зарплатный проект

У работников крупных предприятий должен быть выбор, финансовыми инструментами какого банка пользоваться и на карту какого банка получать зарплату. Такое заявление сделал первый заместитель председателя Центробанка Сергей Швецов журналистам во время презентации доклада на Международном финансовом конгрессе, сообщил корреспондент РБК.

«Если предприятие большое, должно быть не менее трех банков. То есть гражданин не должен сталкиваться с ситуацией отсутствия выбора. У гражданина должен быть выбор воспользоваться зарплатными проектами того или иного банка», — сказал Швецов.

По его словам, сейчас, когда речь идет о том, что зарплатный проект не является обязательным, это «лукавство». «Хотя мы сейчас декларируем, что у гражданина есть свобода пойти что-то купить на рынке иное, другую пластиковую карточку, де-факто гражданин практически всегда будет соглашаться с зарплатным проектом», — заявил Швецов.

По его словам, зарплатные проекты, как правило, также содержат льготные условия обслуживания пластиковых карт. «Они обдуманы лучше, чем альтернативные рыночные индивидуальные предложения», — указал Швецов, представляя доклад о конкуренции на финансовом рынке, который ЦБ подготовил совместно с ФАС.

Поэтому в докладе, по его словам, содержатся предложения, согласно которым предприятия в зависимости от размера будут предлагать своим работникам более одного банка. «Мы вместе с ФАС выступили с инициативой поддержать вариант, который сегодня реализован в Казахстане: в зависимости от размера предприятия администрация должна предлагать не один банк в качестве зарплатного, а два, три и т. д.», — рассказал он.

Одной из проблем индивидуальных предпринимателей является вывод средств со своего расчетного счета. К сожалению, эта процедура обходится отнюдь недешево. ИП ищут способы минимизировать расходы на банковскую комиссию.

Накануне один из читателей нашего форума рассказал о схеме, предложенной ему в Сбербанке: снимать свои деньги под видом зарплаты. Собственно, сама схема не нова и подобный вариант уже обсуждался ранее на нашем форуме. «Изюминка» этого предложении я в том, что одним из условий является оформлении в банке услуги страхования бизнеса.

Я ИП, хочу открыть расчетный счет. Сегодня пошел в Сбербанк, и тамошний сотрудник предложил мне такую схему снятия собственных средств со своего р/сч:
оформляем их как зарплату самому себе и в этом случае снимаем без комиссии. Чтобы Сбер на такое пошел, надо мол у них оформить услугу страхования бизнеса (20 тыс. рублей разово) - и мы на это дело глаза закрываем. Меня терзают смутные сомнения. Ведь по закону ИП сам себе з/п не имеет право платить. Соответственно, все что мне предложил этот товарищ в Сбербанке будет работать до первой проверки. А она будет ровно тогда, когда этот товарищ оттуда уволится/переведется. Вдобавок сразу возникнут вопросы у налоговой по отчислениям с этой "левой" зарплаты. Подскажите пожалуйста, я все верно понял, или нет?
- skypresident

Дать совет предпринимателю, а также поделиться своим опытом оптимизации процесса снятия средств со счета ИП можно в теме форума «ИП: счет в Сбербанке».

Наиболее востребованные банковские карты – для получения зарплаты, пенсии или стипендии. Доля держателей таких карт выросла с 2008 года с 24% до 63%. Об этом свидетельствуют результаты всероссийского опроса, проведенного Аналитическим центром НАФИ.

Три четверти россиян (73%) пользуются различными видами банковских карт: имеют одну карту 69%, две карты – 23%, три карты – 6%, четыре и более – 2%. При этом 63% являются держателями «зарплатных» карт, 31% имеют дебетовую карту и 21% используют кредитные карты.

Стоит отметить, что за восемь лет доля пользователей всех видов карт значительно выросла. Число держателей «зарплатных» и социальных карт увеличилось с 24% до 63%, и на сегодняшний день наибольшая доля пользователей в группе 45-54-летних (75%) и среди имеющих высшее образование (67%). Дебетовые карты в 2008 году оформляли 4%, в 2016 году – 31%, и чаще это делают мужчины (37%) и опрошенные 25-34 лет (44%). Кредитные карты имели 3% россиян восемь лет назад, сейчас – 21%, такой вид банковских карт наиболее востребован среди 25-44 летних (27-28%) и имеющих высшее образование (26%).

Сергей Антонян, руководитель направления финансовых технологий НАФИ: «Эти данные отражают особенности развития российского рынка, которые заключаются в том, что многие наши соотечественники приобщаются к безналичным платежам именно через дебетовые банковские карты для получения зарплат, стипендий, пенсий. Зарплатные карты являются одним из важных драйверов перехода потребителей из традиционных в дистанционные каналы. Вначале потребитель использует базовый функционал «зарплатных» карт — снятие наличности в банкоматах, но постепенно начинают «открывать» для себя новые возможности в том числе интернет-банкинг и мобильный-банкинг».

Недавно читатели нашего портала обсуждали вопрос применения зарплатного проекта предпринимателем, не имеющим наемных сотрудников.

Напомним, такую схему, направленную на снижении комиссии за перевод средств на карту ИП с его расчетного счета, предложили посетителю нашего форума в Сбербанке. Как выяснилось в ходе обсуждения, таким способом снижения комиссии, пользуются многие ИП, имеющие счет в Сбербанке.

Однако в этой схеме есть свои нюансы. Один из посетителей форума Клерк.ру рассказал, что перечислять деньги самому себе по зарплатному проекту ему приходится регулярно (ежемесячно) независимо от того, имеются на счете деньги или нет. В этой связи ИП приходится проделывать манипуляции, которые многим могут показаться странными. ИП вносит свои деньги на свой расчетный счет, чтобы потом перечислить их самому себе на карту в виде «зарплаты».

Отвечая на вопросы недоуменных клерков, ИП так прокомментировал свои действия:

если покупатель оплачивает по квитанции банка, то платёж поступает на расчётный счёт и как их потом с расчётного обналичить и вывести со счёта?
1. Поручением банку на перевод денег на мою карту = 1% от суммы платежа
2. Заключить договор по зарплатному проекту и выводить деньги на свою карту = 0.3% от суммы платежа, но в этом случае "зарплата" должна перечисляться каждый месяц.
Я выбрал второй вариант.
- Stas11

ИП посетовал, что комиссия за перевод личных средств предпринимателя в Сбербанке слишком высокая. Вот и приходится как-то выкручиваться, чтоб платить поменьше. А еще год назад ИП и не думал, что столкнется с такими трудностями.

Раньше у меня был банк КБ Ренессанс, вот это был святой банк!
Ведение счёта 500 руб в месяц и переводы 25 руб за платёжку не зависимо от суммы, а когда лицензию у него отобрали, пришлось в сбер за 1500 руб в месяц ведение счёта и 1% с платежа при подаче платёжки, зато платёжное поручение бесплатно.
Проще говоря если я в сбере хочу отправить платёжку на сумму 50000 руб, то с моего счёта будет списано 50000 + комиссия 500 руб, в ренессансе тоже самое обошлось бы 25 руб.
- Stas11

Обсуждение этой замысловатой схемы происходит в теме форума «Самоинкасация на свой Р/с в Сбербанке».

В настоящее время более половины предпринимателей пользуются системами дистанционного банковского обслуживания («Интернет-Банк», «Клиент-банк»). Об этом свидетельствуют результаты всероссийского опроса предпринимателей, проведенного Национальным агентством финансовых исследований.

Интернет-банкинг назвали самой востребованной и универсальной банковской услугой 56% предпринимателей.

На второе место руководители предприятий поставили кредитование. Этой услугой пользуются 26% компаний, и чем крупнее организация, тем чаще кредитование становится востребованным.

Зарплатные проекты менее популярны, их имеют только 18% компаний. Чаще этой услугой пользуются крупные предприятия.

«Менее востребованные услуги – лизинг (6% компаний им пользуются), банковские гарантии (5%), срочные депозиты и услуги по инкассации наличности (по 4%), валютный контроль и эквайринг (по 3%). Хотя чем крупнее компания, тем чаще они обращаются за такими услугами как лизинг, инкассационный сервис и международные расчеты (их используют 12%, 21% и 9% представителей крупного бизнеса соответственно)», – говорится в пресс-релизе НАФИ.

Наименее распространенные среди бизнеса банковские услуги – факторинг и депозиты «овернайт», ими пользуются лишь по 1% предприятий.

Согласно результатам опроса, всеми перечисленными банковскими услугами компании продолжат пользоваться в ближайшие 12 месяцев в том же объеме.

Клерк.Ру завершил проведение опроса на тему «Поддерживаете ли вы законодательную отмену «зарплатного рабства»?». Напомним, в начале марта стало известно, что гражданам РФ могут предоставить право выбирать банк для получения зарплаты. С соответствующей инициативой Национальный совет финансового рынка обратился к ЦБ РФ. Право граждан выбирать финансовую организацию для получения заработной платы на банковскую карту предлагается закрепить в Трудовом кодексе и ФЗ «О трудовых пенсиях».

Большинство участников опроса заявили, что не поддерживают законодательную отмену «зарплатного рабства». Так, по мнению 34,8% опрошенных, данная проблема не настолько актуальна, чтобы менять законодательство. А 27,8% респондентов полагают, что выбирать банк для получения зарплаты должен работодатель.

Четверть участников опроса (25,7%) высказались за отмену «зарплатного рабства». По их мнению, у сотрудников должна быть свобода выбора банка. Еще 4,8% опрошенных уверены, что отмена «зарплатного рабства» будет выгодна и работодателям, и сотрудникам, и банкам.

Безразличны к данной проблеме 7% опрошенных, им все равно, в каком банке получать заработную плату.

Граждане России смогут сами выбирать банк для получения зарплаты. На прошлой неделе стало известно, что с такой инициативой Национальный совет финансового рынка обратился к ЦБ РФ. Право граждан выбирать финансовую организацию для получения заработной платы на банковскую карту предлагается закрепить в Трудовом кодексе и ФЗ «О трудовых пенсиях».

Клерк.Ру приглашает своих читателей принять участие в новом опросе на тему: «Поддерживаете ли вы законодательную отмену «зарплатного рабства»?». Свое мнение вы также можете оставить в комментариях к этому материалу.

Представители банковского сообщества просят Центробанк РФ разрешить россиянам самим выбирать кредитную организацию, куда будут переводиться их зарплаты и пенсии. Письмо от Национального совета финансового рынка с предложением закрепить такое право в Трудовом кодексе и ФЗ «О трудовых пенсиях» направлено в ЦБ РФ.

В письме указывается необходимость отмены «зарплатного и пенсионного рабства». Представители НСФР отмечают, что работодатели фактически навязывают своим сотрудникам получение зарплаты в рамках зарплатного проекта на карточный счет в том банке, который выбрал сам работодатель. Предполагается, что изменение такого положения на уровне закона позволит снизить риски банков при кредитовании. Кредитные организации смогут более эффективно контролировать динамику доходов клиента-заемщика и получать достоверную информацию о его финансовом положении.

Предложения банкиров обсуждаются в Госдуме и уже одобрены комитетом по финансовому рынку. Инициативу поддерживают Минфин и Минэкономразвития, пишут «Известия».

За год резко увеличилось количество российских предприятий, отправляющих зарплату на карточки. С апреля 2012 года по апрель 2013 года их число выросло почти в 2 раза.

Банковские специалисты объясняют такой рост тем, что именно в прошлом году в правительстве РФ начал обсуждаться закон о запрете предприятиям выдавать заработную плату наличными деньгами. Если раньше предприниматели неохотно подключали зарплатные проекты и перечисляли заработную плату на банковские карты, то сейчас ситуация резко изменилась, отмечается в сообщении пресс-службы Банка24.ру. Банки снимают ограничения по зарплатным проектам, касающиеся количества сотрудников, и фонда оплаты труда, а предприниматели осваивают начисление зарплаты через Интернет-банк в круглосуточном режиме.

Напомним, что по итогам 2012 года доля операций по картам в РФ впервые превысила долю операций с наличными: 52% против 48%. При этом самым «безналичным» российским городом признан Сургут – в нем, а также в Ижевске и Нижневартовске удобнее всего обходиться без денег.

По данным на 13 декабря 2012 года, общий объем кредитов, выданных корпоративным клиентам банка «Возрождение» в Воронеже, составляет более 2,5 млрд. рублей. По сравнению с аналогичным показателем прошлого года, объем кредитов вырос на 90%.

В банке отмечают, что рост кредитного портфеля в основном обеспечивается кредитами, выданными малому и среднему бизнесу. Наибольшая доля кредитного портфеля банка приходится на компании производственного и торгового секторов экономики.

В 2012 году Воронежский филиал банка «Возрождение» заключил более 10 договоров на реализацию зарплатных проектов. В настоящее время реализовано 17 зарплатных проектов. По итогам года банк аккредитовал 8 жилых объектов в Воронеже, в которых можно приобрести квартиру в ипотеку по программе «Квартира-Новостройка», сообщает банковская пресс-служба.

Центробанк РФ не будет повышать требования для банков, кредитующих зарплатных клиентов. Для них нормативы по резервированию могут остаться прежними, сообщил директор департамента банковского регулирования ЦБ Василий Поздышев. Центробанк может внести соответствующие изменения в подготовленные поправки по требованиям резервирования розничных кредитов без обеспечения.

Эти послабления практически не коснутся кредитных организаций, которые занимаются исключительно кредитованием населения. Льгота будет выгодна самым крупным кредитным организациям.

С начала 2013 года ставки резервирования по необеспеченным кредитам физлицам будут повышены. Почти по всем типам ссуд показатель будет увеличен в два раза: по кредитам без просрочки вместо 1% от объема портфеля нужно будет резервировать 2%, для ссуд с просрочкой до 30 дней ставка вырастет с 3 до 6%, с просрочкой от 31 до 180 дней - с 20 до 50%, сообщает РБК daily.
 

СМП Банк разработал специальные условия ипотечного кредитования для держателей зарплатных карт, эмитированных банком. Эта категория заемщиков может оформить ипотеку с процентной ставкой ниже до 0,5 процентного пункта, чем прочие розничные клиенты.

Как уточнили в пресс-службе кредитной организации, для «зарплатных» клиентов банк реализует две программы: «СМП Новостройка» (для приобретения жилья на первичном рынке) и «СМП Новые метры» (для приобретения вторичного жилья). Процентные ставки по данным программам составляют от 11,25% годовых в рублях, от 9,25% годовых в долларах и евро. Первоначальный взнос – от 15%.

Сниженную процентную ставку по ипотеке могут получить сотрудники компаний – «зарплатных» клиентов с численностью персонала от 50 человек и фондом оплаты труда не менее 2 млн. рублей.

Ссылки по теме:

Сайты по теме:

СМП Банк

Сегодня сотрудник иранского посольства в Москве сообщил в своем блоге, что накануне ВТБ 24 потребовал от дипломатов немедленно снять со своих счетов все деньги - в противном случае счета будут заблокированы, а деньги конфискованы.

«Такое поведение со стороны банка является грубым, непрофессиональным и характерным только для стран третьего мира. Даже британские и французские банки были не готовы вести себя с дипломатическим персоналом наших посольств таким образом», - говорится в сообщении дипломата.

«Я ощущаю лишь сожаление по отношению к топ-менеджерам банка, которым (всего-навсего за небольшой процент иностранных акций) приходится так прогибаться и преступать даже элементарные этические нормы», - отметил сотрудник посольства.

В [bank=17]ВТБ 24[/bank], комментируя такие претензии, заявили, что речь идет о зарплатном проекте посольства, который закрыт. Несколько дней назад о намерении расторгнуть договор банк уведомил посольство и его сотрудников. По словам главы ВТБ 24 Михаила Задорнова, договор с посольством экономически неэффективен для банка, так как охватывает всего 30 клиентов, половина из которых — пассивные, пишет газета «Известия».

Задорнов подчеркнул, что на данный момент все карточки работают.

Банк Москвы объявил сегодня о снижении ставок по ипотечным кредитам для клиентов банка, являющихся участниками зарплатного проекта. Снижение произошло на 0,65% и коснулось рублевых кредитов. Таким образом, «зарплатные» клиенты банка могут оформить ипотеку по ставке от 12,1%.

Напомним, в сентябре Банк Москвы уже снизил ставки по ипотеке для всех заемщиков. Теперь некоторые из них могут воспользоваться еще более льготными условиями.

Банк Возрождение заключил договор на открытие зарплатного проекта с МУ Профессиональное аварийно-спасательное формирование «Новороссийский аварийно-спасательный отряд». Сотрудники учреждения уже с января 2011 года получили свою зарплату на банковские карты.

Отмечается, что для сотрудников фирм-участников зарплатных проектов, предусмотрены специальные условия кредитования.

Абсолют Банк предлагает специальные условия кредитования для клиентов, обслуживающихся в банке в рамках зарплатного проекта или корпоративного обслуживания.

Для таких заемщиков ставки по ипотечным кредитам снижены на 0,5 – 1% по сравнению со стандартными условиями. Автокредит можно будет оформить по ставке, сниженной на 0,25 - 0,5%. Кроме того, комиссия за выдачу кредита для таких клиентов снижена вдвое.

Ханты-Мансийский банк приступает к обслуживанию зарплатного проекта крупнейшего оператора телекоммуникационных услуг УрФО ОАО "Уралсвязьинформ".

По словам вице-президента ХМБ Виталия Мосунова, в рамках договора банк выпустит зарплатные карты для всех сотрудников Уралсвязьинформа в трех регионах – ХМАО, ЯНАО и Тюменской области. Кроме того, сотрудники Уралсвязьинформа, имеющие зарплатные карты Ханты-Мансийского банка, получат широкий комплекс услуг, в том числе доступ к мобильному банкингу, получению кредитных карт и др., сообщает банковская пресс-служба.

В настоящее время Ханты-Мансийский банк реализует зарплатные проекты с более чем 2,5 тыс. компаний, при этом общая эмиссия карт составляет свыше 700 тыс. штук.

В стратегии развития ХКФ Банка появилось новое направление бизнеса - реализация зарплатных проектов, пишет газета "Коммерсантъ".

Первые зарплатные карты банк начал эмитировать летом, на данный момент выдано около 13 тыс. карт, 7 тыс. из которых получили сотрудники банка. План по эмиссии карт в рамках зарплатных проектов в банке не раскрывают.

ХКФ Банк, просрочка по розничным кредитам которого достигает 28% от портфеля, рассчитывает за счет зарплатных проектов нарастить качественную клиентскую базу, отмечает "Ъ". Специалисты считают, что из-за небольшого числа корпоративных заемщиков развивать зарплатные проекты розничному банку сложно. Однако, примеру ХКФ Банка уже готовы последовать другие игроки. Так, возможность выхода на рынок зарплатных проектов рассматривает "[bank=970]Ренессанс[/bank] Кредит", а в "Русском стандарте" зарплатные проекты уже реализуются.