кредитная политика

Сбербанк России изменил кредитную политику. По оценкам экспертов Сбербанка, кризис продлится до полутора-двух лет и будет выражаться в следующих факторах:

  • Недостаток ликвидности в экономике - как у банков, так и у предприятий
  • Кризис доверия в экономических отношениях (компании, банки, физические лица)
  • Низкая доступность кредитов и их повышенная стоимость из-за возросших рисков («кредитное сжатие»)
  • Снижение платежеспособного спроса как со стороны физических, так и со стороны юридических лиц
  • Значительное падение цен как на товары, сырье и материалы, так и на активы (недвижимость, ценные бумаги, предприятия)
  • Повышенные колебания курсов всех валют
Исходя из этого, Сбербанк особо рекомендует клиентам использовать консервативный подход к прогнозированию и долгосрочным планам развития бизнеса и призывает клиентов, испытывающих или предвидящих финансовые трудности, обсудить их с банком как можно раньше.  "Вместе нам будет гораздо легче найти их решение, не доводя ситуацию до критической. Если же критическая ситуация все же возникнет, Сбербанк сделает все для того, чтобы и клиент, и банк вышли из нее с наименьшими потерями," - говорится в сообщении банка.

Исходя из зименившейся ситуации Сбербанк России будет придерживаться следующих приоритетов в кредитовании юридических лиц:

  • Отрасли, гарантирующие удовлетворение ежедневных и самых необходимых жизненных потребностей населения (розничные сети, аптеки и т.д.)
  • Отрасли, выполняющие жизнеобеспечивающие функции (электро-, водоснабжение, транспорт и т.д.)
  • Оборонно-промышленный комплекс
  • Малый бизнес
  • Сельское хозяйство
  • Поддержка существующих клиентов Сбербанка и выполнение Банком уже взятых на себя юридических обязательств по кредитованию в рамках заключенных договоров, поддержка заемщиков банка, непрерывность деятельности которых является критичной для других заемщиков Сбербанка
  • Кредитование оборотных средств и текущих потребностей бизнеса клиентов
В отношении физических лиц Сбербанк будет следовать следующим приоритетам:

  • Мы повышаем доступность кредитов, предлагая различные способы их погашения – равными ежемесячными (аннуитетными) или дифференцированными платежами, с обязательным разъяснением клиентам всех возможностей и ограничений того или иного вида платежей
  • Мы помогаем клиентам избежать принятия на себя чрезмерной долговой нагрузки, усилив внимание к индивидуальной платежеспособности при выдаче новых кредитов
  • Мы сохраняем всю линейку розничных кредитных продуктов и будем продолжать оптимизировать ее, учитывая необходимость сохранения качества кредитного портфеля.
  • Мы обеспечиваем повышение финансовой грамотности населения, консультации и разъяснения по всем продуктам и услугам банка

На заседании правления Газпромбанка утверждена новая редакция Кредитной политики банка на бессрочный период.Новая редакция подготовлена с учетом пруденциальных требований Банка России, рекомендаций Базельского комитета по банковскому надзору и наилучшей международной банковской практики. Основная цель документа - обеспечение наиболее эффективного управления кредитными рисками в целях достижения плановых показателей и решения стратегических задач Банка в области развития кредитных операций.

Приоритетными направлениями развития кредитных операций в документе называются сделки в области текущего, инвестиционного и проектного финансирования. К сделкам, соответствующим основным направлениям развития, отнесены также операции с финансовыми учреждениями, участниками финансовых рынков, физическими лицами и администрациями. В разрезе каждого из указанных направлений определены основные принципы оценки кредитного риска и критерии отбора наиболее привлекательных для банка проектов.

"Перечень первоочередных мероприятий", составленный центральным аппаратом Сбербанка России, обсуждался на первом заседании коллегии руководителей территориальных банков. Если данный перечень будет реализован, кредитная политика Сбербанка сильно изменится.Значительные изменения коснутся кредитования физических лиц. В частности, планируется внедрение кредитов без поручителей, кредитных карт, оплаты кредитов через банкоматы и терминалы, ипотечных кредитов с учетом продаваемой недвижимости, аннуитетных платежей. Сбербанк намерен либеральнее оценивать платежеспособность заемщика, а в некоторых случаях и вообще отказаться от подтверждения доходов. В перечне первоочередных мероприятий содержатся предложения о запуске совместных кредитных программ по пониженной ставке с автодилерами и совместных ипотечных программ с риэлторами и страховщиками.

В корпоративном кредитовании Сбербанк намерен расширить полномочия по установлению тарифов и ставок, дать право отделениям Москвы напрямую кредитовать зарегистрированные в Подмосковье компании, разрешить кредитование малого бизнеса под залог приобретаемого объекта, увеличить сроки кредитования без обеспечения с 1 до 1,5 года, с частичным обеспечением - с 1,5 года до 3 лет, разрешить предоставлять банковские гарантии в виде линий.

В настоящее время у Сбербанка самая консервативная кредитная политика - кредиты населению выдаются только под поручительство, но при этом у банка одни из самых низких ставок на рынке и доля просрочки. Участники рынка отмечают, что некоторые предложения по либерализации кредитной политики Сбербанка назрели давно. Однако если Сбербанк реализует намеченное, это может серьезно изменить рынок. Возможно, либерализация кредитной политики Сбербанка негативно скажется на всей банковской системе - чтобы конкурировать с ним, мелким и средним банкам придется снижать свои ставки, что увеличит их риски и снизит рентабельность. Об этом сообщает газета "Ведомости".

Глава Сбербанка России Герман Греф намерен покончить с излишней, по его мнению, консервативностью Сбербанка. Уже утверждены планы на следующий год, в январе последуют ключевые кадровые решения. Подробности бизнес-плана Сбербанка пока не раскрываются.До конца 2008 года завершится разработка новой стратегии Сбербанка. Уже выбраны четыре крупные консалтинговые фирмы, среди которых будет проведен конкурс.

Будет меняться кредитная политика. По словам Германа Грефа, банк будет быстрее реагировать на рыночную конъюнктуру и повышать ставки по кредитам и по депозитам.

По мнению Германа Грефа, в банке должна появиться специальная структура, которая будет заниматься маркетингом, она поможет поддерживать темпы роста в уже освоенных нишах, например автокредитовании, а также активнее работать с коммерческой составляющей аграрного нацпроекта и с малым бизнесом.

Кроме того, Сбербанк изменит порядок работы отделений и их внутреннюю организацию. Что конкретно изменится, руководство Сбербанка пока не афиширует. Об этом сообщает газета "Ведомости".