Материалы с тегом идентификация

В СМИ появились сообщения, что уже со следующего года сим-карта может стать полноценным идентификатором личности гражданина в России и заменить ему паспорт. Возможна ли идентификация личности по сим-картам в ближайшем будущем? И чем это нам грозит?

Проблематика удаленной идентификации из состояния обсуждения стремительно переходит в стадию практического использования, опережая реакцию со стороны регуляторов и законодателей. Наибольший прорыв наблюдается в секторах голосовой и визуальной биометрии.

Закон, уточняющий правила идентификации клиентов при обмене валюты, одобрен сегодня на заседании Совета Федерации.

После вступления в силу закона, при обмене валюты на сумму до 40 000 рублей, не надо будет предъявлять документы, удостоверяющие личность.  При обмене валюты на суммы от 40 до 100 тысяч рублей будет проводится упрощенная идентификация лица.

Федеральный закон вступит в силу после подписания его Президентом и официального опубликования.

Эксперты прокомментировали решение ЦБ РФ ужесточить правила обмена валюты. Новые правила идентификации банками клиентов вступают в силу с 27 декабря. Регулятор заявил, что нововведение не создаст гражданам дополнительных сложностей при обмене валюты.

«На мой взгляд, ЦБ немного лукавит, когда говорит о том, что новый порядок покупки валюты не вызовет сложностей у граждан нашей страны», – заявила Кира Гин-Барисявичене, управляющий партнер Группы юридических и аудиторских компаний «СБП», комментируя ситуацию для Клерк.Ру.

По ее словам, теперь в момент оформления покупки валюты будет больше бумажной работы и потребуется больше времени на эту операцию. А в случае ажиотажного спроса на валюты это решение ЦБ приведет к блокированию обменников и сократит продажу населению валюты.

«Во-вторых, ранее при обмене рублей на другую валюту в размере свыше 600 тыс. рублей нужно было в анкете указать источник происхождения денежных средств. Теперь источник происхождения средств надо будет указывать при всех операциях на сумму свыше 15 тыс. рублей. Означает ли это, что у государства появляется возможность собирать все данные по валютно-обменным операциям в одну базу, одной кнопкой посмотреть все операции физлица с валютой, проверить не забыл ли гражданин заплатить НДФЛ по сделкам, а заодно понять, какие у него доходы…. Эти пункты, на мой взгляд, являются самыми важными в нововведениях государства, которые ЦБ открыто нам не озвучивает», – отметила Кира Гин-Барисявичене.

Александр Егоров, ведущий аналитик группы компаний TeleTrade, уверен, что для большинства клиентов изменения правил при обмене валюты не являются принципиальными.

«При этом большую часть рутиной работы по заполнению необходимых анкет выполняет сотрудник банка, а предоставление документа, удостоверяющего личность, и ранее требовалось для проведения конверсионных операций. Скорее всего, может немного увеличится время оформления операции. Но вряд ли это приведет к катастрофическому росту очередей в обменных пунктах», – считает Александр Егоров.

Юрий Тимошенков, креативный директор «Медиа Масс.Штаб», также указал на дополнительные сложности. По его словам, желающим придется не просто посещать офис банка, но и тратить там лишнее время.

«Однако я не верю в то, что россияне будут реже менять валюту. По крайней мере, если власти не введут оперативно выездные визы для всех. А вот расцвет «серых» и «черных» уличных менял уверенно берусь предсказать, то есть, если совсем грубо – в чем-то мы идем «назад в 90-е». Также возрастет количество и объем онлайн операций конверсии в банках-клиентах, и, вероятно, спред между обменными курсами во всех без исключений банках страны», – полагает он.

С предстоящего понедельника банкам с собственными сетями пунктов обмена валют станет бессмысленно их содержать. Согласно новому Положению Банка России № 499-П, операции по обмену наличной валюты должны будут проводиться не с упрощенной, а с полной идентификацией клиента. Теперь недостаточно будет предъявления паспорта — клиенту придется пройти полную идентификацию, заполнив анкету, которую необходимо заполнять каждому человеку, впервые пришедшему на обслуживание в банк.

Новые правила идентификации банками клиентов вступают в силу с 27 декабря. Регулятор заявляет, что нововведение не создаст гражданам дополнительных сложностей при обмене валюты.

«При покупке или продаже валюты на сумму до 15 тысяч рублей идентификация клиента по-прежнему не требуется. Если сумма операции больше, то клиент предоставляет паспорт, а анкету заполняет сам банк», – говорится в сообщении пресс-службы Банка России.

Центробанк уточняет, что законодательство не обязывает физлиц самостоятельно фиксировать свои идентификационные данные путем заполнения анкет, опросных листов и т.п.

Положение ЦБ от 15.10.2015 № 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» принято в соответствии с требованиями Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ. Документ не возлагает на кредитные организации дополнительных обязанностей по идентификации клиентов, помимо предусмотренных законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Банкиры просят Центробанк и Росфинмониторинг разрешить принимать деньги во вклады без паспорта. С соответствующим обращением обратились «Национальный платежный совет», Национальный совет финансового рынка (НСФР), а также Ассоциация «Электронные деньги».

Росфинмониторинг выступает против облегчения процедуры открытия вкладов, а в Центробанке и Госдуме поддерживают эту идею. Вопрос до конца 2015 года будет обсуждаться в рамках закрытых встреч с регулятором.

По мнению экспертов, облегчение процесса открытия депозитов и смягчение идентификационных процедур выгодно и банкам, и их клиентам. В условиях кризиса банки еще больше зависят от вложений вкладчиков, пишут «Известия».

По данным ЦБ РФ, за ноябрь объем вкладов населения увеличился на 1,4% (+0,6% с учетом валютной переоценки) до 21,5 трлн рублей. За 11 месяцев прирост составил 15,8% (+10,9%).

Центробанк ожидает замедления темпа роста банковских вкладов. По оценкам регулятора, в 2016 году рост вкладов населения может составить 10%.

Несколько крупных банков Лондона вводят новую систему идентификации клиентов. Как сообщает «Daily Mail», с целью выявления случаев мошенничества банки будут использовать программное обеспечение Percieve, которое анализирует биометрические данные.

Для подтверждения личности клиенты банков должны будут делать селфи. Программа проведет анализ полученного изображения, а также сравнит его с фотографиями из социальных сетей. После проверки система одобрит платеж или выдаст сообщение о попытке мошенничества.

Лондонские банки начнут использовать бета-версию существующей программы, пишет издание, отмечая, что пока ни один банк не заявил об этом публично, передает «Газета.Ру».

Как сообщалось ранее, с помощью селфи можно будет защитить и банковский аккаунт – принципиально новую технологию доступа к личным финансовым данным предложил американский банк Wells Fargo. Планирует использовать селфи для авторизации и платежная система MasterCard.

Крупнейшие банки мира внедряют новые системы идентификации пользователей.

Исследования показывают, что большинство пользователей мобильных банковских приложений хотели бы защитить доступ к счету своими биометрическими данными. Отпечатки пальцев, системы распознавания голоса или радужной оболочки глаза они считают более надежной защитой, чем традиционные логины и пароли.

По мнению специалистов, существующая многоступенчатая защита (введение идентификационного номера, пароля, пин-кода) останавливает многих пользователей от совершения мобильных операций.

Принципиально новую технологию доступа к личным финансовым данным предложил американский банк Wells Fargo – защитить банковский аккаунт можно будет с помощью селфи. В банке уверены, что сканирование лица клиента позволит быстро и надежно подтвердить личность для получения доступа к банковскому счету.

Над решением задачи защиты личной информации работают и крупнейшие технологические компании. К примеру, компания Samsung запатентовала несенсорную систему распознавания отпечатков пальцев: для авторизации пользователю достаточно поднести свой палец к камере мобильного устройства, говорится в материалах, опубликованных на сайте Ассоциации российских банков.

Вопрос предоставления банкам права идентифицировать россиян не только по паспорту РФ, но и по заграничному паспорту обсуждают Центробанк и Федеральная миграционная служба. Об этом сообщил источник, близкий к ЦБ.

Предполагается, что новация будет актуальна для клиентов, потерявших российский паспорт, а также для россиян, которые только что вернулись из-за границы и не имеют при себе паспорта РФ. Кроме того, нововведение будет полезно лицам с двойным гражданством, постоянно проживающим за пределами России, уточнил источник.

В настоящее время банки имеют право идентифицировать по загранпаспорту лиц с двойным гражданством. Только по российскому паспорту банки идентифицируют граждан, постоянно проживающих на территории РФ.

ЦБ пока не рассматривал предложение, указали в пресс-службе регулятора, а в пресс-службе ФМС на официальный запрос не ответили, пишет газета «Известия».

Ранее сообщалось, что Национальный совет финансового рынка разработал законопроект, упрощающий процесс идентификации банками клиентов, и россияне смогут пополнять счета в банках без паспорта.

Клиентам банков разрешат не предъявлять паспорт при совершении операций в офисах кредитных организаций.

Соответствующие поправки в «антиотмывочный» закон 115-ФЗ разработал Национальный совет финансового рынка. Законопроект упрощает процесс идентификации банками клиентов при пополнении ранее открытого счета.

Так, при внесении на счет суммы менее 10 тыс. рублей клиенту будет достаточно назвать лишь реквизиты счета. А при внесении суммы, превышающей 10 тыс. рублей, нужно будет назвать ФИО, реквизиты для пополнения и идентификатор, зафиксированный в договоре клиента с банком. Идентификатором может быть СНИЛС, ИНН, проверочное слово или код. В качестве идентификатора может использоваться и паспорт, но поправки исключают его обязательное предъявление, пишет газета «Известия».

Минкомсвязи РФ опубликовало на своем сайте разъяснение относительно постановления правительства о доступе к Wi-Fi.

Изменения, содержащиеся в документе, предполагают, что идентификация пользователей осуществляется оператором связи путем установления его фамилии, имени, отчества, подтверждаемых документом, удостоверяющим его личность.

Порядок идентификации установлен таким образом, что оператор вправе выбирать, как именно осуществлять идентификацию пользователя. Например, он может сделать это посредством запроса в соответствующий орган власти. В то же время пользователь обязан предоставить любую идентификационную информацию, например, имя, фамилию и отчество, номер водительского удостоверения и так далее.

Таким образом, если точка доступа Wi-Fi установлена оператором связи, то он должен отправить пользователю запрос на получение идентификационных данных по SMS или предложить специальную форму для указания данных перед открытием доступа в интернет. Если точка доступа Wi-Fi установлена частным лицом, никаких обязанностей у него в связи с изменениями не существует.

Центробанк России подготовил указание, согласно которому кредитные организации обязываются проверять действительность паспортов клиентов – граждан РФ, используя сайт Федеральной миграционной службы.

Проверять на подлинность паспорт при идентификации клиентов банки будут в рамках любых операций, включая открытие вклада, выдачу кредита, а также при обмене валюты и денежных переводах на сумму свыше 15 тыс. рублей, пишет сегодня газета «Известия». Издание отмечает, что в ближайшее время между банками и ФМС будет налажен информационный канал обмена данными, аналогичный тому, что существует между кредитными организациями и Росфинмониторингом.

Комментируя очередное ужесточение требований по системе работы и проверке клиентов, Алексей Петропольский, директор юридической компании «Юрвиста», отметил, что паспортные данные клиентов банков подвергаются проверке и сегодня. Однако эта процедура не носит обязательного характера, поэтому банки не несут никакой ответственности за ее непроведение.

«Теперь же банки, которые не будут проверять данные заемщика на сайте ФМС, могут быть оштрафованы на сумму до 100 тысяч, а тем, которые будет нарушать это правило регулярно, может грозить отзыв лицензии», - уточнил Алексей Петропольский.

Эксперт не исключил, что новое указание ЦБ будет способствовать сокращению случаев мошенничества в сфере потребкредитования. «В последние годы распространены случаи мошенничества, когда по украденному паспорту берутся займы или товары в кредит. При этом сотрудники банка одобряют выдачу в течении 5 минут по одному документу, не проверяя на сайте подлинность данного документа. И в случае когда данный паспорт был украден или утерян, а его владелец заявил об этом в полицию до подачи мошенниками документов на кредит и сотрудник банка не проверил действительность паспорта, ответственность за выдачу кредита несет Центробанк. Новое же положение перекладывает обязанность проверять подлинность и действительность документов на банки», - отметил директор компании.

Впрочем, данная инициатива вызывает сомнения в техническом плане. «Поскольку портал ФМС не всегда исправно работает, нужно будет выделить какие-то средства для совершенствования сайта, чтобы минимизировать возможность выдачи ошибочного ответа. Вопрос заключается в том - кто понесет эти расходы и не лягут ли они впоследствии на клиентов банков?», - задается вопросом Алексей Петропольский.

АРБ поддерживает создание единой системы обмена информацией об идентификационных данных клиентов банков. Об этом 31 марта в ходе пресс-конференции, посвященной предстоящему ХХV cъезду Ассоциации российских банков, заявил Гарегин Тосунян, президент АРБ. С места события передает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.

«Такая система позволит увеличить доступность банковских услуг для населения, - отметил Тосунян. - Используя идентификацию клиентов, произведенную в одной кредитной организации, другие коммерческие банки (участники проекта) смогут опираться на эти данные для более быстрого обслуживания этих клиентов у себя.

Данный функционал особенно важен в связи с законодательными инициативами по ограничению неперсонифицированных электронных платежей. Подобный межбанковский сервис позволит банку переводить неперсонифицированные электронные средства платежа в персонифицированные, получив идентификационные данные клиента от другого банка».