ипотечные кредиты

Сбербанк России приостановил рефинансирование ипотечных кредитов собственных клиентов, следует из сообщения на сайте банка. «Рассмотрение обращений своих ипотечных заемщиков о снижении процентных ставок по действующей ипотеке Сбербанком не производится», — говорится в сообщении.

В чат-поддержке банка «Интерфаксу» сообщили, что банк сейчас не рефинансирует ссуды своих клиентов.

«Рефинансирование возможно только кредитов сторонних банков», — отметил специалист.

При этом в колл-центре банка корреспонденту «Интерфакса» рассказали, что рефинансировать свой кредит в Сбербанке возможно, ставка до снятия обременения — 11,5%.

«Снижение ставок рассматривалось в индивидуальном порядке в соответствии с программой снижения процентных ставок по ипотечным кредитам. Действие программы завершено, если мы примем решение о запуске новой, то объявим об этом дополнительно», — сообщили «Интерфаксу» в пресс-службе Сбербанка. Представитель банка также отметил, что банк рассмотрит заявления о снижении ставок, поданные до 10 сентября, результаты будут известны не позднее 30 сентября.

Рефинансирование используется банками и заемщиками, чтобы уменьшить платежи по кредиту, который раньше был выдан по более высокой ставке.

Сегодня в нашей постоянной рубрике «F.A.Q о налоговых вычетах» мы дадим ответы на часто задаваемые вопросы о получении имущественного налогового вычета при приобретении квартиры в ипотеку.

В каком размере можно вернуть налог при покупке жилья в ипотеку?

Все зависит от того, в каком году был взят кредит на покупку квартиры. Если кредит оформлен до 1 января 2014 года, тогда можно вернуть 13% от всей суммы фактически уплаченных процентов. Например, если по ипотеке уплачено 5 млн. руб. процентов, то вернут 650 тыс. руб.
А вот если кредитные средства получены после 1 января 2014 года, тогда размер налогового вычета будет иметь ограничения. Иными словами, можно будет вернуть 13% не от всей суммы уплаченных процентов, а от суммы, не превышающей 3 млн руб. Максимальная сумма НДФЛ в таком случае будет рассчитываться как 13% от 3 млн. руб. Т.е. вернут не более 390 тыс. руб.

Квартира приобретена в 2014 в ипотеку, как долевая собственность супругов. Может ли супруг получить вычет по процентам за ипотеку, если он использовал вычет за имущество купленное до 2014 года в размере 850 тыс. рублей?

Если собственность оформлена не ранее 01.01.2014, то супруг сможет воспользоваться вычетом с процентов по ипотеке, согласно новым поправкам в законе, если ранее на них не подавал с другого имущества.

Можно ли получить налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку по договору долевого участия до получения акта приема-передачи?

И возможно ли воспользоваться правом на имущественный вычет в случае, если квартира приобретенная в ипотеку, продана? Об этом знайте здесь

Рефинансирование ипотечного кредита иногда может лишить налогоплательщика права на получение имущественного налогового вычета. Это может произойти, если у кредитной организации, рефинансирующей ипотеку нет лицензии на ведение банковских операций.

Об этом сказано в письме Минфина № 03-04-05/41643 от 19.06.2018 года.

В каких случаях налогоплательщик может претендовать на получение имущественного налогового вычета, читайте в статье.
 

На сайте Российской общественной инициативы размещено предложение, автор которого предлагает освободить от НДФЛ тех граждан, которые имеют кредитные обязательства перед банками.

На основании справки из банка, предъявленной в бухгалтерию работодателя, предлагается не взимать налог с сотрудников, которые:

- имеют ипотеку (при этом освобождение не должно касаться граждан, имеющих по несколько квартир, и богатых россиян, покупающих роскошные апартаменты по ипотеке);

- имеют потребительский кредит на сумму более 200 тыс. рублей;

- взяли автокредит на покупку автомобиля стоимостью ниже 1,5 млн. рублей.

Принятие этой нормы позволит хотя бы частично улучшить уровень жизни населения, так как люди лезут в кредиты не от хорошей жизни, а от нехватки средств, считает автор инициативы

С 1 июля вступили в силу изменения в Федеральный закон от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», предполагающие возможность оформления закладных по ипотеке в электронном виде.

Первая такая электронная закладная уже оформлена Сбербанком, сообщает сегодня пресс-служба кредитной организации.

Данная возможность стала доступна благодаря достижениям Росреестра в применении цифровых технологий и интеграции в сервисы Сбербанка в сфере недвижимости и ипотечного кредитования.

Отметим, электронная закладная должна быть удостоверена усиленной квалифицированной электронной подписью заемщика (залогодателя) и Банка (залогодержателя).

 «Возможность оформления электронной закладной позволяет ускорить регистрацию залога при жилищном кредитовании без дополнительных действий со стороны клиента. Электронная закладная — это, несомненно, важный этап цифровизации ипотеки», — считает директор Дивизиона «ДомКлик» Сбербанка, Николай Васев.

Сбербанк РФ с 9 июня снижает базовые ставки по ипотечным кредитам при покупке жилья на первичном рынке, пишет «Интерфакс».

Для зарплатных клиентов банка базовая ставка по ипотечным кредитам будет сокращена до 9,1%, для других клиентов — до 9,4%.

Диапазон снижения базовых ставок составит 0,3-0,5 п.п. в зависимости от категории клиента, в итоге базовые ставки опустятся до 7,1-9,5% при условии страхования жизни и подтверждения дохода.

До конца августа будет проходить акция, позволяющая получить дополнительный дисконт к базовым ставкам в размере 0,4 п.п. для кредитов с суммой от 3,8 млн рублей. С учетом акции диапазон ставок составит 6,7-9,1% при условии страхования жизни и подтверждения дохода.

Самые низкие ставки у Сбербанка можно получить по совместным программам с застройщиками. Эти ставки уже опустились до 7% и ниже 7% — 6,7%, заявил Герман Греф на годовом собрании акционеров. Но только для зарплатных клиентов банка.

Отец троих детей из Иваново во время «Прямой линии» с Владимиром Путиным пожаловался на высокую ставку ипотеки и невоможность её снизить.

Он рассказал, что его семья несколько лет назад взяла ипотеку по ставке 13 процентов. Позднее Правительство приняло постановление, которое даёт право на снижение ставки с 13 до 6 процентов.

«Но когда мы обратились в банк, нас сказали, что мы не подпадаем под программу, так как у нас трое детей, а в случае рождения четвёртого ребёнка мы не попадём в программу», — пожаловался россиянин.

По его словам, загвоздка таится в одном из пунктов постановления, согласно которому снижение ставки возможно только при рождении второго и третьего ребёнка.

Президент согласился с тем, что это ошибка и заверил, что документ будет исправлен.

Он также напомнил, что в Послании Федеральному Собранию ставил задачу снизить ставку по ипотеке до восьми процентов. «Но стремиться нужно к семи процентам», — подчеркнул Путин.

Поменялись правила направления маткапитала на рефинансирование ипотеки. Опубликовано Постановление Правительства от 31.05.2018 №631, которое вносит изменения в Правила направления средств материнского капитала на улучшение жилищных условий.

Теперь можно направлять средства маткапитала на погашение основного долга и уплату процентов по кредиту, в том числе ипотечному, для погашения ранее предоставленного кредита на приобретение или строительство жилья вне зависимости от даты возникновения обязательств по такому кредиту.

До настоящего времени граждане не имели возможности направлять средства материнского капитала на уплату основного долга и процентов по кредитам, выданным на погашение ранее предоставленных ипотечных кредитов после возникновения права на материнский капитал.

В апреле 2018 года средневзвешенная ставка по ипотечным жилищным кредитам в рублях, предоставленным в течение месяца, в очередной раз обновила исторический минимум, снизившись до 9,57% с 9,64% в марте, сообщает ЦБ.

В условиях снижения процентной ставки кредитные организации продолжали наращивать объемы рублевых ИЖК. За апрель 2018 года банки предоставили заемщикам более 125 тыс. кредитов на сумму почти 250 млрд рублей, что превысило показатели аналогичного периода прошлого года на 53,5 и 66,7% соответственно.

Совокупная задолженность по ИЖК по состоянию на 1 мая 2018 года составила более 5,5 трлн рублей, увеличившись за год на 20,2%. Показатель качества обслуживания ИЖК в последние пять месяцев сохраняется на стабильном уровне: доля просроченной задолженности по ИЖК составляет 1,3%.

 

Законодательство позволяет налогоплательщикам получить налоговый вычет с суммы ипотеки, потраченной на приобретение квартиры и процентов, уплаченных по ней. Конечно, с соблюдением ограничений, установленных нормативными актами Российской Федерации.

Мы подобрали для вас несколько вопросов и ответов, касающихся получения налогового вычета по ипотечному кредиту и процентов по нему.

 

Расчет суммы вычета при разной стоимости кредита и квартиры по договору

Вопрос: Если в договоре купли-продажи стоимость квартиры указана меньше, чем стоимость кредита, то как должна рассчитываться сумма вычета по уплаченным процентам?

Ответ: Возмещаются только проценты с суммы ипотечного кредита, которая была потрачена на приобретение квартиры по договору купли продажи. Т.е. проценты нужно рассчитать пропорционально.

 

Налоговый вычет за покупку машино-места в ипотеку

Вопрос: Можно ли получить налоговый вычет и выплаченные проценты за покупку машино-места (в новостройке) в ипотеку?

Ответ: Имущественный вычет предусмотрен только при покупке, строительстве жилья (дома, квартиры, доли в квартире и.т.д.), поэтому вернуть налог за машино-место нельзя.

 

Вычет по процентам за будущие годы

Вопрос: Можно ли в декларациях указывать вычет по процентам ипотеки за будущие годы (по графику платежей они будут в 2018, 2019 и т.д.годах)?

Ответ: В декларации можно включить только суммы фактически уплаченных процентов. То, что еще не уплатили включить нельзя.

Еще больше вопросов и ответов на эту тему, читайте в статье: «Ипотека и налоговый вычет в вопросах и ответах».

Согласно подпункту 2 пункта 1 статьи 220 Кодекса  при определении размера налоговой базы по НДФЛ налогоплательщик имеет право на получение имущественного налогового вычета в сумме фактически произведенных налогоплательщиком расходов:

  • на новое строительство либо приобретение на территории Российской Федерации жилого дома, квартиры, комнаты или доли (долей) в них, земельных участков, предоставленных для индивидуального жилищного строительства, и земельных участков, на которых расположены приобретаемые жилые дома, или доли (долей) в них;
  • на погашение процентов по целевым займам (кредитам), полученным от российских организаций или индивидуальных предпринимателей и фактически израсходованным на новое строительство либо приобретение на территории Российской Федерации жилого дома, квартиры, комнаты или доли (долей) в них, земельных участков, предоставленных для индивидуального жилищного строительства, и земельных участков, на которых расположены приобретаемые жилые дома, или доли (долей) в них;
  • на погашение процентов по кредитам, полученным от банков, находящихся на территории Российской Федерации, в целях рефинансирования (перекредитования) кредитов на новое строительство либо приобретение на территории Российской Федерации жилого дома, квартиры, комнаты или доли (долей) в них, земельных участков, предоставленных для индивидуального жилищного строительства, и земельных участков, на которых расположены приобретаемые жилые дома, или доли (долей) в них.
При этом общий размер имущественного налогового вычета, предусмотренного подпунктом 2 пункта 1 статьи 220 НК РФ, не может превышать 2 000 000 рублей без учета сумм, направленных на погашение процентов.

Абзацем двадцать пятымподпункта 2 пункта 1 статьи 220НК РФ предусматривалось, что при приобретении имущества в общую долевую либо общую совместную собственность размер имущественного налогового вычета, исчисленного в соответствии с указанным подпунктом, распределяется между совладельцами в соответствии с их долей (долями) собственности либо с их письменным заявлением (в случае приобретения жилого дома, квартиры, комнаты в общую совместную собственность).

Таким образом, при приобретении недвижимого имущества в общую совместную собственность размер имущественного налогового вычета распределялся между совладельцами в соответствии с их письменным заявлением.

При этом необходимо учитывать, что погашение процентов по ипотечным кредитам (займам), как правило, распределено на длительный период времени, соответственно сумма имущественного налогового вычета будет определена налогоплательщиками в полном объеме только после погашения кредита (займа).

В этой связи и с учетом того, что при представлении налоговой декларации по НДФЛ за каждый последующий налоговый период налогоплательщики, которые приобрели недвижимое имущество в общую совместную собственность, увеличивают сумму фактически произведенных расходов на сумму уплаченных в налоговом периоде процентов по кредиту (займу), возможно изменение распределения вновь понесенных расходов (только в части процентов по кредиту), по усмотрению супругов, в последующих налоговых периодах.

Такие разъяснения приводят на своем сайте налоговики Калужской области.

Правительством принято решение о внесении поступивших в казну РФ 100% акций АКБ «Российский капитал» в уставный капитал АО «АИЖК» в порядке оплаты дополнительного выпуска акций АО «АИЖК».

 Это необходимо для создания на базе АКБ «Российский капитал» ипотечно-строительного банка в целях оптимизации деятельности единого института развития в жилищной сфере по ипотечному кредитованию и развитию рынка ипотечных ценных бумаг, сообщается на сайте Правительства.

Напомним, банк «Российский капитал» находится под управлением АСВ и проходит процедуру финансового оздоровления. 

 

В сентябре 2017 года снижение процентных ставок на рынке ипотечных жилищных кредитов (ИЖК) ускорилось и способствовало росту количества и объема кредитов, предоставленных заемщикам банковским сектором, сообщает ЦБ.

Средневзвешенная ставка в рублях по кредитам, предоставленным в течение месяца, составила в сентябре 10,05%, снизившись на 53 б.п. по сравнению с предыдущим месяцем, что позволило кредитным организациям выдать 98,4 тыс. ИЖК на сумму 183,9 млрд рублей, с превышением показателей аналогичного периода прошлого года на 32 и 45% соответственно.

При этом ипотечные сделки заемщиков Северо-Западного, Приволжского и Дальневосточного федеральных округов заключались в сентябре по ставкам, не превышающим 9,97%.

В целом за девять месяцев текущего года банками было предоставлено 700,6 тыс. ИЖК на сумму 1,3 трлн рублей, что на 25% больше, чем годом ранее.

 

За июнь – начало октября 2017 года спрос на полисы компании «Сбербанк страхование жизни» по ипотечной программе «Защищённый заемщик» вырос на 35 %, сообщили в пресс-службе кредитной организации.

«Когда человек берёт ипотечный кредит, страхование жизни становится его ответственностью перед семьёй, — отметила Наталья Белова, руководитель управления индивидуальных страховых продуктов «Сбербанк страхование жизни». — И если полиса нет, то в случае непредвиденных обстоятельств, связанных со здоровьем и жизнью заёмщика, финансовые обязательства по кредиту на все эти годы могут лечь на плечи его близких».

В июле 2017 года Сбербанк изменил условия по страхованию жизни и здоровья при оформлении жилищных кредитов. Тариф, ранее фиксированный на уровне 1 % от суммы кредита, стал зависеть от пола и возраста клиента, составив от 0,4 % для мужчин и от 0,3 % — для женщин.

Уже к концу этого года ипотека подешевеет, заявил глава Минэкономразвития Максим Орешкин в ходе совещания, которое провел в минувшие выходные Владимир Путин.

«Последняя ставка около 11 процентов фактическая. Но буквально за последние месяцы прошли очень серьезные снижения ставок и Сбербанком, и другими крупными российскими банками, и базовые ставки у них опустились ниже 10%. Поэтому я думаю, к концу года уже фактическая выдача окажется ниже 10-процентного уровня» - заявил Орешкин.