моментальные платежи

Резкое сокращение сети пунктов оплаты Qiwi стало следствием борьбы Центробанка с обналичиванием денег через терминалы систем моментальных платежей.

По данным информированных источников, за сентябрь количество терминалов Qiwi сократилось на 25%, с 127 тыс. до 97 тыс. Представитель Qiwi Константин Кольцов, не уточняя абсолютных показателей, сообщил о сокращении сети терминалов на 20%.

Аналитики предполагают, что сокращение сети пунктов оплаты может привести к падению оборота Qiwi на 10-15%, или на 65-95 млрд. рублей, пишет газета «Коммерсантъ».

Ни для кого не секрет, что рынок «моментальных» платежей непосредственно используется в нелегальных схемах. Забрав наличность из терминала, агент не зачисляет ее на свой специальный счет в банке, а продает, получая те же деньги плюс процент на свой расчетный счет от фирмы-однодневки покупателя по фиктивному договору.

Законодатель, пытаясь противостоять теневому «обороту» наличных денег, новыми законами обязал банковских платежных агентов (субагентов) и платежных агентов использовать специальные банковские счета для зачисления в полном объеме полученных наличных денег и осуществления расчетов.

Ранее обязанность применять отдельный банковский счет также была предусмотрена, однако отсутствовала ответственность за его неприменение. После вступления в силу Федерального закона «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона «О национальной платежной системе» от 27.06.2011 года (в редакции от 06.12.2011 года) № 162-ФЗ за нарушение требований об использовании специальных банковских счетов, введена административная ответственность.

В соответствии с ч. 2 ст. 15.1 КоАП РФ неиспользование платежными агентами, поставщиками, банковскими платежными агентами (субагентами) специальных банковских счетов для осуществления соответствующих расчетов влекут наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от четырех тысяч до пяти тысяч рублей, и на юридических лиц – от сорока тысяч до пятидесяти тысяч рублей.

 

Рынок моментальных платежей в России в прошлом году продемонстрировал рост в 15%, в то время как в 2008 году этот показатель был вдвое выше. Средний платеж, совершенный через «уличные» терминалы наличными деньгами составил 156 рублей, увеличившись за год на 18%. Вместе с тем, по данным НАУЭТ, количество транзакций снизилось на 3,4% - до 5,7 миллиардов.

Наиболее часто граждане используют платежные терминалы, чтобы пополнить счет своего мобильника, передает ИА «Финмаркет».Эта тенденция прослеживается на протяжении нескольких лет. В 2011 году 66% от всех платежей пришлось на долю таких операций.

На втором месте по популярности у пользователей терминалов – погашение кредитов. На их долю приходится 13% платежей.

Эксперты отмечают, что общее снижение темпов роста на рынке моментальных платежей связано, в первую очередь, с возросшей популярностью банковских карт, которые население использует, в том числе, для дистанционного осуществления платежей, тогда как ранее они использовались в основном как инструмент для обналичивания зарплаты.

За прошедшие 6 месяцев 2011 г. оборот российского рынка моментальных платежей составил 426 млрд руб., что более чем на 19% превышает показатель первого полугодия 2010 г. Число платежей за первое полугодие 2011 г. снизилось на 0,2% по сравнению с данными за аналогичный период 2010 г., и составило более 2,757 млрд.

По оценке «Национальной ассоциации участников электронной торговли» (НАУЭТ), причиной сокращения числа платежей послужил рост до 156 руб. размера среднего платежа (на 25% превышает показатель 1 полугодия 2010 г.). На 16,4% сократилась доля операторов сотовой связи в общем обороте рынка моментальных платежей. Основной причиной этому послужила популяризация погашения банковских кредитов – их доля выроста на 62,5% до 13% в общем объеме рынка.

Таким образом, исходя из приведенных данных, можно говорить о сохранении основных трендов начала 2011 г., а именно увеличении размера среднего платежа за счет роста числа дорогостоящих сервисов на фоне высокого уровня доверия среди пользователей и сокращения количества оплат.

Производитель платежных терминалов компания "КМ-Технолоджи" объявила о запуске производства первых в России терминалов с монетоприемниками. Как пишет газета "Коммерсантъ", запуск новых моделей связан с выводом из обращения 10-рублевых банкнот и заменой их монетами.

"КМ-Технолоджи" планирует до конца года реализовать 200-250 терминалов. Пока компания смогла реализовать 20 и получила заявки еще на 15 терминалов. Установка каждого монетоприемника обойдется владельцу примерно в 13 тыс. рублей.

По данным Ассоциации региональных операторов связи, в регионах значительная часть платежей (более 50%) осуществляется 10-рублевыми купюрами. В Москве и Санкт-Петербурге 25% платежей через терминалы вносится 10-рублевками. Напомним, в мае 2010 года Ассоциация обратилась в ЦБ РФ с просьбой рассмотреть возможность перенесения сроков выведения из обращения банкнот достоинством 10 рублей на более позднее время в связи с возможным негативным социальным эффектом единовременной реализации данной инициативы.

Постепенное вытеснение из оборота 10-рублевых купюр монетами уже отразилось на рынке моментальных платежей, отмечает "Ъ". Однако не все владельцы терминалов готовы покупать новые аппараты или устанавливать монетоприемники в уже имеющиеся. Многие владельцы терминалов, которым мелкие платежи приносят основной доход, планируют повышать комиссию за использование монет.

Сбербанк ведет переговоры о приобретении или партнерстве с тремя операторами рынка моментальных платежей - "Элекснет", "Киберплат" и "Дельта телеком", пишет газета "Коммерсантъ".

Приобретение любого из этих игроков позволит Сбербанку стать одним из лидеров рынка моментальных платежей с долей более 10% и может помочь в реализации стратегии, предполагающей до 2015 года перевести не менее 70% платежей на удаленные каналы обслуживания. В настоящее время Сбербанк имеет порядка 35 тыс. устройств самообслуживания, из которых около 20 тыс. - банкоматы, еще 15 тыс. - платежные терминалы.

Официально информация о переговорах Сбербанка не комментируется. Известно, что конкретные коммерческие предложения от Сбербанка компании еще не получали. Сбербанк еще не определился, будет ли это приобретение или работа в партнерстве с возможным вхождением в капитал оператора рынка моментальных платежей.

ФАС обеспокоена разногласиями ведомств относительно законности использования агентских (субагентских) соглашений коммерческих организаций, осуществляющих прием платежей населения, с получателями платежей.

НА совещании у зампредседателя Правительства РФ Алексея Кудрина по вопросу приема платежей населения за услуги связи и ЖКХ представители ФАС отметили правовую неопределенность и наличие разных подходов к комплексной трактовке статей 1005 и 1009 ГК РФ и Федерального закона от 14.07.2006 г. № 140-ФЗ.

ФАС поддержала позицию о законности одновременной реализации как банковской, так и агентской (субагентской) моделей, и поддержала решение о создании рабочей группы для подготовки предложений, связанных с урегулированием сложившейся ситуации по приему платежей населения.

По итогам совещания руководитель ФАС России Игорь Артемьев заявил:

« Мы не прогнозируем революционных изменений в сложившейся системе приема платежей и убеждены в развитии этого рынка исходя из полного обеспечения потребностей населения».