Материалы с тегом кризис ликвидности

22 декабря Банк России принял решение о санации одного из крупнейших российских розничных банков в самый разгар паники на финансовом рынке. 28-й по размеру активов Национальный Банк «Траст» стал первой жертвой кризиса ликвидности на банковском рынке. Портал Банки.ру выяснял, как это решение повлияет на банковскую систему.

Уже через месяц Россия может столкнуться с кризисом ликвидности банков, которые начнут рассыпаться, как в 2008–2009 годах, предупреждает JPMorgan. Винят они ЦБ РФ, который распродает слишком много долларов для сдерживания падения рубля и зачищает проблемные банки. Однако кризис исключен, отечественные эксперты уверены: Банк России этого просто не допустит.

Быстрый кредитный рост в 2011 году стал неожиданностью. Этот тренд определили госбанки. Около 70% прироста корпоративного кредитного портфеля было обеспечено именно этими игроками, причем почти две трети их роста пришлось на Сбербанк. В погоне за долей рынка они не только полностью использовали для финансирования кредитной экспансии приток корпоративных и розничных депозитов, но и значительно сократили избыточную ликвидность, которая оставалась у них с 2010 года.

Осенний кризис ликвидности нарушил привычную сезонность притока-оттока вкладов. Вместе с этим многие банки в начале года усиленно заманивали вкладчиков высокими процентами. В результате в целом по банковской системе в начале года наблюдалась сезонная аномалия — резкий приток вкладов. Это для банков хорошо.

Иногда кризис ликвидности может вынудить аптечную фирму продать имущество, взятое в кредит (например, торговое оборудование). Причем на момент продажи кредит не был погашен полностью. Скажем сразу, что такая сделка возможна далеко не всегда. Подробно об этом, а также о бухгалтерских и налоговых последствиях в этом случае – в статье.

Понятно, что в условиях кризиса недооцененные риски могут обернуться невосполнимыми финансовыми потерями для кредитных организаций. Однако, как показал опрос банкиров, проведенный «БО», единого мнения о том, какие риски сегодня наиболее опасны и как с ними нужно бороться, не существует.

Администрация США в течение недели приобретет акции девяти крупных банков на общую сумму в 125 миллиардов долларов для того, чтобы помочь им преодолеть кризис ликвидности.

Точный список претендентов и количество планируемых к выкупу акций пока не известны. Раньше среди нуждающихся в государственной помощи назывались Wells Fargo, JPMorgan Chase, Bank of America, Merrill Lynch, Morgan Stanley. Как отмечает Lenta.ru, одна финансовая организация cообщила, что выпустит акции в пользу правительства. По заявлению представителей KeyCorp, они продадут государству [rubricator=75]ценные бумаги[/rubricator] на два с половиной миллиарда долларов.

Всего из 700-миллиардного плана по спасению финансовой системы США 225 миллионов пойдет именно на приобретение ценных бумаг банков.

Генеральный директор ОСАО "Ингосстрах" Александр Григорьев специально для "Банковского обозрения" комментирует меры властей по поддержке финансовых рынков.

Глобальные банки: Bank of America, Barclays, Citigroup, Credit Suisse, Deutsche Bank, Goldman Sachs, JP Morgan Chase, Merrill Lynch, Morgan Stanley и UBS - планируют создать фонд взаимопомощи. Предполагается, что объем нового фонда составит 70 миллиардов долларов. Любой из участников фонда сможет обращаться к этим средствам при недостатке ликвидности, пишет "Ведомости".

Ранее ФРС не стала помогать Lehman Brothers денежными средствами, как это было при крахе Bear Stearns, но после объявления о банкротстве Lehman Brothers и сделке между Bank of America и Merrill Lynch значительно смягчила для банков условия кредитования. Теперь первичные дилеры смогут брать кредиты ФРС в том числе под обеспечение акциями, займами и долгами с рейтингом ниже инвестиционного

Кризис ликвидности в США продлится еще много месяцев и может усилиться. Как пишет газета "Ведомости", об этом заявил в интервью FT президент Федерального резервного банка Миннеаполиса Гэри Стерн.

По его мнению, ФРС с ее ставкой в 2% имеет все возможности избежать резкого снижения темпов роста ВВП. Но борьба с инфляцией будет гораздо более сложной задачей. Стерн считает, что экономику США ждет длительный период слабости – вроде того что наблюдался в начале 1990-х гг.

Инвестбанк Citi прогнозирует, что весной в России может случиться кризис ликвидности. Согласно исследованию "Российский банковский сектор: Будет ли еще один кризис ликвидности?", опубликованному в конце прошлой недели, банковский сектор РФ столкнется с рублевым дефицитом в результате существенных выплат по внешнему корпоративному долгу в марте и квартальных налоговых выплат в апреле.По оценкам аналитиков банка, объем выплат по заимствованиям, в том числе и по суверенному долгу, может составить порядка 10 млрд. долларов в марте. При этом наибольший объем выплат приходится на долги "Роснефти" (5,7 млрд. долларов) и Evraz Group (1,8 млрд. долларов). Следующая пиковая нагрузка по обслуживанию долгов прогнозируется в сентябре, когда объем выплат составит больше 12 млрд. долларов.

В апреле аналитики Citi ожидают серьезные налоговые выплаты по итогам квартала. Основным фактором роста налоговых выплат станет новый механизм сбора НДС. В результате российские корпорации совершат выплаты НДС за целый квартал в отличие от помесячной оплаты налога в 2007 году. Объем выплат по НДС оценивается в 400-600 млрд. рублей.

Аналитики Citi подтвердили в цифрах прогнозы первого зампреда ЦБ Алексея Улюкаева, ожидающего, что в марте-апреле будет пик рефинансирования банковской системы, который потребует до 300-400 млрд. рублей ежедневно. Несмотря на угрожающие прогнозы по оттоку ликвидности в марте-апреле, аналитики Citi настроены оптимистично. Они отмечают, что Банк России и правительство обладают достаточно эффективными ресурсами для впрыскивания необходимой ликвидности в банковский сектор. ЦБ может предоставить ликвидность через операции РЕПО на 1,6 трлн. рублей, а со счетов федерального казначейства в коммерческие банки могут быть переведены средства около 1 трлн. рублей. Об этом сообщает РБК daily.

Российские банки хорошо пережили начало глобальной финансовой нестабильности, сократив лишь пропорции кредитования от потребительского сектора к корпоративному.По данным ЦБ в декабре 2007 года активы банковской системы выросли на 6,8%, а рентабельность всего банковского сектора за 2007 год увеличилась на 3%. С точки зрения структуры активов рост был достаточно сбалансированным, ликвидные активы увеличивались более быстрыми темпами, чем кредитный портфель. Рост депозитов не замедлился: по сравнению с ноябрем они увеличились на 7,9%, а депозиты физических лиц - на 6,8%. Рост депозитной базы обеспечивал рост активов банковской системы.

Внешние межбанковские заимствования в декабре выросли на $6 млн., их рост за четвертый квартал составил 15,5%. Увеличение внешних межбанковских обязательств обусловило всего 14,2% роста активов в четвертом квартале 2007 года, следовательно, росту активов в большей степени способствуют внутренние источники.

Декабрьские данные о состоянии финансовой системы свидетельствуют, что рентабельность российских банков в 2007 году по сравнению с 2006 годом практически не снизилась. Если в 2006 году она составляла 3,3%, то в 2007 году - 3,11%.

Экономисты отмечают, что во втором полугодии российские банки заметно ужесточили кредитные требования, но в основном это коснулось физических лиц. Многие банки понадеялись, что восстановят клиентов среди физических лиц, и поэтому занялись вплотную кредитованием предприятий. Доля просроченных кредитов физических лиц в декабре 2007 года снизилась до 3,11% с 3,3% в ноябре. При этом если в 2006 году физические лица взяли кредитов на сумму 17,1 млрд. рублей, то в 2007 году она выросла до 30,1 млрд. рублей. Кредитование предприятий в 2007 году по сравнению с 2006 годом выросло с 57,2 млрд. до 83,8 млрд. рублей.

По мнению экспертов, глобальный финансовый кризис фактически не сказался на российской банковской системе, которая находится в достаточно изолированном состоянии от кризисных явлений. Специалисты указывают, что ужесточение кредитных требований к физическим лицам приведет к некоторому замедлению кредитования населения, а высокие темпы роста реальных доходов обеспечат достаточную базу для увеличения активов и кредитования предприятий. Об этом сообщает газета "КоммерсантЪ".

Кризис ликвидности заставил банки искать оперативные решения для корректировки бизнеса. Однако дело аналитиков — заглянуть чуть дальше и попытаться спрогнозировать более отдаленные последствия происходящих на мировых финансовых рынках волнений.