микрозайм

Минфин РФ в своем письме № 03-07-РЗ/20919 от 05.05.2014 сообщает, что реализация имущества, в том числе полученного в счет погашения задолженности по договору микрозайма, подлежит обложению НДС.

Ведомство поясняет, что в соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 146 НК РФ объектом обложения НДС признается реализация товаров (работ, услуг) на территории РФ, в том числе реализация предметов залога и передача товаров (результатов выполненных работ, оказание услуг) по соглашению о предоставлении отступного или новации, а также передача имущественных прав.

Владельцы ХКФ-банка намерены заняться высокорисковым кредитованием. Они создают в России собственную микрофинансовую организацию.

В Home Credit International подтвердили, что компания внесена в реестр МФО под названием ООО «Онлайн Технологии». Предполагается, что микрофинансовая организация будет выдавать займы исключительно в интернете, но по сути они будут схожи с POS-кредитами. Небольшие, ориентировочно до 50 тыс. рублей займы будут выдаваться на короткий срок по единой ставке 29,9% годовых. Пилотный проект стартует уже в апреле. В самом ХКФ-банке создание МФО пока не комментируют.

Эксперты полагают, что чешские акционеры пытаются найти способ компенсировать потери своего российского банка из-за вынужденной смены модели бизнеса под воздействием регулятора, пишет газета «Коммерсантъ».

В Гражданском кодексе РФ появится прямой запрет на деятельность по выдаче займов для компаний, которые не обладают специальным статусом. Об этом 11 декабря в ходе пресс-конференции «Микрофинансирование и потребительское кредитование», организованной рейтинговым агентством «Эксперт РА», сообщил Михаил Мамута, президент Российского Микрофинансового Центра. С места события передает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.

Сегодня Госдума во втором чтении рассмотрела проект закона о потребительском кредитовании, а также поправки в уже действующий закон о микрофинансовых организациях.

Самым революционным из планируемых изменений в регулировании микрофинансовой деятельности Михаил Мамута назвал введение в Гражданский кодекс РФ прямого запрета на деятельность по выдаче займов для компаний, не имеющих специального статуса.

«Сегодня выдача займов не лицензируется, - напомнил Мамута, - и выдавать их может кто угодно. В итоге рынок раскололся на две части - регулируемую и нерегулируемую. Планируется ввести норму, по которой профессиональной выдачей займов будет признаваться выдача более 11 займов в год, а также выдача займов в любом объеме и количестве за счет не собственных, а привлеченных средств».

По словам Мамуты, можно ожидать принятия закона о потребкредитовании уже до конца года. В этом случае описанные нормы, скорее всего, вступят в силу с 1 июля 2014 года. После этого, по выражению президента РМЦ, «выдавать займы на столбах» больше будет нельзя.

Среди других законодательных новаций 2014 года - обязательное участие МФО в саморегулируемых объединениях, обязательное применение общей системы налогообложения с правом создания резервов на потери по займам, а также обязательная передача данных о выданном займе в бюро кредитных историй - независимо от согласия заемщика.

Ожидается, что описанные меры приведут к консолидации микрофинансового рынка и уходу с него сомнительных игроков. Напомним, что только «надводная» часть рынка МФО, представленная в соответствующем реестре, с начала года пополнилась примерно тысячей новых организаций.

По итогам 1 полугодия 2013 общий портфель микрозаймов в России вырос на 20% и достиг 34 млрд. рублей. По темпам прироста он сравнялся с необеспеченным кредитованием физлиц банками (18%). Быстрее всего рос самый «радикальный» сегмент рынка МФО - займы до зарплаты (плюс 30% к 2012 году). Выдача потребительских микрозаймов (с более щадящими процентными ставками) увеличилась на 19%. Микрозаймы малому бизнесу (включая тендерные микрозаймы и микрозаймы, выданные по региональным госпрограммам) выросли на 9%.

Стоимость займов, которые физлица получают в микрофинансовых организациях, может снизиться на 3-4%. Такой прогноз делает Михаил Мамута, президент Национального партнерства участников микрофинансового рынка (НАУМИР). По его словам, это станет возможным после принятия поправок в закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», которые прошли в Госдуме первое чтение.

В частности, одна из важных поправок касается обязанности каждой микрофинансовой организации размещать полную стоимость займа на первой странице договора. Также в обязательном порядке МФО будут направлять сведения о заемщиках в бюро кредитных историй. Кроме того, будет введен запрет рекламы в СМИ тех компаний, которых нет в государственном реестре микрофинансовых организаций и надзор за которыми не ведется.

Михаил Мамута уверен, что эти и другие меры помогут ощутимо сократить теневой нерегулируемый рынок и удешевят кредиты для конечных заемщиков. В настоящее время средневзвешенная процентная ставка на рынке микрозаймов составляет 27,2% годовых, пишет «Российская газета».

Отметим, что темпами роста кредитования МФО обеспокоен российский Центробанк. За 2012 год объемы выданных ими займов выросли с 3 млрд. рублей до 30-40 млрд. рублей, и ЦБ не исключает, что в дальнейшем к «аффилированным» с МФО банкам будут применяться более жесткие требования и меры воздействия.

В первом квартале 2013 года Федеральная служба по финансовым рынкам исключила из госреестра более 30 микрофинансовых организаций. В начале июня из госреестра были исключены еще одиннадцать МФО. Прогнозируется, что до конца года динамика по количеству исключенных из госреестра МФО сохранится на уровне первого квартала. До конца 2013 года из реестра могут быть исключены порядка 90-100 микрофинансовых организаций. Между тем, рынок микрофинансирования растет стремительными темпами. По данным компании «Домашние деньги», к 2015 году объем рынка может вырасти до 300 миллиардов рублей. Несколько скромнее прогнозы Российского микрофинансового центра, согласно которым в 2013 году объем рынка вырастет до 70 млрд. рублей, а к 2016 году - до 130 млрд. рублей.

В Архангельской области распоряжением регионального министерства экономического развития и конкурентной политики утверждена программа предоставления микрозаймов субъектам малого предпринимательства «Начинающий предприниматель».

Как сообщает пресс-служба регионального правительства, статус участников программы присваивается субъектам малого предпринимательства, признанным победителями конкурса по предоставлению субсидий начинающим предпринимателям на создание собственного бизнеса, проводимого министерством экономического развития и конкурентной политики.

Участники программы могут получить микрозаем до 300 тыс. рублей на срок до шести месяцев с льготным периодом на весь срок микрозайма на основании заявления, поданного в фонд, и выписки из протокола конкурсной комиссии министерства.

Ссылки по теме:

Сайты по теме:

Правительство Архангельской области

Федеральная антимонопольная служба не будет возражать против намерения Почты России выставить ряд требований микрофинансовым организациям, реализующим свои услуги через почтовые отделения. «Мы не возражаем, если «Почта России» будет устанавливать те критерии, которые она обозначила в своем письме в наш адрес при заключении агентских соглашений с микрофинансовыми организация при приеме заявок на выдачу микрозаймов», - заявил замглавы ФАС Андрей Кашеваров.

Напомним, Почта России намерена внедрить новую политику в вопросе сотрудничества с микрофинансовыми организациями. Основным нововведением станет ограничение ставки по микрозаймам до 80% годовых. Кроме того, Почта будет работать только с теми микрофинансовыми организациями, уставный капитал которых превышает 3 млн. рублей, а «стаж работы» - не менее 6 месяцев.

Добавим, что ранее глава Почты Александр Киселев пытался добиться введения законодательного регулирования ставок МФО в связи с шумихой, поднятой в СМИ вокруг этого вопроса. С этой целью он обращался в Госдуму, однако депутаты не поддержали инициативу Киселева.

Замглавы ФАС, комментируя мнение антимонопольщиков по этому вопросу, отметил, что для согласования в ФАС конкретных договоров с МФО, Почта должна предоставить полные тексты соглашений. Вместе с тем нотификация таких соглашений по закону добровольна, и ФАС дает заключение только по желанию участников рынка, с тем, чтобы снять юридические риски, передает агентство «Прайм».

Ссылки по теме:

Сайты по теме:

ФАС России

Почта России намерена внедрить новую политику в вопросе сотрудничества с микрофинансовыми организациями. Основным нововведением станет ограничение ставки по микрозаймам до 80% годовых. Действовать это ограничение в случае его одобрения антимонопольщиками начнет через 2 месяца.

Президент Национальной ассоциации участников микрофинансового рынка Михаил Мамута заявил, что в этой связи так называемые займы до зарплаты уже в августе исчезнут из почтовых отделений, так как ставка в 80% для них не является адекватной.

Напомним, ранее глава Почты Александр Киселев пытался добиться введения законодательного регулирования ставок МФО в связи с шумихой, поднятой в СМИ вокруг этого вопроса. С этой целью он обращался в Госдуму, однако депутаты не поддержали инициативу Киселева. В ответном послании первый заместитель председателя комитета Госдумы по финансовому рынку Владислав Резник сообщил, что размер процентных ставок по заемным обязательствам подлежит регулированию исключительно сторонами отношений в соответствии с закрепленным гражданским законодательным принципом свободы договора и не может быть ограничен нормативными правовыми актами.

Отметим, что средняя сумма микрозайма «до зарплаты» составляет 15 тыс. рублей, которые оформляются, как правило, на 15 дней по ставке от 1% до 3% в день. По данным НАУМИР объем займов до зарплаты сейчас составляет в России около 15% от размера рынка микрозаймов, пишет газета «Маркер».

Ссылки по теме:

Компании, выдающие себя за МФО, будут штрафовать на 400 тыс. рублей – Клерк.Ру, 23.04.12

Почта России намерена ограничить ставки по займам МФО – Клерк.Ру, 20.04.12

Законодатели не собираются ограничивать ставки по микрозаймам – Клерк.Ру, 15.03.12

Почта России просит законодателей ограничить ставку по микрозаймам – Клерк.Ру, 14.02.12

Сайты по теме:

Почта России

В последнее время в прессе стала активно обсуждаться тема займов, выдаваемых микрофинансовыми организациями. Причиной такого ажиотажа стали займы, которые предлагались в почтовых отделениях по ставке более 2000% годовых. В этой связи «Почта» даже разработала специальное положение, согласно которому МФО смогут предлагать займы через почтовые отделения только при соблюдении ряда условий, одно из которых – ограничение максимального размера ставки.

Отметим, что рынок микрофинансирования в России демонстрирует уверенный рост. Так, за прошлый год объем рынка увеличился на 34%. При этом около 70% микрозаймов были выданы МФО, работающими в малых городах и сельской местности. Вместе с тем итоги исследования, проведенного НАФИ, показали, что самым большим недоверием россиян среди прочих финансовых институтов пользуются именно МФО. Основной вклад в это внесли их непрозрачная деятельность и опасная доступность, считают аналитики.

Добавим, что результаты опроса, проведенного нашим сайтом, показали невысокую популярность продуктов МФО среди посетителей ресурса. Только 5% клерков пользовались микрозаймами. Еще 3% опрошенных намерены сделать это в ближайшее время.

Подавляющее число респондентов (52%) предпочитают банковские кредиты. Кроме того, немалое количество посетителей нашего сайта (40%) вообще не берут деньги в долг.

400 тысяч рублей в виде штрафа заплатят организации, выдающие населению займы и именующие себя микрофинансовыми, не входящие в реестр МФО. Соответствующие поправки в КоАП, разработанные Минфином, могут быть внесены в Госдуму в ближайшее время, пишет газета «Маркер».

«Более тысячи компаний ведут незаконную игру, используя в своем наименовании словосочетание «микрофинансовые организации», таковыми не являясь. Они дискредитируют микрофинансовую деятельность: предлагают заоблачные ставки по займам (более 1000% годовых), не раскрывают всех условий по ним. Потребители при этом вводятся в заблуждение, думая, что подобную деятельность развернули все МФО», — посетовал президент Национального партнерства участников микрофинансового рынка Михаил Мамута.

Отметим, в настоящее время в реестр микрофинансовых организаций входит 1250 компаний.

Почта России направила на согласование в антимонопольное ведомство разработанные ею стандарты допуска МФО для работы в почтовых отделениях. Так, в частности, заключать договоры Почта будет только с теми микрофинансовыми организациями, уставный капитал которых превышает 3 млн. рублей, а «стаж работы» - не менее 6 месяцев.

Кроме того, одним из условий будет также указание микрофинансистами информации об эффективной ставке по займу. Почта настаивает на том, чтоб потребитель письменно подтвердил свою информированность в этом вопросе. При этом Почта России оставляет за собой право самостоятельно определять максимальную ставку по займам МФО, пишет газета «Маркер».

Напомним, ранее глава Почты Александр Киселев пытался добиться введения законодательного регулирования ставок МФО в связи с шумихой, поднятой в СМИ вокруг этого вопроса. С этой целью он обращался в Госдуму, однако депутаты не поддержали инициативу Киселева.Предлагалось ввести запрет МФО выдавать микрозаймы с использованием агентских услуг федеральной почтовой связи, если годовая процентная ставка превышает 10 размеров ставки рефинансирования ЦБ РФ, установленной на момент выдачи денег. Таким образом, учитывая уровень ставки рефинансирования, на сегодняшний день Почта России в случае принятия предложенных ей поправок выдавала бы займы под 80% годовых.

В ответном послании первый заместитель председателя комитета Госдумы по финансовому рынку Владислав Резник сообщил, что размер процентных ставок по заемным обязательствам подлежит регулированию исключительно сторонами отношений в соответствии с закрепленным гражданским законодательным принципом свободы договора и не может быть ограничен нормативными правовыми актами.

Микрофинансирование в России активно развивается. За прошлый год этот рынок продемонстрировал рост в 34%, что вдвое превышает темпы роста в 2010 году. При этом около 70% микрозаймов были выданы МФО, работающими в малых городах и сельской местности.

Вместе с тем итоги исследования, проведенного НАФИ, показали, что самым большим недоверием россиян среди прочих финансовых институтов пользуются именно МФО. Основной вклад в это внесли их непрозрачная деятельность и опасная доступность, считают аналитики.

Клерк.Ру, со своей стороны, решил выяснить, пользуются ли услугами МФО читатели сайта. Приглашаем вас принять участие в опросе: «Пользовались ли вы займами микрофинансовых организаций?». Вы также можете выразить своем мнение о продуктах МФО, оставив комментарий к опросу.

Сегодня в РСПП обсудили итоги развития рынка микрофинансирования в 2011 году. За прошлый год рынок продемонстрировал рост в 34%, что вдвое превышает темпы роста в 2010 году. В государственный реестр микрофинансовых организаций включены 1257 юридических лиц.

Из 33 млрд. рублей, которых достиг объем рынка микрофинансирования в России, 60% приходится на микрофинансирование бизнеса. В 2011 году около 70% микрозаймов были выданы МФО, работающими в малых городах и сельской местности. Более 60% заемщиков МФО – женщины, 20% заемщиков – молодые люди до 28 лет.

В ходе выступления на заседании в РСПП президент НАУМИР Михаил Мамута подчеркнул, что по результатам проведенного анализа существующей рыночной конъюнктуры представляется нецелесообразным введение административных ограничений по процентным ставкам по договорам микрозайма, выдаваемым МФО, поскольку это, во-первых, поставит в неравные условия профессиональных кредиторов, а во-вторых, может привести к росту нерегулируемого «ростовщического» рынка, что существенно снизит уровень защиты интересов заемщиков, сообщает на сайте РСПП.

Напомним, ранее о нецелесообразности законодательного ограничения ставок по займам МФО заявляли и в Госдуме, куда с просьбой проработать этот вопрос обращался глава Почты России Александр Киселев. Так, заместитель председателя комитета Госдумы по финансовому рынку Владислав Резник отметил, что размер процентных ставок по заемным обязательствам подлежит регулированию исключительно сторонами отношений в соответствии с закрепленным гражданским законодательным принципом свободы договора и не может быть ограничен нормативными правовыми актами.

Почта России получила ответное письмо из Госдумы, в котором говорится о невозможности ограничить ставки по займам, выдаваемым микрофинансовыми организациями.

Напомним, глава Почты Александр Киселев обращался к депутатам с предложением внести поправки в законодательство. Предлагалось ввести запрет МФО выдавать микрозаймы с использованием агентских услуг федеральной почтовой связи, если годовая процентная ставка превышает 10 размеров ставки рефинансирования ЦБ РФ, установленной на момент выдачи денег. Таким образом, учитывая уровень ставки рефинансирования, на сегодняшний день Почта России в случае принятия предложенных ей поправок выдавала бы займы под 80% годовых.

Однако в ответном послании первый заместитель председателя комитета Госдумы по финансовому рынку Владислав Резник сообщил, что размер процентных ставок по заемным обязательствам подлежит регулированию исключительно сторонами отношений в соответствии с закрепленным гражданским законодательным принципом свободы договора и не может быть ограничен нормативными правовыми актами.

Вместе с тем депутаты Госдумы и участники рынка предлагают почтовому ведомству разработать стандарты привлечения Почты России в качестве агента по выдачи различных видов кредитов, пишет газета «Маркер». «Несмотря на то что ФГУП не участвует в разработке характеристик продуктов МФО, у него тем не менее есть законная и реальная возможность осуществлять собственную оценку предложений партнеров и выбирать из них наиболее предпочтительные с точки зрения интересов потребителей», — сообщается в письме профильного комитета Госдумы.

Отметим, что участники микрофинансового рынка поддерживают доводы, изложенные в письме Резника. Так, в частности, исполнительный директор МФО «Домашние деньги» Александр Бахвалов отметил: «Ставка должна регулироваться рыночно, экономически. Регулирование ставки сверху приведет к уходу МФО в тень».

Добавим, что ажиотаж вокруг МФО возник после того, как широкой общественности стало известно о том, что в почтовых отделениях выдают микрозаймы под огромные проценты (2600% годовых).

Вместе с тем существует мнение, что шумиха вокруг МФО началась не случайно. Такое мнение, в частности, высказал депутат Госдумы Владимир Афонский. Депутат отметил, что микрофинансовые организации давно кредитуют население под высокие проценты, но раньше этот вопрос так активно не обсуждался в прессе. «До поры никого это не волновало. Но как только эти компании начали использовать сеть Почты России, общественность вдруг встревожилась и возмутилась, стала горячо выражать свою заботу о людях. Почему? Вопрос напрашивается сам собой. Микрофинансовые организации «откусывают» у банковских структур привлекательный сегмент коротких и дорогостоящих кредитов», - отметил он.