Материалы с тегом коэффициент риска

Банк России планирует ввести запретительный коэффициент риска для валютных кредитов, выданных физлицам. Об этом говорится в проекте указания «О внесении изменений в Инструкцию Банка России от 3 декабря 2012 года № 139-И «Об обязательных нормативах банков». Документ опубликован на сайте регулятора.

Проект указания увеличивает до 300% коэффициент риска по кредитам, выданным физическим лицам в иностранной валюте с 1 июля 2015 года.

«Данная «заградительная» мера направлена на пресечение накопления банками чрезмерных рисков в сегменте валютного кредитования и отражения реального уровня рисков по кредитным продуктам, на которые не распространяется аналогичное требование действующего регулирования», – отмечается в пояснительной записке к документу.

Отметим, ранее Банк России повысил коэффициенты риска при расчете достаточности капитала с 150% до 300% для валютной ипотеки, выданной после 1 апреля 2015 года.

Банк России повысил коэффициенты риска при расчете достаточности капитала с 150% до 300% для валютной ипотеки, выданной после 1 апреля 2015 года.

Указание Банка России от 16.02.2015 № 3566-У «О внесении изменений в Инструкцию Банка России от 3 декабря 2012 года № 139-И «Об обязательных нормативах банков» опубликовано в «Вестнике Банка России» 4 марта и вступает в силу со дня опубликования. О выходе очередного номера «Вестника Банка России» информирует пресс-служба регулятора.

Как сообщалось ранее, проект указания был разработан в целях пресечения накопления банками чрезмерных рисков в сегменте валютного ипотечного кредитования, снижения темпов выдачи ипотечных кредитов в иностранной валюте.

Банк России предложил повысить коэффициенты риска при расчете достаточности капитала с нынешних 150% до 300% для валютной ипотеки, выданной после 1 апреля 2015 года. Проект указания Банка России «О внесении изменений в Инструкцию Банка России от 3 декабря 2012 года № 139-И «Об обязательных нормативах банков» опубликован на сайте регулятора.

«Проект разработан в целях пресечения накопления банками чрезмерных рисков в сегменте валютного ипотечного кредитования, снижения темпов выдачи ипотечных кредитов в иностранной валюте», – говорится в пояснительной записке к проекту указания.

Отметим, по мнению финансового омбудсмена Павла Медведева, нынешняя ситуация с валютной ипотекой может быть взрывоопасной. Уже с марта 2015 года могут начаться массовые неплатежи по валютным ипотечным кредитам. Ранее ЦБ РФ опубликовал рекомендации банкам по реструктуризации валютной ипотеки по курсу 39,4 рубля за доллар. До 27 февраля 2015 года правительство РФ подготовит предложения по поддержке ипотечных заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации.

Напомним, что в настоящее время Клерк.Ру проводит опрос на тему: «Нужно ли законодательно запретить валютную ипотеку?».

Повышение Центробанком коэффициентов риска для дорогих ссуд с 2014 года будет стоить розничным банкам от одного до трех процентных пунктов норматива достаточности капитала Н1. Об этом свидетельствует опрос крупнейших розничных банков, проведенный в октябре, сообщил накануне Сергей Моисеев, исполняющий обязанности директора департамента финстабильности Б РФ. Он отметил, что поскольку банки не смогут позволить себе такую потерю достаточности капитала, то будут вынуждены сдвинуться в сегмент с меньшей полной стоимостью кредита и уменьшат объем выдачи необеспеченных ссуд, сообщает «Бизнес-ТАСС».

Обеспокоенный бумом роста беззалоговых потребкредитов, Центробанк с марта 2013 года потребовал от банков вдвое увеличить резервы по таким ссудам. С 1 июля были повышены коэффициенты риска при расчете достаточности капитала банков, если полная стоимость ссуды превышает 25%. Очередное увеличение коэффициентов риска для дорогих кредитов ЦБ хочет провести в начале следующего года.

Центральный банк РФ намерен понизить коэффициент риска для ипотечных жилищных ссуд при подсчете обязательных нормативов банков. 

Как сообщил заместитель директора департамента банковского регулирования и надзора ЦБ Владимир Чистюхин, коэффициент риска предполагается снизить со 100% до 70%. При этом ссуды должны быть выданы в рублях физическим лицам, ссуды должны переоцениваться не реже, чем раз в год, соотношение кредит/залог по ним не должно превышать 70%, а соотношение платеж/доход - не менее 33%. 

Кроме того, планируется понизить коэффициент риска по ипотечным ссудам для военнослужащих до 10%. 

По словам Владимира Чистюхина, эти изменения одобрены комитетом банкового надзора ЦБ и будут рассмотрены советом директоров Центробанка.

Банк России намерен снизить коэффициент риска по ипотечным кредитам, влияющий на значение норматива достаточности капитала банков, со 100% до 70%. По мнению участников рынка, основной причиной послабления является ухудшение ситуации с достаточностью капитала банков, а также желание оживить ипотечный рынок, пишет "Ъ".

Согласно инструкции ЦБ "Об обязательных нормативах банков", норматив достаточности капитала банка определяется как отношение капитала банка к сумме его активов, взвешенных по уровню риска. Все активы банка подразделяются на пять групп, каждой из которых присвоен свой коэффициент риска. Кредиты составляют около 65% от всех активов банковской системы. Коэффициент риска по кредитам, к которым относится и ипотека, в данный момент составляет 100%.

Ранее сами банкиры предлагали снизить коэффициент риска по ипотеке, поскольку этот вид кредитования является социально значимым. Однако ЦБ эту идею не поддержал.

Впрочем, как отмечают аналитики, даже снижение коэффициента не означает того, что банкам удастся сформировать спрос на ипотеку в текущих условиях.