн. рублей за вред, причиненный имуществу, и 1 млн. рублей за вред, причиненный жизни или здоровью потерпевшего,

либо 2 млн. рублей за вред, причиненный имуществу, и 2 млн. рублей за вред, причиненный жизни или здоровью потерпевшего.

Кроме того, предусматривается возможность заключения договора обязательного страхования на срок свыше одного года (до трех лет), а также использования по заявлению страхователя телематических устройств, фиксирующих характер вождения, для предоставления скидок страхователям, аккуратно эксплуатирующим транспортное средство.

Проект закона в части изменения подходов к тарификации обязательного страхования предусматривает:

- в качестве первого этапа перехода к ценообразованию в сфере обязательного страхования, базирующемуся на рыночных принципах и конкуренции, предоставление страховщикам права самостоятельно определять подход к применению базовых ставок страховых тарифов в пределах их максимальных и минимальных значений, регулируемых Банком России, а также установлению коэффициентов страховых тарифов, характеризующих страхователя и лиц, допущенных им к управлению транспортным средством, с учетом характеристик вождения, зафиксированных телематическими устройствами, и наличия у таких лиц неоднократных административных наказаний, за грубые нарушения Правил дорожного движения; при этом проектом федерального закона сохраняется ограничение на максимальный размер страховой премии по договору обязательного страхования;

- реформирование системы бонус-малус – для исключения случаев, присвоения водителю транспортного средства различных классов и значений коэффициента бонус-малус и «обнуления» истории вождения при покупке нового транспортного средства, предлагается учитывать историю вождения каждого водителя: наличие и количество страховых выплат в результате дорожно-транспортных происшествий, произошедших по вине каждого водителя, по всем транспортным средствам, находящимся в его управлении, а также по всем договорам обязательного страхования, в том числе не предусматривающим ограничения количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством;

- предоставление Банку России полномочий регулировать коэффициенты страховых тарифов, зависящие от срока действия договора обязательного страхования, выбранных страхователем и установленных в договоре обязательного страхования, коэффициенты бонус-малус, а также коэффициенты страховых тарифов, зависящие от характеристик водителя, отражающих водительские навыки (квалификация, стаж вождения и возраст водителя).

В Закон об ОСАГО (от 25.04.2002 № 40-ФЗ) внесли изменения, устанавливающие приоритет ремонта машины над страховой выплатой. Но есть ряд исключений, когда страховая компания должна будет все-таки выплатить деньги на ремонт. Заметим, что это касается только личных автомобилей, на машины в собственности юрлиц это новшество не распространяется.

Владимир Путин подписал федеральный закон от 28.03.2017 № 49-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств".

Согласно новому закону устанавливается приоритет ремонта автомобиля над денежными выплатами.

Получить компенсацию в денежном виде можно будет только в ряде случаев: при полном уничтожении автомобиля, превышении стоимости ремонта над лимитом возмещения по ОСАГО, который равен 400 000 руб., а также если потерпевший не согласится доплатить. Денежная выплата будет также положена в случае гибели потерпевшего в ДТП или причинения тяжкого или средней тяжести вреда его здоровью, и в случае, если потерпевший является инвалидом. Получить выплату можно будет и тогда, когда страховая компания не сможет организовать ремонт в соответствующем закону сервисе.

Автовладелец будет вправе выбрать СТО из предложенного страховой компанией перечня, либо не входящую в него станцию, но только если страховщик согласится с таким выбором. СТО должно находиться от места происшествия или места жительства потерпевшего в пределах 50 километров, за исключением случаев, когда страховщик организовал и оплатил транспортировку поврежденного автомобиля до места проведения восстановительного ремонта.

Закон вступит в силу через 30 дней после официального опубликования и будет касаться только новых договоров по ОСАГО, заключенных после его вступления.

Сегодня Госдума приняла в третьем чтении нашумевший законопроект о приоритете натурального возмещения по ОСАГО, согласно которому устанавливается приоритет ремонта автомобиля над денежными выплатами.

Против проголосовали фракции ЛДПР и КПРФ. Представитель ЛДПР обозвал страховые компании маленькими шкодниками, побежавшими жаловаться Президенту (на прямой линии в 2016 году), КПРФ заявила о том, что закон ущемляет права граждан, лишая их права выбора между ремонтом и компенсационной выплатой. О справедливости нового варианта закона и о защите прав граждан заявила фракция "Справедливая Россия", правда, сделав оговорку, что для страховых компаний в законе  есть некоторые "поблажки". Единая Россия, как всегда, выступила единым фронтом в поддержку.

Согласно принятым поправкам, получить компенсацию в денежном виде можно будет только в ряде случаев: при полном уничтожении автомобиля, превышении стоимости ремонта над лимитом возмещения по ОСАГО, который равен 400 000 руб., а также если потерпевший не согласится доплатить. Денежная выплата будет также положена в случае гибели потерпевшего в ДТП или причинения тяжкого или средней тяжести вреда его здоровью, и в случае, если потерпевший является инвалидом. Получить выплату можно будет и тогда, когда страховая компания не сможет организовать ремонт в соответствующем закону сервисе. 

Введение натурального возмещения по ОСАГО на всей территории России произойдет не с 1 марта 2017 года, как обсуждалась ранее, а только с 1 января 2018-го. Лишь в нескольких регионах с наибольшей убыточностью «автогражданки» реформа начнется раньше. Как заявил «Известиям» заместитель министра финансов Алексей Моисеев, это решение одобрили все заинтересованные стороны.

Из слов Алексея Моисеева следует, что утвержденная конфигурация реформы позволит, прежде всего, хотя бы частично избавить страховщиков от «автоюристов». Последние через суды добиваются максимально возможных компенсаций, превышающих лимит страхового возмещения (400 тыс. рублей). Из-за этого страховые компании в ряде регионов несут внушительные убытки по программе ОСАГО.

По оценкам Российского союза автостраховщиков (РСА), проблемных субъектов не менее 30. Список пилотных регионов, где новая система ОСАГО заработает весной, подготовит ЦБ. По словам источника, близкого к Центробанку, в их число попадут те, где действует система единого агента продажи полисов ОСАГО.

По мнению главы РСА Игоря Юргенса, такой порядок даст массу лазеек автоюристам, при том, что введение приоритета ремонта задумывалось как раз для того, чтобы вытеснить недобросовестных игроков с этого рынка.

— Например, человек из проблемного региона — с натуральными выплатами — уехал в непроблемный, зарегистрировался сроком на один день и может спокойно обращаться в суд и получать денежные выплаты, — пояснил Игорь Юргенс. — Таким образом, сохраняются и судебные издержки компаний, пени, штрафы, плюс мы получаем дорогое натуральное возмещение.

По словам официального представителя «Альфа Страхование» Юрия Нехайчука, реформа ОСАГО в предложенном виде вновь поставит вопрос о целесообразности либо повышения страховых тарифов по ОСАГО, либо перехода к свободному формированию тарифов.

Общероссийский народный фронт провел исследование, в ходе которого пришел к выводу, что реформы по замене денежного возмещения натуральным можно избежать.

Дело в том, что страховщики сильно преувеличивают убыточность ОСАГО, считают в ОНФ. В прошлом году ОСАГО стало убыточным только для трех из 20 крупнейших страховщиков, на долю которых приходится 90% рынка. В целом «автогражданка» оказалась убыточной лишь для 20% компаний, то есть для 15 из 74 игроков, подсчитали в ОНФ.

Бизнес получился невыгодным, в частности, для «Росгосстраха». У компании отношение страховых выплат к премиям превысило 120%, то есть РГС заплатил на 20% больше, чем собрал. В среднем этот показатель по рынку за 9 месяцев прошлого года равнялся 69%, передают «Известия».

— Цифры сами по себе показывают, что ОСАГО было рентабельным для большинства компаний в прошлом году даже с учетом расходов на ведение судебных дел и отчислений в страховые резервы, — рассказал член центрального штаба ОНФ Виктор Климов.

В связи с этим в ОНФ не видят необходимости заменять денежные выплаты по «автогражданке» ремонтом, как предусмотрено обсуждаемой сегодня реформой ОСАГО. По убеждению Виктора Климова, такая реформа выгодна исключительно страховщикам.

— Реформа выгодна страховым компаниям и позволит, как они считают, существенно сократить расходную часть, в том числе обусловленную активностью автоюристов, перекупщиков прав требований, судебными издержками, штрафными санкциями, — отметил Виктор Климов.

Поправки к закону об ОСАГО сейчас готовятся ко второму чтению в Госдуме, сам документ может вступить в силу уже с 1 марта.

Представители отрасли настаивают на необходимости реформы. Президент Российского союза автостраховщиков (РСА) Игорь Юргенс не согласен с расчетами ОНФ и уточняет, что сегодня среднерыночная убыточность по ОСАГО составляет 92% без учета расходов на ведение дел. «Ремонтная» реформа ОСАГО — это единственный способ предотвратить уход автостраховщиков с рынка, уверен он. —

Альтернатива ремонту есть — это повышение тарифа. Вот этого мы и хотим избежать, поэтому предлагаем ремонт, — рассказал Игорь Юргенс .

Соответствующий законопроект, устанавливающий обязательную процедуру досудебного урегулирования споров между страховыми компаниями, получил все необходимые заключения и готов к рассмотрению в Госдуме. Разгрузит ли это суды, заваленные исками страховых компаний друг к другу, разбирался «Коммерсант».

Несмотря на введение с 1 января 2017 года электронного полиса ОСАГО, в ряде регионов сохраняется проблема с их доступностью, одновременно страховые компании терпят убытки из-за деятельности отдельных недобросовестных «автоюристов». Об этом заявил глава думского комитета Анатолий Аксаков в ходе «круглого стола», прошедшего накануне.

Он напомнил, что в целях оздоровления ситуации 14 декабря 2016 года Госдума приняла в первом чтении законопроект, которым предлагается установить приоритет восстановительного ремонта поврежденного в ДТП транспортного средства над денежным возмещением. В настоящее время, по его словам, законопроект предстоит доработать, «чтобы не только защитить граждан, попавших в ДТП, но и сделать так, чтобы они выиграли».

Анатолий Аксаков указал на ряд ключевых моментов, которые необходимо отразить в законопроекте, в том числе проработать вопрос предоставления автовладельцам широкого выбора станций технического обслуживания и гарантий качественного ремонта, не учитывать при ремонте износ подлежащих замене деталей, установить ответственность страховщиков при оказании услуги ненадлежащим образом. В законопроекте также должны быть исчерпывающим образом обозначены случаи, когда гражданин имеет право получить денежное возмещение. Кроме того, Анатолий Аксаков считает, что необходимо рассмотреть вопрос о целесообразности создания реестра автосервисов, который мог бы вести РСА.

Заместитель Председателя ЦБ Владимир Чистюхин заявил, что Центральный Банк поддерживает концепцию законопроекта, поскольку он «направлен на то, чтобы прогарантировать доступность полиса». По его словам, закон «эволюционный», поскольку предполагает натуральное возмещение по ОСАГО только в тех регионах, где страховщики создадут должную инфраструктуру, в остальных случаях предусмотрено денежное возмещение. Владимир Чистюхин уверен, что страховщики будут «кровно заинтересованы, чтобы ремонт был качественным и в срок», потому что ЦБ планирует вводить индивидуальный запрет на натуральное возмещение ущерба в отношении страховых компаний, имеющих большое количество жалоб от клиентов.

По словам Анатолия Аксакова, Комитет будет принимать поправки еще в течение недели. Он призвал депутатов Государственной Думы «очень конкретно и конструктивно поработать над законопроектом перед вторым чтением».

Минфин представил проект с поправками в закон об ОСАГО, в котором предлагается компенсация вреда, причиненного транспортному средству, посредством преимущественного использования формы восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства на станции технического обслуживания. Законопроект размещен вчера на официальном портале проектов НПА.

Возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, принадлежащему гражданину, будет осуществляться путем организации и оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего на станции технического обслуживания, которая выбрана потерпевшим по согласованию со страховщиком и с которой у страховщика заключен договор.

В случае невозможности организации страховщиком восстановительного ремонта транспортного средства с соблюдением установленных Банком России требований к организации восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства (в части доступности станций технического обслуживания, примерных сроков ремонта, марок обслуживаемых транспортных средств, возможности сохранения гарантии предприятия-изготовителя и прочих требований) потерпевший вправе выбрать либо страховую выплату в денежной форме (наличным или безналичным способом расчета), либо согласиться на восстановительный ремонт на предложенной страховщиком станции технического обслуживания, письменно подтвердив свое согласие.

Кроме этого, проект содержит массу других поправок. Например, предусматривается повышение с 50 тыс. рублей до 100 тыс. рублей максимального размера страховой выплаты, осуществляемой по дорожно-транспортным происшествиям, документы о которых оформлены без участия сотрудников полиции. Так же предложено не распространять ОСАГО на транспортные средства, максимальная конструктивная скорость которых составляет не более 50 км в в час (сейчас 20 км в час).

Публичное обсуждение проекта продлится до 14 октября.

Минфин РФ направил в Банк России рабочую версию поправок в закон об ОСАГО, в которой ведомство сформулировало предложения по расширению полиса обязательного страхования ответственности автовладельцев. Текстом проекта документа располагает "Интерфакс".

Как следует из предложений Минфина, расширение полиса ОСАГО может осуществляться по запросу водителя. Таким образом, вместо установленных сейчас законом обязательным страховых выплат за вред имуществу до 400 тыс. рублей и за вред жизни и здоровью водителя до 500 тыс. рублей по желанию страхователя можно будет внести в условия полиса сумму в 1 млн рублей за вред имуществу и 1 млн рублей за вред жизни и здоровью. Кроме того, по желанию страхователя оба лимита могут быть удвоены и составить по 2 млн рублей.

При этом, по замыслу Минфина РФ, тарифы по расширенному ОСАГО так же, как и по обязательной его части, могут быть разработаны Банком России.

В обосновании этих предложений Минфин отмечает, что модель регулирования ОСАГО показала свою невысокую эффективность. Возникающие споры потерпевших со страховщиками относительно размера страхового возмещения все чаще разрешаются в судебном порядке, в результате растет доля выплат страховщиков по решениям судов.

Ведомство отмечает ухудшение финансовых результатов страховщиков и негативное влияние на доступность в отдельных регионах услуг по заключению договоров ОСАГО. Минфин планирует расширить права страховщика по установлению индивидуальных надбавок и скидок для безубыточных водителей с большим опытом управления автомобилем и для водителей, систематически допускающих грубые нарушения правил дорожного движения. Ведомство предлагает реформировать систему "бонус-малус", которая точнее будет учитывать историю вождения каждого водителя, наличие количества страховых выплат в результате ДТП по вине каждого водителя по всем транспортным средствам, находящимся в его управлении.

Одновременно Минфин планирует ограничить максимальный размер страховой премии трехкратным значением базовой ставки страховых тарифов. Также поправками предусмотрено увеличение суммы выплат по ПВУ в ОСАГО (без вызова представителя ГИБДД на место происшествия) с 50 тыс. до 100 тыс. рублей.

В законопроекте Минфина содержится положение о выплатах в ОСАГО в натуральной форме, когда потерпевший вправе выбрать либо страховую выплату в денежной форме, либо согласиться на восстановительный ремонт автомобиля (при выборе услуги в виде ремонта автомобиля водитель выигрывает, поскольку услуга осуществляется без учета износа транспортного средства).

Российский союз автостраховщиков представил дорожную карту по замене полисов ОСАГО.

В РСА отмечают, что с 1 июля будут вводиться в обращение бланки полисов нового образца, действующие полисы продолжают быть легитимными, их наличие у водителей обязательно при проверке ГИБДД.

Уровень защиты новых бланков  полисов ОСАГО будет сопоставим с уровнем защищенности денежных знаков.
Необходимость замены бланков  полисов вызвана тем, что рынок наводнили высококачественные подделки, их доля растет.

Вся процедура изготовления бланков нового образца и их распространение будет осуществляться за счет средств страховщиков, удорожание стоимости полисов для страхователей в связи с проведением данного мероприятия не предусмотрено.

Заместитель председателя Комитета Совета Федерации по бюджету Николай Журавлев поддержал предложение предоставить компаниям-страховщикам право самостоятельно заниматься организацией ремонта застрахованных автомобилей, попавших в ДТП.

В Совете Федерации сообщают, что, по словам Журавлева, предоставив страховщикам такое право, можно решить сразу две проблемы.

 «С одной стороны, страховщик будет отслеживать процесс целиком, исключая возможность фальсификации со стороны клиента; с другой – клиент получит отремонтированный автомобиль, а не некую сумму денег, которой может не хватить в процессе ремонта. Тем более, восстановление автомобиля – и есть сама суть возмещения по ОСАГО», - сказал сенатор.

«Таким образом, мы избавимся от сомнений относительно методики расчета компенсаций и от недоверия между страхователем и страховщиком, сможем оградить участников рынка от неправомерных практик автоюристов и мошеннических схем, заведомо завышающих стоимость выплат», - отметил  Журавлев.

ГИБДД проинформировала об увеличении числа случаев распространения поддельных полисов ОСАГО.

В ГИБДД отмечают, что полисы, приобретенные по сомнительно низкой цене, как правило, оказываются поддельными.

В качестве решения данной проблемы заместитель руководителя российской Госавтоинспекции Владимир Кузин предложил страховому сообществу активнее развивать продажу электронных полисов ОСАГО. Такой полис, как правило, сам гражданин после приобретения проверяет через открытые информационные ресурсы.

При этом эксперты рекомендуют гражданам страховаться только в проверенных местах. В частности, в официальных представительствах страховых компаний, либо приобретать электронные полисы ОСАГО на официальных сайтах страховщиков. Кроме того, приобретенный полис ОСАГО можно проверить в открытой базе данных на сайте РСА.

Напомним, по оценкам автостраховщиков, в 2015 году в России было выдано около миллиона фальшивых полисов ОСАГО. Недобросовестные брокеры сейчас предлагают полис всего за полторы тысячи. Отличить поддельный бланк от настоящего практически невозможно – ни потребителю, ни автоинспектору на дороге. 

Депутаты намерены внести в Госдуму законопроект, предлагающий увеличить административные штрафы за управление транспортным средством без полиса ОСАГО.

В соответствии с предлагаемым к принятию законопроектом штраф за данное нарушение планируется увеличить с 800 рублей до 2,5 тысяч рублей. Это, по словам авторов проекта, позволит бороться с поддельными полисами ОСАГО.

Также Госдума планирует принять в первом чтении законопроект, вводящий штрафы для страховых компаний за отказ заключать договор ОСАГО.

Документом вводится ответственность за необоснованный отказ от заключения договора ОСАГО, либо навязывание дополнительных услуг для юридических и для физических лиц.

Поправки предусматривают наказание для страховых компаний в виде штрафа от 100 тыс. до 500 тыс. руб.

Госдума намерена рассмотреть законопроект 978970-6, вводящий новый коэффициент, применяемый при расчете стоимости страхового полиса ОСАГО.

Законопроект вводит новый коэффициент, зависящий от наличия или отсутствия у лица, допущенного к управлению транспортным средством, административных правонарушений в области дорожного движения в течение одного года.

Факты многократного нарушения правил дорожного движения будут напрямую влиять на увеличение страховой премии, а отсутствие нарушений будет удешевлять стоимость полиса.

Таким образом, нарушители заплатят за страховку дороже.

Также Госдума планирует принять в первом чтении законопроект, вводящий штрафы для страховых компаний за отказ заключать договор ОСАГО.

Документом вводится ответственность за необоснованный отказ от заключения договора ОСАГО, либо навязывание дополнительных услуг для юридических и для физических лиц.

Поправки предусматривают наказание для страховых компаний в виде штрафа от 100 тыс. до 500 тыс. руб.

Депутат Государственной Думы Алексей Журавлев внес в Госдуму проект федерального закона 978970-6, меняющий коэффициенты расчета стоимости полиса ОСАГО.

Законопроектом предлагается исключить из числа коэффициентов, применяемых при расчете стоимости страхового полиса ОСАГО коэффициент, зависящий от мощности двигателя транспортного средства.

В Госдуме отмечают, что автор законопроекта обуславливает данное изменение тем, что указанный коэффициент применяется исключительно для транспортных средств категории "В" и "BE" и, по мнению А.Журавлева, фактически является скрытым, дополнительным налогом на автомобиль. Депутат уверен, что мощность двигателя транспортного средства не связана с вероятностью наступления страхового случая.

В пояснительной записке к документу приводятся результаты исследований, которые говорят, что чаще всего в ДТП попадают маломощные автомобили.

Госдума планирует принять в первом чтении законопроект, вводящий штрафы для страховых компаний за отказ заключать договор ОСАГО.

Документом вводится ответственность за необоснованный отказ от заключения договора ОСАГО, либо навязывание дополнительных услуг для юридических и для физических лиц.

Поправки предусматривают наказание для страховых компаний в виде штрафа от 100 тыс. до 500 тыс. руб.

Отметим, в ближайшее время в Госдуму будет внесен законопроект о повышении стоимости обязательного автострахования для злостных нарушителей ПДД.

Эксперты считают, что повышающий коэффициент для нарушителей может составить 1,86 к базовому тарифу ОСАГО. Для тех, кто нарушает ПДД более 10 раз за год предполагается увеличить стоимость полиса ОСАГО в 2-3 раза.

Понятие "Опасное вождение" и повышающий коэффициент ОСАГО для нарушителей - "рецидивистов" могут быть введены уже в 1-м квартале 2016 года. Об этом проинформировали эксперты Российского союза автостраховщиков.

Соответствующий пункт содержится в Плане мероприятий, направленных на снижение смертности населения от ДТП, который утвердил премьер-министр РФ Дмитрий Медведев.

В эти же сроки Центробанку и [rubricator=155]МВД[/rubricator] поручено проанализировать возможность и последствия введения повышающего коэффициента при оформлении полиса ОСАГО для водителей, неоднократно нарушивших ПДД.

Напомним, ранее МВД России предложило дополнить Правила дорожного движения Российской Федерации понятием «Опасное вождение».

Согласно проекту подготовленных поправок в законодательство, опасное движение может выражается в невыполнении при перестроении требования уступить дорогу транспортному средству; перестроении при интенсивном движении, когда все полосы движения заняты.

Также такое вождение выражается в несоблюдении безопасной дистанции до движущегося впереди транспортного средства; несоблюдении бокового интервала; необоснованном резком торможении; препятствовании обгону. 

За опасное вождение введут повышенную административную ответственность, а стоимость ОСАГО для рецидивистов существенно повысится.

Госдуме рекомендовано поддержать законопроект об ограничении роста тарифов ОСАГО.

Напомним, сейчас ЦБ РФ не ограничен в праве изменять размер базовых ставок страховых тарифов и коэффициентов страховых тарифов.

Законопроект запрещает Центральному банку РФ изменять базовый размер тарифов ОСАГО более одного раза в течение года.

Отметим, в ближайшее время в Госдуму будет внесен законопроект о повышении стоимости обязательного автострахования для злостных нарушителей ПДД.

Эксперты считают, что повышающий коэффициент для нарушителей может составить 1,86 к базовому тарифу ОСАГО. Для тех, кто нарушает ПДД более 10 раз за год предполагается увеличить стоимость полиса ОСАГО в 2-3 раза.