исламский банкинг

Стандарты исламского или партнерского банкинга исключают формирование финансовых пирамид, однако форсирование в данном вопросе может привести к тому, что мошенники, прикрываясь принципами этого вида деятельности, начнут привлекать средства населения, сообщил журналистам советник председателя Банка России Алексей Симановский.

Партнерский банкинг или исламский банкинг — это альтернативный вид финансовых услуг, соответствующих принципам финансирования, которое широко применяют в странах Юго-Восточной Азии и Ближнего Востока, напоминает РИА Новости. Главная особенность финансовых услуг в партнерском банкинге — отказ от ссудного процента, осуществления высокорисковых операций и сделок с неопределенностью.

"Финансовых пирамид непосредственно из исламского банкинга в соответствии со стандартами вырасти не может, но мошенничество на фоне партнерского банкинга, конечно, может быть, и эта тема весьма острая. Тут вопрос из другой сферы. Но опасения такого рода есть", — сказал Симановский журналистам в кулуарах IX Международного экономического саммит KazanSummit.

При этом Симановский указал, что в настоящее время уже существуют некоторые операции партнерского банкинга, которые вполне могут оказываться с точки зрения законодательства РФ, например, операции лизинга и доверительного управления.

Вместе с тем, самыми актуальными для рабочей группы при ЦБ являются правовые вопросы и вопросы, связанные с моделями бизнеса, которые не противоречили бы российскому законодательству и могли бы существовать в стране.

По словам Симановского, особенно острая тема, которая обсуждается рабочей группой при ЦБ, — это вопрос налогообложения в партнерском банкинге.

"Речь идет о том, что в соответствии с российским законодательством банк может торговать слитками драгметаллов, но возникает тема НДС. Если идет продажа драгметаллов, то возникает тема того, что с этого брать НДС. По стандартам партнерского банкинга это рассматривается как финансовая деятельность, но налогами не облагается. Вот здесь одна из тем, которая возникает", — пояснил он.

В третьей декаде марта 2016 года в Казани откроют Центр партнерского банкинга. Это будет первое в России банковское учреждение, работающее по принципам партнерского банкинга, которые широко применяются в исламских странах.

«Работа создаваемого Центра партнерского банкинга будет ориентирована на обслуживание физических и юридических лиц, взаимодействие с зарубежными инвесторами. При этом двери Центра партнерского банкинга будут открыты для всех желающих», – говорится в сообщении пресс-службы Татфондбанка.

Татфондбанк и Татагропромбанк являются кредитными организациями, реализующими пилотный проект по внедрению партнерского банкинга.

Отметим, по данным НАФИ, большинству российских мусульман не нужны услуги исламского банка, работающего по принципам шариата. О готовности пользоваться исламским банкингом ранее заявили лишь 12% опрошенных мусульман.

Эксперты назвали условия, при которых инструменты исламского банкинга смогут заработать в России. Соответствующий доклад подготовили представители правительства Татарстана, Малайзийско-российского консорциума и банковского сообщества. Он обсуждался на совещании в Сбербанке с представителями Минфина, ЦБ и банковского сообщества.

Прежде всего, речь идет о внесении поправок в законы «О банках и банковской деятельности», «О банке России», «Об инвестиционной деятельности». В настоящее время ни один из действующих российских законов, регулирующих банковскую деятельность, не предусматривает наличие беспроцентного банка, говорится в докладе.

Исламский банкинг невозможен без разрешения банкам вести торговую деятельность, кроме того, в нем практикуется разделение прибыли и рисков, отмечает Эльман Мехтиев, исполнительный вице-президент Ассоциации российских банков. По его мнению, в текущей ситуации внедрение таких стандартов может привести к непониманию со стороны населения, а также росту нагрузки на систему страхования вкладов.

В ближайшее время российские власти вряд ли согласятся на значительные законодательные изменения в этой сфере, полагают эксперты.

В Минфине пояснили, что пока преждевременно говорить о каких-то планируемых или возможных изменениях в законодательстве. В ЦБ отметили, что изучают возможности развития альтернативного банкинга, пишет «Коммерсантъ».

Напомним, по данным НАФИ, большинству российских мусульман не нужны услуги исламского банка, работающего по принципам шариата. О готовности пользоваться исламским банкингом заявили лишь 12% опрошенных мусульман.

О готовности пользоваться услугами исламского банка, работающего по принципам шариата, заявили лишь 12% российских мусульман. 69% мусульман не готовы пользоваться услугами исламского банка, еще 19% затруднились ответить. Об этом свидетельствуют результаты исследования, проведенного Национальным агентством финансовых исследований в партнерстве с Ассоциацией региональных банков России.

41% тех, кто не готов пользоваться исламским банкингом, не видят необходимости в услугах таких организаций. 33% опрошенных заявили, что не имеют достаточной информации о таком виде услуг, еще 19% не доверяют банкам, а 7% не считают себя настолько верующими, чтобы пользоваться услугами исламского банка.

По данным НАФИ, 99% россиян никогда не отказывались от пользования банковскими услугами по религиозным соображениям.

О том, что такое исламский банкинг, информирован каждый десятый опрошенный, а 89% россиян никогда не сталкивались с таким понятием.

В Госдуму внесен законопроект о введении беспроцентных банковских вкладов.

Изменения направлены на развитие в России исламского банкинга, в основе которого — отказ от предоставления денег в долг под проценты. Сейчас выплата вознаграждения является обязательным условием при размещении средств на банковском вкладе.

Законопроект закрепляет в законе возможность открытия вклада, по которому не предусмотрена уплата процентов, передают “Известия”.

В России было отложено принятие законопроекта об исламском банкинге.

Согласно концепции исламского банкинга, банкам запрещено предоставление денег в долг под проценты. Отсюда исламские финансисты не кредитуют клиента, а продают ему напрямую нужный товар в рассрочку.

По мнению Банка России, отменять для банков запрет на торговую деятельность в кризис не следует, так как есть риски вовлечения кредитных организаций в незаконные финансовые операции.

При этом ЦБ поддержал проведение эксперимента по применению норм исламского банкинга в ряде регионов, сообщают “Известия”.

Бахрейн предложил создать в России банк, работающий с соблюдением принципов ислама. Об этом заявил посол Бахрейна в России Ахмед Аль-Саати.

По его словам, в таком проекте могли бы участвовать Бахрейн, Россия, а также другие арабские страны.

Перспективы создания исламского банка в России будут обсуждаться 21 октября в Сочи в ходе заседания российско-бахрейнского делового совета, сообщает агентство «Прайм».

Отметим, в середине июля Сбербанк и Республика Татарстан заключили соглашение о сотрудничестве в области исламского банкинга. В настоящее время, по разным оценкам, мировой объем активов исламского банкинга составляет от 1 до 2 трлн. долларов.

Рабочая группа начала подготовку дорожной карты по внедрению инструментов исламского банкинга в России. Об этом заявил Дмитрий Савельев, зампред комитета Госдумы по финансовым рынкам, руководитель рабочей группы по доработке изменений в закон «О банках и банковской деятельности».

«Центробанк, Минфин, МЭР не только дали согласие на участие в рабочей группе, но, можно сказать, сами стали инициаторами ее создания. Мы сразу дали команду юристам, которые сейчас формируют пакет предложений для обсуждения на первом заседании осенью», – сообщил он.

По словам депутата, правовая база для внедрения исламского банкинга должна быть отточена до мелочей.

«Игнорировать альтернативные принципы ведения банковского бизнеса нельзя. У нас есть не только положительный пример функционирования финансового сектора в мусульманских странах, но и успешный банк Ватикана. Работая над законопроектом, мы будем иметь в виду особенности требований для банкинга всех конфессий. Это надо делать», – цитирует Дмитрия Савельева ТАСС.

Отметим, в середине июля Сбербанк и Республика Татарстан заключили соглашение о сотрудничестве в области исламского банкинга. В настоящее время, по разным оценкам, мировой объем активов исламского банкинга составляет от 1 до 2 трлн. долларов.

Во Франкфурте-на-Майне открылся первый исламский банк – KT Bank AG. Это «дочка» кувейтско-турецкого финансового института Kuveyt Turk Bank, пишет «Deutsche Welle».

Планируется, что филиалы KT Bank AG появятся также в Кельне и Дюссельдорфе.

Банк рассчитан на проживающих в Германии мусульман, количество которых оценивается в 4-5 млн. человек. Клиентами банка станут, прежде всего, представители малого и среднего бизнеса, торговцы недвижимостью. Издание уточняет, что банк не будет участвовать в финансировании торговли оружием, алкоголем и табаком. Постулаты ислама запрещают кредитной организации взимать ссудные проценты.

В настоящее время, по разным оценкам, мировой объем активов исламского банкинга составляет от 1 до 2 трлн. долларов, сообщает агентство «Прайм».

Отметим, на прошлой неделе Сбербанк и Республика Татарстан заключили соглашение о сотрудничестве в области исламского банкинга.

Сбербанк и Республика Татарстан заключили соглашение о сотрудничестве в области исламского банкинга.

«Соглашение предусматривает взаимодействие сторон по изучению и формированию предложений для развития исламского финансирования в регионе», – говорится в сообщении пресс-службы кредитной организации.

По словам главы Сбербанка Германа Грефа, перспективы развития сектора исламского финансирования высоки. Он отметил, что сотрудничество в этом направлении будет содействовать социально-экономическому развитию Татарстана.

Отметим, ранее проблемы внедрения и перспективы развития исламского банкинга в России обсуждались в Госдуме.

В Совете Федерации состоялось заседание «круглого стола» по вопросу перспектив развития альтернативного (этического) банкинга в России. Мероприятие провел заместитель Председателя Совета Федерации Ильяс Умаханов.

Как сообщает пресс-служба Совета Федерации, отмечая назревшую необходимость создания более совершенных условий функционирования финансового рынка России, эксперты озвучили ряд предложений, касающихся форм финансирования, основанных на традиционных этических принципах.

Заместитель председателя Комитета Государственной Думы по финансовому рынкуДмитрий Савельев информировал об итогах обсуждения этой темы в нижней палате парламента, где было предложено, в том числе, сформировать на постоянной основе Парламентский клуб по продвижению альтернативного банкинга, создать межконфессиональную комиссию по выработке подходов к оздоровлению финансовой системы России с использованием альтернативных форм банковского бизнеса и межведомственную рабочую группу, уполномоченную вырабатывать проекты законодательных инициатив и нормативных актов на основе предложений комиссии.

По мнению Председателя Синодального отдела Московского патриархата по взаимодействию Церкви и общества Всеволода Чаплина, чтобы совершить столь необходимый прорыв в экономической сфере, Россия нуждается в разработке и внедрении финансовой системы, базирующейся на этических принципах.

В Госдуме состоялся «круглый стол» на тему: «Альтернативный банкинг в России: перспективы и законодательные инициативы», организованный Комитетом по финансовому рынку.

Как сообщает пресс-служба Госдумы, директор департамента внутренних дел духовного управления мусульман России Али хазрат Хасанов обратил внимание на то, что в связи с переориентацией рынков с Европы на рынки арабских стран развитие исламского банкинга приобретает для России особое значение. Для предпринимателей-мусульман важно, есть ли в стране, с которой они собираются сотрудничать, возможность вести дела в соответствии с принципами исламской экономики, реализовывать свои проекты, не впадая в грех ростовщичества.

Исламский банкинг исключает кредитование со ссудным процентом, по сути, переводит кредитную основу финансового бизнеса на инвестиционную. Банк открывает счета, на которых аккумулирует средства вкладчиков, этими средствами он финансирует предпринимателей. Однако вместо традиционного процента предприниматель делит полученную прибыль с банком, а тот в свою очередь с вкладчиком.

Вознаграждение банка или вкладчика не является изначально гарантированным, а возникает как производное от прибыли бизнеса.

В Комитете Госдумы по финансовому рынку прошла рабочая встреча по теме «Практические аспекты внедрения продуктов исламского банкинга. Необходимые и достаточные законодательные инициативы».

Как сообщает пресс-служба Госдумы, депутат Дмитрий Савельев отметил, что инициатива по внедрению исламского банкинга находит все большую поддержку, тем не менее, препятствием широкому распространению исламского банкинга и исламского финансирования в России является отсутствие необходимой правовой базы.

По его словам, сейчас необходимо отменить запрет на торговую деятельность банков. «Следующий шаг – это внесение соответствующих изменений в Налоговый кодекс. Они позволят сделать такие продукты конкурентоспособными, – подчеркнул Д.Савельев. – Данный законопроект разрабатывается, мы планируем его внести в ближайшее время. На очереди также другие нормативные акты Российской Федерации». Депутат призвал экспертов подключиться к этой работе.

Завтра в Государственной Думе состоится рабочая встреча в формате «круглого стола» на тему: «Проблемы и перспективы внедрения исламского банкинга в России».

Как отмечается на сайте Госдумы, в сложившейся экономической ситуации России необходима диверсификация финансовой системы. Одно из перспективных направлений в этой области – внедрение исламского финансирования. В связи с этим эксперты в области исламского финансирования обсудят возможные варианты развития исламской экономической системы на территории России.

Эксперты обозначат препятствия, которые мешают открытию исламских банков в России, в том числе законодательные; познакомятся с опытом организаций, применяющих элементы исламского финансирования на практике; определят направления работы, необходимые для успешной интеграции исламской финансовой системы в экономику России.

Начать работу на российском рынке через местных игроков готовы два крупных исламских банка. Активно ищут партнеров и ведут переговоры о вхождении в капитал российских кредитных организаций банки Al Baraka и Al Shamal.

«Основной сферой их интересов является корпоративное финансирование, которое может происходить и по российским правилам, но лишь в определенных сферах бизнеса (за исключением финансирования игорного бизнеса, алкоголя, предприятий по производству свинины и пр.)», – рассказал Абдул-Рахман аль-Бакер, исполнительный директор по надзору за финансовыми институтами Центрального банка Бахрейна.

Источник, знакомый с ситуацией, сообщил, что исламские банки интересуются российскими кредитными организациями из второй-третьей десятки, работающими на федеральном уровне, пишет газета «Коммерсантъ».

Изданию не удалось получить комментарии представителей банка Al Shamal, а в банке Al Baraka подтвердили факт переговоров, сообщив, что окончательные договоренности пока не достигнуты.