кредитные карты

Госдума на заседании в среду приняла в первом чтении законопроект об информировании пользователей банковских карт с овердрафтом о задолженности и остатке лимита кредитования, сообщает «Интерфакс».

«Клиенты путают объем средств, находящихся на счете, с тем кредитным лимитом, который они могут использовать для приобретения товаров и услуг, и в результате оказываются должны банку по овердрафту», — считает автор законопроекта, глава думского комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

Предоставление актуальной информации об имеющейся задолженности и остатке лимита кредитования позволит заемщику объективно оценивать свое финансовое состояние, это также соответствует целям снижения уровня закредитованности населения, отметил он в беседе с журналистами.

Сбербанк сделал проще и выгоднее условия получения кредитных карт для новых клиентов.

Теперь для оформления кредитной карты клиентам, у которых еще нет предодобренного предложения, достаточно паспорта, тогда как ранее надо было предоставить также справку о доходах и копию трудовой книжки. Решение по кредитной карте можно будет получить в течение 24 часов, сообщает пресс-служба банка.

Также для своих новых клиентов Сбербанк отменяет плату за первый год обслуживания для некобрендовых кредитных карт Visa и Mastercard категорий Classic, Standard и Gold Сбербанк. Это позволит клиенту сэкономить 750-3000 рублей в зависимости от вида карты. Получить скидку смогут клиенты, которые оформят карты в 2017 году.

Ранее кредитные карты по паспорту и с бесплатным годовым обслуживанием Сбербанк предоставлял только существующим клиентам банка, для которых было сформировано предодобренное предложение.

Поясним, предодобренное предложение – это индивидуальный, заранее рассчитанный кредитный лимит для кредитной карты, который банк готов предоставить действующему клиенту, соответствующему требованиям кредитной политики и имеющего достаточную историю взаимоотношений с банком.

Сбербанк России с 1 июля снизил ставки по кредитным картам массовой линейки на 2-6 процентных пунктов, сообщает пресс-служба банка

Ставки были снижены по картам по продуктам Classic, Gold, а также по картам моментальной выдачи.

Для клиентов с предварительно одобренным предложением банка минимальная ставка теперь составляет 23,9% годовых, без предложения - 27,9%. При этом остальные параметры продуктов остаются без изменения – всем клиентам предоставляется бесплатная услуга полнофункционального мобильного банка с СМС информированием обо всех операциях по карте, а у клиентов с предодобренным предложением есть возможность оформить карту с бесплатным годовым обслуживанием на всем сроке действия карты.

Ранее сообщалось, что с 1 мая Сбербанк снизил ставки на величину до 4 п.п. по другому массовому продукту - потребкредитам. Минимальная ставка по нему составляет 12,9%.

На 1 декабря 2016 года в России просрочка по кредитным картам сроком от 90 дней (90+) составила 245 млрд рублей. За год — с 1 декабря 2015-го — этот показатель вырос всего на 5%. При этом годом ранее (с 1 декабря 2014 года по 1 декабря 2015-го) рост просрочки 90+ по карточным кредитам был зафиксирован на уровне 45%.

Это следует из расчетов, проведенных коллекторской компанией «Секвойя кредит консолидейшн». Как считают коллекторы, причина резкого снижения темпов роста просрочки кроется в том, что банки стали более избирательно подходить к карточным заемщикам, кредитуя только клиентов, платежеспособность которых не вызывает сомнений. Доля просроченной задолженности в общем объеме кредитования в сегменте кредитных карт сейчас составляет 25%, пишут «Известия».

— Количество просроченных карточных займов достигает 5,5 млн, на 1 декабря 2016 года порядка 3,6–3,8 млн заемщиков имеют неоплаченные платежи по своим кредитным картам, — рассказала президент компании Елена Докучаева. — Кредитная карта часто побуждает совершать импульсивные и незапланированные покупки, стоимость которых нередко существенно превышает финансовые возможности клиента, поэтому в кризисные периоды банки отказались от прежней политики активной выдачи карт.

В 2016 году, по наблюдениям президента «Секвойи», кредитки предлагались лишь двум категориям клиентов, в платежеспособности которых можно не сомневаться, — вкладчикам и «зарплатникам». По данным Росстата, реальные располагаемые доходы населения за 11 месяцев 2016 года снизились на 5,8% к аналогичному периоду 2015-го — это уже третий год спада доходов россиян. Одновременно ставки по кредитным картам выросли до 30–40% годовых по сравнению с «докризисными» 20–25%. Предпринятые меры привели к повышению качества карточных заемщиков, использующих кредитки как «займы до зарплаты». Сейчас ставки по кредитным картам снижаются вместе с оживлением рынка розничного кредитования, о начале которого ЦБ объявил в марте 2016 года. Но пока это смягчение условий по кредитным картам нельзя назвать существенным: в разных банках они находятся на уровне 18–30% годовых.

Более половины опрошенных (53%) знают, что такое льготный период кредитования: ими был выбран правильный вариант — возможность использования займа без начисления процентов. Об этом свидетельствуют результаты всероссийского опроса, проведенного Аналитическим центром НАФИ. Примечательно, что среди держателей кредитных карт верно понимают льготный период 69% (против 50% среди тех, у кого их нет), а совсем не знают, что он означает – 31%.

Еще 12% россиян высказали мнение, что льготный период – это период рекламной акции, когда банк не взимает плату за выдачу кредитной карты. 3% полагают, что в этот промежуток времени банк увеличивает кредитный лимит по карте. Треть (32%) участников опроса затруднились ответить.

Стоит отметить, что молодые опрошенные 18-24 лет, равно как и пенсионеры, хуже ориентируются в этом вопросе (верный ответ дали 42% и 39% соответственно; в этих группах больше всего затруднившихся ответить). Среди пользователей финансовых услуг доля информированных выше (61% верно отвечают), чем среди тех, кто не пользуется ими (47%).

Тимур Аймалетдинов, директор по исследованиям Аналитического центра НАФИ: «В стране остается довольно много людей, не понимающих базовые параметры распространенных сегодня финансовых услуг. Исследования показывают, что многие вкладчики до сих пор не знают суммы выплат в рамках ССВ, заемщики не отличают аннуитетный платеж от дифференцированного, а владельцы кредитных карт, как показало исследование, далеко не всегда понимают, что означает льготный период. К слову, каждый третий владелец такой карты. Безусловно, незнание не мешает пользоваться финансовыми услугами, однако, когда дело доходит до финансовых потерь, — клиенту приходится пенять только на себя».

В I полугодии 2016 года российские банки выпустили почти 249 млн платежных карт, сообщает Банк России на своем сайте.

В сравнении с аналогичным периодом 2015 года объем эмиссии карт вырос на 6,5%. Значительную долю среди них традиционно заняли расчетные (дебетовые) карты – 218,9 млн карт, из которых 34,2 млн пришлось на продукты с овердрафтом. Кредитные карты не столь заметны на российском рынке, тем не менее их число постепенно увеличивается. К 1 июля текущего года банки эмитировали 30,1 млн кредитных карт.

В течение первого полугодия 2016 года с использованием платежных карт на территории России и за ее пределами было совершено в общей сложности 8,2 млрд операций на 23,4 трлн рублей. При этом основными пользователями платежных карт в России по-прежнему остаются физические лица. За отчетный период они воспользовались картами при оплате товаров и услуг, а также при снятии наличных 7,6 млрд раз на общую сумму 17,8 трлн рублей. Годом ранее эти показатели были на уровне 5,6 млрд и 14,9 трлн рублей, соответственно.

На 1 июля 2016 года эмиссию и/или эквайринг платежных карт осуществляли 482 кредитные организации из 680 работающих на рынке. Инфраструктура этих организаций по приему карт составила 203,5 тыс. банкоматов и более 1,7 млн электронных терминалов.

Банк Русский Стандарт начинает выдавать кредитные карты на индивидуальных условиях по технологии Risk-Based Pricing. Ответственные клиенты с хорошей платежной дисциплиной получат лучшие ставки по кредитным картам.

Новая технология позволит банку индивидуально каждому клиенту предложить процентную ставку и сумму кредитного лимита по карте, которые будут определяться исходя из надежности потенциального заемщика, качества его кредитной истории и других параметров. Благодаря нововведению каждый клиент сможет получить кредитную карту на более выгодных условиях.

Технология распространяется только на новых клиентов банка и не коснется действующих карт. Тем не менее внедрение технологии Risk-Based Pricing будет стимулировать текущих заемщиков совершать ежемесячные платежи по кредитной карте в срок и в полном объеме, чтобы в будущем получить более выгодные ставки при оформлении карточных продуктов. Новый подход к определению условий кредитования позволит банку Русский Стандарт пойти на дополнительное увеличение кредитного лимита по карте, если клиент заинтересован в его изменении.

Минимальная ставка при совершении покупок (POS-операций) по кредитной карте после истечения льготного периода составит 19,9% (максимальная продолжительность грейс-периода может составлять 55 дней).

Рейтинг банков, предлагающих сервис по удаленному получению и обслуживанию кредитных карт, опубликовало аналитическое агентство Markswebb Rank&Report.

В ходе исследования удобство дистанционных сервисов оценивалось примерно по 400 критериям. Агентство опросило более 3 тысяч россиян, а также провело серию глубинных интервью с 20 владельцами кредиток. Исследование включало в себя аудит и тестирование онлайн-сервисов дистанционного банковского обслуживания.

Лучшим банком по удобству дистанционного оформления и обслуживания кредиток был признан Тинькофф Банк. В тройку лидеров по удобству дистанционного получения кредитной карты попали также Ситибанк и Банк Москвы, а среди лучших банков с самым удобным дистанционным обслуживанием оказались «Русский стандарт» и Промсвязьбанк.

В топ-10 банков, в которых удобнее всего дистанционно получать кредитные карты, вошли Альфа-банк, ВТБ24, Райффайзенбанк, «Русский стандарт», Бинбанк, Промсвязьбанк, Сбербанк.

В десятку банков, предлагающих лучшее удаленное обслуживание кредитных карт, попали Альфа-банк, ВТБ24, «Хоум Кредит энд Финанс Банк», МТС-банк, Банк Москвы, ОТП Банк, банк «Уралсиб», информирует РБК.

В феврале 2016 года кредитная активность россиян продолжила расти, свидетельствуют данные Объединенного кредитного бюро.

Всего за февраль банки выдали 1,66 млн новых кредитов общим объемом 210,3 млрд рублей. По сравнению с февралем 2015 года количество выданных кредитов выросло на 49%, а объемы кредитования – на 59%.

Самый значительный рост отмечен в автокредитовании: количество кредитов выросло на 87%, а объемы увеличились на 102%. В сегменте кредитов наличными общее количество кредитов выросло на 42%, а объемы – на 82%. В сегменте кредитных карт количество новых кредитов выросло на 65%, объемы увеличились на 43%. Количество ипотечных кредитов выросло на 28%, а объемы выросли на 33%.

«На фоне оживления рынка наблюдается и рост кредитных портфелей банков. С начала этого года общий объем ссудной задолженности граждан вырос на 1%, достигнув значения 9,12 трлн рублей. По итогам 2015 года кредитный портфель банков сократился на 1% – с 9,13 до 9,05 трлн рублей», – отмечает Даниэль Зеленский, генеральный директор ОКБ.

В Объединенном кредитном бюро не ожидают активного роста рынка розничного кредитования в течение этого года, предполагая, что банки продолжат работу с текущим клиентским портфелем.

[KPOLL=1214]

В январе 2016 года выросла кредитная активность россиян. Об этом свидетельствуют данные Объединенного кредитного бюро.

По сравнению с январем 2015 года количество выданных кредитов выросло на 47% – с 935 тысяч до 1,4 млн кредитов. Объемы кредитования возросли на 33% – со 101,4 млрд до 134,6 млрд рублей.

Так, в сегменте кредитных карт количество новых кредитов выросло на 73%, а объемы увеличились на 29%. В январе 2016 года банки выдано более 456 тысяч карт с общим лимитом свыше 14,6 млрд рублей. При этом средний лимит по карте сократился с 43 до 32 тысяч рублей.

Количество выданных автокредитов выросло на 48%, а объемы кредитования увеличились на 46%. В январе было выдано более 10 тысяч кредитов на сумму свыше 6,9 млрд рублей. Средний размер автокредита снизился с 689 до 680 тысяч рублей.

В сегменте кредитов наличными количество новых кредитов выросло на 40%, до 887 тысяч кредитов. Объемы кредитования возросли на 104%, до 82,3 млрд рублей. Средний размер кредита наличными увеличился с 64 до 93 тысяч рублей.

В сегменте ипотечного кредитования в январе зафиксировано снижение объемов и количества выданных кредитов на 33%. Всего в январе было выдано 19 тысяч ипотечных кредитов на сумму чуть более 29,7 млрд рублей. Средний размер ипотечного кредита вырос с 1,54 до 1,55 млн рублей.

По сравнению с декабрем 2015 года динамика кредитной активности была отрицательной: количество выданных кредитов снизилось на 46%, а объемы – на 55%.

«Это объясняется сезонным фактором: во-первых, в декабре был зафиксирован максимальный всплеск выдач кредитов за весь прошедший год, во-вторых, январь традиционно является месяцем пониженной деловой активности из-за большого количества праздничных дней», – уточняется в пресс-релизе ОКБ.

Отметим, по данным Ассоциации российских банков и компании Frank Research Group, в январе 2016 года среднерыночные значения полной стоимости кредита продолжили снижаться по большинству категорий кредитов.

По данным ЦБ РФ, в январе совокупный объем кредитов экономике увеличился на 1,6% (на 0,7% с поправкой на валютную переоценку), в том числе кредиты нефинансовым организациям выросли на 2,4% (+1,1%), а кредиты физлицам уменьшились на 0,6% (-0,7%).

По итогам 2015 года просроченная задолженность россиян по кредитным картам показала рекордный рост по сравнению с другими сегментами – 46%. За первый месяц 2016 года просрочка выросла практически на 2,26% и достигла 230 млрд рублей. Об этом свидетельствуют данным коллекторского агентства «Секвойя кредит консолидейшн».

По итогам прошлого года рынок кредитных карт показал снижение впервые за последние 5 лет – объем снизился на 8% и составил не более 1,13 трлн рублей. В первый месяц 2016 года объем рынка показал небольшой прирост в 1%, до 1,14 трлн рублей.

В настоящее время действующими являются не более 30 млн кредитных карт. По количеству кредитных карт традиционно лидирует Москва, где кредитку имеет каждый второй экономически активный житель.

Средняя сумма лимита по кредитной карте составляет 65 тысяч рублей против 54 тысяч рублей годом ранее. Средняя сумма просроченной задолженности по кредитной карте за год выросла на 46% и достигла 72,3 тыс рублей.

Президент «Секвойя кредит консолидейшн» Елена Докучаева прогнозирует, что в 2016 году темпы роста просроченной задолженности замедлятся и по итогам года не превысят 30%.

Отметим, по данным Объединенного кредитного бюро, банки и заемщики начали переориентироваться с небольших кредитов наличными и POS-кредитов на кредитные карты. В конце 2015 года доля кредитов наличными в портфелях банков впервые упала ниже 50%, а кредитные карты увеличили присутствие с 44% до 48%.

Банки и заемщики начали переориентироваться с небольших кредитов наличными и POS-кредитов на кредитные карты. Об этом свидетельствуют данные Объединенного кредитного бюро.

В конце 2015 года доля кредитов наличными в портфелях банков впервые упала ниже 50%, а кредитные карты увеличили присутствие с 44% до 48%.

По данным ОКБ, количество выданных кредитов наличными снизилось на 29%, а объемы – на 48%. Всего было выдано 13,9 млн кредитов на сумму около 1,3 трлн рублей, а средний размер кредита наличными снизился со 127 до 93 тысяч рублей.

Выдачи кредитных карт также снизились. Всего в 2015 году было выдано 7 млн карт (снижение на 27%) с общим лимитом более 241 млрд рублей (снижение на 47%). Средний лимит по карте сократился с 46 до 34 тысяч рублей.

Сильнее всего «просели» автокредиты. Снижение количества составило 57%, до 230,6 тыс кредитов, а объемы снизились на 54%, до 147 млрд рублей. «Средний чек» по автокредитам вырос с 608 до 638 тысяч рублей.

В ипотечном сегменте снижение количества новых выдач составило 36% (470 тыс кредитов), объемы снизились на 38%, до 749 млрд рублей. Средний размер ипотечного кредита сократился с 1,65 до 1,59 млн рублей.

Отметим, в 2015 году в России зафиксирован рекордный спад кредитования. За год банки выдали населению почти в два раза меньше кредитов, чем годом ранее. Двукратных спадов кредитования не было с 1998 года, указывают эксперты.