кредитование бизнеса

Экономика России не будет расти без дешевых кредитов. Такое мнение высказал в ходе Международного финансового конгресса в Санкт–Петербурге президент АРБ Гарегин Тосунян.

По словам главы Ассоциации процентная ставка должна быть соотнесена с доходностью бизнеса. "Наша ситуация уникальна тем, что ставки по кредитами выросли, если брать 2015 год, до 15%, а доходность бизнеса в среднем 7%", – отметил он.

"Если ты не имеешь в качестве источника кредитные ресурсы, то за счет чего экономика будет развиваться? Ответ в том, что экономика не развивается", – сказал Гарегин Тосунян.

Ранее в своем выступлении глава ЦБ Эльвира Набиуллина предостерегла против "легких решений" проблемы экономического роста в виде дешевых кредитов.

Гарегин Тосунян назвал ее доводы убедительными, однако отметил, что "есть еще практика жизни, эту часть тоже надо учитывать".

Глава АРБ считает, что для банков важно не только, чтобы ключевая ставка была низкой. Нужно, чтобы весь комплекс мер был направлен на то, чтобы бизнес мог развиваться, а без доступных кредитов он развиваться не в состоянии, сообщается на сайте ассоциации.

Заявление главы ВТБ Андрея Костина о бессмысленности кредитования малого и среднего бизнеса взбудоражило все предпринимательское сообщество.

«Возмущению малого и среднего бизнеса нет предела – присоединяюсь к ним. По мнению господина Костина, в России существует только крупный бизнес и все, а малый и средний бизнес не требуют развития. Это очень спорное и недальновидное заявление, которое говорит об оторванности от реальной жизни конкретного человека. С другой стороны, подобное заявление соответствует реалиям сегодняшней политики, которую власть проявляет по отношению к малому бизнесу», – сообщил Клерк.Ру Егор Чурин, генеральный директор ООО «Инвест-аудит».

Максим Логвинов, генеральный директор АН «Красная горка», указал, что слышать подобные заявления весьма странно, особенно от главы второго по величине госбанка и одного из самых высокооплачиваемых топ-менеджеров в России.

«Сам банк в июле получил наиболее крупную господдержку – 307,4 млрд. рублей из выделенного на эти цели 1 трлн. рублей, то есть почти треть всех средств. Следуя логике главы ВТБ, государству не следовало бы поддерживать проблемный бизнес самого банка», – отметил он, комментируя ситуацию для Клерк.Ру.

По мнению эксперта, сектор МСБ, который Андрей Костин предлагает отпустить в «свободное плавание», может стать одним из тех немногих локомотивов роста для экономики, который в состоянии удержать ее от рецессии.

«Опять же главе такого крупного банка не стоит забывать, что именно предприятия МСБ обеспечивают львиную долю поступлений в бюджеты развитых стран и дают работу значительной части трудоспособного населения. Тем более удивительны его заявления в свете того, что государство в условиях кризиса взяло курс на поддержку предпринимательства, а значит госбанк, которым по сути является ВТБ, должен следовать в векторе данного решения, а не придумывать способы «как бы не набрать плохих долгов» и не испортить себе тем самым отчетность», – подчеркнул Максим Логвинов.

С ним солидарен Александр Хаминский, председатель правления НП Республиканское юридическое общество. По его словам, заявление Андрея Костина звучит странно в контексте того, что сам ВТБ перекредитовывал заведомого банкрота – авиакомпанию «Трансаэро».

«Авиакомпания «Трансаэро», как стало известно по итогам независимой проверки Республиканского юридического общества, о чем 12.10.2015 в эфире телеканала LifeNews вышел репортаж, фальсифицировала данные в бухгалтерских отчетах на протяжении трех (!) лет, и, в частности, в конце декабря 2014, когда ей были предоставлены государственные гарантии по кредиту банка ВТБ на сумму 9 млрд. рублей. Остаются вопросы к акционерам и руководителям банков-кредиторов Трансаэро, в частности, к самому господину Костину: почему и в каких целях финансовая и [rubricator=239]бухгалтерская отчетность[/rubricator] общества-должника была принята и утверждена? Не хотелось в случае не принятия отчетности направлять в резервный фонд Центробанка куда более крупные суммы, чем это было сделано? Почему вполне подпадающий под категорию малого, бизнес знакомых дам г-на Костина – Алены Ахмадулиной и Оксаны Лаврентьевой, связанный с пошивом одежды, кредитовался банком ВТБ, а остальные должны лишаться такой возможности? Делать подобные заявления в то время, когда становится ясно, что ответственность, помимо самой авиакомпании, должны нести и официальные аудиторы вместе с банками-кредиторами, а также акционеры «Трансаэро», утвердившие, согласно протоколам общих собраний, недостоверные отчеты о финансово-хозяйственной деятельности, идущие, кроме всего прочего, вразрез с политикой главы государства, постоянно отстаивающего интересы малого бизнеса, – крайне недальновидно. [rubricator=206]Малый бизнес[/rubricator] – это, прежде всего, решение государственных задач без поддержки самого государства. Создание дополнительных рабочих мест в кризисный период, в конце концов. Как не помочь и не поддержать малый бизнес?!», – раскритиковал Александр Хаминский позицию главы ВТБ.

Максим Гладких-Родионов, аудитор, финансовый аналитик, генеральный директор аудиторской компании «Уверенность», полагает, что заявление Андрея Костина ценно хотя бы тем, что оно сделано совершенно искренне.

«Г-н Костин почти так же высказался и о банках, которых слишком много и они просто не нужны. Видимо, в стране, по его мнению, должен быть ВТБ и его крупные клиенты, в том числе г-н Дерипаска, чтобы г-ну Костину было кого по-отечески пожурить. А больше ничего и не надо. Кризиса г-н Костин тоже не ощущает, все хорошо. Одним словом, нам в очередной раз продемонстрировано полное пренебрежение к имеющимся экономическим проблемам и поиску путей их решения», – сообщил он Клерк.Ру.

По словам эксперта, вклад малого бизнеса в ВВП в развитых странах превышает 50%, и это не случайность.

«Малый бизнес лучше знает своего клиента, готов лучше удовлетворять его запросы, малый бизнес более гибок и динамичен. В конце концов, именно из малых предприятий вырастают большие компании, причем, в связи с тем, что конкуренция в малом бизнесе выше, а его выживание и развитие в первую очередь зависит от способностей тех, кто им управляет – такие большие компании более эффективны и стабильны. Потому, что они проходят естественный отбор, эволюционируют. Малый бизнес создает рабочие места, платит налоги, оживляет торговлю, способствует росту спроса. Кстати, и насчет поля деятельности г-н Костин не совсем прав. Бытовое обслуживание, розничная торговля, туризм, мелкое производство по индивидуальным заказам, ремонт жилых помещений и автомобилей, озеленение и благоустройство, реклама – это только несколько направлений, где малый бизнес может успешно развиваться. И главной задачей государства здесь становится создание благоприятной для роста среды», – отметил Максим Гладких-Родионов.

«Потенциал малого предпринимательства, без преувеличения, огромен. Надо только захотеть и суметь им воспользоваться. Но это требует усилий, требует желания усердно и кропотливо работать, причем на совершенно новом качественном уровне. А желания такого у государства нет. И вот в этих условиях высказывание г-на Костина обретает смысл. Он прав. Не помогут кредиты», – резюмировал эксперт.

Российская финансовая система является ростовщической для заемщиков. Об этом на форуме «Россия зовет!» заявил глава «Русала» Олег Дерипаска.

«Долговой рынок неэффективный, можно сказать – кабальный. Финансовая система – ростовщическая. Извиняюсь, вырвалось», – сказал он.

Бизнесмен отметил, что перелома в экономике не произойдет, пока банковские ставки не опустятся до уровня 5% годовых.

«Я бы остановился на этом – как реально обеспечить ресурсы для компаний, не только крупных, но и малого и среднего бизнеса, которые являются потребителями тех материалов и сырья, которые производим мы, производит Игорь Иванович (Сечин). Секрет очень простой – нужно дать им доступные кредитные ресурсы под ставку в районе 5 процентов через банки. Пока этой ставки не будет, говорить о каком-то переломе не приходится», – приводит его слова ТАСС.

Отметим, что в ходе форума глава [bank=5]ВТБ[/bank] Андрей Костин заявил о бессмысленности кредитования малого и среднего бизнеса. Для банков это потенциально невозвратные долги, указал он.

В этом году в Банке Казани стартовал очередной этап программы льготного кредитования предпринимателей, реализуемой банком под эгидой мэрии города.

Теперь бизнесмены могут получить кредит без залога до 1,1 млн. рублей (при условии хорошего финансового состояния компании) и до 5 млн.рублей сроком до 2-х лет по ставке 13% годовых. Реальная же ставка по программе составляет 8%, так как 5% предприниматели получают из городского бюджета в виде субсидии, уточнили в пресс-службе кредитной организации.

«8% - это рекордно низкая отметка, лучшее условие за все годы действия Программы. Для сравнения, в предыдущем году ставка держалась на уровне 9%, за время действия Программы в течение трех месяцев с октября по ноябрь 2011 года было выдано кредитов на общую сумму 113 млн. рублей», - прокомментировал председателя правления Банка Казани Дамир Талипов.

Кубанский банк «Первомайский», стараясь заинтересовать заемщиков, внедрил недавно новый продукт. Банк начал выдавать групповые займы бизнесменам – причем, как зарегистрированным в качестве ИП, так и обычным физлицам, ведущим некую деятельность.

Группа граждан должна состоять из 3 – 9 человек, каждый из которых будет являться не только заемщиком, но и поручителем остальных заемщиков в группе. Таким образом, с каждым из членов «команды» банк заключит один кредитный договор и несколько договоров поручительства. Получить кредит можно на срок до 2 лет по ставке 25% годовых.

Кредитный лимит для каждого заемщика определяется в индивидуальном порядке. Банкиры самостоятельно оценивают бизнес клиента, выезжая на место ведения деятельности, составляют фотоотчет.

Если кто-то из группы допускает просрочку в выплатах, его долг распределяется равномерно между остальными участниками тандема, все заемщики-поручители несут солидарную ответственность, пишет газета «Маркер».

Между тем другие участники банковского рынка скептически отнеслись к такой инициативе «Первомайского» и считают эту идею странной. Во-первых, необходимо еще найти 9 человек, которые согласятся поручиться друг за друга. А во-вторых, вести судебную тяжбу, если ряд заемщиков в тандеме окажутся недобросовестными, банку будет непросто.

За 2010 год совокупный портфель банковских кредитов малому и среднему бизнесу вырос на 22%, в 2011 году показатель ожидается еще выше. Об этом в ходе конференции "Финансы растущего бизнеса" сообщил генеральный директор рейтингового агентства «Эксперт РА» Дмитрий Гришанков. С места события передает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.

В 2010 году совокупный портфель кредитов малому и среднему бизнесу вырос на 22% - до 3,2 триллиона рублей, рассказал Гришанков. Как свидетельствуют данные агентства, по темпам прироста кредитование МСБ вновь оставило позади корпоративное кредитование и розницу (рост портфелей на 10% и 14% соответственно). Ставка по кредитам для малого и среднего бизнеса, в свою очередь, в 2010 году снизилась с 16,7% до 14,2%.

Обострение ценовой конкуренции на рынке кредитования МСБ способно подорвать ранее устойчивые позиции небольших банков, считает "Эксперт РА". Те делают ставки на дополнительные услуги и индивидуальный подход, в то время как у клиентов большим спросом пользуются недорогие "коробочные" кредиты (годовой прирост 40% против 20%).

По прогнозам "Эксперт РА", в 2011 году портфель кредитов МСБ вырастет на 22-27%, до 3,9-4,1 триллиона рублей. Ключевые участники рынка уже увеличили численность сотрудников, занимающихся этим сектором, на 2,5%.

Инвестиционный банк КИТ Финанс реализовал возможность предоставления кредитов для малого и среднего бизнеса в любом офисе банка на всей территории страны.

Кредиты могут получить компании, [advert=99]предприниматели[/advert] и физические лица, представляющие малый и средний бизнес.

При этом к рассмотрению принимается управленческая [advert=79]отчетность[/advert] компании, существует возможность выдачи кредита траншами, а перевода оборотов по расчетным счетам предприятия в КИТ Финанс не требуется.

В июне 2009 года группа ВТБ выдала кредиты корпоративным клиентам и населению на общую сумму свыше 82,5 млрд. рублей против 63 млрд. рублей в мае 2009 года. 

Наибольшие объемы финансирования были предоставлены торговым компаниям - более 7,6 млрд. рублей. Предприятиям строительной отрасли и промышленности строительных материалов было выдано кредитов на сумму свыше 6,6 млрд. рублей. Предприятия электроэнергетики получили кредиты на сумму более 3,8 млрд. рублей. Кредитование предприятий металлургической промышленности составило 3,2 млрд. рублей. Предприятиям химической промышленности за июнь было выдано кредитов на сумму около 3 млрд. рублей Предприятия атомной промышленности получили кредитов на 2,9 млрд. рублей. Автомобилестроительная отрасль была прокредитована на 2,7 млрд. рублей. Кредиты предприятиям нефтегазового комплекса составили 2,2 млрд. рублей. 

Федеральные и муниципальные органы власти привлекли в ВТБ более 2,3 млрд. рублей. 

Кредитование предприятий малого и среднего бизнеса составило более 6,9 млрд. рублей. 

Физические лица привлекли кредиты в банковской группе на сумму свыше 18,5 млрд. рублей. Из них 0,9 млрд. рублей пришлось на ипотеку и более 2 млрд. рублей - на [rubricator=135]автокредитование[/rubricator].

Министр экономического развития РФ Эльвира Набиуллина заявила накануне журналистам, что банки должны кредитовать малый бизнес по ставке 13-14% годовых, передает ПРАЙМ-ТАСС.

Ранее, выступая на заседании правительственной комиссии по развитию малого и среднего предпринимательства, министр напомнила, что сейчас идет отбор заявок от банков, которые хотят принимать участие в программе [bank=41]Внешэкономбанка[/bank] по кредитованию малого бизнеса.

В рамках этой программы ВЭБ будет предоставлять банкам ресурсы под 10,5-10,7% годовых, а банки, в свою очередь, будут предоставлять кредиты субъектам малого и среднего предпринимательства. При этом маржа банков, по словам Эльвиры Набиуллиной, не должна быть больше 2-3%.

Таким образом, стоимость кредитных ресурсов для конечных потребителей составит 13-14% годовых.

Внешэкономбанк и ООО «Порт Сочи Имеретинский» заключили Кредитное соглашение о предоставлении долгосрочного финансирования на сумму 4 млрд. рублей.

Средства предназначены для финансирования проекта строительства грузового района порта Сочи в устье реки Мзымта.

Строительство порта необходимо для своевременной доставки строительных материалов на объекты олимпийского строительства. В дальнейшем, после принятия в эксплуатацию объектов олимпийского назначения, планируется переоборудование грузового порта в современную, отвечающую всем международным стандартам, яхтенную марину.

Проект кредитуется Внешэкономбанком на принципах проектного финансирования.

Соглашение заключено в рамках одобренных Наблюдательным советом Внешэкономбанка общих подходов по финансированию олимпийских объектов.

Проекту "Создание грузового района порта Сочи с созданием береговой инфраструктуры в устье реки Мзымта с дальнейшим перепрофилированием в инфраструктуру яхтинга", согласно Постановлению Правительства Российской Федерации "О программе строительства олимпийских объектов и развития города Сочи как горноклиматического курорта", придан статус олимпийского объекта.

ООО "Порт Сочи Имеретинский" находится под управлением Управляющей Дирекции "Портовый бизнес" "Компании "Базовый Элемент"".

ООО "Компания "Базовый Элемент"" - диверсифицированная инвестиционная компания, созданная в 1997 году с активами в России и за рубежом.

ООО "Порт Сочи Имеретинский" было создано в 2007 г. для разработки проектной документации, строительства и эксплуатации грузового района порта Сочи в устье реки Мзымта с объемом перевалки до 5 млн. тонн грузов в год для обеспечения строительными материалами Олимпийских объектов в г. Сочи.

Газпромбанк предоставил авиационной компании "Трансаэро" в рамках действующего лимита две кредитные линии. Общая сумма кредитования составила 1,5 млрд. рублей. 

Кредитные ресурсы авиаперевозчик планирует использовать для расширения маршрутной сети, увеличения парка воздушных судов и обеспечения текущей деятельности компании.