кредиты физлицам

В 2018 году доля заёмщиков пенсионного возраста на рынке потребительского кредитования может увеличиться из-за общего роста благосостояния.

Об этом заявил «Парламентской газете» член Комитета Совфеда по бюджету и финансовым рынкам Дмитрий Шатохин. Парламентарий пояснил, что стабилизация экономики благоприятно повлияла как на увеличение числа заёмщиков, так и размер потребительского кредита.

«Стабильный доход в виде пенсии и возможность распределять его по своему усмотрению также влияет на активность пожилых граждан в сфере кредитования. При этом часто пенсионеры берут кредиты при покупке дорогостоящих товаров для своих детей», — отметил Шатохин.

По мнению законодателя, последующий рост активности пенсионеров на рынке потребительских кредитов будет обусловлен запланированной на 2018 год индексацией пенсий.

«По проекту принятого недавно федерального бюджета в следующем году ожидается повышение уровня благосостояния граждан на 2%, следовательно, люди станут больше покупать, брать кредитов», — уточнил Шатохин.

В то же время генеральный директор НБКИ Александр Викулин считает, что «говорить о том, что граждане старше 65 лет стали пользоваться большей «популярностью» у кредиторов, было бы не совсем правильно».

По его наблюдениям, средний размер потребительского кредита для таких заёмщиков по-прежнему значительно ниже, чем для представителей трудоспособного возраста.

Согласно данным, размещённым на сайте НБКИ, за год средний размер потребительского кредита среди граждан старше 65 лет вырос на 11,4%. В сегменте более молодых заёмщиков: от 40 до 49 лет — на 7,3%, от 30 до 39 лет — на 7,1% и от 25 до 29 лет — на 7,0%.

Банки присматриваются к новому способу оценки клиента, сообщает РИА Новости.

Уже более десяти крупнейших игроков рынка участвуют в пилотном проекте по анализу кредитоспособности граждан на основе их транзакций по пластиковым картам, сообщили источники агентства.  В проекте участвуют Visa, Equifax и Mastercard.

РИА Новости опросило банки, входящие в топ-50, однако только три из них признались, что участвуют в проекте, — ВТБ, "Уралсиб" и "Тинькофф банк". Visa и Mastercard пока не ответили на запрос агентства.

Транзакционный скоринг — это новый тип оценки кредитоспособности клиента кредитно-финансового учреждения. Банк оценивает суммы покупок и категории точек продаж, в которых они совершаются, — чем больше сумма покупок и выше класс заведений, в которых бывает клиент, тем больше у него шансов получить кредит.

Зампред ЦБ Ольга Скоробогатова рассказала, что российские банки получили доступ к данным Пенсионного фонда России (ПФР) — как это описывают собеседники газеты «Ведомости»: к сведениям о пенсионных счетах потенциальных заемщиков. Получить, например, сведения на всех работающих у корпоративного клиента, через развёрнутую систему невозможно. Банк, с разрешения частного лица, после обмена подтверждающими sms, получает данные на этого человека. С данными ПФР работают четыре банка, рассказал председатель НП «Национальный совет финансового рынка» Андрей Емелин, в пилотном проекте участвовало 32 банка. По данным iDSystems, выписками из ПФР интересуется около 90 банков. Система работает исключительно с заёмщиками зарегистрированными на портале Госуслуг. Однако, как напомнил гендиректор iDSystems Андрей Федорец, банки могут сами регистрировать клиентов на Госуслугах.

В мае «Ведомости» узнали, что Центробанк предложил проводить идентификацию онлайн-заемщиков исключительно с помощью Госуслуг (их Единой системы идентификации и аутентификации (ЕСИА)); Пенсионный фонд России и Федеральный фонд обязательного медицинского страхования ещё весной 2017 были закрыты для частных структур, в том числе банков. В начале июня первую выписку из Пенсионного фонда о потенциальном заёмщике получил «Хоум Кредит банк»; «Тинькофф банк» подключается к проекту; структуры ВТБ в III квартале начнут тесты, а подключение намечено на 2018 год, «ОТП банк» тестирует систему; «Русский стандарт», «Сбербанк» планируют подключение.

2624 МФО

Банк России в информационном письме № ИН-017-45/7 от 30.01.2017 разъяснил, как правильно оформить платежный документ для погашения кредита перед банком, у которого была отозвана лицензия. Разъяснение поможет заемщикам обеспечить своевременное погашение задолженности перед такой кредитной организацией, что, в свою очередь, будет способствовать стабильному наполнению конкурсной массы.

Сложившаяся практика оплаты задолженности по кредиту предусматривает, как правило, предварительное внесение средств на счет заемщика с последующим их списанием в дату погашения в соответствии с графиком платежей по кредиту. При этом действующее законодательство не допускает зачисления средств на счета клиентов после отзыва у банка лицензии.

В связи с этим Банк России рекомендует при проведении очередного платежа в погашение кредита в адрес банка с отозванной лицензией не заполнять графу «Номера счета получателя» в платежном поручении, а указывать информацию о счете заемщика в графе «Назначение платежа» вместе с иной информацией, позволяющей идентифицировать плательщика и цель платежа.

Об этом сообщил Председатель Совета «Национального Объединения Ломбардов» (НОЛ) Алексей Лазутин. Участникам конференции представили новую франшизу «Ломбард - касса взаимопомощи» (КВП «Ломбард»), позволяющую открыть ломбардный бизнес при действующем МФО в короткий срок и при минимальных вложениях. Представители МФО, ознакомившиеся с продуктом, оставили более 100 запросов и заявок на участие в проекте.

По словам Алексея Лазутина, столь высокий уровень заинтересованности представителей микрофинансовой отрасли был ожидаем.

«Рынок микрофинансирования замедляет свой рост и на нем появляется все больше ограничений. Принят закон «О коллекторской деятельности», серьезно осложнивший взыскание долгов, ожидаются изменения к закону «О банкротстве». ЦБ проводит ужесточение управлением нормативами ликвидности МФО, приближая их регулирование к банковскому рынку. Неудивительно, что займы под залог, которые ранее казались микрофинансовым компаниям сложным и не очень выгодным бизнесом, сегодня вызывают все больший интерес», - сказал он.

По данным «Национального Объединения Ломбардов», ломбардный рынок продолжает расти. Снижение объемов банковского кредитования физлиц и рост рублевой стоимости золота, позволили ломбардному рынку вырасти в прошлом году более, чем на 70%, а общий объем залогов по итогам III квартала 2016 года составил 55 млрд рублей. По мнению Алексея Лазутина, рост ожидается и по итогам этого года.

Кроме того, по данным НОЛ комбинация услуг ломбарда и МФО является наиболее эффективным форматом небанковского кредитования, позволяющего охватить все слои населения. Недавно проведенное объединением исследование показало, что большинство участников рынка готовы расширять спектр предоставляемых финансовых услуг, чтобы более эффективно обслуживать существующих клиентов при фиксации постоянных издержек.

«Мы видим постоянный рост интереса к кросс-сервисам и вероятно, что следующий год станет годом переориентации микрофинансовой и ломбардной розницы в финансовые мини-маркеты», - добавил Алексей Лазутин.

Министерство связи и массовых коммуникаций (Минкомсвязь) РФ планирует организовать предоставление банкам информации о доходах граждан из Пенсионного фонда России через интернет с использованием государственной информационной системы, передает ТАСС. Об этом заявил замминистра связи Алексей Козырев, выступая на форуме "Интернет + Финансы".

Зачастую кредитные организации требуют от потенциальных заемщиков сведения из Пенсионного фонда о зачислениях с их зарплат.

"Эта технология (предоставления госуслуг в электронном виде - прим. ред.) применима для юридических лиц. Сейчас технология готова, и мы проводим бета-тестирование с участием нескольких банков на примере предоставления банкам сведений о доходах гражданина, содержащейся в информационной системе Пенсионного фонда", - заявил он.

Козырев пояснил, что бета-тестирование закончится в ноябре, а в декабре 2016 г. Минкомсвязь опубликует на своем сайте инструкцию для финансовых организаций по подключению к системе. "Можно будет направить официальную заявку в Минсвязи, доработать свою информационную систему и начать получать сведения из государственных информационных систем через гражданина, через инфраструктуру электронного правительства", - рассказал он, пояснив, что эти сведения будут предоставляться в электронном виде с усиленной квалифицированной подписью органа власти.

"Таким образом, можно будет не спрашивать у вашего клиента предоставления подтверждающих бумажных документов, весь процесс можно будет перевести в онлайн", - резюмировал замминистра.

Банковское сообщество под эгидой ассоциации "Россия" направило в ЦБ письмо с предложением отменить в ряде случаев обязательное согласие клиента на запрос банка в бюро кредитных историй (БКИ), рассказали газете "КоммерсантЪ" участники рынка. В ассоциации эту информацию подтвердили.

Банкиры предлагают скорректировать закон "О кредитных историях" так, чтобы сделать однажды полученное согласие на запрос в БКИ бессрочным (сейчас действует два месяца с момента получения или до конца окончания кредита в случае его выдачи). Кроме того, банкиры предлагают отменить необходимость получения согласия на запрос кредитной истории для тех граждан, которые уже состоят с банком в тех или иных договорных отношениях, проще говоря, если они есть в клиентской базе.

В ЦБ готовы обсудить предложения банкиров. Как пояснил "Ъ" зампред Банка России Михаил Сухов, регулятор может рассмотреть такую возможность, если банкиры приведут весомые аргументы. Он признает, что в значительной степени получение согласия заемщика превратилось в формальность — банки все равно при отказе клиента на запрос в БКИ кредит не выдадут.

Готовность регулятора рассмотреть возможность получения кредитной истории без согласия заемщика в целом позитивный для банкиров сигнал. До сих пор ЦБ даже обсуждать такую возможность не хотел. В то же время привести аргументы банкам будет довольно сложно, поскольку для них основной плюс такого изменения — возможность формировать предодобренные предложения без участия клиента, то есть как раз то, от чего хочет защитить граждан Банк России.

По мнению правозащитников, отказ от согласия на получение кредитной истории опасен для граждан. По словам председателя Конфедерации обществ потребителей Дмитрия Янина, само согласие потенциального заемщика на запрос в БКИ — барьер для новой волны навязывания кредитов, подобной той, что уже привела несколько лет назад к закредитованности населения и дефолтам заемщиков из-за их низкой финансовой грамотности.