негосударственный пенсионный фонд

Смена страховщика пенсионных накоплений происходит при переходе из одного НПФ в другой, а также при переходе между ПФР и НПФ.

 При переводе пенсионных накоплений из государственной управляющей компании (УК) в частную, а также при выборе другой УК, смена страховщика не происходит – им остается Пенсионный фонд.

НПФ или ПФР: выбор за вами

Важно помнить, что переход от одного страховщика к другому чаще одного раза в 5 лет может повлечь потерю инвестиционного дохода. 

Текущий страховщик каждые 5 лет фиксирует средства пенсионных накоплений по состоянию на 31 декабря. Фиксируются фактически сформированные пенсионные накопления с учетом инвестиционного дохода за каждый год. При досрочном переходе к новому страховщику его смена происходит в году, следующем за годом подачи заявления о досрочном переходе, то есть до истечения пятилетнего срока нахождения у одного страховщика. В этом случае средства передаются новому страховщику без учета инвестиционного дохода, заработанного предыдущим страховщиком.

С 1 января 2019 в связи с вступлением в силу Федерального закона от 29.07.2018 № 269 - ФЗ, исключена возможность подачи заявлений о переходе (досрочном переходе) из ПФР в НПФ, из НПФ в ПФР, из НПФ в другой НПФ через МФЦ. Воспользоваться данной услугой граждане смогут только на портале госуслуг, в личном кабинете на сайте ПФР, а также обратившись в территориальный орган ПФР.

11 декабря 2018 года АО МНПФ «БОЛЬШОЙ» уведомил Пенсионный фонд о начале реорганизации негосударственного пенсионного фонда в форме присоединения к нему АО НПФ «Владимир».

АО МНПФ «БОЛЬШОЙ» в порядке правопреемства продолжит выполнять все обязательства перед своими клиентами и клиентами АО НПФ «Владимир». Реорганизация фонда не потребует перезаключения договоров об обязательном пенсионном страховании.

Однако для граждан предусмотрена возможность перевести свои пенсионные накопления из реорганизуемого фонда в другой НПФ или в ПФР.

При подаче такого заявления средства пенсионных накоплений гражданина подлежат передаче в выбранный им фонд на следующий год после подачи заявления. При этом во вновь выбранный фонд средства перечисляются в полном объеме, без потери инвестиционного дохода.

Исчисление срока на подачу заявлений застрахованными лицами составляет 30 дней с даты последнего опубликования НПФ уведомления о реорганизации, либо в течение 30 дней с даты получения ими уведомления в письменной форме или в форме электронного сообщения о начале процедуры реорганизации НПФ.

Заявление в связи с реорганизацией НПФ можно подать только в территориальный орган ПФР, при обращении при себе необходимо иметь документ удостоверяющий личность и страховое свидетельство об обязательном пенсионном страховании.

Заявления в связи с реорганизацией НПФ будет рассмотрены ПФР на следующий год до 1 марта.

ЦБ подготовил проект указания, которое разрешит негосударственным пенсионным фондам инвестировать пенсионные накопления россиян в IPO крупных компаний и в не имеющие рейтинга концессионные облигации проектов в сфере тепло- и водоснабжения городов, пишет РБК.

Отметим, в начале 2017 года ЦБ ввел дополнительные ограничения для инвестирования пенсионных накоплений в связи с тем, что регулятор был обеспокоен качеством вложений некоторых НПФ — инвестициями в высокорисковые активы, бумаги, связанные с проектами собственников и т. п.

Что касается инвестиций инвестиции пенсионных накоплений в муниципальные концессионные бумаги без кредитного рейтинга, то они возможны при условии, что:

  • третьей стороной в соглашении выступает регион, где реализуется проект;
  • объектом соглашения являются проекты по теплоснабжению, водоснабжению, водоотведению;
  • услуги в рамках концессии оказываются по регулируемым государством тарифам, если регулятором не выступает муниципалитет.
НПФ могли инвестировать в концессии и раньше, но только в городах с численностью населения более 1 млн человек, теперь это ограничение снимается.

Добавим, под управлением НПФ находятся 2,6 трлн руб. пенсионных накоплений. С 2014 года пенсионные накопления россиян не пополняются, поэтому НПФ могут наращивать средства под управлением только за счет переманивания клиентов друг у друга или у ВЭБа, где консолидированы накопления «молчунов».
 

ПФР напоминает, что в 2018 году направить заявление о досрочном переходе к другому страховщику и не потерять инвестиционный доход могут граждане, которые начали формировать свои пенсионные накопления у текущего страховщика в 2014 году.

Во всех остальных случаях досрочный переход может повлечь потерю инвестиционного дохода.

Напоминаем, что смена страховщика пенсионных накоплений происходит при переходе из одного НПФ в другой, а также при переходе между ПФР и НПФ. При переводе пенсионных накоплений из государственной управляющей компании в частную, а также при выборе другой УК, смены страховщика не происходит – им остается ПФР.

Переход от одного страховщика к другому чаще одного раза в 5 лет может повлечь потерю инвестиционного дохода.

Дело в том, что текущий страховщик каждые 5 лет фиксирует средства пенсионных накоплений по состоянию на 31 декабря (в этот день  истекает пятилетний срок). Фиксируются фактически сформированные пенсионные накопления с учетом инвестиционного дохода за каждый год. При досрочном переходе к новому страховщику его смена происходит в году, следующем за годом подачи заявления о досрочном переходе, то есть до истечения пятилетнего срока нахождения у одного страховщика. В этом случае средства передаются новому страховщику без учета инвестиционного дохода, заработанного предыдущим страховщиком с года последней фиксации.

При подаче заявления о переходе смена страховщика происходит по истечении 5 лет с года подачи заявления. В этом случае накопления передаются без потерь страховых взносов и инвестиционного дохода.

То же самое ждёт «молчунов» - тех, кто никогда не переводил свои накопления.

Им рекомендуется подавать заявление о досрочном переходе в какой-либо НПФ только в 2020 году. 

Если же решение поменять страховщика принимается ранее указанного срока, часть инвестдохода будет потеряна.

Уточнить страховщика, у которого находятся пенсионные накопления, можно в личном кабинете на сайте ПФР или на портале госуслуг, заказав выписку из индивидуального лицевого счета. Там же можно получить информацию о сумме средств пенсионных накоплений и результатах их инвестирования. Если накопления формируются в НПФ, фактическую сумму средств пенсионных накоплений нужно узнавать там.           

Подать заявление о смене страховщика можно в клиентской службе ПФР по месту жительства или МФЦ до 29 декабря 2018 года включительно. До 31 декабря подать это заявление можно через «Личный кабинет гражданина» на сайте ПФР или портал госуслуг. Данное заявление должно быть подписано электронной подписью.

Негосударственные пенсионные фонды «Согласие ОПС», «Нефтегарант» и «Нефтегарант-НПО» завершили объединение. В итоге создан НПФ, утвердившийся на девятой строчке крупнейших российских частных фондов, пишет «Коммерсантъ».

В ближайшее время должно завершиться объединение НПФ «Сафмар» и «Доверие» — объединенный фонд будет претендовать на шестое-седьмое место в рэнкинге.

Между тем сокращение числа частных российских пенсионных фондов происходит не только за счет консолидации. Также с рынка уходят небольшие НПФ, работавшие только с пенсионными резервами и не сумевшие акционироваться

В результате в конце этого — начале следующего года в России останется около полусотни частных фондов, а к концу 2019 в следующем году в отрасли останется лишь около 40 НПФ.

Как известно, в России произошло повышение пенсионного возраста. Однако для получения пенсионных накоплений сделали исключение. Их по-прежнему можно получить (в виде единовременной выплаты или накопительной пенсии) при достижении прежнего пенсионного возраста (55 и 60 лет).

Между тем это правило не распространяется на негосударственную пенсию, которую выплачивают НПФ. Ассоциация негосударственных пенсионных фондов (АНПФ) обратилась в Минфин, ЦБ и ПФР сохранить старый пенсионный возраст для получения негосударственный накопительной пенсии\, пишут «Известия». Там отмечают, что закрепление оснований на получение выплат для договоров о негосударственном пенсионном обеспечении (НПО) на действующем уровне станет мотивацией для россиян копить на старость.

Формально НПФ могут зафиксировать действующий пенсионный возраст — 55–60 лет — в пенсионном договоре, но с точки зрения налогов выплата пенсий по НПО увязана с нынешним законодательством. Налоговики будут воспринимать как налогооблагаемый доход пенсию, выплачиваемую 55-летней женщине, которая по линии ПФР еще не считается пенсионеркой.

Поэтому игроки рынка и настаивают на закреплении старого пенсионного возраста по НПО, это позволит избежать двусмысленности и рисков для пенсионеров в будущем.

Уже известно, что ПФР поддержал идею АНПФ в части сохранения возраста для выплат негосударственной накопительной пенсии.

Прием заявление о переводе пенсионных накоплений из ПФР в НПФ, поданных через курьеров, ограничат.

НПФ или ПФР: выбор за вами

Соответствующее указание ПФР дал региональным отделениям. Сотрудникам Пенсионного фонда нужно будет установить, что курьера отправлял именно гражданин, застрахованное лицо. Кроме того, готовятся поправки в административный регламент фонда по переводу пенсионных накоплений граждан, пишет «Коммерсантъ».

Отметим, после приостановки, а затем отмены возможности перевода пенсионных накоплений через удостоверяющие центры, стал набирать обороты другой дистанционный канал подачи документов — в бумажном виде через курьеров. На 1 ноября они принесли в ПФР почти 964 тыс. заявлений граждан, или более 81% от всех поданных заявлений. 

Традиционно именно декабрь бывает самым активным месяцем переходной кампании по поданным в ПФР заявлениям.

«Если действительно была принята норма о сверке лица, дистанционно подавшего бумажное заявление, с тем, кто подписал заявление, то это можно только приветствовать. Эта норма должна быть легка в администрировании»,— говорит управляющий директор агентства «Эксперт РА» Павел Митрофанов. Однако, по его словам, встает вопрос, как в действительности эти решения будут исполняться на местах.

НПФ Сбербанка после почти годового перерыва вновь приступил к привлечению новых клиентов.

Клиентов привлекают в отделениях Сбербанка в Москве, пишет «Коммерсантъ».

«Сейчас мы в тестовом режиме прорабатываем различные варианты подачи заявлений клиентом, в том числе тестируем и процессы, в рамках которых клиент может самостоятельно подать заявление на портале ЕПГУ», - заявил исполняющий обязанности гендиректора НПФ Александр Прокопенков.

НПФ Сбербанка в предшествующие годы являлся лидером рынка по привлечению клиентов по ОПС, и во многом благодаря сети материнского банка. В основном использовалась технология дистанционной подачи заявления о переводе пенсионных накоплений через удостоверяющие центры. Однако в конце прошлого года ПФР перекрыл этот канал после критики Счетной палаты.

Как в 2018 можно и как нельзя подать заявление о переходе из ПФР в НПФ

Задержка с внедрением привлечения клиентов через электронный канал в НПФ Сбербанка была связана с технологическими и юридическими проблемами на стороне ЕПГУ.

 

Сейчас страховщиком граждан, которые не определились с выбором НПФ, выступает ПФР. ВЭБ, как государственная управляющая компания (ГУК), управляет средствами этих граждан.

Однако в рамках концепции индивидуального пенсионного капитала ВЭБ может стать страховщиком «молчунов» и клиентов частных управляющих компаний, а также вести их счета, пишет «Коммерсантъ».

«Соответственно, все полномочия ПФР по накопительной пенсии должны быть переданы в ВЭБ»,— замминистра финансов Алексей Моисеев.

ВЭБ может создать свой фонд по образцу НПФ.

Одним из сложных моментов пенсионной реформы является то, что в переходный период уже сформированные у граждан «старые» пенсионные накопления, которые они не пожелают конвертировать в пенсионный капитал, и новые средства ИПК должны будут существовать параллельно.

Негосударственные пенсионные фонды финансовой группы «Будущее» миллиардера Бориса Минца перейдут кипрскому офшору Riverstretch Trading & Investments (RT&I) за долги. Новый собственник группы трех пенсионных фондов «Будущее» получил 313 млрд рублей, передает портал 1rre.

Напомним, бизнесмен Борис Минц покинул страну в мае 2018 года и уехал с семьей в Лондон.

О владельцах RT&I ничего неизвестно, но, по некоторым данным, она действует в интересах «Роснефти» и группы «Регион».

 

НПФ обязаны бесплатно предоставлять раз в год застрахованным лицам по их обращению информацию о состоянии их пенсионных счетов, Постановлением  правления  ПФР  от 12.02.2018 № 53п утверждена новая форма такого информирования.

Между тем и новая форма по  своему  содержанию не предполагает наличия полных сведений о состоянии пенсионного счета,  поскольку  не  содержит  детализацию  поступлений  средств пенсионныхз накоплений (СПН), ежегодного результата инвестирования СПН, а также информации об объеме СПН  по состоянию на 31 декабря 2014 года и на 31 декабря года, в котором истекает пятилетний срок с года вступления в силу договора ОПС.

На это указали аудиторы Счетной палаты в своем отчете по итогам проверки ряда НПФ.

Счетная палата предлагает законодательно внести недостающую информацию в извещения, а также указывать там данные о накоплениях, которые будут сформированы на 31 декабря того года, в котором истекает пятилетний мораторий на перевод средств без потерь, передает РБК.

«Граждане фактически не знают объем гарантированных обязательств страховщика перед ними. Это очень важно, если НПФ будет ликвидироваться и потребуется государственное возмещение гражданам его обязательств. Кроме того, отсутствие этой информации несет риски подачи застрахованным лицом заявления о досрочной смене страховщика с убытками».

В Минтруде сообщили, что детализация информирования граждан о пенсионных накоплениях будет прописана в новом федеральном законе: его цель — обеспечить права граждан на получение информации о последствиях прекращения договоров об обязательном пенсионном страховании. Согласно этому закону с 1 января 2019 года гражданина обязаны будут информировать о потерянном инвестдоходе при досрочной смене НПФ.
 

Счетная палата считает необходимым провести дополнительную проверку 189,6 тыс. заявлений граждан, которые в 2015 году подали заявление о досрочном переводе пенсионных накоплений из ПФР в негосударственные пенсионные фонды и в результате потеряли инвестдоход на свои накопления в размере 258,5 млн рублей. Такие данные из отчета Счетной палаты о проверке деятельности ряда НПФ и ПФР в 2014-2017 годах приводит ТАСС.

Аудиторы установили, что информационно-разъяснительная работа по разъяснению материальных прав застрахованных лиц при подаче заявлений о досрочном переходе ПФР не была организована. Таким образом люди просто не знали, что они теряют свои накопления.

Общая численность «молчунов», перешедших из ПФР в НПФ, составила 3,575 млн человек, они перевели 227,6 млрд рублей, уточняется в материалах СП.

Как напоминает СП, вариант пенсионного обеспечения, предусматривающий направление на финансирование накопительной пенсии 6% индивидуальной части тарифа страхового взноса, установлен для лиц 1967 года рождения и моложе, которые до 31 декабря 2015 года заключили договор обязательного пенсионного страхования и обратились с заявлением о переходе в НПФ или о выборе инвестиционного портфеля управляющей компании. При этом подача для них заявлений о досрочном переходе в ПФР (НПФ) законом не была предусмотрена.

«Такой порядок реализации прав застрахованных лиц, которые в отсутствие информационно-разъяснительной кампании по разъяснению материальных прав до 31 декабря 2015 года должны были выбрать свой вариант пенсионного обеспечения в совокупности с одновременной реализацией прав застрахованных лиц на досрочный переход от одного страховщика к другому и отсутствии для них в законодательстве каких-либо особенностей, привел к нарушениям их материальных прав в виде утраты инвестиционного дохода за 2015 год», — заключает СП.

Чтобы избежать возникновения подобных ситуаций в дальнейшем, был принят Федеральный закон «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в целях обеспечения права граждан на получение информации о последствиях прекращения договоров об обязательном пенсионном страховании». Он подписан Президентом РФ 29 июля.

Назойливые предложения о переводе средств пенсионных накоплений делают в банках, страховых компаниях и других организациях.

В арсенале таких «доброжелателей» один аргумент – у нас ваши сбережения будут не только сохранены, но и приумножены, в государственном пенсионном фонде ваши средства будут направлены на выплату пенсионерам.

Между тем средства пенсионных накоплений не идут на выплату страховой пенсии пенсионерам. Они выплачиваются гражданину при наступлении права. До обращения за выплатой средства инвестируются у выбранного страховщика (в ПФР или НПФ), пояснили в ОПФР по Санкт-Петербургу.

Что же делать, если вы подписали договор о переводе средств пенсионных накоплений?

Надо обратиться в ПФР в последних числах декабря. Средства передаются по досрочному заявлению в следующем году (до 31 марта). Принимается к рассмотрению последнее по дате заявление.

Узнать о том, кто управляет вашими пенсионными накоплениями можно с помощью электронного сервиса ПФР – «Личный кабинет гражданина». Для получения сведений необходимо получить подтвержденную учетную запись на портале госуслуг.

Если вы увидите, что средства пенсионных накоплений перевели в НПФ без вашего согласия, вы вправе обратиться в суд с исковым заявлением о признании договора недействительным.

В случае удовлетворения иска судом, НПФ обязан не позднее 30 дней со дня получения решения суда передать средства пенсионных накоплений предыдущему страховщику, включая потерянный инвестиционный доход, а также проценты за неправомерное пользование средствами.

После получения копии решения суда, ПФР организует возбуждение дела об административном правонарушении.

 ЦБ разослал письмо в две отраслевые саморегулируемые организации  — Национальную ассоциацию НПФ (НАПФ) и Ассоциацию НПФ (АНПФ). В документе регулятор предложил «оперативно и в возможно короткие сроки разработать и реализовать механизмы информирования граждан о размере инвестиционного дохода» в случае досрочного перехода клиента к новому страховщику.

Встреча участников пенсионного рынка со службой по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ЦБ состоялась 13 июля, рассказали «Коммерсанту» участники совещания. Обсуждался вопрос кампании по переводу пенсионных накоплений до принятия соответствующих поправок к закону «О НПФ» (75-ФЗ). Поправки, по мысли участников рынка, должны устранить основную проблему, связанную с переводом пенсионных накоплений от одного страховщика (НПФ или Пенсионный фонд России, ПФР) к другому— неосознанную потерю гражданами инвестиционного дохода, которая за последние три года превысила 100 млрд руб.

Сейчас формально агенты НПФ не обязаны информировать граждан о возможной потере инвестиционного дохода, тем более о сумме таких потерь, информацией о которых обладает только текущий страховщик. Большинство агентов оповещают застрахованных лиц, что такая потеря возможна, однако делают это «мелким шрифтом», т.е. формально.

ЦБ называет «целесообразными» следующие меры: уведомление граждан в письменном виде о потере инвестиционного дохода при переходе, раскрытие этой информации в личном кабинете граждан на сайте НПФ, рекомендации фондов и их агентов, к которым переходит гражданин, обратиться к текущему страховщику или наладить обмен данными между текущим страховщиком и новым.

Цетробанк ждет от СРО информации, какие механизмы и формы применения этих предложений будут внедрены и когда. В НАПФ заявили, что письмо ЦБ разослано по фондам—членам СРО и теперь ассоциация ждет от них предложений. В АНПФ не ответили на запрос «Ъ».

АО «НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» 14.03.2018 уведомил ПФР о начале реорганизации в форме присоединения к нему АО «НПФ электроэнергетики» и АО «НПФ РГС» (планируемая дата завершения реорганизации – 3 квартал 2018 года).

АО «НПФ «НЕФТЕГАРАНТ» 01.06.2018 уведомил ПФР о начале реорганизации в форме присоединения к нему АО «НПФ Согласие-ОПС» (планируемая дата завершения реорганизации – 4 квартал 2018 года).

В связи с этим, застрахованные лица вправе подавать заявления о досрочном переходе из НПФ (АО «НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ», АО «НПФ электроэнергетики», АО «НПФ РГС», АО «НПФ «НЕФТЕГАРАНТ», АО «НПФ  Согласие-ОПС») в ПФР или другой НПФ в связи с его реорганизацией.

Заявления о досрочном переходе из НПФ в ПФР или другой НПФ в связи с его реорганизацией подается застрахованными лицами только в территориальный орган ПФР и до завершения реорганизации негосударственного пенсионного фонда.

При подаче заявлений о досрочном переходе в связи с реорганизацией негосударственных пенсионных фондов передача средств пенсионных накоплений новому страховщику будет осуществлена в следующем году без потери инвестиционного дохода, полученного у текущего страховщика, уточняет ПФР.