необеспеченный кредит

В 2015 году доля микрофинансовых организаций в необеспеченном кредитовании россиян впервые превысила 1%, увеличившись с начала года на 0,5 процентных пункта. На 1 января 2015 года доля МФО составляла 0,56%. Об этом свидетельствуют данные 3 350 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй.

НБКИ отмечает, что увеличение доли сектора МФО в структуре необеспеченного кредитования происходит на фоне сокращения объемов необеспеченного банковского кредитования (-10% с начала 2015 года).

По словам генерального директора НБКИ Александра Викулина, теперь из 100 рублей, которые россияне должны по необеспеченным кредитам (займам), 1 рубль приходится на долги граждан перед микрофинансовыми организациями. А микрофинансирование становится все более заметным явлением на рынке кредитования и, в целом, в жизни россиян, говорится в пресс-релизе НБКИ.

В 2015 году из 100 рублей, потраченных россиянами на непродовольственные товары, только 7 взяты в кредит. В 2013 году в кредит были взяты 19 рублей из 100. Такие данные приводит Национальное бюро кредитных историй.

За первые пять месяцев 2015 года отношение объемов выданных необеспеченных кредитов к объемам розничной торговли непродовольственными товарами достигло 7,3%. Это минимальное значение с 2010 года. Максимальное было зафиксировано по итогам 2013 года – 19,1%.

Самые низкие значения кредитных покупок россиян были отмечены в январе 2015 года. К маю показатель несколько возрос, но все равно оказался вдвое меньше прошлогодних значений.

За год объем предоставленных необеспеченных кредитов сократился вдвое – с 201 млрд. до 96 млрд. рублей.

«Снижение темпов необеспеченного кредитования оказывает влияние на оборот розничной торговли и его структуру. Необеспеченные кредиты становятся менее доступными, и это приводит к изменениям в розничной торговле: растет доля трат на продукты питания, снижаются темпы оборота непродовольственных товаров. В этой ситуации торговым предприятиям и кредиторам необходим поиск новых взаимовыгодных решений, которые станут точками роста как для торговли, так и для кредитования», – говорит Александр Викулин, генеральный директор Национального бюро кредитных историй, слова которого приводятся в пресс-релизе НБКИ.

Крупнейший уральский банк «Югра», входящий в топ-20 крупнейших российских банков по объему капитала и топ-50 крупнейших по сумме чистых активов, опубликовал отчетность за 2014 год.

«Банк показал абсолютный рост ключевых показателей по международным стандартам финансовой отчетности», - говорится в сообщении пресс-службы кредитной организации. Так, чистая прибыль за год, закончившийся 31 декабря 2014 года, составила 1,745 млрд. рублей. Чистый процентный доход увеличился более, чем в три раза – с 1,762 млн. до 6,114 млрд. рублей. Общий объем активов вырос в три раза и составил 154,766 млрд. рублей.

Активы самого быстрорастущего банка в топ-50 выросли в основном за счет необеспеченных кредитов компаниям. Их банк «Югра» выдал на общую сумму 71,7 млрд. рублей.

По словам Павла Самиева, гендиректора рейтингового агентства «Эксперт РА», сложно объяснить причины такой мощной динамики, а «Югра» растет очень быстро и в относительных, и в абсолютных значениях. Павел Самиев отмечает, что банк активно развивает филиальную сеть в регионах. Кроме того, акционеры и менеджмент «Югры» имеют достаточно сильное влияние в ряде регионов, в том числе и на достаточно крупные компании.

В 2014 году банк «Югра» активно привлекал средства населения, на них к концу декабря приходилось 62% депозитного портфеля (67,3 млрд. рублей). При этом на кредиты физлицам приходится меньше 1% кредитного портфеля банка, сообщает «РБК».

В декабре 2014 года российские банки выдали ипотечных кредитов на 227,6 млрд. рублей. Это на 2,6 млрд. рублей больше, чем общая сумма выданных потребительских кредитов (225 млрд. рублей). Годом ранее выдача ипотеки отставала от потребкредитов двукратно – 184 млрд. и 383 млрд. рублей соответственно. Об этом свидетельствуют данные аналитического отчета консалтинговой компании Frank RG.

Тенденция к отставанию розничного кредитования от ипотечного проявилась летом 2014 года. «Банки сжимают рискованное необеспеченное кредитование», – пояснил Юрий Грибанов, гендиректор Frank RG. По его словам, необеспеченное кредитование сильно сокращается по всему рынку. Относительно стабильно pos-кредитование, благодаря небольшим суммам кредитов и коротким срокам кредитования. А [rubricator=135]автокредитование[/rubricator] сокращалось в течение всего года из-за снижения спроса на автомобили в целом.

По мнению экспертов, ипотека и потребкредитование еще могут сравняться: в январе 2015 года многие заемщики могли закрывать сделки, одобренные еще в конце прошлого года, пишут «Ведомости».

По данным Национального бюро кредитных историй, в четвертом квартале 2014 года темпы выдачи гражданам РФ необеспеченных кредитов продолжили снижаться.

За квартал населению выдано 4,7 млн. кредитов, что на 20,44% меньше, чем за аналогичный период 2013 года. Общая сумма выданных кредитов составила 893,8 млрд. рублей, что меньше прошлогоднего показателя на 7,07%.

«Наибольшее снижение темпов выдач новых кредитов зафиксировано в секторе кредитных карт: в IV квартале 2014 года по сравнению с в IV кварталом 2013 года выдано на 28,02% меньше кредитов в количественном выражении и на 30,27% в абсолютном», – говорится в пресс-релизе НБКИ.

Кредитов на покупку потребительских товаров было выдано на 18,24% меньше, сумма выдач сократилась на 14,16%. Количество выданных автокредитов снизилось на 25,24%, а сумма выдач – на 15,44%.

Рост темпов выдачи был отмечен лишь в секторе ипотечных кредитов: в IV квартале было выдано на 22,08% больше ипотечных кредитов, а сумма выдач увеличилась на 28,49%.

«Аппетит к риску в банковском секторе снижается, и кредиторы концентрируются на работе с существующим клиентским портфелем. В 2015 году для банков будет приоритетной работа по повышению эффективности управления существующими клиентами. При этом заемщики с положительной кредитной историей будут иметь значительно больше шансов на получение кредита, чем граждане, чья финансовая репутация не является безупречной», – говорит Александр Викулин, генеральный директор НБКИ.

В 2014 году темпы роста розничного кредитования в России сократились почти вдвое. По прогнозам агентства «Эксперт РА», по итогам года портфель необеспеченных потребительских кредитов не превысит 7,7 трлн. рублей, увеличившись на 17% против роста на 31% в 2013 году. Такая оценка приводится в обзоре «Рынок потребительского кредитования в первом полугодии 2014 года: обошлись без пузыря».

Если в 2012-2013 годах необеспеченные потребкредиты были драйвером роста для банков, то теперь банки снижают свои аппетиты в пользу менее рискованных сегментов. С 1 июля 2013 по 1 июля 2014 года портфель необеспеченных потребкредитов увеличился лишь на 19%, против роста на 38% годом ранее.

По оценкам аналитиков «Эксперт РА», основной объем просрочки по кредитам, выданным в период бума 2011-2013 годов, отразится в отчетности банков до конца года, сообщает «РБК».

Центральный банк РФ ожидает, что к октябрю 2014 года рентабельность активов банков, имеющих значительный объем необеспеченных ссуд, может снизиться до 1,4%. На 1 апреля 2014 года рентабельность их активов уменьшилась до 1,7%. Об этом говорится в «Обзоре финансовой стабильности за IV квартал 2013 года - I квартал 2014 года», размещенном на сайте ЦБ РФ.

В выборку попали 27 банков, совокупный портфель необеспеченных ссуд которых составил 2,5 трлн. рублей, а доля необеспеченных ссуд в их активах превысила 20%.

«Для поддержания значения норматива достаточности собственных средств (капитала) банки выборки наращивали величину собственных средств за счет увеличения уставного капитала и проведения дополнительных эмиссий акций. Данные меры позволили повысить среднее значение достаточности собственных средств (капитала) банков выборки за 6 месяцев на 0,25 п.п., до 12,2% на 1 апреля 2014 года (при среднем значении норматива по банковскому сектору в целом 13,2%)», - говорится в обзоре ЦБ.

В Центробанке ожидают, что качество портфеля необеспеченных кредитов продолжит ухудшаться в условиях снижения индекса реальной заработной платы, ускорения инфляции и роста закредитованности населения. Это потребует дополнительного формирования резервов на возможные потери по ссудам и приведет к дальнейшему снижению рентабельности.

Бурный рост необеспеченного розничного кредитования в России носил несколько нездоровый характер, поскольку опирался не на долгосрочные потребности среднего класса, а на сиюминутные нужды маргинальной части населения. Об этом 25 июня в ходе IV форума «Будущее банковского рынка», организованного рейтинговым агентством «Эксперт РА», заявил Александр Левковский, первый зампредправления СМП Банка. С места события передает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.

Темп роста необеспеченного кредитования физлиц в 2013 году уменьшился до 31% (по сравнению с 53% в 2012-м). При этом величина просроченной задолженности по кредитам физлиц у отдельных розничных банков выросла за 2013-й – начало 2014 года более чем вдвое, рентабельность большинства ведущих розничных игроков также ухудшилась, отмечается в исследовании «Эксперт РА». Многие банки уже отреагировали на снижение платежной дисциплины заемщиков и рентабельности сокращением издержек на персонал и закрытием части подразделений.

В 2014 году просроченная задолженность в необеспеченной рознице продолжает медленно, но неуклонно нарастать: с января по май ее уровень увеличился с 13,2% до 16,2%. Новый виток роста, по прогнозу «Эксперт РА», придется на конец 2014 года, когда стагнация в экономике отразится на малых и средних предприятиях (они, как правило, реагируют на замедление с некоторым лагом благодаря большей мобильности).

«Как правило, в развитых странах движущей силой, которая увеличивает кредитный портфель в рознице, выступает средний (или формирующийся средний) класс, – отметил по этому поводу Александр Левковский. – И кредиты этому среднему классу выдаются на долгосрочные цели - как правило, под приобретение недвижимости. И уже затем этим заемщикам дополнительно выдаются еще какие-то кредиты, в том числе на потребительские цели.

В нашей стране общий уровень кредитования домохозяйств относительно невысокий (сумма всех кредитов физлиц – 12,4% ВВП). Для сравнения, в Китае – 32%. Вместе с тем пузырь уже надулся, потому что формирующийся средний класс кредитов берет очень мало: ставки слишком высокие. И в основном кредитные портфели увеличиваются за счет самой маргинальной группы. При такой ситуации какой-то массовый дефолт со стороны населения совершенно неизбежен, и частично он уже происходит.

Поэтому интерес к ипотеке со стороны все большего количества банков является вполне логичным. Ставки по ним уже снижаются, пусть и не намного».

Действительно, прирост ипотечного портфеля за I квартал 2014 года составил 6,1% по сравнению с 4,9% за тот же период 2013-го. В отличие от необеспеченной розницы, ипотека фактически не затронута регулятивными новациями в части резервов и расчета «первого норматива», констатирует «Эксперт РА». Кроме того, в условиях стагнации экономики и недостаточно продуманной налоговой политики в отношении небольших предприятий перспективы кредитования бизнеса снижаются, а темпы жилищного строительства устойчиво растут, при этом все большее число заемщиков готово брать ипотеку уже на этапе возведения жилья.

Впрочем, в полноценный кризис ситуация в необеспеченном кредитовании вряд ли перерастет - в том числе и в связи с заметным ужесточением банками своих кредитных политик. Например, в последнее время банки все чаще в одностороннем порядке сокращают лимиты по действующим кредитным картам своих клиентов. При этом очевидно, что банки активно пользуются отчетами бюро кредитных историй, поскольку такая мера применяется, если клиент имеет несколько карт или кредитов, и допускает просрочки по любому из этих продуктов.

Центральный банк продолжает принимать меры для ограничения роста необеспеченного потребительского кредитования. Об этом 31 октября в ходе IV ежегодного НБКИ Форума сообщил директор департамента банковского регулирования Банка России Василий Поздышев. С места события передает корреспондент ИА «Клерк.Ру» Сергей Васильев.

По состоянию на 1 октября 2012 года общий объем необеспеченных потребительских ссуд в России составлял 5,582 трлн. рублей. С 2013 года, благодаря усилиям Центробанка, его рост замедляется (в октябре 2013 - 36% в годовом исчислении против 60% в июле 2012), но по-прежнему остается высоким.

«Тревогу вызывает рост именно необеспеченного кредитования, - подчеркнул Поздышев. - Это перевернутая пирамида, в то время как в основе ее должна быть ипотека, и потребкредиты под высокие проценты не должны мешать населению оплачивать ипотеку».

Другой источник тревоги Банка России - продолжающийся рост просроченной задолженности. По состоянию на 1 октября доля ссуд с просроченными платежами свыше 90 дней в общем объеме необеспеченных потребительских ссуд составила 7,7%. В июле она равнялась 6,9%, а в январе - 5,9%.

Ситуация подталкивает Центробанк  к дальнейшему ужесточению условий выдачи необеспеченных займов. Основными инструментами тут служат изменения в коэффициентах взвешивания по риску и минимальным размерам резервов на возможные потери. Ожидается, что с 1 января коэффициенты риска для кредитов с высокой полной стоимостью будут увеличены. Это относится к кредитам с ПСК от 45% до 60% - коэффициент, определяющий требования к собственному капиталу банка, будет увеличен с нынешних 1,7 до 3. По кредитам с ПСК свыше 60% коэффициент риска вырастет втрое - с нынешних 2 до 6.

«Это нужно, чтобы собственники банков понимали, какой рисковой деятельностью они занимаются, и вместо того, чтобы вкладывать деньги населения в высокорисковые потребкредиты, вкладывали точно так же и свои собственные средства», - пояснил Василий Поздышев.

Что касается резервов на возможные потери, то они поднимаются с 2% до 3% для необеспеченных кредитов без просрочек и с 6% до 8% для кредитов с просрочкой от 1 до 30 дней. У банкиров есть возможность сформировать объединенный портфель, и уровень резервов по нему составит 5% вместо нынешних 3%.

По словам Поздышева, изменения не коснутся кредитов, выдаваемых малому бизнесу, а также увязанных с зарплатными проектами. Новые значения ПКР будут применяться только к кредитам и траншам по кредитным картам, выданным после 1 января 2014 года. Новые минимальные размеры резервов на возможные потери по необеспеченным потребительским кредитам также установлены в отношении ссуд, предоставляемых после 1 января. Требование вступает в силу с 1 марта 2014 года, а в отчетности отражается, начиная с 1 апреля.

В настоящее время в сегменте необеспеченной розницы застраховано около 600 млрд. рублей кредитных средств, примерно 10% кредитного портфеля. В самых рискованных видах (кредитах наличными и торговых точках) страхуется примерно каждый пятый рубль. Об этом свидетельствуют данные агентства «Эксперт РА».

В меньшей степени страхование распространено при выдаче кредитных карт. А при выдаче ипотеки и автокредитов, обязательства по которым обеспечены залогом, страховка, по оценке «Эксперт РА», оформляется более чем в 80% случаев.

Обычно страхование предлагается в случаях, когда у заемщика не самая лучшая кредитная история, либо уже есть кредиты, либо сумма кредита достаточно большая. Однако банкиры считают, что наличие страховок у проблемных потребительских займов в случае их дефолта бесполезно. Такие страховки не покрывают риски, которые являются основными причинами невыплат по кредиту. Эксперты отмечают, что банки используют страховку не как гарантию возврата займа, а как дополнительный источник дохода, пишут «Известия».

Отметим, в настоящее время Клерк.Ру проводит опрос на тему: «Пользовались ли вы страховкой при получении банковской услуги?».

Темпы прироста портфеля необеспеченных кредитов сократились почти вдвое. За период с 1 июля 2012 года по 1 июля 2013 года рынок вырос на 38% против 65% годом ранее. По данным на 1 июля 2013 года портфель необеспеченных кредитов населению составил 5,5 трлн. рублей против 4 трлн. рублей годом ранее. Об этом свидетельствует исследование «Потребительское кредитование в России: заход на посадку», подготовленное рейтинговым агентством «Эксперт РА».

Специалисты отмечают, что необеспеченное кредитование физлиц «охладили» стагнация в экономике, исчерпание эффекта «низкой базы» и новации Банка России.

Аналитики «Эксперт РА» ожидают, что по итогам 2013 года темп прироста портфеля вряд ли превысит 35%. Еще сильнее могут замедлиться темпы роста частных банков, кредитующих население по ставкам выше 25%, говорится в пресс-релизе агентства.

Отметим, ранее Алексей Симановский, первый зампред ЦБ РФ, заявлял, что рост рынка потребительского кредитования необходимо «охладить» до 20%, чтобы снизить риски банковской системы. По мнению Михаила Сухова, зампреда ЦБ, банки РФ должны снизить темпы беззалогового потребкредитования почти вдвое за год. ЦБ будет стремиться к замедлению темпов до 20-25% к середине 2014 года, а долгосрочная цель на 1,5-2 года составляет 10-15% в годовом исчислении.

Под давлением регулятивных мер ЦБ и увеличения закредитованности заемщиков российские банки в 2013 году замедлят темпы роста необеспеченных розничных ссуд до 35%. В 2014 году прирост сократится до 25%. Об этом накануне заявил Дмитрий Васильев, младший директор Fitch, на конференции рейтингового агентства.

В абсолютном выражении, по подсчетам агентства, прирост розничных кредитов почти не изменится: около 2 трлн. рублей в год, из которых 1,5 трлн. рублей будут приходиться на необеспеченные ссуды, сообщает «Прайм».

Напомним, что ЦБ считает недостаточным текущее снижение темпов роста необеспеченного потребительского кредитования - с 53% в год на начало 2013 года до 39% на начало августа.
ЦБ будет стремиться к замедлению темпов до 20-25% к середине 2014 года. Долгосрочная цель на 1,5-2 года составляет 10-15% в годовом исчислении.

Центробанк РФ намерен ограничить уровень банковских ставок по беззалоговым кредитам физлицам. Регулятор предлагает рассчитывать средние ставки по таким ссудам и максимально допустимое отклонение их стоимости. Об этом заявил Сергей Моисеев, замглавы департамента финансовой стабильности ЦБ.

По его словам, в практике центробанков есть такой инструмент как фиксация максимальных значений процентных ставок, но ЦБ РФ предлагает другой подход. «Предполагается, что это будет средневзвешенная величина, которую мы готовы ежеквартально мониторить. Предлагается установить средние отклонения от средневзвешенной величины ставки. Если 40%, а среднее отклонение 4-5 процентных пунктов, то это будет потолок», - цитирует Сергея Моисеев агентство «Прайм».

Регулятор намерен ежеквартально публиковать результаты обследования ссудной задолженности крупнейших игроков, на которых приходится 60% рынка, и полную стоимость их кредитов. Как отметил Сергей Моисеев, ограничение связано не с давлением на маржу, а с борьбой с маргинальными случаями и ростовщическими ставками.

Накануне Михаил Сухов, зампред ЦБ, заявил, что регулятор считает недостаточным текущее снижение темпов роста необеспеченного потребительского кредитования. ЦБ будет стремиться к замедлению темпов до 20-25% к середине 2014 года. Кроме того, по словам Михаила Сухова, Центробанк продолжит усиливать регулятивное давление на сегмент дорогих ссуд, и с начала 2014 года вновь повысит коэффициенты риска для дорогих необеспеченных потребительских кредитов. Ранее Эльвира Набиуллина, глава ЦБ РФ, заявила, что рост беззалогового кредитования может стать социальной проблемой.

Центробанк РФ считает недостаточным текущее снижение темпов роста необеспеченного потребительского кредитования - с 53% в год на начало 2013 года до 39% на начало августа.

Банки РФ должны снизить темпы беззалогового потребительского кредитования почти вдвое за год, считает Михаил Сухов, зампред ЦБ РФ. На международном банковском форуме он заявил, что ЦБ будет стремиться к замедлению темпов до 20-25% к середине 2014 года. Долгосрочная цель на 1,5-2 года составляет 10-15% в годовом исчислении.

По данным ЦБ РФ, из всех новых потребительских кредитов, выданных в июле, 10% выданы по ставкам свыше 60%, а 15% кредитов выданы по ставке свыше 45%, сообщает ИТАР-ТАСС.

Отметим, что Центробанк РФ продолжит усиливать регулятивное давление на сегмент дорогих ссуд. Так, с начала 2014 года ЦБ вновь повысит коэффициенты риска для дорогих необеспеченных потребительских кредитов.

Центробанк РФ обеспокоен качеством кредитных портфелей российских банков. За полгода проблемные и безнадежные ссуды банков превысили объем ими созданных резервов. Так, в первом полугодии 2013 года доля проблемных и безнадежных ссуд выросла с 6% до 6,3%, а объем сформированных резервов на возможные потери составил 6,1%. ЦБ называет проблемными ссуды, обесцененные на 51-100%, безнадежными - кредиты, по которым отсутствует вероятность возврата в силу неспособности или отказа заемщика выполнять обязательства.

Доля просроченных долгов в розничном и корпоративном портфелях практически сравнялась и составила соответственно 4,3% и 4,5%. За январь-июнь просроченная задолженность по кредитам физлицам выросла на 19,6% против 4,6% год назад.

По данным ЦБ на начало июля на необеспеченные потребительские ссуды приходилось 62% розничного портфеля, который составлял 8,4 трлн. рублей. В целом по портфелю доля кредитов, не оплаченных в установленный срок, составляла 11,6%, а по необеспеченным - 13,3%, к августу не погашенных вовремя потребкредитов было уже 15%. 

Коллекторы отмечают, что в регионах люди тратят на обслуживание кредитов до 45% доходов. Кроме того, за год существенно выросла доля заемщиков, которые не могут вовремя заплатить даже первый платеж - в отдельных портфелях, получаемых от банков, таких кредитов 10-15%, пишут «Ведомости».

Отметим, что по мнению Эльвиры Набиуллиной, главы ЦБ, рост беззалогового кредитования может стать социальной проблемой. «Граждане могут брать по 4-5 кредитов. И если будут какие-то не очень благоприятные изменения на рынке труда, то это может иметь масштабные неблагоприятные последствия», - сообщила она. По ее словам, Центробанк принимает соответствующие регулятивные и [rubricator=111]надзорные[/rubricator] меры. В частности, регулятор прорабатывает возможность введения показателя предельной задолженности домохозяйства и привязки кредитования к доходам семьи. Но такой показатель достаточно сложно администрировать, в том числе и из-за высокой доли неформальных доходов граждан, поэтому пока идет обсуждение практического применения.

С начала 2014 года российский Центробанк вновь повысит коэффициенты риска для дорогих необеспеченных потребительских кредитов. Об этом на международном банковском форуме заявил Михаил Сухов, зампред ЦБ РФ.

1 июля ЦБ уже повысил коэффициенты риска при расчете достаточности капитала банков, если полная стоимость ссуды превышает 25%. По всем кредитам на потребительские цели, выданным в рублях по ставке выше 25% годовых, установлена прогрессивная шкала требований к капиталу.

«Если брать долгосрочную цель, 1,5-2 года, можно говорить о цифрах 10-15% роста в годовом исчислении... Ближайшая цель для нас - это 20-25% роста необеспеченных кредитов в середине следующего года», - цитирует Михаила Сухова агентство «Прайм».

Россияне стали занимать у банков больше, чаще и без залогов. По данным Standard & Poor’s, доля необеспеченных кредитов гражданам достигла 64%. Эксперты видят в сложившейся ситуации серьезные риски не только для банков, но и, в первую очередь, для самих заемщиков.

В последние годы сектор потребкредитования в РФ растет очень высокими темпами. В 2012 году он прибавил почти 18%. Аналитиков S&P особенно беспокоит рост объемов необеспеченных кредитов - средний уровень необеспеченной задолженности на одного заемщика, занятого в экономике страны, за последние четыре года увеличился в 2,5 раза. Поскольку сейчас экономика замедляется, доходы населения будут расти не так быстро. А для банков повышаются риски невозврата кредитов. Впрочем, по данным НБКИ, в первом квартале банки замедлили темпы выдачи необеспеченных ссуд, пишет «Российская газета».

Отметим, аналитики агентства Standard & Poor’s оценили экономические и отраслевые риски российского банковского сектора в 7 баллов из 10, признав, что риски сектора остаются высокими. По прогнозам агентства Standard and Poor’s, замедление роста российской экономики скажется на сокращении темпов роста кредитования и депозитов, ухудшит качество кредитных портфелей банков и снизит рентабельность сектора.

Российский Центробанк объявил войну с просроченной задолженностью и намерен усилить проверку необеспеченных потребительских кредитов, которые коммерческие банки выдают физическим лицам. ЦБ планирует увеличить количество проверяемых кредитов и улучшить средства, с помощью которых они проверяются. В частности, в планы ЦБ входит автоматизация проверки информации, которую регулятор получает в ходе ревизий банков. Об этом объявлено на фоне резкого роста количества просроченных кредитов. По прогнозам, их объем к концу 2013 года может вырасти с 310 млрд. до 380 млрд. рублей.

Максим Богомолов, директор по развитию агентства взыскания Filbert считает, что данная мера является продолжением политики ЦБ нацеленной на увеличение прозрачности коммерческих банков и увеличения контроля над ними со стороны ЦБ. По его словам, фактически может произойти значительное ограничение кредитования физлиц. Эксперт отмечает, что все заемщики будут рассматриваться одной системой, поэтому получение отказа в кредите в одном банке будет равняться отказу во всех. Такие меры, полагает Максим Богомолов, приведут к сокращению объема кредитования физлиц.

По словам Максима Богомолова, темп роста просрочки растет шлейфом за ростом объема кредитования, отставая от 9 месяцев до 1,5 лет. Рост просрочки, который отмечается в настоящее время, не является основанием для паники. Эксперт отмечает, что это здоровый рыночный процесс. Коллекторский рынок готов к работе с такими объемами просрочки, говорится в сообщении пресс-службы агентства взыскания Filbert.

Отметим, по данным Frank Research, темпы роста рынка розничного кредитования в первом квартале 2013 года замедлились по сравнению с тем же периодом прошлого года: 4% (рост с 8,059 трлн. до 8,383 трлн. рублей) против 6,3% (рост с 5,780 трлн. до 6,139 трлн. рублей). А вот объем просроченной задолженности за квартал, напротив, ощутимо вырос: с 309 до 375 млрд. рублей). В первом квартале 2012 года рост задолженности был куда скромнее: с 309 до 319 миллиардов. Если за минувший год объем просроченной задолженности практически не изменился (примерно 310 млрд. рублей), то по итогам 2013 года ожидается ее рост на 20-25%.

Центробанк РФ намерен усилить ревизионную активность в отношении банков, активно выдающих физлицам необеспеченные потребительские ссуды. Об этом свидетельствует отчет регулятора «О развитии банковского сектора и банковского надзора», в котором содержится информация об основных приоритетах развития инспекционной деятельности в 2013 году. В том числе речь идет и о развитии инструментария по оценке портфелей потребительских кредитов. Предполагается, что Центробанк станет более детально проверять портфели таких кредитов, а выборка ссуд для ревизий будет не точечной, а массовой.

Регулятор уже разрабатывает соответствующий инструментарий, который предполагает системную и более полную автоматизацию процесса обработки информации, получаемой в ходе ревизий. Новый программный модуль по проверке организаций потребкредитования позволит, к примеру, выявлять реально дефолтные кредиты. А также сможет взаимодействовать с базами данных других госорганов и организаций. Планируется, что новый инструментарий ЦБ РФ внедрит до конца текущего года, пишет «Коммерсантъ».

Вслед за Сбербанком, поднявшим ставки по потребкредитам, могут повысить стоимость ссуд и другие игроки рынка. Накануне Сбербанк повысил ставки по необеспеченным кредитам в среднем на 2,5-3,5 процентных пункта. В итоге минимальная ставка по кредиту без обеспечения в Сбербанке выросла с 16,9% до 20,5% годовых в рублях.

Поскольку Сбербанк занимает доминирующее положение практически во всех сегментах финансового ритейла, за его ценовой политикой следят все участники рынка. Специалисты полагают, что повышение стоимости кредитов в Сбербанке спровоцирует рост кредитных ставок. По мнению участников рынка, массового удорожания кредитов ждать не стоит, но часть банков может отложить запланированное снижение стоимости займов, сообщает «РБК daily».