кредитование малого и среднего бизнеса

На сайте кабмина сегодня опубликовано Постановление Правительства от 10.10.2018 №1212, которое направлено на повышение доступности программы льготного кредитования, в том числе кредитов на реализацию инвестиционных проектов, для субъектов МСП.

В целях повышения доступности льготного кредитования для субъектов МСП максимальная сумма кредита, выдаваемого субъекту МСП на инвестиционные цели по льготной ставке, снижена с 1 млрд рублей до 400 млн рублей. При этом максимальный размер суммарного объёма кредитов, которые могут быть выданы одному заёмщику на эти цели, не меняется и составляет 1 млрд рублей.

Таким образом, за счёт снижения максимальной суммы кредита банки с учётом предоставленной им дополнительной господдержки предоставят кредиты большему количеству субъектов МСП.

Кроме того, устанавливается квота для субъектов МСП, относящихся к микропредприятиям, – не менее 10% от общей суммы кредитов, предусмотренных всеми кредитными договорами, заключёнными конкретным банком в рамках Программы льготного кредитования.

Напомним субсидии по Программе льготного кредитования предоставляются 15 российским уполномоченным банкам на возмещение недополученных ими доходов по кредитам на инвестиционные цели и по кредитам на пополнение оборотных средств, выданным в 2018 году субъектам МСП на реализацию проектов в приоритетных отраслях по льготной ставке не более 6,5% годовых.

ЦБ разработал дорожную карту по развитию финансирования субъектов МСП, которая призвана способствовать достижению целей национального проекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы».

В документе выделены ключевые проблемы, препятствующие развитию финансирования МСП, обозначены направления развития, а также ожидаемый результат, сообщает пресс-служба ЦБ. Так, предполагается, что меры по развитию банковского кредитования позволят снизить операционные затраты банков и приведут к росту портфеля кредитов МСП за счет развития стимулирующего регулирования.

Предусматривается развитие инструментов лизинга и факторинга и, соответственно, повышение их доступности для предпринимателей. На расширение альтернативных источников финансирования направлены меры по развитию микрофинансирования, кредитных потребительских кооперативов и инвестиционных платформ.

Доступность финансовых услуг для МСП, в том числе в интернет-сегменте, планируется повысить с помощью реализации так называемой концепции «цифровой клиент».

Она позволит перевести некоторые этапы взаимодействия клиента МСП с банком в электронный формат, тем самым повысив скорость обслуживания. С целью повышения доступности финансовых услуг планируется также оптимизировать взаимодействие банков с бюро кредитных историй и ФНС.

Кроме того, росту эффективности финансирования предпринимателей будет способствовать повышение финансовой грамотности, полагают разработчики документа.

Реализация дорожной карты начнется в конце 2018 года. Предложенные меры рассчитаны до 2021 года.

«Тинькофф банк» намерен запустить линейку кредитных продуктов для малого и среднего бизнеса, пишет «Коммерсантъ».

На первом этапе сумма кредитов одному клиенту составит 1 млн рублей, в затем лимит планируется увеличить.

Срок кредита — не более трех лет, поручители не требуются. Минимальная ставка составит 12% годовых, размер максимальной ставки в банке раскрывать не стали, отметив, что «решение по конкретной заявке будет приниматься скоринговой моделью».

Банк планирует кредитовать как действующих клиентов, так и новых «при соблюдении определенных условий и наличии данных для скоринга».

 Для большинства заемщиков это будет полностью онлайн-процесс с оперативным принятием решения.

 

В ЦБ состоялось общественное обсуждение проекта Стратегии повышения финансовой доступности в России.

Напомним, проект документа был опубликован ЦБ на минувшей неделе.

Подробнее читайте об этом в статьях «Банки сделают доступнее в отдаленных районах, для малого бизнеса и пожилых» и «Что нужно, чтобы банки давали больше кредитов малому бизнесу, а малый бизнес их с радостью брал»

В целом участники встречи высоко оценили Стратегию – первый в России официальный документ, направленный на системное решение вопросов финансовой доступности для удаленных и сельских районов, малообеспеченного населения, людей с инвалидностью и маломобильных граждан, а также субъектов малого и среднего предпринимательства.

В ходе дискуссии прозвучали уточняющие комментарии по ряду положений Стратегии. Так, в частности, для субъектов МСП было предложено включить в приоритетные вопросы повышение доступности и качества страховых услуг для страхования предпринимательских рисков.

Кроме того, участники обсуждения отметили, что необходимо дополнить институты финансирования начинающих предпринимателей микрофинансовыми организациями предпринимательского финансирования, передает пресс-служба ЦБ.

Также на встрече шла речь о необходимости принятия стандарта по ответственному кредитованию, разработка которого в настоящий момент ведется Банком России совместно с АИЖК и заинтересованными кредитными организациями.

Предполагается, что проект Стратегии повышения финансовой доступности в России в окончательной редакции будет утвержден Банком России в марте текущего года.

Объявления

Ликвидация без проверок
www.law-russia.ru
Добровольная ликвидация с гарантией отсутствия проверки. Проводим во всех регионах РФ, работаем со всеми сложными случаями, предоставляем финансовые гарантии. Бухгалтерам, аудиторам и юридическим компаниям предоставляем специальные условия. Снимаем поручительство физических лиц за долги юридических лиц. Обеспечиваем полный комплекс "под ключ".
Помощь в 47 налоговой
law-russia.ru
47 налоговая. Безотказная регистрация. Ускоренные сроки. Прохождение выездных и камеральных проверок. Гарантированная ликвидация.
19 ноября
Москва
ДЛЯ ТРУДОУСТРОЙСТВА В МЕЖДУНАРОДНУЮ КОМПАНИЮ. ПОДГОТОВКА К ТЕСТИРОВАНИЮ:ФИН. ДИРЕКТОР;МЕТОДОЛОГ ПО МСФО и УПРАВЛЕНЧЕСКОМУ УЧЕТУ; ФИНАНСОВЫЙ АНГЛИЙСКИЙ
22 ноября
Санкт-Петербург
Вызов на допрос в налоговую инспекцию. В подарок - 2 часа бесплатной консультации юриста, бухгалтера или аудитора
28 ноября
Ярославль
Актуальные вопросы по налогообложению: первый опыт применения ст. 54.1 Налогового кодекса о налоговой выгоде.

На днях глава ЦБ Эльвира Набиуллина провела встречу с «Опорой России», которая была посвящена развитию системы финансирования субъектов МСП.

«Для Банка России повышение финансовой доступности для малого и среднего бизнеса является одним из приоритетов, учитывая ту роль, которую играет этот сегмент в развитии экономики страны», - отметила Эльвира Набиуллина, открывая совещание.

На встрече было отмечено, что Банк России совместно с банковским  сообществом и институтами развития  МСП проанализирует возможные пути сокращения операционных расходов при кредитовании МСП, что также повлияет на снижение конечной ставки для заемщика, сообщает пресс-служба ЦБ.

В дополнение Эльвира Набиуллина предложила обратить особое внимание на потенциал развития альтернативных способов привлечения МСП капитала – например, с помощью инструментов фондового рынка, а также возможностей краудфандинга.

Напомним, недавно ЦБ разработал проект Стратегии повышения финансовой доступности в России на период 2018–2020 годов, в которой, в том числе, содержатся положения, касающиеся малого и среднего бизнеса.

Что нужно, чтобы банки давали больше кредитов малому бизнесу, а малый бизнес их с радостью брал

Глава Минэкономразвития Михаил Орешкин предлагает заменить обязательный юридический адрес на почтовый ящик в банке (просто почтовый ящик или соответствующий электронный сервис).  Об этом он написал на своей странице в Фейсбуке.

Это приведет не только к упрощению регистрации бизнеса, но и ликвидирует рынок серых услуг по аренде этих адресов, которые в Москве обходятся предпринимателям в сумму от 20 до 50 тысяч, считает министр.

Кроме того, в ближайшее  может быть предложено снизить государственные пошлины при регистрации юридического лица при подаче документов в электронном виде и отменить банковские комиссии при открытии предпринимателем счетов, что должно стать дополнительным стимулом к открытию своего дела.

Заодно Орешкин отчитался о проделанной работе в части поддержки малого и среднего бизнеса. Завтра, 1 февраля, станет доступна для всех платформа знаний и сервисов для бизнеса, на которой по принципу «одного окна» будут оказываться образовательные, банковские, небанковские и государственные услуги. Найти её можно будет по адресу http://dasreda.ru

Также с февраля будет запущена новая программа льготного кредитования малого бизнеса, реализуемая нами совместно с Корпорацией МСП, с конечной ставкой для предпринимателей – 6,5 %. Получить кредиты на таких условиях  предприниматели смогут в 15 банках.

Правительством в Госдуму внесен законопроект, цель которого – расширение возможностей субъектов МСП по привлечению доступного финансирования.

Система предоставления поручительств или независимых гарантий по обязательствам субъектов МСП будет расширена за счёт предоставления АО «Корпорация МСП» права докапитализировать региональные гарантийные организации.

Микрофинансовые организации предпринимательского финансирования смогут предоставлять микрозайм для заёмщиков – юрлиц и ИП до 5 млн рублей. Это обусловлено формированием устойчивого спроса со стороны субъектов МСП на такие займы.

Таким образом, будет сформирована непрерывная линейка льготного финансирования субъектов МСП.

Также законопроектом предлагается уточнить круг заёмщиков МФО, входящих в перечень организаций, образующих инфраструктуру поддержки МСП, полномочия федеральных органов исполнительной власти, органов власти субъектов Федерации и органов местного самоуправления в части установления требований к организациям инфраструктуры поддержки МСП, порядок ведения реестра инфраструктуры поддержки МСП АО «Корпорация МСП».

Принятие законопроекта позволит повысить эффективность и прозрачность деятельности организаций инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства, в том числе финансовой, уточнили в Правительстве.

Объявления

Помощь в 47 налоговой
law-russia.ru
47 налоговая. Безотказная регистрация. Ускоренные сроки. Прохождение выездных и камеральных проверок. Гарантированная ликвидация.
Ликвидация без проверок
www.law-russia.ru
Добровольная ликвидация с гарантией отсутствия проверки. Проводим во всех регионах РФ, работаем со всеми сложными случаями, предоставляем финансовые гарантии. Бухгалтерам, аудиторам и юридическим компаниям предоставляем специальные условия. Снимаем поручительство физических лиц за долги юридических лиц. Обеспечиваем полный комплекс "под ключ".
19 ноября
Москва
ДЛЯ ТРУДОУСТРОЙСТВА В МЕЖДУНАРОДНУЮ КОМПАНИЮ. ПОДГОТОВКА К ТЕСТИРОВАНИЮ:ФИН. ДИРЕКТОР;МЕТОДОЛОГ ПО МСФО и УПРАВЛЕНЧЕСКОМУ УЧЕТУ; ФИНАНСОВЫЙ АНГЛИЙСКИЙ
22 ноября
Санкт-Петербург
Вызов на допрос в налоговую инспекцию. В подарок - 2 часа бесплатной консультации юриста, бухгалтера или аудитора
20 ноября
Москва
Бесплатный семинар "1С:Зарплата и управление персоналом - переход с версии 2.5 на 3.1. Обзор новой версии и особенности перехода"

ЦБ утвердил единые стандарты кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства, сообщается на сайте регулятора.

 Стандарты включают в себя требования к кредитам, заемщикам и кредиторам, рекомендации к основным процессам кредитования и IT-платформе, а также типовые формы основных документов кредитной сделки.

Внедрение данных стандартов – необходимый шаг для унификации рынка и разработки новых механизмов рефинансирования кредитов малому и среднему бизнесу, в частности таких, как секьюритизация. Предполагается, что объединение портфелей кредитов различных банков в один пул облегчит возможность выкупа отдельных кредитов и целых портфелей кредитов субъектам МСП на рынке.

Единые стандарты планируется внедрить в рамках запуска мультиоригинаторной платформы секьюритизации портфелей кредитов субъектам МСП, которая начнет работать уже в нынешнем году.

По мнению первого заместителя Председателя Банка России Дмитрия Тулина, использование единых стандартов кредитования МСП позволит, с одной стороны, оптимизировать процесс кредитования на основе лучших рыночных практик, обобщенных в стандартах, что будет способствовать снижению кредитных рисков в сегменте МСП, а с другой – упростить объединение кредитов в однородные пулы для секьюритизации.

Минэкономразвития опубликовало проект закона, которым, в частности, вносятся изменения в закон об МФО.

Документ предполагает увеличение максимального размера микрозайма для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей из числа субъектов малого и среднего предпринимательства с 3 млн руб. до 5 млн руб.

Как отмечается в пояснительной записке к проекту, микрофинансирование наиболее привлекательно для небольших компаний, а также для начинающего бизнеса. Получение микрозайма связано с меньшим количеством ограничений в период выросших ставок кредитования.

Процентные ставки по микрозаймам, которые выдает Фонд содействия кредитованию малого и среднего предпринимательства Тверской области (микрокредитная компания) в рамках госпрограммы поддержки бизнеса, снизились, сообщается на сайте Администрации региона. Это связано с решением ЦБ об уменьшении ключевой ставки до 9%.

«В развитии малого и среднего бизнеса региональная власть видит основной вектор роста региональной экономики. Это предприятия, которые могут гораздо быстрее и с меньшими рисками осуществлять свою деятельность, – подчеркнул губернатор Игорь Руденя. – Ее результаты зависят от качества государственного администрирования, условий, которые создаются для бизнеса».

Теперь краткосрочные займы (до 12 месяцев) выдаются фондом по ставке от 6% годовых, среднесрочные (до 36 месяцев) – от 9% годовых. Комиссия составляет 1,5%. Максимальный размер займа – 3 млн рублей.

Воспользоваться заемными финансовыми средствами по низкой процентной ставке можно в целях закупки товаров, выполнения работ или оказания услуг, приобретения внеоборотных активов.

Льготное микрофинансирование – востребованная мера господдержки бизнеса, действующая с 2010 года. В 2017 году займами воспользовались 60 тверских предпринимателей на общую сумму 88,7 млн рублей. А всего выдано более 960 займов, благодаря чему в экономику Тверской области привлечено более 800 млн рублей.

Фонд содействия кредитованию малого и среднего предпринимательства Тверской области учрежден региональным Минэкономразвития. Ключевая задача некоммерческой организации – укрепление финансовой стабильности тверского бизнеса.

Глава Торгово-промышленной палаты РФ (ТПП РФ) Сергей Катырин не видит перспектив для развития экономики при ставке 19% по кредитам бизнесу, передает RNS.

«При ставке в 19% по кредиту для малых предприятий и бизнес, и экономику не развить», — сказал он.

По словам Катырина, конечная ставка кредита на уровне 11% обеспечивает поддержание производства на текущем уровне и позволяет планировать некоторые инвестиции. «Активные инвестиции в новые проекты начинаются при более низкой процентной ставке», — говорит Катырин.

На фоне роста прибыли банковского сектора в 2016 году глава ТПП РФ предложил «подумать о более низких ставках по кредитам для развития экономики».

«Мы получим в итоге всплеск деловой и инвестиционной активности, новые рабочие места, рост производства, что и нужно сегодня стране», — подвел итог Катырин.

Ранее в ходе ежегодной «Прямой линии» с президентом РФ Владимиром Путиным предприниматель из Новосибирска Александр Кычаков пожаловался на высокие ставки по кредитам для бизнеса: «При декларируемых банковским сектором ставках в 11–12% путем дополнительных накруток на открытие кредитных линий, на поддержание лимитов, на какие-то ограничения фактическая ставка составляет... в нашем конкретном случае составила 19% годовых — 18,75%. С такими ставками мы новую экономику не построим, и у бизнеса нет такой рентабельности, как нам бы хотелось. И хотелось бы понять, докладывают ли вам министры о реальном положении дел с финансированием МСП и планируется ли сделать с этим что-то кардинальное, с уровнем процентных ставок и подойти к решению проблемы обеспечения роста и доступа к финансированию?»

«Это, конечно, одна из ключевых проблем: уровень ставки, доступность кредитов… Конечно, уровень ставки — он всегда соответствует уровню развития экономики. Это одна из ключевых вещей, которая влияет на макроэкономическую стабильность в стране. Мы от инфляции должны были плясать, которая скакнула до 12,9%. Чтобы не разрушить экономику, Центральный банк вынужден был поднять эту ставку. Но постепенно он ее снижает, вы это знаете», — ответил Путин.

Объявления

NEW! СТУДЕНТАМ ВУЗОВ. CPA
www.cpa.org.ru
Дополнительное проф. Образование на практике для работы в международных компаниях: МСФО; Управленческий учет; Налоги; Право; ICFE.
Банкротство
www.law-russia.ru
Сопровождаем наблюдение, оздоровление, конкурсное производство. Истребуем сложную дебеторку, можем отстаивать не только интересы должника, но и интересы кредитора и содействовать субсидиарке руководства должника.
22 ноября
Санкт-Петербург
Вызов на допрос в налоговую инспекцию. В подарок - 2 часа бесплатной консультации юриста, бухгалтера или аудитора
19 ноября
Москва
ДЛЯ ТРУДОУСТРОЙСТВА В МЕЖДУНАРОДНУЮ КОМПАНИЮ. ПОДГОТОВКА К ТЕСТИРОВАНИЮ:ФИН. ДИРЕКТОР;МЕТОДОЛОГ ПО МСФО и УПРАВЛЕНЧЕСКОМУ УЧЕТУ; ФИНАНСОВЫЙ АНГЛИЙСКИЙ
20 ноября
Москва
Бесплатный семинар "1С:Зарплата и управление персоналом - переход с версии 2.5 на 3.1. Обзор новой версии и особенности перехода"

Объявления

Некоммерческие организации
www.law-russia.ru
Регистрация, реорганизация и ликвидация общественных и некоммерческих организаций. Все сложные вопросы в МинЮсте. Согласование слов "Москва" и "Россия".
Банкротство
www.law-russia.ru
Сопровождаем наблюдение, оздоровление, конкурсное производство. Истребуем сложную дебеторку, можем отстаивать не только интересы должника, но и интересы кредитора и содействовать субсидиарке руководства должника.
22 ноября
Санкт-Петербург
Вызов на допрос в налоговую инспекцию. В подарок - 2 часа бесплатной консультации юриста, бухгалтера или аудитора
19 ноября
Москва
ДЛЯ ТРУДОУСТРОЙСТВА В МЕЖДУНАРОДНУЮ КОМПАНИЮ. ПОДГОТОВКА К ТЕСТИРОВАНИЮ:ФИН. ДИРЕКТОР;МЕТОДОЛОГ ПО МСФО и УПРАВЛЕНЧЕСКОМУ УЧЕТУ; ФИНАНСОВЫЙ АНГЛИЙСКИЙ
19 ноября
Москва
СТУДЕНТАМ ВУЗОВ НА ПРАКТИКЕ: ВЕДЕНИЕ ОТЧЕТНОСТИ ПО МСФО;УПРАВЛЕНЧЕСКИЙ УЧЕТ; НАЛОГИ; ПРАВО;ICFE (КЕМБРИДЖ/АССА) ДЛЯ РАБОТЫ В МЕЖДУНАРОДНЫХ КОМПАНИЯХ .

За 8 месяцев 2016 года объем выданных кредитов МСБ сократился на 11% до 5,3 трлн. руб. на фоне роста кредитования физлиц (+28%) и крупного бизнеса (+3%). Таковы результаты исследования, проведенного НАФИ.

Переломить негативную тенденцию не сумела ни активизация банков из ТОП-30, нарастивших выдачу на 18%, ни программы господдержки, в рамках которых выдано менее 5% кредитов. В результате по итогам года объем кредитования в лучшем случае сохранится на прошлогоднем уровне, а к росту рынок перейдет не ранее 2017 года в случае заметного (на 1-1,5 п.п.) снижения ключевой ставки и стабилизации качества кредитных портфелей.

Резкое (почти в 10 раз) снижение темпов роста просроченной задолженности в текущем году и адекватное качество новых выдач дает надежду на восстановление кредитования уже со второго квартала 2017 года, отмечают авторы обзора.

Средневзвешенная ставка по кредитам для малого и среднего бизнеса снизилась к началу 2016 года на 1,2 п.п. до 18,3%, по сравнению с I полугодием 2015 года. Об этом сообщают Клерк.Ру аналитики МСП Банка с сылкой на опрос экспертов из финансовых, исследовательских и общественных организаций.

Таким образом, снижение ставки наблюдается второе полугодие подряд, и участники опроса прогнозируют дальнейшее ее снижение до 17,7% к середине 2016 года.

Спрос на кредиты в I полугодии 2016 года, по мнению большинства экспертов, существенно не изменится. При этом кредиты на пополнение оборотных средств по-прежнему будут более востребованы, чем кредиты на инвестиционные цели.

Объявления

Ликвидация без проверок
www.law-russia.ru
Добровольная ликвидация с гарантией отсутствия проверки. Проводим во всех регионах РФ, работаем со всеми сложными случаями, предоставляем финансовые гарантии. Бухгалтерам, аудиторам и юридическим компаниям предоставляем специальные условия. Снимаем поручительство физических лиц за долги юридических лиц. Обеспечиваем полный комплекс "под ключ".
NEW! СТУДЕНТАМ ВУЗОВ. CPA
www.cpa.org.ru
Дополнительное проф. Образование на практике для работы в международных компаниях: МСФО; Управленческий учет; Налоги; Право; ICFE.
19 ноября
Москва
СТУДЕНТАМ ВУЗОВ НА ПРАКТИКЕ: ВЕДЕНИЕ ОТЧЕТНОСТИ ПО МСФО;УПРАВЛЕНЧЕСКИЙ УЧЕТ; НАЛОГИ; ПРАВО;ICFE (КЕМБРИДЖ/АССА) ДЛЯ РАБОТЫ В МЕЖДУНАРОДНЫХ КОМПАНИЯХ .
22 ноября
Санкт-Петербург
Вызов на допрос в налоговую инспекцию. В подарок - 2 часа бесплатной консультации юриста, бухгалтера или аудитора
20 ноября
Москва
Бесплатный семинар "1С:Зарплата и управление персоналом - переход с версии 2.5 на 3.1. Обзор новой версии и особенности перехода"