непрофильные активы

Ассоциация российских банков и Российский аукционный дом подписали договор о сотрудничестве. По условиям договора будет создана всероссийская база непрофильных и проблемных активов, находящихся в ведении кредитных организаций, страховых и лизинговых компаний.

Информация о проблемных активах будет сосредоточена на электронной площадке «Все залоги», созданной в рамках многофункционального электронного ресурса Lot-online. Для банков – членов АРБ разработаны специальные условия и тарифы для размещения информации о проблемном имуществе.

Российским аукционным домом ведутся переговоры о размещении информации о продаже жилой недвижимости, находящейся в собственности ОАО «АФЖС» и ОАО «АИЖК». Это около 1000 объектов, для которых установлены уникальные условия ипотеки – ¾ ставки рефинансирования ЦБ, чуть более 6% в год, говорится в сообщении Ассоциации российских банков.

Агентство по страхованию вкладов выставило на продажу свои земельные участки в Московской и Свердловской областях.

На продажу предложено 77 лотов, состоящих из земельных участков различных категорий и видов разрешенного использования. В Московской области представлен 71 лот общей площадью более 8497 га, в Свердловской области - 6 лотов общей площадью 266 га. Эти земли АСВ получило в 2008-2012 гг. в рамках программы по финансовому оздоровлению банков. Начальная стоимость всех выставленных на продажу земельных активов превышает 4,6 млрд. рублей.

В АСВ отмечают, что продажа земельных активов является плановым мероприятием, и рассчитывают обеспечить возврат средств, затраченных на санацию банковской системы. По словам заместителя директора департамента управления активами АСВ Сергея Кайгородова, сейчас достаточно удачное время для продажи земельных участков, поскольку рынок земли уже стабилизировался, девелоперы реализуют новые проекты и подыскивают участки как под массовую застройку, сообщает «Вести.Экономика».

Как сообщалось ранее, с 15 мая 2013 года Агентство по страхованию вкладов приступает к реализации непрофильных активов, полученных в кризис в процессе финансового оздоровления кредитных организаций. Суммарно АСВ отправило на санацию банков 470 млрд. рублей, из которых 138 млрд. - бюджетные средства. Около 11% полученных активов на 4,744 млрд. рублей уже реализовано на открытом рынке, но в АСВ считают, что полностью реализовать активы вряд ли получится.

С 15 мая 2013 года Агентство по страхованию вкладов приступает к реализации непрофильных активов, полученных АСВ в кризис в процессе финансового оздоровления кредитных организаций. Об этом на съезде АБ заявил глава Агентства Юрий Исаев. Торги будут проводиться на электронной площадке.

По его словам, в ближайшее время начнется продажа активов, стоимость которых составляет 150 млрд. рублей. Юрий Исаев уточнил, что суммарно АСВ отправило на санацию банков 470 млрд. рублей, из которых 138 млрд. - бюджетные средства, сообщает «Прайм».

Ранее глава АСВ заявлял, что около 11% полученных активов на сумму 4,744 млрд. рублей уже реализовано на открытом рынке. При этом в АСВ считают, что полностью реализовать активы вряд ли получится.

С мая Агентство по страхованию вкладов начнет продажу непрофильных активов, полученных в процессе финансового оздоровления кредитных организаций. Об этом сообщил глава АСВ Юрий Исаев.

По словам Юрия Исаева, около 11% полученных активов на сумму 4,744 млрд. рублей уже реализовано на открытом рынке.

Непрофильные активы, которые АСВ получило от санируемых банков в 2008-2010 гг., разнородны. Это права требования по выданным банкам кредитам, доли и акции различных предприятий, объекты недвижимого имущества. В первую очередь АСВ выставит на реализацию акции 16 хозяйственных обществ, затем - 152 земельных участка, за исключением участков в Тверской области, в отношении которых ведутся кадастровые работы.

Глава АСВ признал, что полностью реализовать активы вряд ли получится, сообщает агентство «Прайм».

Банк Москвы сократил проблемные активы на треть, завершил консолидацию непрофильных активов и приступает к их продаже. По словам зампреда правления ВТБ Андрея Пучкова, первые сделки будут завершены уже в первой половине 2013 года.

В частности, в завершающей стадии находится продажа агрохолдинга и бизнеса по переработке мусора, ведутся переговоры о продаже компании, управляющей сетью кинотеатров. Также будут проданы алкогольный холдинг, московский бассейн «Чайка» и, возможно, по отдельности будут проданы предприятия холдинга «Инвестлеспром».

Портфель проблемных кредитов Банка Москвы оценивался в 366 млрд. рублей. По данным на конец 2012 года, банк сократил проблемный портфель примерно до 260 млрд. рублей, сообщает агентство «Прайм».

Банк ВТБ проводит работу по реализации непрофильных активов. Сегодня банк объявил о подписании договора купли-продажи торгового комплекса «Невский пассаж» в Санкт-Петербурге.

Данный актив являлся обеспечением по кредиту, выданному компании Russian Land Limited. С 2009 года компания допустила просрочку по кредиту. Сумма сделки, покупателем по которой выступает Jensen Group, позволит банку не только покрыть задолженность заемщика, но и выйти из проекта с прибылью, отметил заместитель президента-председателя правления банка ВТБ Андрей Пучков.

Накануне экс-глава Банка Москвы Андрей Бородин опубликовал открытое письмо на имя президента ВТБ Андрея Костина. В письме Бородин указывает на то, что кредиты, выданные Банком Москвы компаниям, аффилированным с бывшими собственниками банка, переходят в разряд проблемных. Общая сумма таких кредитов составляет 217 млрд. рублей. «После фактического установления контроля над Банком Москвы со стороны ВТБ ситуация в компаниях стала ухудшаться и в некоторых случаях подходит к кризисной», - говорится в послании Бородина.

Между тем, 20 июня в Банке Москвы должна завершиться проверка ЦБ, которая сделает свой вывод относительно активов банка, а также о том, необходима ли докапитализация.

Ранее Банк Москвы вел переговоры о передаче небанковских активов проблемных заемщиков. Однако 3 июня переговоры прекратились. Эксперты, в свою очередь, отмечают, что в действиях нынешнего руководства банка есть своя логика. Очевидно, более выгодно зафиксировать убытки сейчас, пишет газета «Коммерсантъ».

«Все убытки от таких кредитов, признанные сейчас, будут ошибками прежнего руководства банка, все, что удастся вернуть потом,— заслугой нового», - заявил замдиректора департамента банковского аудита ФБК Роман Кенигсберг.

116 ЦБ РФ

Указание Центробанка относительно резервов под непрофильные активы было зарегистрировано Минюстом 24 мая текущего года. Документ содержит более лояльные нормативы, нежели заявленные ЦБ ранее. Регулятор предполагал обязать банки создавать резервы под недвижимость и имущество, доставшиеся им по залогам: если они находятся на балансе более года — 10% от их стоимости, более двух лет — 35%, более трех лет — не менее 75%, пишет газета «Ведомости».

В зарегистрированном Минюстом указании требования более мягкие. Так, максимальный процент резервирования (75%) необходимо будет применять, если имущество находится на балансе банка более 5 лет. По залогам, которые находятся на балансе 1 год, резервы также будут составлять 10%, еще через год надо будет резервировать уже 20%, потом 35%, и по резервам, состоящим на учете более 4 лет – 50%.

Таким образом, регулятор растянул увеличение нормы резервирования на 2 года.

185 ЦБ РФ

Центробанк РФ подталкивает банки к продаже непрофильных активов, особенно недвижимости.

В банковском сообществе уже месяц циркулируют слухи о том, что Центробанк готовит новую инструкцию, которая заставит кредитные организации расчистить свои балансы и избавиться от непрофильных активов, доставшихся им за долги. Мнение экспертов о том, осуществит ли ЦБ в реальности озвученные жесткие меры, выяснял корреспондент ИА "Клерк.Ру" Сергей Васильев.

Как сообщал директор департамента банковского регулирования и надзора Банка России Алексей Симановский, Центробанк намерен взять за образец опыт расчистки балансов в Аргентине и Бразилии. Там введена ускоренная амортизация непрофильных активов, доставшихся за долги. В первый год стоимость непроданного актива дисконтируется на 20%, во второй год на 50%, в третий списывается до нуля.

По слухам, Центробанк намерен взять за образец опыт расчистки балансов в Аргентине и Бразилии. Там введена ускоренная амортизация непрофильных активов, доставшихся за долги. В первый год стоимость непроданного актива дисконтируется на 20%, во второй год – на 50%, в третий – списывается до нуля.

"Российские банки лишь год назад столкнулись с проблемой непрофильных активов, - заметил на заседании Клуба директоров "Практика и инновации в управлении залоговыми и непрофильными активами" советник председателя ОАО "Уралсиб" Алексей Чаленко. - С 1995 по 1998 год они сталкивались лишь с товарными залогами, которые можно было реализовать. Теперь у крупных банков 70% залогов – это недвижимость, остальное – это акции предприятий".

Несомненно, если банки заставят распродавать полученную недвижимость, это будет очень жесткой мерой, которая обвалит цены на рынке. Остается вопросом, каков статус циркулирующей информации. Не исключено, что это просто "вброс", который призван расшевелить банки, заставляя их принимать меры к расчистке баланса, не дожидаясь принудительных действий регулятора. К примеру, сроки принятия инструкции, согласно слухам, постоянно сдвигаются.

"Инструкция более реально будет принята к концу года, пока изучают ее возможные последствия, - заявил Клерк.Ру заместитель гендиректора компании АЛОР-ИНВЕСТ Вадим Вяльшин. - Латиноамериканский вариант очень жесткий, и, несомненно, нанесет банкам ущерб. Стоит задуматься, не лучше ли продать недвижимость сегодня, чем ждать два года, пока ее принудительно обесценят".

Глава Ассоциации региональных банков Анатолий Аксаков не верит в реальность обсуждаемых мер. "Статистика говорит о том, что за прошлый год количество убыточных банков выросло в два раза, прибыль кредитных организаций снизилась также в два раза, - сообщил он корреспонденту Клерк.Ру. - А для того, чтобы списывать долги, надо иметь соответствующий объем прибыли. Суммарная прибыль по прошлому году – около 10 млрд. рублей, проблемных кредитов при этом – на сумму более триллиона. Резервы, сформированные под плохие кредиты, по объему примерно в два раза меньше этих кредитов. Я сомневаюсь, что ЦБ пойдет на шаг, который может создать банкам системные проблемы. Сейчас, как известно, действует положение №2156, по которому банки льготно могут формировать резервы под проблемные кредиты. Потому, кстати, сумма резервов и вдвое меньше. По моей информации, срок действия этого положения будет продлен до конца года (прежде предусматривалось, что оно действует лишь до 1 июля)".

Что можно сказать однозначно – так это то, что слухи о будущих действиях регулятора привели к активизации девелоперов и управляющих компаний. "Мы рады предложить банкам услугу по упаковке их активов в другие финансовые формы и инструменты, например, ЗПИФы, и их капитализацию на долгосрочной основе, что никак уже не связано с проблемой их балансовой стоимости, - заметила Клерк.Ру президент GVA Sawyer, руководитель экспертного совета НП "Гильдия управляющих и девелоперов" Вера Сецкая. - Просто держать актив банку нет никакого смысла, потому что даже если инструкция ЦБ и не войдет в силу, практически любой актив неминуемо будет терять в цене. Банки должны повышать капитализацию активов уже сегодня. Некоторые инструменты довольно сложны, такие как девелопмент, другие лежат на поверхности: реструктуризация договоров аренды, незначительное улучшение технических характеристик объекта. Это уже сегодня приведет к увеличению стоимости актива, после чего его будет можно продавать".

Сбербанк России создает совместно с администрацией Санкт-Петербурга аукционный дом для продажи непрофильных активов. Об этом стало известно в ходе банковского форума в Нижнем Новгороде.

Как сообщил заместитель председателя правления Сбербанка Евгений Королев, банк получил в собственность менее 5% недвижимости, находящейся у него в залоге по кредитам девелоперским компаниям. Сбербанк намерен вернуть затраченные средства в максимальном объеме. Объем кредитов Сбербанка, выданных на проекты недвижимости, пока не уточняется.

Известно, что объекты коммерческой и жилой недвижимости Сбербанк передает в дочернюю компанию "Сбербанк-капитал". Отметим, что накануне ООО "Сбербанк-капитал" договорилось о вхождении в акционерный капитал калининградской группы "Вестер" в обмен на реструктуризацию долгов группы в размере 6 млрд. рублей. Ритейлер "Вестер" может стать третьим активом Сбербанка в рознице.