кража с банковского счета

Банк привязал чужую банковскую карту к сотовому номеру пожилой жительницы города Элиста. После поступления СМС-сообщения о том, что на карту зачислены значительные денежные средства, она решила воспользоваться ими.

С помощью услуги «Мобильный банк» и своей родственницы (которая не была в курсе происходящего) мошенница неоднократно осуществляла  пополнение своего телефонного номера и банковского счета.

Всего в период с 10 августа по 12 декабря 2017 злоумышленница похитила с чужой банковской карты денежные средства в сумме свыше 65 тыс. рублей.  

Теперь продвинутой пенсионерке вменяется совершение преступления, предусмотренного п. «в» ч.2 ст.158 УК РФ. И, как сообщает прокуратура Республики Калмыкия, дело уже направлено в суд.

Президент РФ Владимир Путин подписал Федеральный закон № 111-ФЗ от 23.04.2018 г., согласно которому ужесточается уголовная ответственность за кражу с банковского счёта или хищение электронных денежных средств.

Изменения внесены в статью 159.3 Уголовного кодекса. За хищение чужого имущества, совершенное с использованием поддельного или принадлежащего другому лицу электронного средства платежа, в том числе кредитной, расчетной или иной платежной карты, путем обмана уполномоченного работника кредитной, торговой или иной организации можно получить наказание в виде лишения свободы сроком до трех лет.

Изменения также внесены и в статью 159.6 Уголовного кодекса. Если мошенничество в сфере компьютерной информации приведет к хищению денег с банковского счета, злоумышленнику будет грозить лишение свободы на срок до шести лет.

Этим же законом снижены пороговые суммы крупного и особо крупного размеров для этих статей – до 250 000 руб. и 1 млн руб. соответственно.

Специалисты компании Kaspersky Lab сообщили о выявлении новой многоцелевой троянской программы Mezzo.

В настоящий момент троян просто отправляет собранную с зараженного компьютера информацию на сервер злоумышленникам, не производя с ними никаких манипуляций. Однако, по мнению аналитиков, это может говорить о том, что создатели троянца готовятся к будущей кампании. Количество жертв Mezzo пока исчисляется единицами, при этом большинство заражений зафиксировано в России.

Компания 1С уже отреагировала на сообщение и проинформировала о необходимости повышенного внимания к реквизитам платежных документов, загружаемых в систему Клиент-Банк. Для этого рекомендуется использовать сервис «1С:ДиректБанк». В основе этого сервиса лежит технология прямого обмена с банками, которая защищена от вредоносных программ описанного типа, так как не использует внешние файлы для передачи данных.

Пользователям, которые продолжают применять для обмена с системами Клиент-Банк текстовые файлы, для предотвращения потери денежных средств 1С советует:

  • при использовании внешних текстовых файлов для передачи платежных поручений выполнять в системе Клиент-Банк дополнительный контроль реквизитов перед отправкой денежных средств;
  • использовать функцию контроля отправки средств только подтвержденным контрагентам при наличии такой опции в системе дистанционного банковского обслуживания.
Кроме того, еще в начале 2017 года в учетных программах «1С» реализована функция проверки файла платежки. Она производит сверку данных в выгруженном файле, с теми, которые хранятся в самой программе. Если реквизиты отличаются, программа выдаст предупреждение и порекомендует проверить компьютер на вирусы. Подробно о встроенной проверке см. https://its.1c.ru/db/metod8dev#content:5921:hdoc.

Для отслеживания подмены реквизитов платежных документов «на лету» в момент их загрузки в систему Клиент-Банк была создана «Программа Контроля Платежных Документов», которая может быть бесплатно загружена с сайта ИТС. Эта программа отслеживает появление новых файлов с платежными поручениями и в фоновом режиме эмулирует их считывание из систем Клиент-Банка, а затем проверяет их целостность. В случае изменения содержимого файла при его считывании системой Клиент-Банка, программа выдает пользователю предупреждающее сообщение.

Комитет Госдумы по финансовому рынку рекомендовал нижней палате парламента принять в первом чтении законопроект об ужесточении уголовной ответственности за хищение средств с банковских счетов или электронных денежных средств, внесенный группой депутатов.

За кражу с банковского счета, а также за кражу электронных денежных средств документ устанавливает штраф в размере от 100 до 500 тысяч рублей, пишет Интерфакс. В качестве альтернативы предусмотрены принудительные работы на срок до пяти лет с ограничением свободы до полутора лет, либо лишение свободы на срок до шести лет со штрафом в размере 80 тысяч рублей или ограничение свободы на срок до полутора лет.

Хищение средств с использованием поддельной или принадлежащей другому лицу платежной карты путем обмана работника кредитной, торговой или иной организации может повлечь за собой лишение свободы на срок до 3 лет вместо ареста сроком до 4 месяцев, предусмотренного сейчас за это преступление. При этом сохраняются альтернативные варианты наказания, в том числе наложение штрафа в размере до 120 тысяч рублей, ограничение свободы на срок до двух лет, исправительные работы на срок до одного года.

Помимо этого, уточняется уголовная ответственность за мошенничество в сфере компьютерной информации, то есть за хищение чужого имущества или приобретение права на него путем ввода, удаления, блокирования, модификации компьютерной информации либо иного вмешательства в функционирование средств хранения, обработки или передачи компьютерной информации или информационно-телекоммуникационных сетей.

Сейчас за совершение такого мошенничества группой лиц по предварительному сговору, а также если причинен значительный ущерб гражданину, предусмотрен штраф в размере до 300 тысяч рублей, исправительные работы на срок до двух лет, принудительные работы или лишение свободы на срок до пяти лет. Законопроектом предлагается предусмотреть аналогичное наказание и за хищение, совершенное группой лиц с банковского счета, а также электронных денежных средств.

В Государственную Думу внесено два законопроекта с поправками, ужесточающими ответственность за хищение денежных средств с банковских счетов клиентов.

В законопроекте № 186266-7 предлагается усилить уголовную ответственность за хищение чужого имущества с банковского счета, а равно электронных денежных средств, совершенное с использованием поддельного или принадлежащего другому лицу электронного средства платежа, в том числе кредитной, расчетной или иной платежной карты, путем обмана уполномоченного работника кредитной, торговой или иной организации. Предусмотренная действующим законом санкция («до четырех месяцев ареста») увеличивается до «лишения свободы сроком до трех лет». Кроме того, производится корректировка в сторону снижения пороговых сумм крупного и особо крупного размеров ущерба для статей 1593 и 1596 УК (250 тыс. рублей и 1 млн рублей соответственно).

Второй законопроект № 188476-7 дает право операторам приостанавливать денежные переводы при выявлении признаков мошенничества. Оязательные признаки совершения перевода денежных средств без согласия клиента будут устанавливаться Банком России, операторы вправе устанавливать свои дополнительные признаки.  При наличии обязательных признаков совершения перевода денежных средств без согласия клиента оператор денежных средств обязан приостановить исполнение соответствующего распоряжения, а также приостановить использование электронного средства платежа, с помощью которого были осуществлены подозрительные операции.

Документом определяется порядок действий операторов по возврату денежных средств законному владельцу и порядок возврата при доказанности факта об осуществлении перевода без согласия клиента. Предлагается внести изменения в законы о национальной платежной системе, о банках и банковской деятельности, о Центральном банке, а также в Арбитражный процессуальный кодекс Российской Федерации.

Законопроект устанавливает обязанность клиентов уведомлять операторов о фактах несанкционированного доступа третьих лиц к электронным средствам платежа. Также за плательщиком или оператором по переводу денежных средств, обслуживающего плательщика, закрепляется право обратиться в арбитражный суд для установления факта несанкционированного перевода.