льготное кредитование

На Дальнем Востоке началось льготное кредитование получателей «дальневосточного гектара». Программа запущена Фондом развития Дальнего Востока (ФРДВ) совместно с «Почта Банком». Об этом сообщает сегодня пресс-служба Минвостокразвития.

До конца года ФРДВ и «Почта Банк» направят на льготное кредитование граждан, получивших в безвозмездное пользование участки на Дальнем Востоке, до 3 млрд рублей. Ставка по кредитам от 8,5 - 10,5% годовых и зависит от результатов скоринговой оценки заемщика. Сумма кредита - от 3 до 600 тысяч рублей. Сроки кредитования - от 6 до 60 месяцев. Кредиты доступны гражданам, которые подали заявку на гектар на сайте НаДальнийВосток.рф и уже получили номер земельного участка или оформили договор безвозмездного пользования.

После одобрения заявки «Почта Банком» в течение 30 календарных дней гражданин может обратиться в магазины-партнеры банка и выбрать любые товары в рамках лимита.

В проекте участвуют магазины, предлагающие широкий выбор различных видов оборудования, электроинструмента, автотехники, строительных материалов (кирпич, пено- и газоблоки, окна, двери). Также, к программе льготного кредитования уже присоединились компании, оказывающие услуги по строительству домов.

Напомним, любой гражданин России с 1 февраля может получить в безвозмездное пользование участок на Дальнем Востоке. Согласно закону, земельный участок предоставляется на 5 лет на основании договора безвозмездного пользования. По истечении 5 лет освоенный участок можно получить в собственность или в долгосрочную аренду. На сегодняшний день поступило свыше 84 тысяч заявлений на «дальневосточные гектары», а уже более 12 тысяч граждан получили земельные участки в пользование.

Сбербанк и Министерство сельского хозяйства РФ подписали Соглашение о сотрудничестве по Программе льготного кредитования предприятий агропромышленного комплекса.

Новый порядок субсидирования позволит сельскохозяйственным производителям получать краткосрочные (до 1 года, в размере не более 1 млрд рублей) и инвестиционные кредиты (до 8 млрд рублей на срок от 2 до 15 лет) по ставке не более 5 % годовых. Не менее 20% общего объёма выданных кредитов должно будет приходиться на малые формы хозяйствования.

Новый порядок максимально упрощает получение заёмщиками финансовых средств с применением механизмов субсидирования.

Ранее заёмщик получал кредит от банка по рыночной ставке и должен был обращаться в уполномоченный орган, чтобы получить компенсацию. С введением в действие нового порядка предприниматель получил возможность сразу получить кредит по льготной ставке, все коммуникации с Минсельхозом России теперь осуществляются на стороне банка (отправка документов на получение субсидии и т.п.), уточнили в пресс-службе кредитной организации.

«Сейчас банк формирует списки заёмщиков, которым может быть предоставлен кредит по льготной ставке», — отметил старший вице-президент Сбербанка Анатолий Попов.

Ассоциация региональных банков России направила письмо председателю Правительства РФ Дмитрию Медведеву с предложением не ограничивать круг кредитных организаций, привлекаемых к льготному кредитованию агропромышленного комплекса в рамках нового механизма, подразумевающего возмещение недополученных банками доходов по кредитам.

В письме Ассоциации "Россия", подготовленном по результатам обращений банков, отмечается, что, согласно проекту постановления Правительства РФ, предоставлять льготные кредиты сельхозпроизводителям с 1 января 2017 года смогут только уполномоченные банки, включенные Банком России в перечень системно значимых. На сегодняшний день в этот перечень входят 10 крупнейших банков.

Как отмечается в письме, новая схема компенсации банкам недополученных доходов при кредитовании по льготной ставке означает, что фактически банки будут получать возмещение по уже оказанной услуге. В этой связи ограничение числа кредитных организаций, имеющих возможность работать по данной программе, не обосновано с точки зрения снижения рисков при работе с бюджетными средствами и нецелесообразно.

Ассоциация "Россия" предлагает не ограничивать понятие уполномоченных банков в программе кредитования сельхозпроизводителей только кредитными организациями, включенными Банком России в перечень системно значимых, либо дополнить данное понятие региональными банками, имеющими в своем портфеле существенную (например, более 20%) долю кредитов, предоставленных предприятиям АПК.

Как отмечает вице-президент Ассоциации "Россия" Алина Ветрова, банкиры справедливо полагают, что ограничение круга кредитных организаций, участвующих в льготном кредитовании АПК, приведет к снижению конкуренции и монополизации рынка банковских услуг сельхозпроизводителям. Чем уже круг уполномоченных банков, тем выше шансы, что эти банки начнут диктовать условия сельхозпроизводителям и добиваться полного перехода этих предприятий к себе на обслуживание, и тем самым ломать уже сложившиеся хозяйственные связи.

Во многих регионах страны именно региональные банки играют ключевую роль в обеспечении кредитной поддержки сельхозпроизводителей, особенно в начале сезона. Исключение этих банков из программы льготного кредитования АПК негативно отразится не только на их бизнесе, но и на работе самих сельхозпроизводителей, подчеркивает Алина Ветрова.

При этом, добавляет она, кредитование малых и средних сельхозпроизводителей не всегда является приоритетом для крупнейших кредитных организаций, поэтому филиалы уполномоченных банков могут не справиться с возросшим потоком кредитных заявок от заемщиков, ранее не получавших кредиты в этих банках. Это, в том числе, может привести к задержке финансирования подготовки и проведения весенних полевых работ.

Экспертный совет Фонда развития промышленности уже успел одобрить льготные кредиты по инвестиционным заявкам от предприятий на 3,6 млрд. рублей. Общий объем фонда составляет 20 млрд. рублей. Об этом 22 июня в ходе круглого стола на тему «Как уйти от сырьевой модели управления в экономике в условиях низкого курса рубля?» заявил Павел Дорохин, заместитель председателя Комитета Госдумы по промышленности. С места события передает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.

Фонд развития промышленности основан в 2014 году по инициативе Минпромторга путем преобразования существовавшего ранее Российского фонда технологического развития. Главная задача фонда – льготное финансирование инвестиционных проектов в промышленности, направленных на импортозамещение. Целевые займы предоставляются по ставке 5% годовых сроком до 7 лет в объеме от 50 до 700 млн. рублей.

На сегодняшний день по 12 инвестиционным заявкам принято положительное решение, сообщил Павел Дорохин. Общая сумма займов по 12 одобренным проектам составляет 3,6 млрд рублей.

Банк России начал принимать заявки от коммерческих банков на участие в программе льготного фондирования, предназначенной для стимулирования выдачи кредитов малому и среднему бизнесу. Средства банкам планируется выдавать под 6,5%, конечная ставка кредита для получателя не превысит 11,5%. Об этом 22 апреля в ходе Х конференции «Финансы растущему бизнесу», организованной рейтинговым агентством RAEX («Эксперт РА»), сообщил вице-президент Промсвязьбанка Кирилл Тихонов. С места события передает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.

«Кому могут достаться льготные кредиты? Ну, во-первых, из списка претендентов исключаются представители торговой сферы, – отметил Тихонов Клерк.Ру. – То есть речь преимущественно пойдет о производстве, о реальном секторе. А дальше банк сам будет определять, насколько он верит в тот или иной проект. Это будет, конечно, преимущественно средний сегмент, не микробизнес – например, инвестиции в строительство завода или обновление его оборудования. В первую очередь будем рассматривать своих, давно и хорошо известных клиентов, но готовы рассматривать и новые проекты с рынка».

Отбор претендентов идет и централизованно, на уровне Агентства кредитных гарантий, которое запросило у администраций регионов информацию о наиболее интересных проектах.

На поддержку ЦБ, по словам Кирилла Тихонова, могут рассчитывать только «серьезные» банки. Тихонов затруднился оценить общий объем программы государственного льготного фондирования, отметив лишь, что Промсвязьбанк планирует получить от ЦБ под 6,5% около 10 млрд. рублей. Это примерно десятая часть текущего портфеля МСБ (по объемам кредитования малого и среднего бизнеса Промсвязьбанк занимает третье место в стране после Сбербанка и [bank=5]ВТБ[/bank]24). Первые выдачи льготных кредитов могут начаться в июне.

Помимо этого, ЦБ планирует смягчить условия фондирования, внедрив новый механизм рефинансирования банков. Средства от регулятора можно будет получить, отдав ему в залог кредиты МСБ, выданные под гарантии Агентства кредитных гарантий и отнесенные к первой категории качества. Соответствующие изменения в Положение 312-П вступят в силу во II квартале 2015 года.

Центральный Банк России готов расширить поддержку бизнесменов, являвшихся клиентами прогоревших банков, за счет расширения программы льготного кредитования государственного МСП-банка. Об этом 19 марта в ходе брифинга сообщил журналистам Борис Титов, уполномоченный при президенте РФ по защите прав предпринимателей. С места события передает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.

За последние месяцы в адрес уполномоченного поступило множество обращений от субъектов малого и среднего предпринимательства, потерявших средства на счетах финансовых организаций, которые Банк России лишил лицензии.

Борис Титов обратился к председателю Центрального банка Эльвире Набиуллиной с предложением распространить программу льготного кредитования государственного МСП-банка под названием «МСП-Стабильность» на все субъекты малого и среднего бизнеса, имевшие расчетные счета в кредитных организациях, прекративших свою деятельность после 1 января 2013 года. Изначально программа была создана для корпоративных вкладчиков ОАО «Инвестбанк». Ее условия предполагают выдачу займа до 150 млн. рублей сроком на один год по ставке 7% годовых.

12 марта первый заместитель председателя ЦБ РФ Алексей Симановский направил уполномоченному официальный ответ с согласием на его предложение расширить действие программы «МСП-Стабильность». О сроках ее ввода пока не сообщается.

Со следующего года из Фонда национального благосостояния ежегодно будет выделяться по 100 миллиардов рублей на льготное кредитование предприятий. Об этом 29 августа на пресс-конференции «Поддержка предпринимательства в России: малый и средний бизнес» сообщила Надежда Карисалова, председатель Комитета Торгово-промышленной палаты РФ по развитию частного предпринимательства, малого и среднего бизнеса, вице-президент банка ВТБ24. С места события передает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.

22 августа на совещании правительственной комиссии под руководством первого вице-премьера РФ Игоря Шувалова обсуждалась тема повышения доступности кредитов для малого и среднего бизнеса. До протокольного оформления решений, по словам Надежды Карисаловой, еще далеко, но основное направление ясно. В частности, речь идет о ежегодном выделении из Фонда национального благосостояния 100 миллиардов рублей, которые затем должны быть выданы бизнесменам по льготной ставке.

Предполагается, что эта сумма будет размещена во Внешэкономбанке под 5,25%, а затем распределена по нескольким «надежным» банкам, которые, как подчеркнула Карисалова, «имеют хорошую практику кредитования малого бизнеса». Кредитная ставка для заемщиков с учетом маржи банков должна составить примерно 10% годовых.

Правда, не совсем понятно, причем тут поддержка малого бизнеса, поскольку минимальный размер такого кредита, по сегодняшним планам, будет составлять 1 миллиард рублей. А с таким займом справится далеко не каждый представитель среднего бизнеса, не говоря уж о малом. Вице-президент ВТБ24 в ответ сослалась на планируемые бюджетные вливания в банк МСП, которые по ее словам, пойдут на пользу более скромным заемщикам.

Надежда Карисалова упомянула о готовящихся законодательных мерах, которые, по ее словам, позволят банкам более активно кредитовать [rubricator=206]малый бизнес[/rubricator]. Речь идет о внесении изменений в инструкции ЦБ и увеличении сроков рефинансирования.

Выделенные правительством 1,5 млрд. рублей на ипотеку для молодых учителей вряд ли сделают ее доступнее, считают в межрегиональном профсоюзе «Учитель». Представители профсоюза полагают, что федеральная программа «Ипотека для молодых учителей» находится на грани провала. Средства, выделенные на программу, распределяются несправедливо, а доступ к льготной ипотеке имеют лишь единицы.

Субсидии разделят между собой 73 региона, подтвердившие наличие региональных программ специального ипотечного кредитования молодых учителей. В их число не вошли Удмуртия, Приморский край, Кемеровская, Челябинская, Ярославская области, Еврейская автономная область, Ненецкий и Чукотский автономные округа, Москва и Петербург. Программа предполагает, что компенсация ставки по кредиту и первоначального взноса является обязанностью региона, но у регионов денег на это нет, поэтому реализация программы притормаживается, отмечает Андрей Демидов, сопредседатель профсоюза «Учитель». Субсидии между регионами распределяются пропорционально тем суммам, которые может вложить субъект: получается, что те регионы, которые в силах компенсировать молодому учителю часть затрат на жилье, получают денег больше, чем те, у которых средств на это нет.

Если у молодого учителя нет родительской финансовой поддержки или жилья, которое он мог бы продать или заложить, то шансы на его участие в этой программе фактически равны нулю, констатирует Андрей Демидов. Сопредседатель профсоюза «Учитель» отмечает, что массового спроса на [rubricator=136]ипотечное кредитование[/rubricator] эта программа не вызвала, оказавшись, по сути, показухой, пишут «Новые известия».

По данным АИЖК, в июле 2013 года количество ипотечных кредитов, выданных молодым учителям в рамках специальной ипотечной программы, увеличилось на 50% по сравнению с показателями прошлого месяца. По данным на август 2013 года, по программе АИЖК молодым учителям выдано 690 льготных ипотечных кредитов на общую сумму 918 млн. рублей.

В июле 2013 года количество ипотечных кредитов, выданных молодым учителям в рамках специальной ипотечной программы Агентства по ипотечному жилищному кредитованию «Молодые учителя», увеличилось на 50% по сравнению с показателями прошлого месяца.

В АИЖК рост спроса связывают с тем, что с июля ипотеку по льготной ставке 8,5% годовых в рублях, зафиксированной в постановлении правительства РФ 1177, по программе АИЖК могут получить и те молодые учителя, у которых нет права на получение субсидии.

По данным на август 2013 года, по программе АИЖК молодым учителям выдано 690 льготных ипотечных кредитов на общую сумму 918 млн. рублей. Всего с момента реализации программы было подано более 1700 заявок на получение ипотечного кредита, из них на рассмотрении находится более 1100 заявок.

По данным АИЖК, средняя сумма займа составляет 1,3 млн. рублей, средний ежемесячный платеж - 11 тыс. рублей. По выдаче льготных кредитов лидируют Красноярский край, Нижегородская область, Тюменская область, Пензенская область, Новосибирская область и Оренбургская область, говорится в пресс-релизе АИЖК.

Специальную ипотеку АИЖК теперь смогут получить сотрудники 1,5 тыс. научных организаций. Агентство по ипотечному жилищному кредитованию расширило список научных организаций, сотрудники которых могут оформить льготный ипотечный кредит по продукту «Молодые ученые».

Также АИЖК внесло изменения в перечень должностей участников программы. По новым условиям ипотека стала доступна молодым ученым, совмещающим научную деятельность с работой в должности врача (при наличии ученой степени). Кроме того, заемщики получили право направлять средства, полученные по программе, на погашение ранее выданного ипотечного кредита.

Ипотечная программа для молодых ученых финансируется из прибыли АИЖК. В 2013 году на ее реализацию выделено 2,3 млрд. рублей. В настоящее время подано почти 1400 заявок от молодых ученых, из них около 400 одобрено банками-кредиторами, сообщает департамент информационной политики и стратегического маркетинга ОАО «АИЖК».

Сбербанк России и мэрия Казани заключили соглашение о сотрудничестве в сфере жилищной политики. Также соглашение о сотрудничестве подписано между Сбербанком и муниципальным образованием г. Набережные Челны. По условиям соглашений Сбербанк предложит льготные условия кредитования высококвалифицированным работникам местных бюджетных и коммерческих предприятий, а также многодетным семьям.

В 2013 году по льготной программе планируется выдать около 3 тысяч кредитов. Минимальная процентная ставка по кредиту - от 9,5% годовых, срок рассмотрения заявления на предоставление кредита - 5 дней. Минимальный размер первоначального взноса составляет 10%, сообщает пресс-центр Волго-Вятского банка Сбербанка России.

На текущей неделе состоялось оперативное совещание в департаменте по финансовому и фондовому рынку Краснодарского края, в котором приняли участие представители ГУ Банка России по Краснодарскому краю, Роспотребнадзора и банков.

На совещании обсудили вопрос предоставления гражданам, пострадавшим от наводнения льготных условий по кредитам. После чрезвычайной ситуации многие жители Крымска уже обратились в банки с просьбой о реструктуризации выданных ранее кредитов. Так, в частности, в Сбербанк поступило более 250 таких заявлений, в [bank=364]Совкомбанк[/bank] – около 70, в банк «Траст» - около 30, в Крайинвестбанк – около 15.

С большинством банков уже достигнута договоренность об отсрочке по погашению кредитов для граждан, пострадавших от наводнения. Ряд кредитных организаций предложили пострадавшим заемщикам отсрочку по выплате основного долга по кредиту на срок до 2 лет.

В департаменте по финансовому и фондовому рынку Краснодарского края отметили, что заемщикам, оказавшимся в трудной ситуации из-за наводнения, необходимо как можно быстрее обратиться в банк для решения вопрос об отсрочке платежей. «Если нет возможности самостоятельно прийти в кредитную организацию, то можно позвонить и попросить банковского работника приехать к вам на дом или по тому адресу, где вы временно размещаетесь. В каждом конкретном случае банк будет принимать решение о возможных льготах по погашению кредита», - отметил руководитель департамента Игорь Славинский.

В региональном ГУ Банка России заявили, что со своей стороны, готовы оказать содействие в части смягчения требований к тем банкам, чьи заемщики пострадали. Отметим, что по оценкам экспертов, доля проблемных кредитов в общем кредитном портфеле банков на территории пострадавших районов может достигать от 30 до 50%.

На совещании также был поднят вопрос кредитования юрлиц. «При наводнении сильно пострадал бизнес. А это – действующие рабочие места. И чтобы люди могли работать дальше, получать зарплату, а значит, и исполнять свои кредитные обязательства – необходимо восстанавливать и торговлю, и сельское хозяйство, и сферу обслуживания. Предприниматели уже сейчас должны иметь возможность взять максимально выгодный в данных условиях для себя кредит для восстановления своих оборотных средств», - заявил глава департамента.

Ссылки по теме:

Сайты по теме:

Департамент по финансовому и фондовому рынку Краснодарского края

В некоторых регионах РФ в ближайшее время планируется внедрить проект по льготному ипотечному кредитованию учителей. Так, в частности, подготовка к запуску такой программы сейчас идет в Новосибирской области.

Ставка по кредиту составит не более 8,5% годовых. Первоначальный взнос – 20%, однако учителю не придется тратить на него свои накопления. Средства на первоначальный взнос в виде субсидии выделит региональный бюджет, который, в свою очередь, получит средства из федерального бюджета. Воспользоваться программой смогу преподаватели в возрасте не старше 35 лет. Их списки уже запросили у учебных заведений в региональном министерстве образования.

Такую же программу сейчас разрабатывают и в ряде других регионах: в Краснодарском, Ставропольском краях, Волгоградской области и Карачаево-Черкесской Республике, пишет газета «Маркер».

Участники банковского рынка отмечают, что, скорее всего, внедрять такую программу будут банки с госучастием. Между тем пока схема работы банков по данной программе не совсем ясна. Так, например, неизвестно, что делать, если учитель уволится с работы, будучи участником данной программы.

В 2010 году Внешэкономбанк внедрил специализированный банковский продукт, в рамках которого банки-партнеры могут получать от РосБР кредиты по минимальной ставке для последующего финансирования малого и среднего бизнеса. Об этом в ходе Консультативного совета по инновациям, модернизации и энергоэффективности при председателе Совета Федерации сообщил заместитель председателя Внешэкономбанка Михаил Копейкин. С места события передает корреспондент ИА "Клерк.Ру" Сергей Васильев.

Внешэкономбанк ведет работу с малым и средним бизнесом по двум направлениям, напомнил Копейкин. Первое - это государственная программа поддержки малого и среднего предпринимательства в сотрудничестве с Минэкономразвития. Второе направление - представление гарантий международным финансовым институтам, которые выдают долгосрочные кредиты российским коммерческим банкам для последующего финансирования субъектов малого и среднего предпринимательства.

Государственная программа, по словам Михаила Копейкина, реализуется весьма активно. Через [bank=128]Российский банк развития[/bank] (РосБР,"дочка" ВЭБа) выдано уже 82 миллиарда рублей, к концу 2010 года эта цифра дойдет до 100 миллиардов. С учетом других дочерних банков ВЭБа - до 130 миллиардов рублей.

Содействие в кредитовании в первую очередь оказывается бизнесменам, занимающимся промышленным производством и созданием инфраструктуры, подчеркнул зампред Внешэкономбанка. В 2010 году действует специализированный банковский продукт под названием "Инновации и модернизация". Воспользовавшись им, банки-партнеры могут получать от РосБР кредиты по ставке от 1/2 до 2/3 ставки рефинансирования ЦБ на срок семь лет. Опять же для последующего финансирования малого и среднего бизнеса.

ВЭБ уже получил от бизнесменов около 200 проектов в сфере повышения энергоэффективности. Все они сейчас проходят экспертизу, сообщил Копейкин. К участию в финансировании десяти из них ВЭБ уже привлек 14 банков-партнеров.

Московский банк Сбербанка России заключил соглашения с пятью московскими вузами в рамках эксперимента по государственной поддержке предоставления образовательных кредитов студентам.

Соглашения подписаны с МГТУ им. Баумана, Московским государственным открытым университетом (МГОУ), Национальным исследовательским технологическим университетом "МИСиС", Государственным университетом - Высшая школа экономики, Российским государственным социальным университетом.

Образовательный кредит предоставляется на оплату получаемых впервые образовательных услуг по основным образовательным программам высшего профессионального образования по очной форме обучения. Государственная поддержка заключается в субсидировании части затрат на уплату процентов по кредиту, сообщает пресс-служба банка.