кредитоспособность

Банки присматриваются к новому способу оценки клиента, сообщает РИА Новости.

Уже более десяти крупнейших игроков рынка участвуют в пилотном проекте по анализу кредитоспособности граждан на основе их транзакций по пластиковым картам, сообщили источники агентства.  В проекте участвуют Visa, Equifax и Mastercard.

РИА Новости опросило банки, входящие в топ-50, однако только три из них признались, что участвуют в проекте, — ВТБ, "Уралсиб" и "Тинькофф банк". Visa и Mastercard пока не ответили на запрос агентства.

Транзакционный скоринг — это новый тип оценки кредитоспособности клиента кредитно-финансового учреждения. Банк оценивает суммы покупок и категории точек продаж, в которых они совершаются, — чем больше сумма покупок и выше класс заведений, в которых бывает клиент, тем больше у него шансов получить кредит.

Технологию оценки кредитоспособности пользователя на основе его контактов в соцсети запатентовал Facebook. Она призвана помочь банкам в оценке надежности заемщиков.

Запатентованная технология будет защищать от спама, проверяя наличие прямой подтвержденной связи между пользователями. Также на основе контактов пользователя будет оцениваться и его платежеспособность. Эту информацию смогут получать банки.

Пока не уточняется, по каким именно параметрам будут определять кредитный рейтинг пользователя. Однако предполагается, что в случае внедрения технологии 51 млн. американцев будут ограничены в доступе к банковским услугам, сообщает со ссылкой на Venturebeat «Газета.Ru».

Михаил Задорнов, глава банка ВТБ 24, ожидает, что через два года доля некредитоспособных граждан составит 5% населения России.

«Основную напряженность российское население прошло, но что произойдет через два года? Достаточно большое количество людей, которые имеют большую просроченную задолженность. Эти люди попадут во все черные списки, они не будут возвращать кредит, и в связи с этим банки не будут с ними работать», – заявил он на пресс-конференции.

По словам Михаила Задорнова, через два года с банковских балансов будут списываться долги 2012-2013 годов. «Но в целом ситуация по новым портфелям и по кредитам со второй половины 2016 года будет более здоровой с точки зрения работы с оставшейся более кредитоспособной частью населения», – цитирует главу ВТБ 24 «Интерфакс».

Отметим, по данным НБКИ, к июню в России насчитывалось 34,9 млн. розничных заемщиков с действующими кредитами. С начала года их количество снизилось на 3,6 млн. человек, а за год – на 4,4 млн.

303 Fitch

По оценкам агентства Fitch, резкое падение российского рубля усилило давление на кредитоспособность банков РФ. Рублевые риски будут управляемыми для большинства банков, если их долларизация не ускорится и рубль прекратит снижение, говорится в обзоре Fitch Ratings.

В целом прямое воздействие падения курса рубля на банковский сектор РФ ограничено, потому что валютное кредитование остается умеренным и валютные позиции в основном закрыты. На конец сентября около 17% от общей суммы кредитов российского банковского сектора (почти все в корпоративном секторе) были номинированы в иностранной валюте. По подсчетам экспертов, взвешенные по риску активы системы увеличились на 3% за период с 1 октября, так как рубль упал на 17% к доллару США.

Эксперты не прогнозируют дефицита валюты в стране на фоне мер ЦБ РФ по ограничению рублевой ликвидности, сообщает «Вести.Экономика».

По мнению Эльвиры Набиуллиной, главы ЦБ РФ, ослабление рубля не окажет значительного влияния на банковский сектор. Даже при существенном снижении курса рубля российская банковская система чувствует себя устойчиво, считает она.

Напомним, в настоящее время Клерк.Ру проводит опрос на тему: «Беспокоит ли вас стремительный обвал российского рубля?».

Fitch Ratings опубликовало специальный отчет, в котором говорится о снижении краткосрочного риска для кредитоспособности российских банков. В сообщении агентства отмечается, что риски снижаются в результате некоторых признаков стабилизации российской экономики и растущей способности банков абсорбировать убытки.

Так, за последние несколько недель Fitch пересмотрело прогноз по рейтингам шести банков с "негативного" на "стабильный". Такая тенденция, считают специалисты Fitch, может продолжиться далее в этом году и в 2010 году, и после кризиса в секторе может появиться потенциал повышения рейтингов.

Агентство отмечает сохранение серьезной обеспокоенности по качеству активов, и в 2010 году возможны дальнейшие негативные рейтинговые действия и случаи неплатежеспособности банков с более глубокими проблемами по обесценению кредитов. По базовому сценарию Fitch ожидается, что случаи неплатежеспособности российских банков в следующие 12 месяцев не будут широко распространены.

По данным на конец третьего квартала 2009 года рейтингуемые агентством российские банки сообщали о проблемных кредитах на уровне в среднем в 7% (кредиты с просрочкой 90 дней) и реструктурированных кредитах в 12% (пролонгированные кредиты), что выше соответствующих уровней на конец мая: 5% и 9%. Тем не менее, Fitch считает, что более стабильная макроэкономическая ситуация должна благоприятно сказаться на показателях качества активов в будущем.

Из 36 рейтингуемых частных банков, 19 в настоящее время имеют "негативный" прогноз по рейтингам или статус Rating Watch "Негативный", в то время как 17 имеют "стабильный" прогноз.

Рейтинговое агентство "Эксперт РА" подтвердило рейтинг кредитоспособности московского АКБ "Электроника" уровне "А "Высокий уровень кредитоспособности".В материалах агентства отмечается, что позитивно на кредитоспособность банка влияют высокий уровень достаточности капитала и хорошие показатели рентабельности, улучшение качества ссуд, повышение отраслевой диверсификации ссудного портфеля, а также высокий уровень корпоративного управления и риск-менеджмента.

Ограничивают кредитоспособность АКБ "Электроника" невысокие темпы развития бизнеса и низкий вклад розничного направления в деятельность банка, а также отдельные характеристики качества ссудного портфеля. В качестве фактора риска называется большая доля векселей в активах и пассивах банка, а также их высокая концентрация у десяти крупнейших векселедателей и векселедержателей.