залоговое кредитование

Ассоциация региональных банков России просит обязать сотрудников ГИБДД проверять кредитную чистоту автомобилей. Соответствующие поправки предлагается внести в административный регламент МВД по регистрации автотранспортных средств.

В письме, которое ассоциация направила министру внутренних дел Владимиру Колокольцеву, говорится о необходимости проверять автомобиль при снятии его с учета. Если в едином залоговом реестре нотариата есть запись о залоговом обременении, а письменного согласия банка на продажу автомобиля на руках у заявителя нет, ему должны отказать в регистрационном действии, считают в АРБР.

В настоящее время клиенты банков неправомерно продают едва ли не каждый десятый взятый в кредит автомобиль, сообщил Анатолий Аксаков, президент АРБР, председатель комитета Госдумы по экономической политике, инновационному развитию и предпринимательству. По его словам, банки жалуются, что часто злоумышленники снимают кредитную машину с учета, продают, а затем скрываются.

«Предложение будет всесторонне изучено специалистами соответствующих подразделений Главного управления», – сообщили в Главном управлении по обеспечению безопасности дорожного движения МВД, пишет газета «Известия».

Ужесточение банками требований к залогу или другому обеспечению по кредитам для бизнеса в этом году заметили 49% предпринимателей. Такие данные приводит Национальное агентство финансовых исследований.

Наиболее восприимчивым к изменению условий обеспечения кредитов оказался крупный бизнес: 65% предприятий указали на ужесточение требований, тогда как среди опрошенных менеджеров малых предприятий об ужесточении заявили 43%, а среди среднего бизнеса – 59%.

17% руководителей компаний в ходе опроса отметили, что требования к залогу остались прежними. А 33% затруднились ответить на данный вопрос.

При этом о смягчении условий обеспечения кредитов заявил лишь 1% опрошенных.

По словам Ольги Стасевич, руководителя направления корпоративных исследований НАФИ, больше всего бизнесменов смущают ограничения по годовому обороту и сроку существования компании на рынке, а также ограничения по форме залога.

«Установленные ограничения приводят к снижению финансовой доступности, при которой получение «длинных» и дешевых денег не представляется возможным. Данная ситуация вынуждает предпринимателей обращаться к альтернативным источникам финансирования, так как получение кредитов у иных участников рынка (микрофинансовых организаций, лизинговых компаний и прочих) может стать более привлекательным и востребованным среди представителей малого и среднего предпринимательства особенно в условиях ужесточения требований к получению финансовых средств со стороны банков. Такая ситуация опасна, прежде всего, для самих банков, поскольку постепенное охлаждение рынка кредитования приведет к усилению конкуренции между банками и невозможности развиваться экстенсивным путем», - считает Ольга Стасевич, слова которой приводит пресс-служба НАФИ.

По данным Национального бюро кредитных историй, с начала года в РФ снизился коэффициент просроченной потребительской задолженности (отношение остатка по кредитам, просроченным более чем на 30 дней, к общему объему кредитов) по залоговым кредитам. Так, КП по ипотеке снизился на 0,1 п.п., до 2,8%, а КП по автокредитам уменьшился на на 0,6 п.п., до 3,9%.

При этом положительных изменений пока нет в беззалоговом кредитовании. По данным НБКИ, КП по кредитам на покупку потребительских товаров на 1 июля 2014 года вырос на 1 п.п. и составил 6,7%, а КП по кредитам с использованием кредитных карт увеличился на 1,3 п.п., до 4,1%.

«На 1 июля 2014 года 61% от общего объема розничных кредитов занимали займы на покупку потребительских товаров и кредиты с использованием кредитных карт, но именно на эти два сегмента приходится более 80% просроченной задолженности», - говорится в пресс-релизе НБКИ.

В Минсельхозе считают, что банками недостаточно проработан вопрос залогового обеспечения кредитов, например использования земель сельхозназначения в качестве залога. Земли сельхозназначения зачастую не оформлены в собственность, при этом процесс оформления занимает длительное время и стоит недешево. Департамент экономики Минсельхоза предложил банкам рассмотреть возможность предоставления аграриям кредита на оплату затрат по оформлению земли в собственность, которую впоследствии можно использовать в качестве залогового обеспечения.

На совещании по вопросу упрощения процедуры кредитования сельхозорганизаций банкам было рекомендовано проработать и направить в Минсельхоз соответствующие предложения.

Замминистра сельского хозяйства Дмитрий Юрьев также обратил внимание представителей банков на то, что в ближайшее время необходимо определить сроки запуска нового банковского продукта – пакетного кредитования с обязательным страхованием будущего урожая, говорится в сообщении министерской пресс-службы.

Центральный банк РФ подготовил предложения по изменению залогового законодательства, которое расширит перечень инструментов ЦБ по рефинансированию банковской системы. Об этом сообщила Ксения Юдаева, первый зампред ЦБ РФ. Она отметила, что данный пакет предложений уже передан в профильный комитет нижней палаты парламента.

«К сожалению, законодательство и гражданский кодекс ограничивают нас в инструментах, которые мы можем использовать. У нас есть целый набор предложений относительно того, что можно усовершенствовать в залоговом законодательстве, чтобы Банк России мог проводить более гибкую политику, предлагать более гибкие инструменты, и таким образом расширить возможности по рефинансированию банков», - цитирует Ксению Юдаеву «Бизнес-ТАСС».

«Мы уже провели годовой аукцион, и он выявил, что у банков недостаточно залога, чтобы получать средства от ЦБ», - подчеркнула Ксения Юдаева. По ее словам, в качестве регулярного инструмента рефинансирования банковской системы будет использоваться трехмесячный аукцион, а годовой будет использоваться на нерегулярной основе, возможно, чаще.

Ограничение рисков взаимодействия банков и граждан друг с другом может затронуть не только сегмент необеспеченных потребительскиих ссуд, но и все розничное кредитование.

В конце прошлой недели Владимир Чистюхин, директор департамента финансовой стабильности ЦБ РФ, заявил, что регулятор изучает возможность установления предельного максимального значения показателя loan to value (LTV, сумма кредита к стоимости залога). Для заемщиков по автокредиту или ипотеке этот показатель определяет минимальный размер первоначального взноса. Обсуждение вопроса об установлении предельного значения LTV означает, что активную борьбу с рисками ЦБ планирует вести во всей банковской рознице, пишет «Коммерсантъ».

В ЦБ отмечают, что обсуждение ограничения LTV ведется «про запас», этот инструмент может понадобиться на каком-то определенном этапе. По словам Владимира Чистюхина, причин для беспокойства нет: ипотека демонстрирует рост просрочки, но ее объемы невелики. Вопрос ограничения рисков банков в автокредитовании также остается открытым. В ЦБ отмечают, что если ограничения по LTV все же будут вводиться, не исключено, что только для кредитов большого объема.