клиенты банка

В Сбербанке создано новое подразделение — Служба Омбудсмена, которая будет решать спорные и нестандартные ситуации, возникающие у клиентов. Подразделение подчиняется напрямую Герману Грефу.

Основные принципы работы подразделения — независимость, справедливость и объективность, конфиденциальность, стремление к изменениям, простота и полнота ответов, сообщили в пресс-службе банка.

Служба Омбудсмена принимает обращения клиентов – физлиц, а также ИП и юрлиц сегмента малого и микробизнеса.

В компетенцию Службы входит рассмотрение досудебных финансовых претензий на сумму более 3 тысяч рублей в том случае, если клиент уже получал ответ на своё обращение от банка и не согласен с ним. Обращение должно быть связано с предоставлением банком услуг или обслуживания в рамках договорных отношений с клиентом.

Центробанк разрешил банкам полностью разрывать договорные отношения с клиентом, если хотя бы по одному из его счетов были попытки провести сомнительные операции. До сих пор из-за неоднозначной формулировки антиотмывочного закона банки позволяли себе прекращать отношения с клиентом лишь в части счетов, по которым были проведены сомнительные операции. Теперь же банкиры смогут полностью прекратить общение с подозрительным контрагентом, заручившись разъяснениями регулятора, пишет Коммерсант.

Пояснения ЦБ о применении положений антиотмывочного закона опубликованы в «Вестнике Банка России». Они стали ответом на частный запрос банка. Кредитная организация интересовалась, можно ли прекратить отношения с клиентом по договорам, в отношении которых сомнительные операции не проводились, если «подозрительные» операции были выявлены по другим его счетам.

До сих пор возможность полного разрыва отношений с клиентом, замеченным в нарушении антиотмывочного законодательства, не была определена. Согласно закону, банк может прекратить отношения с клиентом по счету, в отношении которого в течение календарного года было принято два и более решения об отказе в выполнении распоряжения из-за нарушений 115-ФЗ.

Заручившись разъяснениями ЦБ, банки смогут избавиться от подозрительных клиентов.

«Разъяснения ЦБ касаются любых счетов, и теперь при расторжении одного договора мы автоматом можем расторгать остальные»,— отмечает управляющий директор организационно-правовой дирекции Нордеа-банка Константин Каричев. При этом нивелировать риски судебных разбирательств банки намерены, указав в договорах, что основанием для их досрочного прекращения является нарушение клиентом 115-ФЗ.

Центробанк зафиксировал активизацию схем обналичивания с использованием премиальных банковских карт. Об этом говорится в письме, которое регулятор направил кредитным организациям.

По оценкам ЦБ, объемы проводимых банками сомнительных наличных операций, прежде всего через платежные карты физлиц премиального и массового сегмента, сохраняются на высоком уровне. Это связано с тем, что суточный лимит снятия по премиальным картам намного выше – в среднем 300-500 тысяч рублей против 100 тысяч рублей для обычных карт.

Центробанк предлагает такие способы борьбы как немедленное отключение дистанционных каналов обслуживания для сомнительных клиентов, запрет на повторное открытие счетов и выдачу карт, блокирование средств, поступивших на них по веерным рассылкам, снижение лимитов по премиальным картами.

Регулятор требует от участников рынка ужесточить подход к работе с клиентами премиального сегмента. Банкиры обещают ужесточить требования, пишет газета «Коммерсантъ».

Отметим, ранее Центробанк зафиксировал рост платы за незаконную обналичку. В настоящее время она составляет 15% от суммы против 2-3% несколько лет назад. При этом в 2015 году объем операций по обналичиванию в России заметно снизился.

Специалисты компании ESET предупредили о новом банковском трояне – Spy.Agent.SI.

Он распространяется под видом мобильного приложения Flash Player и способен обходить двухфакторную аутентификацию, похищая учетные данные пользователей мобильных банковских приложений. При этом вредоносная программа перехватывает SMS с одноразовыми паролями, отправляемыми банками для подтверждения трансакций.

Целевыми для разработчиков вируса являются банки Австралии, Новой Зеландии и Турции. По оценкам специалистов компании Zecurion, потери банковских клиентов этих стран от нового трояна составят 40 млн долларов.

Если банковский троян дойдет до России, убытки граждан достигнут 5 млн долларов, пишет газета «Известия».

По итогам 2015 года объем российского рынка банковского обслуживания состоятельных клиентов составил порядка 6,5 трлн рублей. Об этом говорится в исследовании компании Frank RG «Private Banking Rating 2015».

В исследовании приняли участие 19 банков, на которые приходится 75% рынка. Рейтинг был разделен на две категории – Private Banking и Private Banking&Wealth Management (в первом случае банки предлагают в основном стандартные финансовые услуги, во втором основной фокус делается на инвестиции и управление всем капиталом).

В первой категории первое место занял Private Banking ВТБ24. Также в топ-5 попали Газпромбанк, Сбербанк, Банк Москвы и Росбанк.

Во второй категории лидером стало подразделение по работе с состоятельными клиентами Райффайзенбанка – Friedrich Wilhelm Raiffeisen. В первую пятерку вошли Citigold Private Client, ЮниКредит Банк Private Banking, А-КЛУБ и М2М Private Bank, информирует РБК.

Ранее сообщалось, что из-за удорожания валюты отдельные банки намерены существенно повысить количественную планку для вхождения в сегмент состоятельных клиентов, а также изменить тарифы за обслуживание.

Отметим, в сентябре 2015 года журнал Forbes назвал лучшим банком для состоятельных клиентов Альфа-Банк, второе место в рейтинге занял Газпромбанк, третье место – Сбербанк.

Рейтинг самых агрессивных и назойливых банков, атакующих своих клиентов звонками и SMS, составили Центр мобильной безопасности и определитель номеров NumВuster! и общественный проект «Россия без долгов».

В список самых назойливых попали банки и коллекторские агентства, действующие от их имени, которые наиболее интенсивно напоминали своим клиентам о просроченной задолженности. По итогам 2015 года первое место в этом рейтинге занял Альфа-банк. На втором месте оказался банк «Тинькофф», на третьем – «Русский стандарт». В топ-5 также попали «Хоум Кредит» и АйМаниБанк.

В рейтинг самых агрессивных попали финансовые организации, звонки и SMS от которых были наиболее раздражающим и бестактными. В этом рейтинге лидерами оказались СКБ-банк, банк «Тинькофф» и банк «Русский стандарт».

В списке «уважительных» и «тактичных» банков первое место занял Сбербанк России, пишет газета «Известия».

Издание отмечает, что за 2015 год сервис NumВuster! заблокировал более 31 млн звонков и почти 114 млн SMS с требованиями банков и угрозами коллекторских агентств. Кроме того, 2015 год стал годом пандемии звонков от коллекторских агентств и банков людям, не имеющим отношения к взыскиваемым кредитам.

Крупнейшие швейцарские банки проверяют, соблюдают ли российские клиенты антиофшорные законы.

В частности, швейцарский UBS интересуется, выполняют ли его клиенты закон о контролируемых иностранных компаниях (КИК). Клиентам рекомендуют предоставить копию уведомления о КИК, и предупреждают о налоговых рисках.

Аналогичные уведомления с начала года получают клиенты Credit Suisse и швейцарского подразделения Rothschild Group. Намерены требовать копии уведомлений о КИК и другие небольшие швейцарские банки.

Если клиенты не смогут предоставить уведомление или заключение консультанта, что такое уведомление не нужно, банки закроют их счета, пишет газета «Ведомости».

В конце 2015 года стало известно, что швейцарские банки начали массово закрывать счета российских клиентов. Сообщалось, что банки UBS и Сredit Suisse вынуждают клиентов с активами менее 5 млн. долларов закрыть свои счета, а в случае отказа обязывают вносить абонентскую плату за ведение счета, которая составляет около 1 тысячи швейцарских франков в месяц. Позже UBS и Credit Suisse опровергли сообщения СМИ и заверили, что не вводили никаких ограничений и не взимали с россиян дополнительной платы.

Из-за удорожания валюты отдельные банки намерены существенно повысить количественную планку для вхождения в сегмент состоятельных клиентов. По словам участников рынка, повышение входного порога является вынужденной мерой.

Так, в Газпромбанке с 2016 года новый VIP-клиентский минимум вырастет на 50%, с 10 млн до 15 млн рублей. Изменение будет распространяться на новых клиентов.

Примеру Газпромбанка последуют и другие игроки, предупреждают эксперты. Вероятно, пересмотреть величину входа в рублях для клиентов private banking придется банкам, ориентированным на предоставление продуктов в твердых валютах. На фоне ослабления рубля банки могут изменить и тарифы за обслуживание состоятельных клиентов, пишет газета «Коммерсантъ».

За 10 месяцев клиенты кредитных организаций потеряли 1 млрд рублей из-за ошибочных и злонамеренных действий сотрудников банков. Объем незаконных списаний с карт россиян в результате действий сотрудников банков на 87,5% превысил показатель за январь–октябрь 2014 года. Такие данные приводит компания «Инфосистемы Джет», клиентами которой являются более сотни крупных российских банков.

Кроме того, сотрудники банков выдавали третьим лицам логины и пароли для входа в интернет-банк, что привело к хищению с карт 442,8 млн рублей. Этот показатель вырос по сравнению с прошлогодним на 77%.

В компании «Инфосистемы Джет» отмечают, что российские банки всегда старались скрыть факты внутреннего мошенничества, и указывают, что наибольшая сумма из указанного миллиарда рублей приходится на умышленные нарушения.

Зачастую о противоправных действиях недобросовестных работников в банках узнают лишь через 12–14 месяцев после фактов несанкционированных списаний. По оценкам специалистов, объемы затрат банков на борьбу с внутренним мошенничеством сопоставимы с аналогичными расходами на борьбу с внешними мошенниками и достигают несколько десятков миллионов рублей в год, пишут «Известия».

Новый сервис Альфа-Банка «Поток» позволит физлицам кредитовать небольшие частные фирмы. Прием заявок начнется сегодня, а выдача займов компаниям стартует 18 января 2016 года.

Воспользоваться сервисом смогут только действующие клиенты Альфа-Банка. Компании получат кредит по ставке до 45% годовых, доходность инвестора составит до 30%. Потенциальный кредитор сможет вложить минимум 10 000 рублей на полгода, выплата процентов будет происходить равными долями еженедельно.

В Альфа-банке предупреждают, что риск полностью лежит на инвесторе, но обещают обеспечить максимум защитных мер. Так, банк с помощью технологии «Супремум» будет отбирать из числа своих клиентов только самые надежные компании. А средства кредитора будут распределяться между несколькими компаниями, объединенными в пакет по определенному принципу: «Самые рентабельные малые производства Урала», «30 самых рентабельных малых ИТ-компаний России» и др.

Участники рынка, отмечая, что Альфа-Банк действует в современном тренде, указывают на высокие риски из-за малопредсказуемой макроэкономической ситуации. По мнению экспертов, надежные компании могут привлечь средства под значительно меньший процент, и вряд ли будут брать кредит под 45% годовых. Такое предложение может быть интересно для тех, кто хочет получить высокий доход и не боится рисковать, передает «РБК».

Сбербанк намерен переманить клиентов кредитных организаций, у которых ЦБ отозвал или отзовет лицензии.

Речь идет о специальных условиях обслуживания, которые Сбербанк предлагает юрлицам и индивидуальным предпринимателям, бывшим клиентам банков, у которых была отозвана лицензия с 26 октября 2015 года или у которых ее только отзовут – до 1 ноября 2016 года. Специальная программа предполагает бесплатное открытие одного расчетного счета в рублях и бесплатное подключение системы «Сбербанк Бизнес Онлайн». Стоимость пакета услуг «Базис» обойдется в 1 рубль ежемесячно в первые три месяца обслуживания.

Эксперты назвали это предложение Сбербанка хорошим маркетинговым ходом, позволяющим привлечь бесплатные пассивы за счет размещения клиентских остатков. Кроме того, это поможет увеличить долю в транзакционном бизнесе, сообщает «РБК».

Время ожидания в очередях банковских офисов выросло в четыре раза. Об этом свидетельствуют результаты исследования компании SQI Management, которая специализируется на оценке качества сервиса при помощи «тайных покупателей».

Если во втором квартале 2014 года только в 40% случаев клиенты в банках ждали обслуживания больше 15 минут, то во втором квартале 2015 года уже в 60% случаев время ожидания составляло более 15 минут и могло доходить до часа. При этом сами клиенты банков считают, что приемлемое время ожидания не превышает 15 минут.

В компании SQI Management указывают, что очереди в банковских офисах увеличились не из-за притока клиентов. Одной из причин стало ужесточение требований самих банков к выполнению стандартов дополнительных продаж сотрудниками. Банки стремятся продать каждому отдельному клиенту максимальный набор банковских услуг, чтобы больше заработать. А если сотрудник предлагает все дополнительные продукты, которые предписаны банком, время консультации клиента увеличивается на 15-20 минут.

В кредитных организациях отмечают, что в условиях кризиса банки вынуждены сокращать размер сетей и увольнять персонал. В этой ситуации увеличение времени ожидания клиентов в очереди предсказуемо, и вряд ли стоит ожидать быстрого изменения ситуации к лучшему, пишет газета «Известия».

По рекомендации Центробанка кредитные организации ужесточили внутренний контроль и отказывают в открытии расчетных счетов тысячам компаний.

Так, в третьем квартале 2015 года ВТБ24 отказал в открытии расчетного счета примерно 4 000 организаций. По словам предправления банка Михаила Задорнова, эти организации не собирались заниматься той деятельностью, которая была заявлена. В сентябре по сравнению с июлем число обращений юрлиц в банк за открытием счета выросло на треть. За квартал ВТБ24 открыл 29 000 расчетных счетов.

Кроме отказа компаниям в открытии счета банки также закрывают счета организаций, которые могут проводить сомнительные операции. Промсвязьбанк ежемесячно открывает около 6 000 счетов юрлицам и ИП, а закрывает от 200 до 1 000 счетов в месяц. Альфа-Банк за август-сентябрь закрыл несколько тысяч счетов небольших компаний. При этом доля отказов в открытии счетов новым клиентам выросла на несколько процентных пунктов, сообщили в пресс-службе, не указывая конкретных цифр.

В банках отмечают, что клиенты, которым было отказано в обслуживании, нередко устраивают информационные атаки. Например, они сообщают зарплатным клиентам о якобы близящемся крахе банка, пишут «Ведомости».

Сбербанк России намерен до 2018 года сместить фокус в своем развитии на обслуживание физических лиц. Об этом говорится в материалах банка к запланированной на 22 октября презентации обновленной стратегии Сбербанка для инвесторов.

Сбербанк пересмотрел свои цели по бизнес-показателям до конца 2018 года и планирует к этому сроку занять в розничном кредитовании долю рынка в 42,8% вместо заявленных ранее 39,7%. В настоящее время доля Сбербанка составляет более 38%. На рынке розничных вкладов цель по доли рынка повышена с 43,7% до 46%.

Цели в корпоративном секторе менее амбициозны. Так, Сбербанк рассчитывает на долю рынка в кредитовании юрлиц в 33,2% против 39,7%. В сегменте привлечения средств корпоративных клиентов банк намерен занять 24,2% против предполагавшихся ранее 30,1%. В настоящее время в этой сфере Сбербанк занимает 24,7% рынка, информирует «Интерфакс».

Deutsche Bank по ошибке перевел в июне 2015 года на счет своего клиента 6 млрд. долларов.

Как пишет Financial Times, причиной стала неверная цифра, которую ввел в систему младший валютный трейдер. Он перепутал общий оборот сделки с ее финансовым результатом.

В результате ошибки средства попали на счет американского хедж-фонда, но были возвращены на следующий день.

О происшествии было заявлено в Федеральный резерв, Европейский центробанк и британские регулирующие органы. В настоящее время Deutsche Bank ведет реструктуризацию и находится под повышенным вниманием со стороны регуляторов, передает «Интерфакс».

Швейцарские банки UBS и Credit Suisse опровергли сообщения СМИ и заверили, что не вводили никаких ограничений и не взимали с россиян дополнительной платы.

«UBS сохраняет абсолютную приверженность своим российским клиентам wealth management, предоставляя полный спектр услуг по управлению благосостоянием. Мы не закрываем счета клиентов и не вносили изменений в тарифные схемы», – сообщил представитель UBS.

В Credit Suisse подчеркнули, что обычно банк и не комментирует взаимоотношения с клиентами, но сейчас вынужден публично опровергнуть слухи.

«Информация о том, что банк закрывает счета российских клиентов с балансом до пяти миллионов долларов США не соответствует действительности. Так же как и то, что банком применяются комиссии и штрафы по счетам с таким балансом. Банк Credit Suisse по-прежнему привержен обслуживанию российских клиентов с крупным или очень крупным капиталом, которым мы предоставляем широкий спектр финансовых услуг», – цитирует «РБК» официальное сообщение банка.

Ранее Forbes, ссылаясь на информированные источники, сообщил, что крупнейшие швейцарские банки вынуждают российских клиентов с активами менее 5 млн. долларов закрыть свои счета.