иностранные банки

С 1 января 2017 года банки Москвы переведены из упраздненной налоговой инспекции № 50 (специализировавшейся на финансовых организациях) в разные налоговые инспекции Москвы (по месту их физического нахождения).

Между тем иностранные банки должны стоять на учете в налоговом органе по месту постановки на учет их российского банка-контрагента (того, в котором у инобанков открываются счета).

Таким образом, данная реформа налоговых органов обязывает иностранные банки при установлении корреспондентских отношений неоднократно вставать на учет в налоговых инспекциях г. Москвы. Это тормозит процесс открытия корреспондентских счетов и ведет к дополнительным расходам для банков-нерезидентов, следует из письма Ассоциации региональных банков «Россия» в юридический департамент ЦБ.

По словам опрошенных РБК банкиров, ситуация осложняется тем, что до сих пор остается неясным, вставать на учет в инспекции по месту учета российского банка-контрагента банку-нерезиденту нужно только при открытии новых счетов в московских банках (например, в банке, с которым ранее не было корротношений, либо при открытии счетов в новой валюте у существующих российских банков-партнеров) или же перерегистрация у налоговиков в целом необходима для продолжения уже существующих отношений с российскими банками.

Второй вариант — худший. Он означает, что если у банка-нерезидента были открыты счета в десяти московских банках, которые теперь зарегистрированы в десяти разных московских инспекциях вместо одной, как раньше, то иностранной кредитной организации надо подготовить десять комплектов документов для постановки на учет в десяти разных столичных инспекциях, указывают банкиры.

«В такой ситуации каждый банк действует на свой страх и риск, — говорит банкир из банка топ-100, попросивший об анонимности. — Кто-то временно прекращает корреспондентские отношения до момента перепостановки инобанка на учет в нужной инспекции, кто-то продолжает проводить платежи без перерегистрации, считая, что проблема касается только открытия новых счетов».

Госпредприятиям запретят работу с банками, не одобренными Правительством, под угрозой штрафа до 60 млн. рублей. Речь идет о «дочках» зарубежных банков. Об этом рассказал РБК собеседник, близкий к разработчикам соответствующего проекта, и подтвердил федеральный чиновник. Под запрет попадут операции по обслуживанию счетов и размещению депозитов.

Минфин предлагает наделить правительство правом запрещать работу с госпредприятиями банкам, которые формально соответствуют общим требованиям (минимальный размер капитала, участие в системе страхования вкладов и т.д.), но ограничили кредитование «отдельных предприятий и организаций» из-за антироссийских санкций. То же наказание может быть применено к дочерним структурам иностранных банков, если правительство посчитает, что они могут применить санкции в отношении каких-либо предприятий в России.

По действующему закону все российские подразделения зарубежных банков являются российскими организациями (создавать филиалы в России зарубежным банкам запрещено), головные банки участвуют в их создании посредством внесения доли в уставные капиталы. Тем не менее у материнских банков есть возможность добиться от своих российских «дочек» соблюдения режима антироссийских санкций, согласны собеседники РБК.

169 Apple

Федеральная налоговая служба потребовала у россиян, которые владеют счетами в иностранных банках, отчитаться о движении средств по ним с приложением нотариально заверенных копий документов из иностранных банков. Соответствующие уведомления (есть у РБК) налогоплательщикам разослала московская инспекция ФНС №13.

Сотрудник отдела камеральных проверок инспекции №13 на Земляном Валу подтвердил рассылку таких писем владельцам иностранных счетов. По его словам, их получили около 1000 граждан, ранее сообщавших ФНС об открытии таких счетов (это, например, требовалось при перечислении средств из российского банка в иностранный).

Пресс-служба ФНС по России в ответ на запрос РБК сообщила, что не давала инспекциям указаний рассылать такие уведомления. Пресс-служба управления ФНС по Москве, в чьем ведении находится налоговая инспекция №13, не ответила на запрос РБК.

В письме за подписью замначальника инспекции Ирины Княжевой сказано: к отчету о движении средств по иностранным счетам надо приложить нотариально заверенные документы, которые подтверждают операции по счету, а также нотариально заверенные переводы этих документов.

Это требование выглядит неожиданно, считает партнер Paragon Advice Group Александр Захаров. Закон о валютном регулировании не обязывает предоставлять вместе с отчетом какие-либо подтверждения, поясняет он. Как разъяснила в конце прошлого года ФНС, отчет должен состоять из двух листов. В них необходимо указать данные налогоплательщика и информацию о суммах в иностранных банках. «Требовать подтверждающие документы вместе с отчетом неправомерно, это — нарушение прав граждан», — отмечает пресс-служба ФНС.

Сотрудник ИФНС №13 в разговоре с РБК согласился, что граждане не обязаны добавлять к отчету какие-то документы, хотя из текста уведомления и следует обратное. «Административного наказания за подачу одного лишь отчета точно не будет», — говорит он.

ФНС РФ в письме № БС-3-11/1827@ от 22.04.2016 г. сообщила, что доход в виде процентов, полученных по вкладам в иностранных банках, подлежит обложению налогом на доходы физических лиц в полном объеме независимо от размера процентной ставки по вкладу.

Федеральным законом от 23.11.2015 N 320-ФЗ "О внесении изменений в часть вторую Налогового кодекса Российской Федерации", вступившим в силу с 01.01.2016, внесены изменения в статью 214.2 Кодекса, в соответствии с которыми определение налоговой базы по налогу на доходы физических лиц при получении доходов в виде процентов, получаемых по вкладам физических лиц в банках, в соответствии с указанной статьей возможно для доходов в виде процентов, получаемых по вкладам физических лиц в банках, находящихся только на территории Российской Федерации.

Физические лица - налоговые резиденты Российской Федерации, получающие доходы от источников, находящихся за пределами Российской Федерации, обязаны самостоятельно исчислить и уплатить сумму налога с указанных доходов и представить в налоговый орган по месту своего учета соответствующую налоговую декларацию.

Минфин России направил 25 иностранным и трем российским банкам запросы предложений на оказание в 2016 году услуг по размещению облигаций облигационных займов РФ на международном рынке капитала, а также услуг финансового агента. Информация об этом размещена на официальном сайте Министерства финансов РФ.

В список банков, у которых проводится запрос предложений на оказание услуг, вошли Барклайс (Barclays), БиЭнПи Париба (BNP Paribas), Бэнк оф Америка Мерилл Линч (Bank of America Merrill Lynch), Бэнк оф Чайна (Bank of China), Веллс Фарго (Wells Fargo), [bank=5]ВТБ[/bank] Капитал, Газпромбанк, Голдман Сакс (Goldman Sachs), ДжейПи Морган (J.P. Morgan), Дойче Банк (Deutsche Bank), Индастриал энд Коммершиал Бэнк оф Чайна (Industrial and Commercial Bank of China), Креди Агриколь (Credit Agricole), Кредит Свисс (Credit Suisse), Ландесбанк Баден-Вюртемберг (Landesbank Baden-Wuerttemberg), Мицухо Файненшл (Mizuho Financial), Морган Стэнли (Morgan Stanley), Номура (Nomura), Сбербанк КИБ, Ситигруп (Citigroup), Скотиабанк (Scotiabank), Сосьете Женераль (Societe Generale), ТиДи Секьюритис (TD Securities), Чайна Констракшн Банк (China Construction Bank), Эгрикалчурал Бэнк оф Чайна (Agricultural Bank of China), Эйч-эс-би-си (HSBC), ЭрБиСи Кэпитал Маркетс (RBC Capital Markets), ЮБиЭс (UBS), ЮниКредит (UniCredit).

На 2016 год в бюджете предусмотрены внешние заимствования объемом до 3 млрд долларов. Последний раз Россия привлекла средства с международного долгового рынка в сентябре 2013 года, разместив евробонды на общую сумму 7 млрд долларов, информирует «Интерфакс».

Центробанк готовит национальную платежную систему «Мир» к международной интеграции.

Регулятор планирует внести поправки в закон «О национальной платежной системе», которые расширят число ее участников и расчетных банков за счет иностранных игроков. Также готовятся поправки, наделяющие иностранные банки правом получать статус расчетных банков системы «Мир».

Эксперты полагают, что изменение правил игры необходимо для удобства расчетов по картам системы за рубежом. Кроме того, оно должно помочь и финансовой интеграции непризнанных республик, таких как Абхазия и Южная Осетия, пишет газета «Коммерсантъ».

Сейчас участниками платежной системы «Мир» являются 39 российских банков. В декабре прошлого года банки выпустили первые платежные карты «Мир».

Ранее сообщалось, что в 2016 году будет выпущено 30 млн национальных карт «Мир», однако большинство банкоматов смогут принимать карту не раньше второго полугодия 2016 года.

Госдума рассмотрит во втором чтении законопроект, запрещающий российским гражданам получать на зарубежные счета выделенные им иностранные гранты.

Согласно проекту, зачислить такой грант можно будет только на счет, открытый в отечественном банке. Данная мера направлена на борьбу с легализацией через гранты доходов, полученных преступным путем. 

Законопроектом также предлагается разрешить напрямую зачислять на иностранные счета средства, полученные от продажи внешних ценных бумаг, доход от передачи в доверительное управление своих активов и пр., сообщают “Известия”.

Банкам-резидентам зарубежных стран в России может быть облегчен режим подачи документов для открытия корреспондентских счетов.

Национальный совет финансового рынка и Ассоциация российских банков обратились в Центробанк с просьбой отменить действующее ныне требование, согласно которому иностранные банки должны представлять документы, переведенные на русский язык, легализованные в посольстве (консульстве) зарубежного государства в РФ, а также заверенные нотариусом. В НСФР и АРБ считают, что это избыточное требование существенно затягивает процедуру открытия корреспондентских счетов.

Ранее регулятор просил участников рынка представить предложения по облегчению режима открытия корсчетов для банков-нерезидентов. В Центробанке рассчитывают, что это будет способствовать привлечению инвестиций в российскую экономику, пишет газета «Известия».

В США вступили в силу положения законодательства, дающие право американским властям наказывать любые иностранные банки за финансовые операции с российскими компаниями и гражданами, внесенными ранее в санкционные списки.

В частности, иностранному банку-нарушителю теперь могут запретить открывать корсчета в США, а на существующие корсчета могут быть наложены жесткие ограничения. Наказание ждет любой иностранный банк, который «сознательно способствовал осуществлению значительной финансовой трансакции в интересах любого российского лица», включенного в санкционный список.

Как пишет The Wall Street Journal, неопределенность понятия «значительный» в отношении сумм финансирования снизит желание иностранных банков работать с российскими клиентами.

В санкционные списки входит несколько десятков российских юридических и физических лиц, в том числе банк «Россия», [bank=132]СМП банк[/bank], [bank=111]Собинбанк[/bank], Российский национальный коммерческий банк, информирует «Интерфакс».

Иностранные банки пересматривают свою стратегию развития в России и на Украине. Аналитики международного рейтингового агентства Standard & Poor's прогнозируют, что западные банки будут стремиться свернуть свою деятельность на Украине и снизить присутствие в России.

Это решение иностранных банков является ожидаемой реакцией на общее угнетение бизнес-климата в стране и снижение возможностей извлекать прибыль в российской юрисдикции, считает Алла Дворецкая, доктор экономических наук, профессор, завкафедрой экономики и финансов факультета экономических и социальных наук РАНХиГС.

«Падение доверия к банковской системе, отзыв лицензий у нежизнеспособных российских банков, ухудшение качества активов, негативное влияние макропоказателей (девальвация, турбулентность нефтяных цен) повышают страновые риски и создают не лучший институциональный фон для присутствия иностранных банков. В функциональном же смысле сворачивать бизнес в стране побуждает сужение источников прибыли, падение доходности от операций в России, связанное с ухудшением экономического положения потенциальных заемщиков и клиентов иностранных банков и падением реальных доходов потенциальных вкладчиков», – сказала Алла Дворецкая, комментируя ситуацию для Клерк.Ру.

По ее мнению, вернуть внимание зарубежных игроков можно только общим оздоровлением экономической и политической ситуации в стране.

С Аллой Дворецкой согласен Игорь Задорин, начальник планово-аналитического управления банка «Кольцо Урала». «Если говорить об Украине, то ситуация с работой финансовых организаций на ее территории закономерна: в стране, разрываемой гражданской войной, любые риски зашкаливают и решение свернуть деятельность в такой ситуации – очевидное», – пояснил он Клерк.Ру, отметив, что и планы по сокращению присутствия в России не вызывают особого удивления.

«В условиях снижения маржи в банковском секторе абсолютно все финансовые организации заняты оптимизацией своих расходов и разработкой новых бизнес-моделей. Это позволит, с одной стороны, сократить расходы, а с другой – направить высвобождаемые ресурсы на те направления, которые в сложившихся экономических условиях демонстрируют положительную динамику», – уточнил Игорь Задорин.

«В конце 2014 года, в самый шквал валютных колебаний, многие иностранные банки заявляли, что планируют, как минимум, сократить бизнес в России, а как максимум – полностью уйти с российского рынка. Слышал, что такие варианты обсуждали банк «Хоум Кредит» и Райффайзенбанк. Но недавно Райффайзенбанк опубликовал свою консолидированную отчетность, где показал, что почти 90% прибыли всей глобальной группы получено из российского подразделения», – указал Алексей Подшивалов, начальник управления риск-менеджмента Банка Расчетов и Сбережений.

По его словам, западные кредитные организации не покинут российский рынок. «В целом я не думаю, что многие иностранные банки, которые сейчас присутствуют на рынке, полностью уйдут из России. Сократят бизнес – да, но, опять же, немного больше, чем российские банки, поскольку стратегически российский рынок все равно остается для них одним из самых привлекательных», – резюмировал Алексей Подшивалов.

Международное рейтинговое агентство Standard & Poor's прогнозирует, что иностранные банки, в том числе и западноевропейские, будут стремиться свернуть свою деятельность на Украине и снизить присутствие в России. Эти регионы превратились в рынки с низким уровнем выручки и высоким уровнем риска.

Эксперты агентства ожидают дальнейшего сокращения объемов деятельности иностранных банков в России и на Украине вследствие сложной макроэкономической ситуации. «Российский банковский сектор испытывает трудности, связанные с замедлением темпов экономического роста начиная с 2014 года. Кроме того, мы прогнозируем низкие темпы роста в ближайшие годы: рост ВВП составит в среднем около 0,5% в 2015–2018 годах», – указывают аналитики. По их мнению, российскому банковскому сектору потребуется несколько лет для восстановления показателей прибыльности, качества активов и капитализации.

Наметившуюся тенденцию подтверждает уход с украинского рынка в 2012–2013 годах Commerzbank, Erste Bank и Swedbank. О намерении продать свои дочерние структуры на Украине уже объявили UniCredit Group и Intesa Sanpaolo Group. Австрийская группа Raiffeisen планирует сократить филиальную сеть и объем активов на 20% в России и на 30% на Украине. Нордеа-банк в связи с реорганизацией сети сохранит офисы только в Москве и Санкт-Петербурге, пишет «Коммерсантъ».

Западные банки не проводят валютные платежи граждан, зарегистрированных в Крыму.

Представители платежных систем рассказали, что банки не пропустят валютный платеж, если в паспорте отправителя указан Крым. Это касается и платежей компаний, зарегистрированных в Крыму. Однако из других регионов РФ в Крым валюту отправлять можно.

В ЕЦБ не смогли прокомментировать ситуацию, но предположили, что она связана с ограничительными мерами, введенными Советом ЕС. Представители казначейства США, Совета ЕС и JPMorgan на запрос не ответили, пишет газета «Ведомости».

Крупнейший частный кредитно-финансовый институт ФРГ Deutsche Bank собирается закрыть порядка 200 филиалов до 2017 года. При этом банк не уточняет, сколько сотрудников будет сокращено.

В сообщении, распространенном банком, указывается, что к 2020 году Deutsche Bank намерен сэкономить 3,5 млрд. евро дополнительно, вне зависимости от уже существующей программы по консолидации расходов.

В настоящее время Deutsche Bank имеет 2 тыс. отделений в 72 странах, в том числе в России. Число сотрудников финансовой организации превышает 80 тыс. человек, информирует ТАСС.

Шведская банковская структура Nordea приняла решение существенно сократить количество региональных офисов в России. Источники на банковском рынке сообщили, что Nordea Bank сохранит офисы только в Москве и Санкт-Петербурге. В самом банке информацию не прокомментировали, отметив лишь, что в 2015 году Nordea продолжит процессы оптимизации, в частности, в розничном бизнесе и по сети продаж.

Сокращение сети у Нордеа-банка станет наибольшим из всех заметных «дочек» иностранных банков – свыше 40%. Ранее о сокращении городов присутствия с 65 до 44 объявил Райффайзенбанк. Известно, что сокращать сеть в этом году будет также Росбанк, «дочка» Societe Generale. Юникредитбанк уже оптимизировал сеть в 2014 году, сократив 9 неэффективных допофисов и открыв 8 в разных городах.

Все банки признают, что основной причиной сокращения сети стала заморозка розничного кредитования, сильно сжимающегося в кризис, пишет газета «Коммерсантъ».

В 2014 году российские «дочки» иностранных банков увеличили вывод капитала из России, направив аномально высокие дивиденды своим зарубежным акционерам. В течение 2014 года объем дивидендов увеличился на 20% и достиг 42 млрд. рублей против 33,7 млрд. рублей за 2013 год.

Ряд крупных игроков показал динамику выплат, намного превышающую средние значения. Так, Райффайзенбанк, подконтрольный австрийскому банковскому холдингу Raiffeisen, в течение прошлого года дважды принимал решение о выплате акционерам – в размере 12,12 млрд. рублей по итогам 2013 года и еще 10,67 млрд. рублей было направлено осенью в качестве промежуточных дивидендов. Королевский банк Шотландии, «дочка» The Royal Bank of Scotland, в апреле 2014 года выплатил дивиденды в размере 6,4 млрд. рублей и еще 0,5 млрд. рублей направил на выплаты акционерам осенью. ЗАО «Коммерцбанк (Евразия)», подконтрольный Commerzbank AG, в 2014 году выплатил дивиденды в размере 2,77 млрд. рублей. Морган Стэнли Банк, инвестбанка Morgan Stanley Group, в течение 2014 года выплатил дивиденды в размере 2 млрд. рублей. В ИНГ банке (Евразия), «дочке» голландской ING Group, выплаты акционерам в 2014 году составили 1,36 млрд. рублей.

По мнению специалистов, вывод капитала банками, принадлежащими нерезидентам, является реакцией на возросшие риски ведения банковского бизнеса в РФ в связи с российско-украинским конфликтом, санкциями и контрсанкциями, пишет газета «Известия».