зарплатные карты

Наиболее востребованные банковские карты – для получения зарплаты, пенсии или стипендии. Доля держателей таких карт выросла с 2008 года с 24% до 63%. Об этом свидетельствуют результаты всероссийского опроса, проведенного Аналитическим центром НАФИ.

Три четверти россиян (73%) пользуются различными видами банковских карт: имеют одну карту 69%, две карты – 23%, три карты – 6%, четыре и более – 2%. При этом 63% являются держателями «зарплатных» карт, 31% имеют дебетовую карту и 21% используют кредитные карты.

Стоит отметить, что за восемь лет доля пользователей всех видов карт значительно выросла. Число держателей «зарплатных» и социальных карт увеличилось с 24% до 63%, и на сегодняшний день наибольшая доля пользователей в группе 45-54-летних (75%) и среди имеющих высшее образование (67%). Дебетовые карты в 2008 году оформляли 4%, в 2016 году – 31%, и чаще это делают мужчины (37%) и опрошенные 25-34 лет (44%). Кредитные карты имели 3% россиян восемь лет назад, сейчас – 21%, такой вид банковских карт наиболее востребован среди 25-44 летних (27-28%) и имеющих высшее образование (26%).

Сергей Антонян, руководитель направления финансовых технологий НАФИ: «Эти данные отражают особенности развития российского рынка, которые заключаются в том, что многие наши соотечественники приобщаются к безналичным платежам именно через дебетовые банковские карты для получения зарплат, стипендий, пенсий. Зарплатные карты являются одним из важных драйверов перехода потребителей из традиционных в дистанционные каналы. Вначале потребитель использует базовый функционал «зарплатных» карт — снятие наличности в банкоматах, но постепенно начинают «открывать» для себя новые возможности в том числе интернет-банкинг и мобильный-банкинг».

Минфин РФ в своем письме № 02-07-07/39464 от 08.07.2015 приводит порядок отражения в бюджетном учете операций по перечислению зарплаты работникам на банковские карты.

В ведомстве отмечают, что если в соответствии с коллективным или трудовым договором в учреждении предусмотрено перечисление зарплаты на банковские счета, в том числе на счета, к которым привязаны банковские карты, указанные операции следует отражать бухгалтерскими записями:

Наименование операции

Дебет

Кредит

Начислена заработная плата работникам (сотрудникам)

КРБ 1 401 20 211

КРБ 1 302 11 730

Перечислена заработная на банковские карты работников (сотрудников)

КРБ 1 302 11 830

КРБ 1 304 05 211

 

У подавляющего большинства граждан России есть банковские карты. Об этом свидетельствуют данные опроса Национального агентства финансовых исследований.

Не имеют ни одной банковской карты 24% россиян, тогда как 73% являются владельцами карт и примерно у трети – их две и более.

Большинство наших сограждан носят с собой и регулярно пользуются только одной из имеющихся банковских карт. При этом каждый пятый владелец (21%) не использует ни одну из имеющихся в распоряжении карт.

54% россиян знают, что для получения зарплаты работник вправе оформить карту любого банка. У 46% респондентов зарплатной карты нет. 45% опрошенных заявили, что имеющаяся зарплатная карта их вполне устраивает. И лишь 6% выразили заинтересованность в смене банка-эмитента зарплатной карты, говорится в материалах НАФИ.

Отметим, по данным Superjob, эмитента зарплатной карты сменили в 3,5 раза меньше россиян, чем собирались.

За 2013 год доля держателей банковских карт в РФ увеличилась на семь процентных пунктов - до 81%. Об этом свидетельствуют данные опроса MasterIndex, проведенного компанией MasterCard.

Доля пользователей зарплатных карт остается неизменной на протяжении нескольких лет, она составляет 85%. За три года с 12% до 21% выросла доля держателей дебетовых карт, выпущенных по инициативе клиента. Доля респондентов, имеющих кредитные карты увеличилась с 18% до 29%.

В прошлом году почти половина держателей карт (43%) использовали карты для оплаты покупок. Число респондентов, использующих карты исключительно для получения наличных в банкоматах, сократилось за три года с 56% до 25%. Чаще всего безналичную оплату используют жители Северо-Западного округа: 19% респондентов предпочитают оплачивать покупки продуктов или услуг банковской картой при 8% в среднем по России. В Южном округе лишь 2% респондентов оплачивают покупки только безналичным способом, сообщает «Прайм».
 

Сфера государственного управления должна подавать пример в переходе на безналичные способы расчетов. Об этом говорится в отчете Федерального казначейства об итогах работы в 2012 году, подготовленном к заседанию расширенной коллегии Министерства финансов РФ. С места события передает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.

Федеральное казначейство предлагает минимизировать наличное денежное обращение в секторе государственного управления, то есть среди тех организаций, лицевые счета которых открыты в органах ФК. В 2012 году на банковские карты перечисляется более 85% зарплат сотрудников таких организаций, но казначейство не намерено останавливаться на достигнутом.

Использование платежных карт в сфере бюджетных платежей повышает прозрачность операций, возможность оперативного контроля и отсутствие возможности нецелевого использования средств, констатируется в отчете. Для того, чтобы сделать этот метод тотальным, предлагается следующее. Ввести в секторе государственного управления принцип выплаты зарплат исключительно на банковские карты. Исключением на начальном этапе могут стать только организации, расположенные в территориально удаленных районах с неразвитой сетью банков, а также организации, деятельность которых связана с государственной тайной.

Совместно с Банком России рассмотреть вопрос о запрете перечисления заработной платы сотрудников организаций на корпоративные банковские карты в целях их последующей выдачи в наличной форме. Развивать механизм использования корпоративных банковских карт в целях возможности осуществления сотрудниками расчетов за приобретенные товары (услуги) в торговых сетях. Предусмотреть ограничение суммы снятия организациями наличных денег с корпоративных банковских карт в течение одного дня.

Ну и, наконец, развивать эквайринг в сфере госуслуг для того, чтобы потребители этих госуслуг имели возможность оплатить их посредством банковских карт.

По данным на 1 марта 2013 года, количество банковских карт, эмитированных Московским банком Сбербанка России, составило 10,13 млн. штук. За месяц число карт увеличилось на 103 тысячи, а за год - на 1,17 млн. штук.

Из общего количества эмитированных карт 5,7 млн. штук составляют личные дебетовые, из них 1,81 млн. – социальные карты. Число зарплатных карт за год выросло на 320 тыс. штук и составило 3,6 млн. карт. Количество выпущенных кредитных карт выросло до 826 тыс. штук, что на 68% превысило показатель на 1 марта 2012 года.

На 1 марта общий остаток денежных средств на счетах банковских карт составил 210,8 млрд. рублей, сообщает пресс-служба Московского Сбербанка.

В 2012 году банк «Возрождение» эмитировал более 400 тыс. новых банковских карт, в результате число активных банковских карт превысило 1,4 млн. штук.

В рамках зарплатных проектов банк привлек более 190 тыс. новых клиентов, число которых к концу 2012 года достигло 14 тысяч. Объем зачислений на счета банковских карт превысил 186 млрд. рублей, размер остатков по ним составляет 17 млрд. рублей. По сравнению с предыдущим годом банк увеличил на 11% чистый комиссионный доход от операций с банковскими картами, отмечается в сообщении пресс-службы кредитной организации.

Татфондбанк объявил о начале акции для юрлиц и ИП, являющихся участниками зарплатных проектов. В период с 8 августа по 30 сентября 2011 года со всех, заключивших с банком подобный договор, не будет взиматься комиссия за зачисление заработной платы сотрудников на счета пластиковых карт банка до конца 2011 года.

В пресс-службе банка отметили ряд преимуществ, которые ждут участников зарплатного проекта именно этого банка: зачисление заработной платы на пластиковые карты осуществляется в тот же день, когда поступили средства и необходимые документы, с каждым клиентом работает персональный менеджер.

Банкоматная сеть Татфондбанка (с учетом банков-парнеров) насчитывает сейчас около 1200 устройств. К осени банкоматов будет на 10 тыс. больше за счет вступления Татфондбанка в объединенную расчетную систему.

ВТБ 24 предложил специальные условия автокредитования для клиентов-держателей зарплатных карт банка. Чтобы оформить кредит «Автостандарт», им теперь потребуется предъявить единственный документ – паспорт.

«Автостандарт» предполагает кредитование в сумме от 140 тыс. до 5 млн. рублей. Без предъявления трудовой книжки можно оформить в кредит 1 млн. рублей. Ставка по кредиту составляет от 12,5% до 15% годовых в рублях при приобретении нового авто и от 13,49% до 15,49% при приобретении подержанной иномарки. Кредит выдается на срок от 1 года до 5 лет.

Банк Москвы предложил московским корпоративным клиентам с численностью сотрудников более 200 новую услугу. Теперь сотрудник банка привезет выпущенные зарплатные карты и ПИН-конверты на территорию организации в удобное для клиента время.

Причем, как уточнили в центре общественных связей банка, эта услуга будет оказана совершенно бесплатно.

Промсвязьбанк предложил юрлицам, не имеющим расчетного счета в банке, услугу по дистанционному обслуживанию PSB On-Line. Воспользовавшись этой услугой, организации, в частности, смогут дистанционно направить в банк документы для заказа зарплатных карт, отследить результаты обработки документов и получать списки открытых счетов банковских карт.

В пресс-службе банка отметили, что система оснащена современными средствами шифрования, что обеспечивает высокий уровень защиты информации и конфиденциальности работы.

ВТБ 24 увеличил за 2010 год выпуск пластиковых карт на 45%, доведя объем эмиссии до 11,3 млн. штук. Всего же в обращении находится 7,2 млн. штук карт банка. Остатки средств на картсчетах достигли 86,9 млрд. рублей, увеличившись с начала года на 48%.

44% от общего объема эмиссии приходится на зарплатные, которых за 2010 год выпущено 1,5 млн. штук. Кредитных карт за прошедший год выдано 1,3 млн. штук, их портфель на 1 января 2011 года составил более 27,1 млрд рублей.

84,2% россиян, имеющих банковскую карту, предпочитают сначала снимать с нее средства в банкомате, а потом расплачиваться наличными. Об этом на конференции "Наличное денежное обращение. Модели, стандарты, тенденции" заявил директор департамента наличного денежного обращения Банка России Александр Юров. С места события передает корреспондент ИА "Клерк.Ру" Сергей Васильев.

В 2010 году наличная денежная масса в России увеличилась на 10%. Это больше, чем в 2008-2009 годах (6%), но гораздо меньше, чем в предыдущий "период стабильного развития", когда объем наличности ежегодно прирастал на 30-35%.

В структуре рублевых поступлений на продажу валюты населению в 2010 году пришлось 4,3% (в 2009 году было 7,5%). А вот поступления от вкладов физических лиц, наоборот, увеличились примерно в том же объеме - 17,6% против 14,5% год назад. Продолжает снижаться удельный вес выплаты заработных плат, что связано с внедрением банковских карт.

Впрочем, несмотря на то, что зарплату россиянам все чаще перечисляют на карточку, наши граждане предпочитают сразу обналичивать ее, а дальше уже следовать привычным путем. 84,2% пользователей карт предпочитают сначала снимать с них средства в банкомате, а потом расплачиваться наличными. Причем это характерно для всех возрастных и доходных групп. При этом самая востребованная у населения банкнота - 100 рублей, далее следуют 500 и 50 рублей. Все самые распространенные платежи россияне предпочитают совершать наличными. К примеру, общественный транспорт - 99,9%. Услуги ЖКХ - 99,5%. Мобильная связь - 99%.

В 2009 году на операции по снятию наличных приходилось 88% объема денежных операций по картам. И только 11,2% объема пришлись на безналичную оплату товаров и услуг. По количеству транзакций соотношение равняется 71,7% и 28,6%. В 2009 году по картам было совершено платежей на 1,1 трлн. рублей (5,8% оборота розничной торговли и платных услуг населению). Как показали социологические опросы Центробанка, картами пользуются в основном люди с высоким уровнем дохода. Ими расплачиваются 20% постояльцев гостиниц, 15% посетителей ресторанов и кафе, 15,3% клиентов автозаправок.

В стратегии развития ХКФ Банка появилось новое направление бизнеса - реализация зарплатных проектов, пишет газета "Коммерсантъ".

Первые зарплатные карты банк начал эмитировать летом, на данный момент выдано около 13 тыс. карт, 7 тыс. из которых получили сотрудники банка. План по эмиссии карт в рамках зарплатных проектов в банке не раскрывают.

ХКФ Банк, просрочка по розничным кредитам которого достигает 28% от портфеля, рассчитывает за счет зарплатных проектов нарастить качественную клиентскую базу, отмечает "Ъ". Специалисты считают, что из-за небольшого числа корпоративных заемщиков развивать зарплатные проекты розничному банку сложно. Однако, примеру ХКФ Банка уже готовы последовать другие игроки. Так, возможность выхода на рынок зарплатных проектов рассматривает "Ренессанс Кредит", а в "Русском стандарте" зарплатные проекты уже реализуются.

СКБ-банк предоставляет корпоративным клиентам и предпринимателям возможность открытия зарплатного проекта в рамках акции "Тройная выгода". Акция будет действовать в период с 23 августа по 15 ноября 2010 года.

По условиям акции предприятия, заключившие договор на зарплатный проект до 15 ноября 2010 на условиях тарифного плана "Комфорт" и выпустившие к 1 января 2011 не менее 200 карт, получают в подарок грейс-период на весь 2011 год по оплате комиссии за обслуживание зарплатного проекта, сообщает пресс-служба банка. Кроме того, сотрудники такого предприятия в рамках акции в течение всего 2011 года смогут бесплатно получать наличные во всех банкоматах страны.

Для предприятий, подключившихся к зарплатному проекту в период действия акции, открытие банковского счета юридического лица или индивидуального предпринимателя будет производиться без взимания вознаграждения. Для тех клиентов, которые уже заключили с банком соглашение на реализацию зарплатного проекта, открытие расчетного счета и установка системы дистанционного банковского обслуживания "Интернет-банк" также будет производиться бесплатно.