микрокредитование

В Коркино Челябинской области судебные приставы, устав от обвинений в бездействии и бесконечных требований директора микрофинансовой организации осуществить фактическое взыскание долгов с нескольких клиентов, решили показать взыскателю свою работу с данной категорией должников.

В ходе совместного рейда первый визит был нанесен 26-летнему клиенту МФО, долг которого составляет 67 тыс. рублей. Во время рейда застать его не удалось, он трудится пастухом и был на работе. Дома оказались старенький дедушка и трое детей. Директор МФО лично убедился, что в жилище не было ничего, что могло бы представлять ценность. Составляя акт об отсутствии имущества, подлежащего описи и аресту, пристав заметила на глазах взыскателя слезы. Выйдя из дома и незаметно вытирая глаза, мужчина смущенно сказал, что соринка попала.

Во время визита к еще одной должнице, задолжавшей кредитору 37 тысяч рублей, гостей встретили ее брат и двое детей. Обстановка там также была очень скромной, ничего лишнего. На вопрос взыскателя, как живете, дети очень искренно и непосредственно сообщили, что живут хорошо, раньше жили лучше – была собака, а теперь ее продали, потому что кормить нечем. Результат визита пристава был тот же, что и по предыдущему адресу – акт об отсутствии имущества, подлежащего аресту.

Директор МФО признался, что слезы на глазах были не от соринки, а от сострадания к своим клиентам. Он не ожидал, что причина нарушения условий кредитных договоров со стороны заемщиков заключается не в халатности и необязательности клиентов, а в их непростых жизненных обстоятельствах.

Со слов взыскателя, он намерен лично навестить еще нескольких клиентов, принудительное взыскание с которых не дало результатов, после чего решить вопрос об отзыве исполнительных листов, сообщает пресс-служба регионального УФССП.

Кредитные мошенники в последние два года стали в четыре раза чаще обращаться за займами в онлайн-МФО. Как говорится в исследовании компании MoneyMan, за первые девять месяцев 2016 года микрофинансовые организации, работающие через интернет, отклонили 180 тыс. заявок на заем, квалифицированных как «подозрительные». Для сравнения, в январе—сентября 2014 года было отклонено 40 тыс. заявок, за аналогичный период 2015 года — 115 тыс. В MoneyMan считают такое количество лжезаявок существенным для рынка, на котором, по данным компании, работает 50 онлайн-МФО. Общее количество реально работающих МФО, по данным MoneyMan, — 200–300. При этом в реестре ЦБ, по данным на конец ноября, числилось около 3 тыс. МФО.

По словам гендиректора MoneyMan Бориса Батина, в процентном соотношении доля подозрительных заявок на заем в онлайн-МФО уже в два раза выше, чем в банках: за первые девять месяцев 2016 года эта доля в общем потоке заявок к микрофинансовым организациям выросла с 3,5 до 5,4%, а в банках — с 1,4 до 2,7%, передает РБК.

В самих сервисах онлайн-кредитования подтверждают тенденцию роста числа подозрительных обращений за кредитами. В компании «Робот Займер» поток входящих мошеннических анкет в январе—сентябре 2016 года превысил показатели того же периода прошлого года на 30–40%, причем их число продолжает расти, говорит гендиректор сервиса Сергей Седов. В компании «Е заем» количество подозрительных заявок за год выросло в полтора раза. По словам управляющего директора компании Лиги Трупы, «Е заем» отклонил за первые девять месяцев 2016 года из-за возможного мошенничества 1,1% всех полученных заявок, тогда как в январе—сентябре 2015 года — 0,7%. Общий объем новых онлайн-займов по России, по ее словам, вырос на 93% — с 2,43 млрд руб. в третьем квартале 2015 года до 4,69 млрд руб. в аналогичном периоде этого года.

По мнению Батина, главная причина стремительного роста заявок на микрозаймы от мошенников — общая экономическая нестабильность и падение доходов населения. Дополнительно сработал и рост доступности мобильного интернета, говорит Седов. Он допускает, что мошеннические заявки через телефон могли оформлять люди, находящиеся в тюрьмах и колониях. Седов объясняет это низкой финансовой грамотностью части населения, которая доверяет свои персональные данные незнакомцам. В онлайн-кредитовании популярны три типа мошенничества — получение займов на подставных лиц, подделка документов и кредитных историй, добавляет он.

Онлайн-МФО выявляют мошенников по поведению на сайте, говорит Седов. «Они чаще всего не интересуются условиями предоставления займов, не двигают «ползунки», выбирая максимальную сумму займа на максимальный срок, быстро заполняют анкету и часто пользуются комбинациями клавиш CTRL+C и CTRL+V», — рассказывает он. Атаки бывают и организованными: мошеннические заявки отправляются с одного устройства или группы устройств, отмечает Седов.

По его оценкам, ключевая группа профессиональных мошенников — это холостые мужчины от 18 до 35 лет без постоянного источника дохода, из небольших городов, со средним специальным образованием.

Должники со стажем могут лишиться возможности брать многократные "займы до зарплаты". Прописать такую меру в отраслевом стандарте предлагают участники рынка микрофинансовых организаций.

Речь идет об ограничении суммарного срока нахождения в долгах конкретного заемщика МФО, рассказал "Российской газете" замдиректора саморегулируемой организации "МиР" Андрей Паранич. "Условно говоря, это может быть срок в 11 месяцев. Но конкретные цифры мы пока не обсуждали. Готовы будем озвучить их в середине ноября," - уточнил он.

Банк России в опубликованном накануне проекте требований к базовому стандарту защиты прав клиентов МФО рекомендовал ввести ограничения по количеству "займов до зарплаты", выдаваемых в одни руки в течение года. Однако участники рынка считают, что количество займов не всегда может служить объективным показателем.

"Молодые люди, которые играют в онлайн-игры, иногда пользуются заемными деньгами, беря очень маленькие суммы - 100-200 рублей на один день. Таких займов может быть под сотню в течение года. Но так как сумма небольшая, это не создает на человека никакой нагрузки, - пояснил Андрей Паранич. - Именно поэтому мы предлагаем ограничивать не количество займов, а сроки нахождения заемщика в долгах.

Займы до зарплаты, которые выдают МФО, предназначены для короткого использования, напомнил собеседник "Российской газеты". В классическом варианте в течение двух недель - максимум одного месяца. "Если этими займами пользоваться долго, получается очень дорого: процентная ставка сейчас в среднем по рынку - порядка 600 процентов годовых" - отметил Паранич. Рекомендации Банка России по введению ограничительных мер направлены на то, чтобы эти краткосрочные займы не превращались в долгосрочные, резюмировал он.

Базовый стандарт, разработанный каждой СРО, объединяющей МФО, после согласования комитетом по стандартам при Банке России будет обязательным для исполнения всеми МФО вне зависимости от их членства в конкретной СРО.

"В случае однократного нарушения требований отраслевого стандарта МФО может получить предписание. За систематические нарушения предусмотрено исключение из СРО. Чисто теоретически, МФО может в этом случае вступить в другую СРО. Но информация о нарушителях будет в публичном доступе и будет учитываться всеми СРО при приеме новых членов" - пояснил Андрей Паранич.

По итогам 2015 года портфель займов, выданных микрофинансовыми организациями, может вырасти на 20%. Такой прогноз озвучил Андрей Паранич, директор совета СРО «Микрофинансирование и развитие».

«На данный момент портфель увеличился приблизительно на 9% с начала года, мы думаем, что эта динамика сохранится, и к концу года мы увидим совокупный рост портфеля порядка 20%»,
– сказал Андрей Паранич на пресс-конференции.

Согласно статистике СРО «МиР», по итогам первого полугодия объем выдачи займов составил 17,636 млрд. рублей, из них доля займов на развитие предпринимательства составила 4,6%, краткосрочных онлайн-займов – 9,4%, прочих краткосрочных займов – 42,9%, целевых потребительских займов и среднесрочных займов без целевого назначения – 43,2%, информирует «Финмаркет».

Отметим, по данным НБКИ, во втором квартале 2015 года россияне стали чаще брать микрозаймы до зарплаты и чаще допускать по ним просрочку. Среди регионов с наибольшими объемами займов, предоставленными населению микрофинансовыми организациями, лидирующие позиции занимают Москва, Московская область, Башкортостан, а также Ростовская и Нижегородская области.

Среди регионов с наибольшими объемами займов, предоставленными населению микрофинансовыми организациями, лидирующие позиции занимают Москва, Московская область, Башкортостан, а также Ростовская и Нижегородская области. Такие данные приводит Национальное бюро кредитных историй.

В Москве общий объем действующих займов составляет 3 497 млн. рублей, в Московской области – 2 987 млн. рублей, в Башкортостане – 2 912 млн. рублей, в Ростовской области – 2 145 млн. рублей, в Нижегородской – 2 054 млн. рублей.

В топ-10 по объему действующих займов, предоставленных МФО, также вошли Самарская область (1 853 млн. рублей), Санкт-Петербург (1 708 млн. рублей), Томская область (1 557 млн. рублей), Кемеровская область (1 543 млн. рублей) и Свердловская область (1 411 млн. рублей).

По информации 2 400 микрофинансовых институтов, передающих сведения в НБКИ, по состоянию на 1 июля 2015 года суммарный объем предоставленных МФИ займов населению составил 50 890 млн. рублей. За второй квартал показатель вырос на 29,4%. Всего зафиксировано 2 млн. 554 тыс. действующих займов, по сравнению с первым кварталом их количество выросло на 38,9%, говорится в пресс-релизе НБКИ.

Отметим, на прошлой неделе лидер партии «Справедливая Россия» Сергей Миронов предложил зафиксировать ставку по микрокредитам на уровне 30%.

Популярность социальной кредитной сети Webtransfer набирает обороты. Число ее пользователей уже превышает 3,5 млн. человек.

Webtransfer является площадкой, на которой друг друга находят участники различных соцсетей, желающие получить или разместить денежные средства на своих условиях. Выдавать и получать микрозаймы может каждый, для этого достаточно быть зарегистрированным в одной из социальных сетей: Facebook, Twitter, Vkontakte, Google+, Одноклассники и Моймир@Mail.ru.

«Webtransfer разработал методику Р2Р (от частного лица частному) кредитования, при которой весь кредитный фонд сети рассматривается в качестве единого высокодоходного диверсифицированного портфеля рисковых обязательств. Из части доходов кредитной сети формируется Гарантийный фонд. Даже если отдельные заемщики не выплатят кредиты, доходность всего портфеля не упадет ниже гарантированного уровня. В любой момент вы можете продать заем и получить назад свои деньги с минимальным доходом в 24% годовых», – разъясняется на сайте социальной кредитной сети.

Ожидается, что к декабрю 2015 года социальная кредитная сеть Webtransfer будет насчитывать не менее 10 млн. участников. А объем выданных займов прогнозируется на уровне не менее 4-5 млрд. долларов.

О преимуществах дистанционной выдачи микрокредитов рассказал на 4-м ежегодном микрофинансовом форуме стран Центральной Азии и Кавказа в Тбилиси Борис Батин, генеральный директор компании MoneyMan.

По его словам, эффективность компании, работающей в сфере онлайн-кредитования, зависит от того, насколько удобным, быстрым и доступным она сможет сделать свой сервис. А минимизация издержек позволяет предлагать заемщикам более низкие ставки, чем у традиционных микрофинансовых организаций.

«Онлайн-кредитование – это будущее микрофинансового рынка. Сегодня сегмент развивается гораздо быстрее традиционного офлайн сектора. И если вчера было сложно представить саму возможность получить заемные средства не посещая офис организации, то сегодня информационные технологии позволяют получить необходимые деньги не выходя из дома быстро и безопасно. А уже завтра займы онлайн смогут получать не только физические лица, но и предприятия малого и среднего бизнеса», – цитирует Бориса Батина пресс-служба MoneyMan.

Рост просроченной задолженности и изменение регулирования (прежде всего, требования по формированию резервов на потери по займам) «подстегивают» МФО к перестройке своих бизнес-моделей. Об этом рассказали участники пресс-конференции «Микрофинансирование и потребительское кредитование», организованной рейтинговым агентством «Эксперт РА». С места события передает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.

За первое полугодие 2014 года портфель микрозаймов МФО вырос на 18% против 20% за тот же период год назад. Доля просроченной задолженности по микрозаймам для физлиц увеличилась с 37% до 42%, по микрозаймам бизнесу – с 14% до 16%.

Сегодня МФО пытаются компенсировать недополученную прибыль за счет альтернативных каналов продаж. Например, увеличивается популярность оформления микрозаймов через интернет, когда заявка принимается и одобряется в онлайне, а клиент затем приходит за деньгами уже в оффлайновую точку выдачи. По данным СРО НП «МИР», в первом квартале через интернет выдавалась третья часть всех займов до зарплаты. Другим средством снижения издержек для МФО может стать выдача микрозаймов на предоплаченные [rubricator=71]пластиковые карты[/rubricator]. Отдельные компании экспериментируют с новыми видами микрозаймов. Например, выдают их по пониженной ставке под залог недвижимости.

МФО работают в партнерстве с электронными площадками, предоставляя предпринимателям так называемые тендерные займы, необходимые тем для обеспечения заявки на участие в конкурсе или аукционе.

Участники отрасли сошлись во мнении, что рынок займов до зарплаты сегодня перенасыщен, поэтому приходится ожидать сокращения количества игроков и укрупнения компаний.

Небольшие размеры микрозаймов позволяют игрокам рынка не опасаться кризиса неплатежей со стороны населения, и потребительские микрокредиты останутся основным направлением развития отрасли на ближайшее время. Об этом 16 октября в ходе пресс-конференции «Микрофинансирование и потребительское кредитование», организованной рейтинговым агентством «Эксперт РА», заявил Юрий Провкин, гендиректор компании «Магазин малого кредитования» (торговая марка «Быстроденьги»). С места события передает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.

По данным «Эксперт РА», за первую половину 2014 года портфель потребительских микрозаймов для физлиц увеличился на 25%, микрозаймов «до зарплаты» (в сумме не более 45 т.р., сроком не дольше чем на два месяца) – на 18%.

При этом удельный вес задолженности сроком свыше 30 дней в общем объеме потребительских микрозаймов вырос на 5 п.п. и достиг 35-40%. Что касается займов до зарплаты, то они оказались менее чувствительными к изменениям в обслуживании долга – просрочка росла медленнее, чем выдача новых микрозаймов. Причина в том, что займы здесь более короткие, поэтому микрофинансисты успели отреагировать на рост просроченной задолженности ужесточением скоринга.

«Роста просрочки мы не опасаемся, – уверяет Юрий Провкин. – Средний размер выдаваемого нами «займа до зарплаты» – немногим больше 8 тысяч рублей. Опыт общения с коллекторами говорит нам, что такие деньги люди не отдают, потому что не хотят – в отличие, например, от банковских кредитов, по которым не платят, потому что не могут. Поэтому здесь нужно более активно работать с взысканием, это лишь вопрос цены».

За первое полугодие 2014 года портфель микрозаймов МФО вырос на 18% (против 20% за аналогичный период прошлого года), достигнув 46 млрд. рублей. Об этом 16 октября в ходе пресс-конференции «Микрофинансирование и потребительское кредитование», организованной рейтинговым агентством «Эксперт РА», сообщил Михаил Мамута, начальник Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности ЦБ РФ. С места события передает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.

Несмотря на сокращение темпа, МФО показывает неплохой прирост портфеля по сравнению со смежными сегментами банковского рынка. Например, портфель необеспеченных потребительских кредитов, выданных банками, вырос за первое полугодие менее чем на 10%, а портфель банковских кредитов малому и среднему бизнесу – и вовсе лишь на 3,7%.

Внутри самого портфеля МФО за полугодие быстрее всего росли потребительские микрозаймы для физлиц (25%), микрозаймы «до зарплаты» – в сумме не более 45 тысяч рублей, сроком не дольше чем на два месяца (18%) и микрозаймы бизнесу (10%).

Структура рынка МФО, впрочем, за полугодие существенно не изменилась; доля потребительских микрозаймов ФЛ увеличилась с 45% до 48%, доля микрозаймов бизнесу сократилась с 42% до 39%, доля микрозаймов «до зарплаты» сохранилась на уровне 13%.

Слабый рост микрокредитования бизнеса в «Эксперт РА» объясняют задержкой в поступлении бюджетных средств в государственные МФО – региональные и муниципальные фонды. Что касается энергичного (по крайней мере, относительно банков) увеличения выдачи микрозаймов гражданам, то Михаил Мамута уверен – дело тут не в том, что искатели денег на новые телефоны и холодильники переметнулись из банков, которые им отказывают, в МФО. «Объемы банковского розничного кредитования и МФО несопоставимы – 6,6 триллиона рублей против 46 миллиардов, – подчеркнул чиновник, в недавнем прошлом сам возглавлявший микрофинансовое сообщество. – Более того, это разные ниши, они не взаимозаменяемы.

Для нас гораздо более важно, чтобы на рынке не осталось «серых» кредиторов – компаний, которые дают деньги просто так. Там действительно права потребителя нарушаются, и закон о потребкредите для них не действует. Мы видим, что бывшие «серые» активно выходят в регулируемую зону, становятся участниками государственного реестра МФО. За счет этого, кстати, в последние месяцы обеспечивается примерно четверть прироста микрофинансового портфеля. А «черными» кредиторами должна заниматься прокуратура, и мы ей будем активно помогать. В конце концов, закон о потребкредите только недавно вступил в силу, все еще впереди».

В летний сезон жители России чаще всего оформляли микрокредиты для покупки кондиционеров, вентиляторов и холодильников. Об этом свидетельствуют данные исследования компании «Домашние деньги». В ходе исследования спроса на микрозаймы были опрошены порядка 800 клиентов компании в возрасте от 18 лет до 65 лет, имевших ранее опыт кредитования.

Результаты опроса показали, что летом 30% респондентов брали микрозаймы для приобретения бытовой техники, при этом 70% из них покупали кондиционеры и вентиляторы, а также холодильники. 20% опрошенных оформляли летом микрокредиты на отдых, 15% – на различные нужды, в том числе и свадьбы и семейные торжества, а еще 10% потратили микрозаймы на подготовку детей к школе.

«В летний период клиенты предпочитают займы на сумму от 25 тыс. рублей сроком на 52 недели», – говорится в пресс-релизе компании.

Темпы роста показателей рынка микрофинансирования упадут более чем втрое, прогнозируют специалисты коллекторской компании «Секвойя кредит консолидейшн». Если в 2013 году рынок вырос на 77%, до 85 млрд. рублей, а просрочка - на 79%, до 17,6 млрд. рублей, то в конце 2014 года объем рынка микрокредитов вырастет на 22%, до 104 млрд. рублей, а просрочка - на 25%, до 22 млрд. рублей.

Замедление роста рынка можно намечается уже в первом квартале 2014 года, к концу которого общий объем выданных микрокредитов составит 90,1 млрд. рублей, лишь на 57% превысив аналогичный прошлогодний показатель.

При этом ухудшается финансовое состояние заемщиков. Средняя сумма микрофинансовой задолженности оценивается в 65 тыс. рублей. Наибольшее количество должников проживают в Москве (17%), Санкт-Петербурге (7%), Самаре (8%).

Одновременно с замедлением темпов роста микрокредитования падают и темпы выхода МФО на рынок. В 2013 году из реестра МФО выбыло больше компаний, чем зарегистрировалось новых. За 2013 год микрофинансовых организаций стало на 396 меньше, чем в 2012 году, тогда как два года назад на рынок вышло на 573 новых компании больше.

В в 2013 году микрофинансовые организации передали профессиональным взыскателям 3,4 млрд. рублей просроченных кредитов против 1,5 млрд. рублей в 2012 году. Коллекторы прогнозируют, что в 2014 году они получат от МФО в работу 5,5 млрд. рублей просрочки по микрокредитам, пишут «Известия».

Эксперты ожидают, что по итогам 2013 года рынок микрофинансовых организаций вырастет в 2-3 раза, и бурная тенденция роста сохранится в ближайшей перспективе.

При этом банки и микрофинансовые организации на рынке микрозаймов являются не конкурентами, а скорее ступенями одной лестницы, по которым поднимается начинающий предприниматель, отмечает корреспондент ИА «Клерк.Ру» Сергей Васильев.

Подробней о том, чем же различаются микрокредиты от банков и микрозаймы от МФО и на кого преимущественно ориентированы эти продукты, читайте в статье «МФО и банки: враги или партнеры?».

422 МФО

ФГУП «Почта России» не будет создавать Почтовый банк в партнерстве с частным инвестором. Руководство ФГУП приняло решение самостоятельно оказывать финансовые услуги населению и завоевать значительную долю на рынке денежных переводов и микрокредитования.

Процедура получения лицензии еще не начата, этим займутся после утверждения правительством новой стратегии компании. Решение будет приниматься в конце сентября, пишут «Известия», ссылаясь на источник во ФГУП.

Далькомбанк специально для малого бизнеса разработал новый беззалоговый микрокредит. Воспользоваться предложением могут как организации, так и индивидуальные предприниматели.

Осуществляется микрокредитование на сумму от 300 тыс. до 3 млн. рублей на любые цели, в том числе на обеспечение заявки на участие в конкурсах и аукционах. Срок кредитования – до 36 месяцев. Ставка по кредиту составит от 19% до 24% годовых.

Программой предусмотрено ускоренная процедура рассмотрения заявки с предоставлением минимального пакета документов, отметили в пресс-службе кредитной организации.

Ссылки по теме:

Сайты по теме:

Далькомбанк

Через два-три года интернет-магазины будут знать все о платежеспособности своих клиентов и смогут одобрять потребительские кредиты прямо в онлайне. Об этом 17 октября в ходе X Национальной конференции по микрофинансированию заявил президент Национальной ассоциации участников микрофинансового рынка (НАУМИР) Михаил Мамута. С места события передает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.

"Все привыкли к тому, что микрокредиты - это кредиты наличными, - заметил Мамута, - но это только потому, что большинству людей пока что ими удобнее и привычнее пользоваться. Но уже набирает силу тренд микрокредитования в платежных системах. Например, Qiwi запустил такой сервис для оплаты услуг, которые доступны через Qiwi-кошелек. Я думаю, что это первый, но точно не последний пример. Социальная сеть "Вконтакте", например, пошла по другому пути: ее пользователи занимают деньги друг у друга напрямую через WebMoney, пользуясь социальными рейтингами, которые Вконтакте выставляет своим потребителям.

Думаю, через два-три года микрокредитование выйдет за рамки платежных систем, - продолжил президент НАУМИР. - Человек, выбирая товар в интернете, сможет за несколько секунд получить на него онлайн-кредит по определенной технологии скоринга. Эта технология называется "теорией слабых сигналов": вместо одного "сильного" сигнала (личного визита человека с паспортом) анализируются несколько "слабых сигналов", которые позволяют оценить его кредитоспособность. Это не что иное, как следы его платежей в интернете. Платежные системы знают, как человек тратит деньги и как возвращает долги, и постепенно формируют платежный профиль каждого заемщика".

"Для бизнес-кредитования эта модель не очень подходит, а вот для потребительского - вполне", - подытожил Мамута.