ипотечные закладные

С 1 июля вступили в силу изменения в Федеральный закон от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», предполагающие возможность оформления закладных по ипотеке в электронном виде.

Первая такая электронная закладная уже оформлена Сбербанком, сообщает сегодня пресс-служба кредитной организации.

Данная возможность стала доступна благодаря достижениям Росреестра в применении цифровых технологий и интеграции в сервисы Сбербанка в сфере недвижимости и ипотечного кредитования.

Отметим, электронная закладная должна быть удостоверена усиленной квалифицированной электронной подписью заемщика (залогодателя) и Банка (залогодержателя).

 «Возможность оформления электронной закладной позволяет ускорить регистрацию залога при жилищном кредитовании без дополнительных действий со стороны клиента. Электронная закладная — это, несомненно, важный этап цифровизации ипотеки», — считает директор Дивизиона «ДомКлик» Сбербанка, Николай Васев.

Депутаты Госдумы намерены принять поправки в закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в части включения в него положений о выдаче и обороте закладных ценных бумаг в электронной форме.

Как сообщает пресс-служба Госдумы, сейчас закладные выдаются только в форме бумажного документа. Перевод оборота закладных в электронную форму позволит существенно снизить операционные издержки залогодержателя, что создаст более выгодные условия для заемщика, в частности, снижение процентов по кредиту. Электронная форма закладных устраняет риски утраты бумажных закладных.

При подготовке законопроекта ко второму чтению следует установить определенные сроки совершения органами, осуществляющими государственную регистрацию прав, юридически значимых действий по выдаче закладных в электронной форме и по аннулированию ранее выданных электронных закладных. Депутаты рекомендовали Государственной Думе принять законопроект в первом чтении.

В России может появиться новый инструмент межбанковского рынка - кредитование под залог ипотечных закладных. В рамках программы крупные банки будут предоставлять финансирование более мелким участникам рынка. Банк-кредитор будет выдавать банку-заемщику ссуду, при этом залогом будут ипотечные закладные. АИЖК будет гарантировать выкуп залога в случае, если банк не сможет расплатиться со своим кредитором. Точные параметры программы пока не определены.

В АИЖК уверены в успехе проекта: банкам нужны деньги для выдачи новых ссуд, а у агентства есть опыт выкупа закладных и гарантии сделок. АИЖК уже ведет переговоры с потенциальными участниками новой программы.

Участники рынка отмечают, что такие сделки менее затратны по сравнению с другими видами ипотечного фондирования, пишет «РБК daily».

Российский Центробанк может запустить инструмент краткосрочного рефинансирования под залог ипотечных закладных с гарантией Агентства по ипотечному жилищному кредитованию.

Предполагается, что ЦБ будет предоставлять финансирование через заключение с банком сделки РЕПО. АИЖК выступит гарантом выкупа пула закладных и будет получать комиссию за участие в сделке и сопровождение портфеля, сообщает агентство «Интерфакс», ссылаясь на три источника на финансовом рынке.

Сейчас кредитные организации могут закладывать Центробанку только ипотечные ценные бумаги в рамках сделок РЕПО, а не ипотечные закладные напрямую.

Акционеры банка КИТ Финанс на общем собрании одобрили сделку по продаже закладных и уступке прав требований по ипотечным кредитам. Как сообщили в пресс-службе банка, общий объем реализуемого портфеля составит свыше 41 млрд. руб. Сделка проводится в рамках плановой реструктуризация активов с целью уменьшения обязательств по кредитам, улучшения структуры баланса и повышения уровня достаточности капитала, отметили в банке.

"С учетом концентрации розничного бизнеса банка на других сегментах рынка, ипотечный портфель рассматривался новыми акционерами как потенциальный непрофильный актив для реализации. Исходя из большого объема, качества, диверсификации портфеля КИТ Финанс и его уровня доходности, закладные реализуются по номиналу, и сделка была единогласно одобрена акционерами", - прокомментировал сделку заместитель генерального директора КИТ Финанс Константин Яковлев.

Ипотечный портфель состоит из более чем 28 000 закладных и прав требований по ипотечным кредитам. Около 87% портфеля составляют закладные по кредитам в рублях. Покупателями закладных выступают [bank=28]Газпромбанк[/bank], [bank=448]ГПБ-Ипотека[/bank] и специализированные ипотечные организации.

Первая часть закладных уже реализована, отметили в КИТ Финансе.

Одобрен закон  № 264-ФЗ от 22.12.2008  “О внесении изменений в Федеральный закон “Об ипотеке (залоге недвижимости)” и отдельные законодательные акты РФ”, уточняющий порядок перехода прав по закладным.

Главной новеллой закона является институт депозитарного учета прав на закладные. Также закон вводит две процедуры для обездвиживания закладной. В первом случае залогодатель при составлении закладной указывает в ней, что права на такую закладную подлежат постоянному учету в депозитарии. Вторая процедура применима к случаям, когда закладная уже выдана и находится в обращении. Здесь законный владелец закладной вправе сделать на закладной специальную передаточную надпись, согласно которой закладная с целью учета прав на нее передается депозитарию.

Отныне при передаче закладной на депозитарный учет, все операции с ней будут осуществляться в форме записей по счету депо в депозитарии. При этом права на обездвиженную закладную будут переходить с момента внесения приходной записи по счету депо приобретателя, а право залога на закладную станет возникать с момента фиксации этого факта депозитарием.

Государственная Дума РФ сегодня во втором чтении приняла поправки к федеральному закону “Об ипотеке (залоге недвижимости)”. Главное, на что направлены изменения – установление четкого порядка передачи закладных и прав по ним, исключающего возможность возникновения проволочек и фактов мошенничества с ипотечными бумагами.

В результате реформирования предполагается установить порядок депозитарного учета прав на закладные, что позволит фиксировать операции по закладным самим депозитарием, в том числе, и с использованием специальных технических средств. Впредь залогодатель при составлении закладной будет указывать в ней, что права на саму закладную подлежат учету в депозитарии. Владелец же выданной закладной, уже находящейся в обращении, будет вправе сделать на ней передаточную надпись, по которой закладная передается депозитарию.

Запись об ипотеке, согласно нововведениям, будет погашаться в течение трех дней с того момента как в орган, госрегистрации, поступило заявление владельца закладной, совместное заявление залогодателя и залогодержателя, заявление залогодателя с одновременным представлением закладной, содержащей отметку ее владельца об исполнении обеспеченного ипотекой обязательства в полном объеме, либо решение арбитражного или третейского суда о прекращении ипотеки.

С 1 сентября ставки по рублевым ипотечным кредитам ВТБ 24 поднимутся на 0,5%. Новые ставки будут варьироваться от 12,2% до 14,7% годовых.Кроме повышения ставок ВТБ пересмотрел условия выкупа ипотечных закладных для 180 банков-партнеров, введя дисконты. По номиналу банк намерен выкупать портфели, доходность которых ориентирована на 15% годовых (до 1 сентября - 12,5%).

Специалисты указывают, что [bank=17]ВТБ 24[/bank] и АИЖК были почти единственными структурами, выкупавшими у банков-партнеров ипотечные кредиты. Поэтому в случае, если ВТБ 24 свернет их покупку, может произойти сильное уменьшение объемов ипотечного кредитования и, как следствие, впервые за всю историю ипотеки - падение объема выдачи или нулевой прирост по итогам года. Вероятно, снижение темпов ипотечного кредитования отразится на росте цен на жилье - темпы этого роста должны снизиться.

По мнению участников рынка, для небольших банков выход еще есть: кредиты все еще выкупают АИЖК и [bank=448]ГПБ-ипотека[/bank], а также крупные "иностранцы". До конца года ситуация на мировых финансовых рынках вряд ли изменится, а по прогнозам некоторых аналитиков, проблемы могут длиться еще год-полтора. Об этом сообщает газета "Ведомости".

Москоммерцбанк завершил первый этап сделки (Warehouse financing) в рамках секьюритизации ипотечных активов. Банк продал портфель ипотечных закладных объемом 311,3 млн. долларов. Продано свыше 2 тыс. ипотечных закладных.

Покупателем стала голландская компания Moscow Stars 2 B.V.

Сделку организовали ведущие европейские банки - Группа Raiffeisen /Raiffeisen Zentralbank Osterreich AG и Райффайзенбанк Австрия/ и ABN AMRO Bank N.V., London Branch.