кредитование малого бизнеса

Новый сервис Альфа-Банка «Поток» позволит физлицам кредитовать небольшие частные фирмы. Прием заявок начнется сегодня, а выдача займов компаниям стартует 18 января 2016 года.

Воспользоваться сервисом смогут только действующие клиенты Альфа-Банка. Компании получат кредит по ставке до 45% годовых, доходность инвестора составит до 30%. Потенциальный кредитор сможет вложить минимум 10 000 рублей на полгода, выплата процентов будет происходить равными долями еженедельно.

В Альфа-банке предупреждают, что риск полностью лежит на инвесторе, но обещают обеспечить максимум защитных мер. Так, банк с помощью технологии «Супремум» будет отбирать из числа своих клиентов только самые надежные компании. А средства кредитора будут распределяться между несколькими компаниями, объединенными в пакет по определенному принципу: «Самые рентабельные малые производства Урала», «30 самых рентабельных малых ИТ-компаний России» и др.

Участники рынка, отмечая, что Альфа-Банк действует в современном тренде, указывают на высокие риски из-за малопредсказуемой макроэкономической ситуации. По мнению экспертов, надежные компании могут привлечь средства под значительно меньший процент, и вряд ли будут брать кредит под 45% годовых. Такое предложение может быть интересно для тех, кто хочет получить высокий доход и не боится рисковать, передает «РБК».

ВТБ 24 выставил на продажу рекордный портфель проблемных кредитов, выданных малому бизнесу. По словам участников коллекторского рынка, объем предлагаемого портфеля составляет около 9 млрд. рублей, в нем примерно 3,8 тыс. дел. В рамках тендера банк продает и розничные долги, их объем составляет 2,3 млрд. рублей.

В банке отмечают, что [bank=17]ВТБ 24[/bank] впервые выставляет на продажу такой существенный объем кредитов малому бизнесу. Это и самое большое единовременное предложение по таким долгам на рынке.

«Это кредиты, которые выдавались потоковым образом (то есть путем массовых продаж).Такую практику мы начали применять в 2012 году и до сих пор работали с просрочкой по этим ссудам сами. Но сейчас вызрел определенный объем долгов, который банку выгоднее продать, чем держать у себя на балансе», – пояснил Анатолий Печатников, зампред правления ВТБ 24.

Банки начали масштабные продажи проблемных кредитов малому бизнесу, выдачу которых поставили на поток после прошлого кризиса, указывают коллекторы. Они прогнозируют рост подобных предложений, но из-за особой специфики работы с подобными долгами готовы приобретать их не более чем за 0,5%. За розничные долги коллекторы готовы платить до 1,5%, пишет газета «Коммерсантъ».

Госдума приняла в третьем окончательном чтении законопроект № 750840-6 в целях привлечения инвестиций и расширения масштабов инновационной деятельности малого и среднего предпринимательства.

Как сообщает пресс-служба Госдумы, единый институт по поддержке малого и среднего бизнеса позволит объединить все ресурсы по поддержке МСП в одну структуру и будет способствовать уменьшению количества административных барьеров для предпринимателей. Согласно документу ОАО "Небанковская депозитно-кредитная организация "Агентство кредитных организаций" переименована в АО "Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства" с сохранением 100% акций у государства.

Основными задачами корпорации станет оказание финансовой, инфраструктурной, имущественной, юридической, методологической поддержки субъектам малого и среднего предпринимательства, привлечение денежных средств российских, иностранных, международных организаций в целях поддержки таких организаций.

Для достижения поставленных целей определены функции Федеральной корпорации. Это оценка и мониторинг соответствия планов закупок госкорпораций и годовых отчетов госкорпораций о закупках у субъектов МСП, согласно требованиям 223-ФЗ.

Законопроект расширяет круг юридических лиц, которые могут участвовать в уставном капитале субъектов МСП, и увеличивает порог их участия в уставном капитале субъектов МСП, с 25% до 49%.

Сенаторы поддержали решение Центрального банка России снизить ключевую ставку. Это позволит снизить стоимость кредитов и стимулировать значительно упавший спрос на рынке кредитования.

Как пояснил Клерк.Ру адвокат Андрей Безрядов, ставка рефинансирования представляет собой один из наиболее действенных механизмов регулирования экономики.поэтому ее изменение в любом случае оказывает самое непосредственное влияние на экономику.

“Посредством определения кредитной политики, Центральный банк может создавать благоприятные условия для развития предпринимательства и способствовать увеличению потребительской активности граждан.

В свою очередь, данные факторы оказывают ключевое влияние на инфляционные процессы, от которых зависит уровень жизни в стране, что определяет ее финансовую привлекательность для инвесторов. Таким образом, любое понижение ключевой ставки способствует развитию экономики так, как «доступность» кредита определяется его стоимостью”, - отмечает Андрей Безрядов.

Комитет Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам рекомендовал верхней палате одобрить Постановление СФ о мерах Правительства и Центрального банка по обеспечению кредитования промышленности, малого и среднего бизнеса и агропромышленного комплекса.

Как сообщает пресс-служба Совета Федерации, проект Постановления содержит рекомендации Правительству и Центральному банку Российской Федерации. В частности, сенаторы предлагают ускорить утверждение отраслевых программ импортозамещения и осуществлять концентрацию финансовых ресурсов на приоритетных направлениях развития экономики.

Как пояснил председатель Комитета СФ Сергей Рябухин в эфире телеканала «Вместе РФ», документ состоит из трех частей: он содержит предложения антикризисного характера в адрес Правительства и в адрес Центробанка, третья часть касается региональных программ поддержки кредитования малого и среднего бизнеса, сельского хозяйства и промышленности.

«Прежде всего, речь идет об эффективности расходования  средств в размере одного триллиона рублей, предусмотренных федеральным бюджетом на докапитализацию банков. Важно, чтобы эти средства дошли до конкретных производителей, а не пошли на спекулятивные цели на фондовом рынке», - подчеркнул Сергей Рябухин.

Госдума провела «круглый стол» на тему «Государственная поддержка малого предпринимательства: законодательный аспект».

Как сообщает пресс-служба Госдумы, заместитель председателя Комитета по экономической политике Михаил Емельянов озвучил инициативы по законодательной поддержке малого бизнеса. В частности, он предложил «создать льготные условия для малых предприятий при аренде или выкупе нежилых помещений».

Депутат Государственной Думы Андрей Крутов заявил о том, что депутаты внесли законопроект о введении упрощенной системы налогообложения для компаний, чья выручка не превышает 200 млн. рублей в год. Он также выступил за введения налоговых каникул для «субъектов малого бизнеса».

Упростить доступ малых предприятий «к государственному заказу» предложил председатель партии «Гражданская инициатива» Андрей Нечаев. Он также обратил внимание на проблему кредитования малого бизнеса. По его мнению, необходимо расширять систему небольших банков для кредитования малых предприятий.

Российский Центробанк обсуждает, как сделать кредиты доступными для небольшого бизнеса и интересными для банкиров.

На совещании 1 августа банкиры попросили главу ЦБ РФ Эльвиру Набиуллину повысить до первой категорию качества ссуд, выдаваемых под гарантии фондов поддержки регионального бизнеса. Сейчас такие ссуды относятся ко второй категории. Участники встречи отметили, что руководство ЦБ считает возможным повысить категорию, если фонды будут работать прозрачнее, в частности, за ними станет следить федеральный центр поддержки госгарантий. Эльвира Набиуллина попросила банкиров разработать унифицированные требования к кредитам для небольшого бизнеса, чтобы под них стало удобно выдавать госгарантии. Минэкономразвития также планирует унифицировать стандарты деятельности банков, работающих с госгарантиями.

Предприниматели ставят проблему доступности кредитов на третье место после административных барьеров и коррупции, а также высоких налогов. Сейчас малому бизнесу реально получить кредит по ставке 20% годовых и выше, средний бизнес может получить кредит под 11-15%, но в регионах ставки могут превышать и 20%.

Банки ждут и другие решения, которые помогут дешевле кредитовать МСБ: расширение границы портфеля однородных ссуд с 1 млн. до 5 млн. рублей, упрощение отчетности банков по кредитам малому бизнесу, введение специальных программ с господдержкой для самого маленького бизнеса, пишут «Ведомости».

Российские банки ожидают, что во втором-третьем кварталах 2013 года спрос на кредиты будет расти. Несмотря на ужесточение условий кредитования для физлиц, банки прогнозируют интерес к кредитованию в основном с их стороны.

Так, в первом квартале 2013 года ряд банков ужесточили требования к финансовому положению заемщиков. Более четверти (26%) кредитных организаций сообщили о повышении процентных ставок по потребительским кредитам, 21% банков повысили ставки по ипотеке.

Участники рынка прогнозируют, что во втором-третьем кварталах условия выдачи кредитов будут улучшаться, также ожидается смягчение условий кредитования для малого бизнеса. При этом условия для крупных корпоративных заемщиков серьезно не изменятся, пишет «Коммерсантъ», ссылаясь на материалы ЦБ и «Интерфакса».

Между тем, в апреле ставки российских банков (без учета Сбербанка) по рублевым кредитам корпоративному сектору сроком до года снизились на 0,2 п.п., до 10,2% годовых. По мнению экспертов, банки столкнулись с падением спроса на корпоративные кредиты и потому вынуждены снижать ставки. По прогнозам, средняя ставка по корпоративным кредитам продолжит снижаться.

Банк «Возрождение» запустил в Барнауле специализированную программу кредитования, которая предназначена для привлечения на банковское обслуживание компаний малого бизнеса, осуществляющих деятельность в сфере торговли, услуг и производства.

В рамках реализации пилотной программы банк «Возрождение» предлагает предпринимателям кредиты на текущую деятельность, пополнение оборотных средств и на инвестиционные цели (приобретение или модернизация оборудования, приобретение недвижимости, автотранспорта).

Оформить кредит можно на сумму до 7 млн. рублей.

В Санкт-Петербургском филиале Банка Москвы создано управление малого бизнеса. Как пояснили в пресс-службе банка, основная задача нового управления — вывод на новый качественный и количественный уровень обслуживание предприятий малого бизнеса города за счет предоставления удобных и выгодных банковских кредитов и сопутствующих продуктов и услуг.

Банк предлагает предприятиям малого бизнеса кредиты в размере до 150 млн. рублей, в том числе беззалоговые кредиты в размере до 1,5 млн. рублей.

Банк Москвы планирует занять одно из лидирующих мест на рынке кредитования малого бизнеса в Санкт-Петербурге. Возглавил новое управление Андрей Александров, который до этого работал в разных коммерческих банках.

Примсоцбанк объявил о специальной акции, в рамках которой изменены условия кредита «Предпринимательский» для представителей малого бизнеса. Теперь получить без залога можно до 2 млн. рублей.

Средства предоставляются на срок до 2 лет по ставке от 17% до 18,5% годовых. Единовременная комиссия при выдаче кредита составляет 3% от его суммы.

Воспользоваться предложением можно до 1 ноября 2012 года, уточнили в банковской пресс-службе.

За первые 6 месяцев текущего года Северо-Западный банк Сбербанка России нарастил кредитный портфель малого бизнеса на 30% до 32,8 млрд. рублей.

Всего за 1 полугодие 2012 года представителям малого бизнеса было выдано более 4,5 тыс. кредитов на общую сумму 12,5 млрд. рублей. Из них более 2,5 тыс. кредитов на общую сумму более 2 млрд. рублей – по кредитной программе «Доверие», уточнили в пресс-службе кредитной организации.

Напомним, что в настоящее время Сбербанк предлагает для малых предприятий широкий спектр инновационных продуктов, таких как беззалоговый кредит «Доверие» на любые бизнес-цели, кредит «Бизнес-Старт» на открытие собственного бизнеса по программе франчайзинга и кредит «Бизнес-проект».

Черноморский Банк Торговли и Развития предоставит КБ «Локо-Банк» кредит в размере 25 млн. долларов США сроком на 4 года для целей кредитования малых и средних предприятий.

Как сообщает пресс-служба Локо-Банка, полученный от ЧБТР кредит будет направлен на дальнейшее развитие программы кредитования малого бизнеса, расширение продуктового ряда, а также на увеличение объемов кредитования малых и средних предприятий в отделениях Локо-Банка.

Ссылки по теме:

Сайты по теме:

Локо-Банк

За 1 полугодие 2012 года Северо-Западный банк Сбербанка России выдал представителям малого бизнеса кредитов по программе «Доверие» на сумму более 2 млрд. рублей.

Кредит «Доверие» - это «быстрый» кредит, на который могут рассчитывать собственники бизнеса, индивидуальные предприниматели и малые предприятий с годовой выручкой до 60 млн. рублей, напомнили в пресс-службе кредитной организации. Оформить кредит можно на сумму от 30 тыс. до 3 млн. рублей по ставке от 19% годовых.

За первые шесть месяцев текущего года Северо-Западный банк Сбербанка России выдал более 2400 таких кредитов.

«Этот банковский продукт для малого бизнеса продолжает оправдывать ожидания и по-прежнему демонстрирует уверенный ежемесячный рост в среднем на 20%. Предпринимателей вдохновляют те возможности, которые предоставляет кредит «Доверие», ведь его сумма позволяет покрыть большинство нужд малого бизнеса, а отсутствие залога снижает его стоимость, так как отпадает надобность в оценке и страховании залога», - отметил глава кредитной организации Александр Говорунов.

Ссылки по теме:

Сайты по теме:

Северо-Западный банк Сбербанка России

Правление Локо-Банка приняло решение о введении льготных условий кредитования для представителей малого бизнеса из пострадавших от наводнения районов Кубани. Ставки по ранее выданным кредитам снижены до 8% годовых. Кроме того, заемщикам также предоставлена отсрочка погашения основного долга.

«Мы понимаем, что для владельцев малого бизнеса, зачастую, их компания является делом всей жизни, и банк должен сделать все от него зависящее, чтобы поддержать своих клиентов в такой тяжелой ситуации», - прокомментировал это решение председатель правления банка Дмитрий Крюков.

Ссылки по теме:

Сайты по теме:

Локо-Банк

Банк «Левобережный» в июле внес изменения в кредитный продукт «Бизнес-линия», разработанный для малого бизнеса.

Теперь возобновляемая кредитная линия с лимитом задолженности открывается сроком на 2 года. Нет классических траншей 180 дней, нет необходимости осуществлять полное гашение и снова выбирать лимит. Кроме того, график снижения лимита равными долями начинается не с 4 месяца, а с 12 месяца пользования кредитной линией. То есть, год линия работает без ограничений, со второго года лимит задолженности снижается равными долями, уточнили в пресс-службе банка.

Портфель кредитов ВТБ24 малому бизнесу с начала года увеличился на 22% и составил 134,8 миллиарда рублей. Об этом 19 июля в ходе пресс-конференции, посвященной итогам работы банка ВТБ24 в первом полугодии 2012 года, сообщил президент-председатель правления ВТБ24 Михаил Задорнов. С места события передает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.

В 1 полугодии 2012 года банк выдал субъектам малого бизнеса кредитов на 58,3 млрд. рублей. По сравнению с 1 полугодием 2011 года объем выдачи увеличен в 1,6 раза. В итоге, по словам Михаила Задорнова, выдача кредитов малому бизнесу уже превысила докризисные объемы 2008 года.

11 апреля ВТБ24 запустил проект "Бизнес-экспресс", в рамках которого рассмотрение заявок проходит в течение 3 суток по скоринговой модели, а от предпринимателей требуется упрощенный пакет документов. Объем кредита - от 500 тысяч до 4 миллионов рублей. Минимальная ставка - от 14,5% годовых, срок кредита - от 1 года до 7 лет.

За три месяца действия программы ВТБ24 выдал по ней 2614 кредитов, общий кредитный портфель составил 5,526 миллиарда рублей (то есть средний кредит превышает 2 миллиона рублей). До конца 2012 банк планирует в рамках "Бизнес-экспресса" выдать предпринимателям в долг 40 миллиардов рублей.

Ссылки по теме:

Сайты по теме:

ВТБ24

Далькомбанк специально для малого бизнеса разработал новый беззалоговый микрокредит. Воспользоваться предложением могут как организации, так и индивидуальные предприниматели.

Осуществляется микрокредитование на сумму от 300 тыс. до 3 млн. рублей на любые цели, в том числе на обеспечение заявки на участие в конкурсах и аукционах. Срок кредитования – до 36 месяцев. Ставка по кредиту составит от 19% до 24% годовых.

Программой предусмотрено ускоренная процедура рассмотрения заявки с предоставлением минимального пакета документов, отметили в пресс-службе кредитной организации.

Ссылки по теме:

Сайты по теме:

Далькомбанк

Райффайзенбанк внедрил упрощенный подход к кредитованию малого бизнеса, предусматривающий предоставление банку сокращенного пакета документов. Кроме того решение по заявке теперь банк будет принимать в течение недели.

Воспользоваться упрощенной процедурой кредитования смогут компании, имеющие устойчивые финансовые показатели. Банк также обращает внимание на такие факторы как опыт работы компании-заемщика на рынке, приемлемая кредитная нагрузка.

Максимальная сумма кредитного лимита, предоставляемого по такой системе, составляет 20 млн. рублей, уточнили в пресс-службе кредитной организации.

Ссылки по теме:

Сайты по теме:

Райффазенбанк