кредиты юрлицам

Статс-секретарь — заместитель министра экономического развития РФ Олег Фомичев объявил о запуске новой программы льготного кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства . Она предусматривает предоставление из бюджета РФ субсидий российским банкам на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2017 году субъектам малого и среднего предпринимательства  по льготной ставке. Объем кредитов, предоставленных в рамках этой программы, в 2017 году должен составить 50 млрд руб., пишет RNS.

Размер субсидии в рамках программы возмещения для кредитных организаций будет рассчитываться исходя из разницы между значением ключевой ставки Банка России (составляет 9% в настоящее время) на дату выплаты субсидии и значением процентной ставки, установленной Банком России по «Программе 6,5» (программа стимулирования кредитования банками МСП).
Также выбраны уполномоченные банки по программе возмещения: Сбербанк, ВТБ и Россельхозбанк. Соглашения о предоставлении субсидии будут заключены с банками в июле 2017 года, уточнили в МЭР.

Глава Торгово-промышленной палаты РФ (ТПП РФ) Сергей Катырин не видит перспектив для развития экономики при ставке 19% по кредитам бизнесу, передает RNS.

«При ставке в 19% по кредиту для малых предприятий и бизнес, и экономику не развить», — сказал он.

По словам Катырина, конечная ставка кредита на уровне 11% обеспечивает поддержание производства на текущем уровне и позволяет планировать некоторые инвестиции. «Активные инвестиции в новые проекты начинаются при более низкой процентной ставке», — говорит Катырин.

На фоне роста прибыли банковского сектора в 2016 году глава ТПП РФ предложил «подумать о более низких ставках по кредитам для развития экономики».

«Мы получим в итоге всплеск деловой и инвестиционной активности, новые рабочие места, рост производства, что и нужно сегодня стране», — подвел итог Катырин.

Ранее в ходе ежегодной «Прямой линии» с президентом РФ Владимиром Путиным предприниматель из Новосибирска Александр Кычаков пожаловался на высокие ставки по кредитам для бизнеса: «При декларируемых банковским сектором ставках в 11–12% путем дополнительных накруток на открытие кредитных линий, на поддержание лимитов, на какие-то ограничения фактическая ставка составляет... в нашем конкретном случае составила 19% годовых — 18,75%. С такими ставками мы новую экономику не построим, и у бизнеса нет такой рентабельности, как нам бы хотелось. И хотелось бы понять, докладывают ли вам министры о реальном положении дел с финансированием МСП и планируется ли сделать с этим что-то кардинальное, с уровнем процентных ставок и подойти к решению проблемы обеспечения роста и доступа к финансированию?»

«Это, конечно, одна из ключевых проблем: уровень ставки, доступность кредитов… Конечно, уровень ставки — он всегда соответствует уровню развития экономики. Это одна из ключевых вещей, которая влияет на макроэкономическую стабильность в стране. Мы от инфляции должны были плясать, которая скакнула до 12,9%. Чтобы не разрушить экономику, Центральный банк вынужден был поднять эту ставку. Но постепенно он ее снижает, вы это знаете», — ответил Путин.

В системе льготного кредитования аграрного сектора надо минимизировать бюрократию, заявил сегодня Президент РФ Владимир Путин на встрече с министром сельского хозяйства Александром Ткачевым.

"Экономическая обоснованность всегда, конечно, должна присутствовать, но бюрократия должна быть минимизирована", — сказал Путин.
 

Со своей стороны министр отметил, что все меры принимаются, передает РИА Новости. "Поверьте, Владимир Владимирович, я сам из региона и знаю, что это такое, — мы минимизируем. И, самое главное, один из важных моментов — мы экономим региональные деньги. Теперь субсидировать эти кредиты из региональных бюджетов не нужно", — добавил Ткачев.

Он пояснил, что раньше достаточно крупные суммы регионы "отвлекали на субсидирование кредитов, которые выдавали банки". "Теперь будет только федеральная часть, а значит, регионалы могут использовать эти средства на другие нужды, в том числе и сельское хозяйство", — сказал министр.

Он напомнил, что с нового года Минсельхоз запустил новый проект льготного кредитования. "Кредит, инвестиционные и короткие, не могут превышать 5 процентов. Ниже — можно, то есть один процент, два, три, пять (процентов) максимум. Конечно, это даст серьёзный толчок строительству новых проектов в агропромышленном комплексе, перерабатывающем — новых молочных (ферм), свинокомплексов. Это кардинально изменит нашу страну в смысле сельского хозяйства", — добавил министр.

По его словам, отбор проводится на уровне банков. "Естественно, мы (Минсельхоз) определяем приоритеты, какие отрасли должны поддерживаться. И конечно, те проекты, которые будут обеспечены, проекты с возвратными средствами, которые будут интересными, конкурентоспособными, технологичными, будут иметь поддержку в первую очередь", — пояснил министр.

Он отметил, что за 11 месяцев рост в сельском хозяйстве составил более 4%. "Государственная поддержка беспрецедентная. Мы действительно давно этого ждали: преференции практически по всем направлениям — и, как следствие, рост более 4 процентов, и урожай рекордный за всю историю Российской Федерации и Советского Союза — 119 миллионов тонн. Это, конечно, большая победа", — отметил Ткачев.

Банк ВТБ с 21 июля снижает процентные ставки по кредитам для малого бизнеса в среднем на 1 процентный пункт. Как сообщается в пресс-релизе банка, кредиты на развитие бизнеса и рефинансирование теперь доступны клиентам банка по ставкам от 13,1% годовых в зависимости от срока и кредитного лимита.

При этом комиссия за предоставление средств не предусмотрена, пишет ТАСС.

"Снижая ставки мы не только способствуем получению дополнительного финансирования, но и содействуем снижению кредитной нагрузки на компании за счет рефинансирования задолженности по кредитам, полученным в других банках. Кроме того, благодаря сотрудничеству с Корпорацией МСП у наших клиентов есть возможность получить кредитные средства на инвестиционные цели по льготной ставке, которая для малого бизнеса составляет не более 11% годовых", - цитирует пресс-служба руководителя дирекции малого бизнеса ВТБ Максима Лукьяновича.

Сниженные ставки распространяются на новые и на текущие заявки, решение о выдаче кредита по которым еще не принято.

Сбербанк России с 10 июня снизит ставки по кредитам для малого бизнеса, сообщил журналистам старший вице-президент Сбербанка Анатолий Попов.

"С 10 июня 2016 года клиентам Сбербанка ставки по кредитам от 15 млн руб. могут быть снижены на 0,5-2,25 процентного пункта", - сказал Попов.

По его словам, ставка по кредиту на оборотные цели для производства на 1 год на сумму от 15 млн рублей может составить от 12,49%. По кредиту на инвестиционные цели от 50 млн рублей на 5 лет ставка может составить от 12,84% годовых, пишет Интерфакс.

"Целью кредита также может являться рефинансирование задолженности в другом банке", - сказал старший вице-президент банка.

В феврале активы банковского сектора сократились на 0,6%, до 83,3 трлн рублей. Об этом свидетельствуют данные по динамике развития банковского сектора, опубликованные на сайте ЦБ РФ.

За месяц совокупный объем кредитов экономике уменьшился на 0,6%, в том числе кредиты нефинансовым организациям сократились на 0,8%, а кредиты физлицам уменьшились на 0,1%.

За январь-февраль совокупный объем кредитов экономике вырос на 1%, кредиты нефинансовым организациям выросли на 1,5%, а кредиты физическим лицам сократились на 0,8%.

Объем просроченной задолженности по корпоративному портфелю за февраль снизился на 5,4%, по розничному портфелю объем просрочки вырос на 1,5%.

За январь-февраль 2016 года кредитными организациями получена прибыль в размере 83 млрд рублей против убытка в размере 36 млрд рублей за аналогичный период 2015 года, говорится в материалах ЦБ.

Отметим, по данным исследовательского центра портала Superjob, за последние 9 лет количество россиян, одобряющих кредиты, снизилось втрое. По мнению 62% опрошенных граждан, кредиты – это прямой путь к разорению.

[KPOLL=1214]

По данным Центробанка, в январе 2016 года средневзвешенная ставка по рублевым кредитам в российских банках (без учета Сбербанка) нефинансовым предприятиям на срок до года, включая кредиты «до востребования», снизилась до 13,48%.

В декабре 2015 года показатель составлял 13,89%, а в январе 2015 года – 19,82%. За год ставка снизилась на 6,34 процентного пункта.

Январское значение стало минимальным с ноября 2014 года, когда ставка по рублевым кредитам составляла 12,38%.

Ставка по кредитам до года для предприятий малого и среднего бизнеса в январе 2016 года составила 16,56% против 16,60% в декабре 2015 года. За год показатель снизился на 3,57 п.п.

Средневзвешенная ставка по корпоративным кредитам на срок более года выросла до 13,78% против 13,15% в декабре. За год снижение составило 3,57 п.п. Ставка по долгосрочным кредитам для предприятий МСБ в январе 2016 года увеличилась до 16,20% с 15,32% в декабре, информирует «Финмаркет».

Отметим, в январе совокупный объем кредитов экономике увеличился на 1,6% (на 0,7% с поправкой на валютную переоценку), в том числе кредиты нефинансовым организациям выросли на 2,4% (+1,1%), а кредиты физлицам уменьшились на 0,6% (-0,7%). Центробанк ожидает, что по итогам февраля 2016 года российские банки могут показать умеренный рост корпоративного кредитования.

По итогам февраля 2016 года российские банки могут показать умеренный рост корпоративного кредитования. Об этом сообщил первый зампред ЦБ РФ Алексей Симановский.

«На самом деле, умеренный рост. Я ожидаю в феврале такой же ситуации. Остерегаюсь называть это оживлением. Я полагаю, что может быть определенный рост. Без всяких сопоставлений, просто плюс я имею в виду», – приводит его слова «Финмаркет».

Отметим, в январе совокупный объем кредитов экономике увеличился на 1,6% (на 0,7% с поправкой на валютную переоценку), в том числе кредиты нефинансовым организациям выросли на 2,4% (+1,1%), а кредиты физлицам уменьшились на 0,6% (-0,7%).

За январь 2016 года объем просроченной задолженности по розничному портфелю вырос на 2,1% (на 1,9% с поправкой на валютную переоценку).

Объем просрочки по корпоративному портфелю вырос за месяц на 12,1% (с исключением эффекта валютной переоценки прирост составил 11,2%). Об этом свидетельствуют данные по динамике развития банковского сектора РФ, опубликованные на сайте Центробанка.

В январе совокупный объем кредитов экономике увеличился на 1,6% (на 0,7% с поправкой на валютную переоценку), в том числе кредиты нефинансовым организациям выросли на 2,4% (+1,1%), а кредиты физлицам уменьшились на 0,6% (-0,7%).

За первый месяц 2016 года кредитными организациями получена прибыль в размере 32 млрд рублей против убытка в размере 24 млрд рублей за аналогичный период 2015 года.

За 2015 год просроченная задолженность по валютным кредитам, предоставленным банками предприятиям-резидентам, выросла на 203,5%. На 1 января 2016 года показатель достиг 381 млрд рублей.

Просрочка по валютным кредитам, выданным физлицам, за год увеличилась лишь на 29,8%, до 59 млрд рублей. Об этом свидетельствуют данные ЦБ РФ.

По объему корпоративной валютной просрочки лидируют Банк Москвы, Сбербанк, Промсвязьбанк, санируемый «Траст», Райффайзенбанк, банк «Таврический», ВТБ, Россельхозбанк, «Российский капитал», банк «ФК Открытие». На эти кредитные организации приходится 318,7 млрд рублей просроченных кредитов бизнесу в валюте (84% всей корпоративной просрочки).

Специалисты связывают резкий рост валютной корпоративной просрочки с экономическим кризисом, который способствовал снижению спроса на продукцию отечественных предприятий, а также с девальвацией рубля. Начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий отмечает, что самый мощный удар пришелся по производителям товаров длительного пользования, в первую очередь по девелоперам и автопроизводителям, пишет газета «Известия».

Напомним, что из-за сильного падения курса рубля в сложной ситуации оказались также валютные ипотечные заемщики. На минувшей неделе пресс-секретарь Президента России Дмитрий Песков заявил, что правительство и администрация Кремля следят за ситуацией с валютными ипотечниками, но готовых рецептов для решения данной проблемы пока нет. По мнению президента Ассоциации российских банков Гарегина Тосуняна, правительство и банки не обязаны менять правила игры из-за ситуации с валютными ипотечными заемщиками и идти им навстречу. Депутат Госдумы Валерий Рашкин сравнил валютных ипотечников с жертвами насильников и предложил вынести вопрос о реструктуризации валютной ипотеки на рассмотрение Госдумы. Сами заемщики предупредили, что могут объединиться для массовых акций протеста, если кредитные организации не пойдут на уступки.

[KPOLL=1200]

Банк России введет ограничения на валютное кредитование корпоративных заемщиков. Об этом говорится в «Основных направлениях развития и обеспечения функционирования финансового рынка РФ на период 2016-2018 годов». Документ опубликован на сайте ЦБ РФ.

«В целях ограничения образования избыточных валютных рисков, угрожающих финансовой стабильности, в плановом периоде Банк России планирует через регулирование деятельности кредитных и некредитных финансовых организаций, в том числе через предъявление требований к обязательным нормативам, ограничивать образование валютных позиций на балансах корпоративных заемщиков», – отмечается в документе.

По словам первого зампреда ЦБ Сергея Швецова, банкам следует предлагать финансирование, соответствующее риск-профилю клиента, но и предприятия должны понимать и оценивать валютные риски.

«Часто эту функцию берет на себя кредитор, и он не совсем корректно информирует заемщика относительно последствий привлечения кредита в валюте. Финансовый сектор не должен пытаться выполнить план по кредитованию и втюхивать ему ту валюту, которая есть у банка в пассивах», – пояснил он.

Первый зампред ЦБ подчеркнул, что валютное кредитование повышает риски банковского сектора.

«Если сегодня вы как финансовый посредник переложили валютные риски на своего заемщика, то завтра этот риск трансформируется в ваш собственный кредитный риск», – приводит «РБК» слова Сергея Швецова.

Российская финансовая система является ростовщической для заемщиков. Об этом на форуме «Россия зовет!» заявил глава «Русала» Олег Дерипаска.

«Долговой рынок неэффективный, можно сказать – кабальный. Финансовая система – ростовщическая. Извиняюсь, вырвалось», – сказал он.

Бизнесмен отметил, что перелома в экономике не произойдет, пока банковские ставки не опустятся до уровня 5% годовых.

«Я бы остановился на этом – как реально обеспечить ресурсы для компаний, не только крупных, но и малого и среднего бизнеса, которые являются потребителями тех материалов и сырья, которые производим мы, производит Игорь Иванович (Сечин). Секрет очень простой – нужно дать им доступные кредитные ресурсы под ставку в районе 5 процентов через банки. Пока этой ставки не будет, говорить о каком-то переломе не приходится», – приводит его слова ТАСС.

Отметим, что в ходе форума глава ВТБ Андрей Костин заявил о бессмысленности кредитования малого и среднего бизнеса. Для банков это потенциально невозвратные долги, указал он.

По прогнозам Герберта Мооса, зампредседателя правления ВТБ, во второй половине 2015 года рынок корпоративных кредитов вырастет на 10%, а розница продолжит стагнировать.

«Рассчитываем, что за оставшиеся месяцы мы увидим некоторый рост нашего кредитного портфеля. Думаю, что наш рост будет соответствовать общей динамике рынка. Надеемся, что наш корпоративный кредитный портфель к концу года вырастет на 10%», – сказал Герберт Моос в ходе телефонной пресс-конференции. Розничный портфель, по прогнозам ВТБ, расти не будет.

Герберт Моос отметил, что во втором квартале замедлилось падение рынка банковского кредитования: кредитование населения снизилось на 1%, кредитование компаний – на 4%.

За полгода ВТБ списал проблемные кредиты на 26,6 млрд. рублей, при этом на долю корпоративного портфеля пришлось более 23 млрд. рублей списаний. Во второй половине года банк намерен списать свыше 10 млрд. рублей проблемной задолженности, информирует «РБК».

По итогам 2015 года кредиты предприятиям вырастут на 5-7%. Об этом на встрече с Президентом России Владимиром Путиным сообщила глава ЦБ Эльвира Набиуллина.

«Хотя в целом кредитование за первое полугодие упало на 0,5 процента, но, если посмотреть и очистить показатели от изменения валютного курса (он менялся), в первом квартале у нас было падение кредитования предприятий (о предприятиях говорю), падение – один процент, а во втором квартале уже прирост 0,9 процента. В последние месяцы полугодия (март–июнь) чуть больше идет кредитование. По нашим оценкам, осторожным, кредиты предприятиям по году вырастут где то на 5–7 процентов», – приводит слова Эльвиры Набиуллиной пресс-служба Кремля.

Глава Центробанка также отметила, что ставки по кредитам реальному сектору экономики снижаются. По данным мониторинга ЦБ, в январе 20 крупных банков выдавали кредиты в основном по ставке 25–27%. Сейчас больше половины кредитов выдается по ставке 14-18%, уточнила Эльвира Набиуллина.

«Понимаем, что эта ставка еще достаточно высокая для большинства предприятий, тем не менее, происходит снижение от пиковых значений. Рассчитываем на то, что финансовая система будет сохранять свою устойчивость, и будет осуществлять основную функцию кредитования и финансирования экономики», – отметила она.

Глава Сбербанка Герман Греф считает, что пик падения объемов кредитования бизнеса в России пройден. Об этом он заявил в ходе встречи с Президентом России Владимиром Путиным.

«По нашим ощущениям, во втором полугодии ситуация будет более или менее выравниваться. В июне месяце мы увидели медленный, но постепенный рост спроса кредита со стороны юридических лиц. Большой рост спроса мы увидели в сегменте крупнейших предприятий в июне. Мы думаем, что это отложенный спрос: были очень высокие ставки, и предприятия старались не брать деньги; сейчас ставки начинают падать, и спрос начинает восстанавливаться», – сказал глава Сбербанка.

По его словам, со стороны крупных, средних и малых предприятий спрос на кредиты растет более медленными темпами.

Герман Греф отметил, что по итогам шести месяцев объем кредитования юрлиц упал примерно на 6,5%.

«В целом мы прогнозируем второе полугодие сложным, но такого пика падения, который был, особенно в первом квартале и даже во втором квартале, мы не предполагаем. Будет сложно, тем не менее ситуация, по нашим ощущениям, если, конечно, никаких шоков не произойдет, будет более или менее восстанавливаться», – приводит слова Германа Грефа пресс-служба Кремля.

Депутат и первый вице-президент Союзмаша Владимир Гутенев раскритиковал осторожную политику Центробанка. По его мнению, регулятору следует снижать ключевую ставку более быстрыми темпами, чем по 1,5-2 пункта. Об этом говорится в письме, которое Владимир Гутенев направил вице-премьеру Игорю Шувалову.

Парламентарий видит роль Центробанка в качестве эмиссионного центра, нацеленного, прежде всего, на поддержку промышленного роста.

«Регулятор, по нашему мнению, через коммерческие банки должен выделять промышленным предприятиям, в первую очередь высокотехнологичного сектора, а также производственным и перерабатывающим предприятиям аграрного сектора финансовые средства, «подкрасив» их для целевого использования. При этом доступ реальных производств к кредитам необходимо обеспечить ставкой в размере 2,5-4%, ограничив маржинальную наценку банками до 1,5%», – цитирует письмо депутата газета «Известия».

В начале июня Владимир Гутенев от имени промышленников направил в ЦБ письмо с просьбой максимально быстро снизить ключевую ставку до 8-8,5%, а в перспективе – до 6-6,5%.

15 июня совет директоров ЦБ принял решение снизить ключевую ставку c 12,5% до 11,5% годовых. Следующее заседание совета директоров, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 31 июля 2015 года. Аналитики не исключают, что Центробанк может решиться на первое в этом году повышение ключевой ставки.

В мае 2015 года средневзвешенная ставка по рублевым кредитам физлицам на срок до года составила 29,16%. По сравнению с апрелем ставка увеличилась на 2,73 п.п. Об этом свидетельствуют данные по кредитным и депозитным операциям в рублях без учета ОАО «Сбербанк России», опубликованные на сайте Банка России.

Средневзвешенная ставка по кредитам физлицам на срок свыше года сократилась на 0,85 п.п. и составила 21,68% годовых.

Средняя стоимость кредитов корпоративному сектору на срок до года сократилась на 1,14 п.п. и составила 16,05%, а на срок свыше года – выросла на 0,58 п.п. и составила 16,62%.

Отметим, объем кредитования по итогам первого полугодия снизился на 5% и составил не более 10,728 трлн. рублей. Прежде в течение 6 лет рынок только рос. При этом просрочка россиян по кредитам с начала года выросла на 22%.