Материалы с тегом несанкционированное списание средств

Банк ответственен за неправомерное списание денег через мобильный банк. К такому выводу пришли судьи Верховного суда, рассматривая жалобу пострадавшей гражданки.

В конце минувшей недели ряд клиентов Сбербанка столкнулись с некорректным списанием средств с банковских карт. Оплата по одной покупке проходила 2 раза. В банке это объяснили техническим сбоем и обещали в ближайшее время исправить ошибку.

Столкнулся с такой проблемой и один из читателей нашего форума. Клиент банка возмущен и просит у клерков совета – как бороться за свои права.

Неоднократно сбербанк списывает сумму дважды а то и трижды.
Расплачиваюсь за продукты в маркете, приходит смс о списании. Следом еще одна на ту же сумму. Бывало и три раза одна и таже смс. Так и деньги потом возвращают почти месяц.
На какой закон можно опереться, если подавать в суд?
На деле выходит, что сбер незаконно пользуется чужими денежными средствами.
Кто-нибудь сталкивался с таким?
- терминатор12

Между тем участники обсуждения отмечают, что, возможно, виноватых следует искать не в банке, а в торговой точке, так как кассир мог по ошибке дважды провести оплату, лишний раз нажав на кнопку.

А вы попадали в такие ситуации? Как быстро удавалось вернуть ошибочно списанные деньги?

Поделиться своим опытом можно также в теме форума «Проблемы со сбербанком».

За 10 месяцев клиенты кредитных организаций потеряли 1 млрд рублей из-за ошибочных и злонамеренных действий сотрудников банков. Объем незаконных списаний с карт россиян в результате действий сотрудников банков на 87,5% превысил показатель за январь–октябрь 2014 года. Такие данные приводит компания «Инфосистемы Джет», клиентами которой являются более сотни крупных российских банков.

Кроме того, сотрудники банков выдавали третьим лицам логины и пароли для входа в интернет-банк, что привело к хищению с карт 442,8 млн рублей. Этот показатель вырос по сравнению с прошлогодним на 77%.

В компании «Инфосистемы Джет» отмечают, что российские банки всегда старались скрыть факты внутреннего мошенничества, и указывают, что наибольшая сумма из указанного миллиарда рублей приходится на умышленные нарушения.

Зачастую о противоправных действиях недобросовестных работников в банках узнают лишь через 12–14 месяцев после фактов несанкционированных списаний. По оценкам специалистов, объемы затрат банков на борьбу с внутренним мошенничеством сопоставимы с аналогичными расходами на борьбу с внешними мошенниками и достигают несколько десятков миллионов рублей в год, пишут «Известия».

За 2014 год со счетов клиентов российских банков незаконно списывали деньги 300 тысяч раз, общая сумма ущерба составила 3,5 млрд. рублей. При этом общая сумма несанкционированных операций с платежными картами, эмитированными на территории РФ, за 2014 год составила 1,58 млрд. рублей, говорится в обзоре Центробанка о несанкционированных переводах денежных средств.

Данные регулятора сильно отличаются от статистики компании Group-IB, которая специализируется на расследовании киберпреступлений в банках.

По информации Group-IB, за последние два квартала 2013 года и первые два квартала 2014 года со счетов украдено 2,5 млрд. долларов (134 млрд. рублей по нынешнему курсу). Из этой суммы 83% составляют хищения со счетов юридических лиц.

В компании расхождение в цифрах объясняют двумя причинами: банки предоставляют в ЦБ данные не обо всех случаях мошенничества, а также обычно не уведомляют об инцидентах, когда украденные деньги удалось вернуть.

В пресс-службе ЦБ РФ уточнили, что данные в обзоре корректны, поскольку составлены исходя из полученных от банков отчетностей, сообщает «РБК».

У россиян есть лишь сутки на уведомление банка о несанкционированных операциях по своей карте, чтобы затем беспроблемно получить компенсацию потерь. Однако единых требований, что считать надлежащим уведомлением об операции, нет. Каждый банк решает это сам. Чтобы не стать жертвами мошенников, клиентам лучше самим регулярно проверять свои счета.

Практически все российские банки готовы к выполнению с 1 января 2014 года положений закона о национальной платежной системе (НПС), регулирующего порядок возмещения несанкционированных списаний денежных средств с банковских карт.

«По информации, полученной Банком России от кредитных организаций, в настоящее время практически все кредитные организации, использующие электронные средства платежа, сообщили о готовности к выполнению требований статьи 9 закона о НПС. Несколько кредитных организаций должны завершить подготовку до конца текущего года», - , сообщили агентству «Прайм» в пресс-службе ЦБ РФ.

Напомним, статья 9 возлагает на банки обязанность в течение суток компенсировать клиентам ущерб от несанкционированного списания средств со счетов. Это обстоятельство сразу вызвало тревогу в банковской среде, и благодаря усилиям лоббистов вступление в силу статьи 9 было отложено с 1 января 2013-го на 1 января 2014 года. Впрочем, позже было заявлено, что ЦБ не смягчит позицию насчет ответственности банков за несанкционированное списание средств клиентов. В июле 2013 года почти 50% кредитных организаций проинформировали Центробанк РФ о готовности к исполнению требований статьи 9 закона об НПС.

Поправки в норму закона «О национальной платежной системе», обязывающую банки возмещать клиентам несанкционированные списания с банковских карт, могут быть рассмотрены до конца года в случае их внесения в Госдуму. Об этом заявил Анатолий Аксаков, зампред комитета Госдумы по финансовому рынку.

«Эти поправки, достаточно долго дискутировавшиеся в кулуарах, выверены текстуально. Лично я бы поддержал эту инициативу правительства, потому что она сбалансирована. Сбалансированы интересы и кредитных организаций, и их клиентов. Но тут важно, какую позицию займет правовое управление администрации президента, какую позицию займут депутаты. Были мнения, что сейчас не надо трогать девятую статью, посмотреть, как она будет работать, а потом уже начинать что-то менять», - цитирует Анатолия Аксакова агентство «Прайм».

Депутат отметил, что согласно поправкам, у владельцев кредитных карт будут не сутки на информирование кредитной организации о проведении несанкционированных транзакций, а несколько дней. Соответственно, появится время и у банка для того, чтобы отреагировать, выяснить причину такой транзакции. «Опять же, поправками решаются вопросы уведомления - смски не всегда доходят по адресам. Предполагается информирование по интернету, то есть с использованием других электронных средств», - добавил Анатолий Аксаков.

Ранее Наталья Бурыкина, председатель комитета Госдумы по финансовому рынку, заявляла, что Госдума не намерена вносить поправки в текст статьи 9 закона «О национальной платежной системе», которая вступает в силу 1 января 2014 года и регулирует порядок возмещения спорных списаний с банковских карт. Напомним, статья 9 возлагает на банки обязанность в течение суток компенсировать клиентам ущерб от несанкционированного списания средств со счетов. Это обстоятельство сразу вызвало тревогу в банковской среде, и благодаря усилиям лоббистов вступление в силу статьи 9 было отложено с 1 января 2013-го на 1 января 2014 года. Впрочем, позже было заявлено, что ЦБ не смягчит позицию насчет ответственности банков за несанкционированное списание средств клиентов. В июле почти 50% кредитных организаций проинформировали Центробанк РФ о готовности к исполнению требований статьи 9 закона об НПС. Оставшиеся банки сообщили о проведении работ по подготовке к исполнению требований закона, которые завершатся не позднее ноября 2013 года.

Госдума не намерена вносить поправки в текст статьи 9 закона о национальной платежной системе, которая вступает в силу 1 января 2014 года и регулирует порядок возмещения спорных списаний с банковских карт. Об этом 6 ноября в ходе Национального платежного форума России заявила Наталья Бурыкина, председатель комитета Госдумы по финансовому рынку. С места события передает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.

Ранее сообщалось, что Центробанк и Минфин договорились об изменении спорных формулировок девятой статьи закона №169-ФЗ «О национальной платежной системе». По этой информации, ведомства якобы согласились изменить условия оспаривания несанкционированных списаний: с одной стороны, клиентам банков вместо суток на эту процедуру давалось целых десять дней, с другой стороны, банки избавлялись от обязанности немедленно после заявления клиента возмещать ему незаконно списанные деньги.

«Я полагаю, что статья 9 закона об НПС через два месяца вступит в силу в неизменном виде, - сказала Наталья Бурыкина. - Не думаю, что мы будем в ней что-то поправлять. В последнее время периодически появляется информация, что те или иные органы договорились по этому поводу с Госдумой. Я вам официально сообщаю, что ни в одном совещании на эту тему участия не принимала, и это моя осознанная позиция. Я считаю, что закон должен вступить в силу в том виде, в каком он принят. Правоприменительная практика покажет, что нужно в нем править. Без практики невозможно исправить ошибки, а заранее исправлять ошибки, которых мы сейчас, как законодатели, не видим, преждевременно».

По словам председателя комитета по финансовому рынку, в статье 9 закона об НПС сохранятся как условие о сроке оспаривания платежа в одни сутки, так и принцип так называемой нулевой ответственности. Последнее обстоятельство означает, что банки должны будут возвращать клиентам деньги, украденные с их карточек, независимо от обстоятельств мошенничества.

Новая редакция статьи 9 закона № 161-ФЗ, регулирующей порядок компенсации клиентам банков средств, списанных с их карт мошенническим путем, написана так, что разобраться в ней сложно даже специалистам. Даже в новой формулировке она не укладывается в существующую систему гражданского законодательства. Об этом 21 октября в ходе пресс-конференции «О национальной платежной системе: компенсация потерянных средств» заявил Игорь Костиков, председатель общественной организации «Союз защиты прав потребителей финансовых услуг» («Финпотребсоюз»). С места события передает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.

Несколько дней назад стало известно, что Центробанк и Минфин согласовали спорные формулировки девятой статьи закона №169-ФЗ «О национальной платежной системе», которая вступает в силу 1 января 2014 года и регулирует порядок возмещения спорных списаний с банковских карт.

Обоюдные преимущества, согласно новой редакции статьи, получают обе стороны - и клиент банка, и сам банк. Если ранее предполагалось, что у клиента есть лишь сутки на то, чтобы оспорить сомнительную, с его точки зрения, операцию по его банковской карте, то теперь это срок будет увеличен до десяти дней.

В свою очередь, банк избавляется от обязанности немедленно после заявления клиента возмещать ему незаконно списанные деньги. По новой редакции банку на это отводится целых 30 дней, если речь идет о транзакциях внутри России, и 60 дней - если операция была трансграничной. За это время банк должен представить доказательства того, что его клиент потерял деньги по собственной вине, в противном случае он обязан возместить ему утраченную сумму.

Тем не менее, глава Финпотребсоюза уверен, что текст статьи 9 по-прежнему написан исключительно под диктовку банков. «Все банки страхуют свои операции, - напомнил Игорь Костиков, - то есть надо понимать, что они никакого ущерба не несут, кроме оплаты страховки. Так почему нужно возлагать на потребителя столько хлопот? Когда банки говорят, что девятая статья приносит им проблемы, то это фарисейство».

«Тем более, что статья 9 даже в новой редакции написана очень непонятно и двусмысленно, - продолжил Костиков. - Ее можно толковать как в одну сторону, так и в другую. И каково место этой статьи в общей системе законодательства? У нас есть Гражданский кодекс. Банкиры считают, что с вводом статьи 9 у потребителя после истечения десятидневного срока исчезает право требовать возврата своих денег. Но ГК нам говорит, что это неправда, и потребитель может через суд в любое время потребовать возмещения. Ну, так вы нам опишите эту ситуацию, авторы закона. Статья 9 больше запутывает ситуацию, чем вносит ясность. Суды будут вынуждены самостоятельно разбираться, как ее трактовать, и все закончится обращением в Верховный суд с просьбой о разъяснении. Если не найти специалиста в Центробанке и Минфине, может, стоило привлечь учителя русского языка из средней школы? Который переписал бы статью в таком виде, чтобы по-русски можно было ее прочитать».

Самым популярным типом мошенничества по банковским картам становится так называемый «дружеский фрод» - когда граждане требуют у банков возмещения по операциям, совершенным ими самими. На «дружеский фрод» приходится около 25% всех мошеннических операций по картам.

Данные о потерях конкретных банков не раскрываются. Вполне репрезентативными можно считать данные ТКС-банка, весь бизнес которого завязан на операциях с картами. Только за первые полгода 2013 года ТКС-банк зарегистрировал мошеннические операции по 3,9 тыс. карт, что привело к потерям банка 3,4 млн. рублей. По данным ТКС-банка, в 2012 году на «дружеский фрод» приходилось 27,4% общего числа мошенничеств. Затем следуют операции по краденым картам (16,1%), операции с использованием счетов, открытых по чужим или фальшивым документам (15,3%), операции по потерянным картам (14,4%), использование карты с вводом указанного на ней кода (13,7%) и др.

Эксперты отмечают рост доли «дружеского фрода» в потерях банков по картам, и ожидают, что в ближайшее время банки столкнутся с увеличением потерь. В 2014 году, когда у банковских клиентов появится лазейка в законодательстве о национальной платежной системе, убытки банков от «дружеского фрода» могут возрасти в разы, пишет «Коммерсант».

Напомним, статья 9 закона «О национальной платежной системе» возлагает на банки обязанность в течение суток компенсировать клиентам ущерб от несанкционированного списания средств со счетов. Это обстоятельство сразу вызвало тревогу в банковской среде, и благодаря усилиям лоббистов вступление в силу статьи 9 было отложено с 1 января 2013-го на 1 января 2014 года. Впрочем, позже было заявлено, что ЦБ не смягчит позицию насчет ответственности банков за несанкционированное списание средств клиентов. В июле почти 50% кредитных организаций проинформировали Центробанк РФ о готовности к исполнению требований статьи 9 закона об НПС. Оставшиеся банки сообщили о проведении работ по подготовке к исполнению требований закона, которые завершатся не позднее ноября 2013 года.

Осенью в Госдуме вновь развернутся ожесточенные споры вокруг того, на каком основании и в какие сроки банки должны возвращать клиентам украденные с карточек деньги. Правительство может попытаться изменить закон (должен вступить в силу с 1 января 2014 года), обязывающий банки сначала возмещать людям потери, а потом разбираться, кто виноват, при этом возложить во многом ответственность все-таки на клиента. Но депутаты стоят горой за права потребителя.

Центробанк РФ выступил против подготовленных Минфином поправок к закону «О национальной платежной системе». Регулятор подержал позицию Госдумы, выступающей против любых усложнений процедуры получения гражданами с банков неправомерно списанных по картам средств.

О нецелесообразности внесения изменений в закон говорится в официальном отзыве ЦБ на поправки рабочей группы Минфина по совершенствованию банковского законодательства к закону «О национальной платежной системе». ЦБ отмечает, что предложенные поправки фактически возвращают регулирование отношений между банками и клиентами по несанкционированным операциям к состоянию, существовавшему до принятия закона об НПС. Центробанк выступил против предложения закреплять в договоре с клиентом способы уведомления о проведенной операции. Регулятор опасается, что если в договоре будет закреплена проверка состояния счета через личный кабинет на сайте банка, то клиенту придется слишком часто проверять его состояние, в противном случае возрастут риски несвоевременного информирования клиента.

Банкиры не согласны с ЦБ, и отмечают, что добросовестные клиенты и так получают списанные мошенниками средства. По словам Алексея Моисеева, заместителя министра финансов, судьба поправок должна решиться в течение месяца, пишет «Коммерсантъ».

Напомним, статья 9 закона «О национальной платежной системе» возлагает на банки обязанность в течение суток компенсировать клиентам ущерб от несанкционированного списания средств со счетов. Это обстоятельство сразу вызвало тревогу в банковской среде, и благодаря усилиям лоббистов вступление в силу статьи 9 было отложено с 1 января 2013-го на 1 января 2014 года. Впрочем, позже было заявлено, что ЦБ не смягчит позицию насчет ответственности банков за несанкционированное списание средств клиентов. В июле почти 50% кредитных организаций проинформировали Центробанк РФ о готовности к исполнению требований статьи 9 закона об НПС. Оставшиеся банки сообщили о проведении работ по подготовке к исполнению требований закона, которые завершатся не позднее ноября 2013 года.

Комитет Госдумы по финансовым рынкам категорически против каких-либо изменений ст. 9 закона «О Национальной платежной системе». Об этом на банковском форуме в Сочи заявила Наталья Бурыкина, председатель профильного комитета. «Люди приносят деньги в банк с единственной целью - сохранить и приумножить свои сбережения, поэтому именно банки должны гарантировать своим клиентам то, что деньги не попадут в руки мошенников», - пояснила она свою позицию.

Таким образом, запланированное чиновниками усложнение для клиентов процедуры получения с банков неправомерно списанных по картам средств может не состояться. В Минфине еще надеются переубедить депутатов. А представители банковских кругов ожидают резкого всплеска мошенничеств после вступления в силу пока не работающей крайне либеральной для клиентов статьи, пишет «Коммерсантъ».

Напомним, статья 9 закона «О национальной платежной системе» возлагает на банки обязанность в течение суток компенсировать клиентам ущерб от несанкционированного списания средств со счетов. Это обстоятельство сразу вызвало тревогу в банковской среде, и благодаря усилиям лоббистов вступление в силу статьи 9 было отложено с 1 января 2013-го на 1 января 2014 года. Впрочем, позже было заявлено, что ЦБ не смягчит позицию насчет ответственности банков за несанкционированное списание средств клиентов.

Почти 50 процентов кредитных организаций проинформировали Центробанк РФ о готовности к исполнению требований статьи 9 Федерального закона «О национальной платежной системе». Оставшиеся банки сообщили о проведении работ по подготовке к исполнению требований закона, которые завершатся не позднее ноября 2013 года. Об этом сообщает департамент внешних и общественных связей ЦБ РФ

Центробанк напоминает, что 1 января 2014 года вступают в силу требования частей 4-8 и 11-16 статьи 9 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», устанавливающие обязанности кредитных организаций и клиентов по уведомлению об операциях, совершаемых с использованием электронных средств платежа, а также по возмещению кредитными организациями клиентам сумм операций, совершенных с использованием электронных средств платежа без их согласия. ЦБ РФ издал письмо с рекомендациями для банков по вопросам применения статьи 9 Закона о НПС .

Напомним, ранее ЦБ заявлял, что не смягчит позицию насчет ответственности банков за несанкционированное списание средств клиентов. Перенос вступления в силу статьи 9 Закона о НПС – не более чем временная мера, и рассчитывать на ее отмену не приходится, уточнял Владислав Конторович, первый заместитель председателя Центрального банка РФ.

Российские банкиры рассчитывают добиться поправок в девятую статью закона о национальной платежной системе, которая обязывает их возвращать клиентам незаконно снятые с пластиковых карт деньги. Об этом накануне на IV Международном форуме «Дистанционный банкинг 2013» сообщил Анатолий Аксаков, президент Ассоциации региональных банков.

Презумпция невиновности клиентов открывает простор для различных махинаций с картами, которые могут обернуться для банков большими убытками, пояснил Анатолий Аксаков. По его словам, эта норма нуждается в корректировке и сейчас данный вопрос обсуждается с ЦБ, пишет «Российская газета».

Как известно, статья 9 закона «О национальной платежной системе» возлагает на банки обязанность в течение суток компенсировать клиентам ущерб от несанкционированного списания средств со счетов. Это обстоятельство сразу вызвало тревогу в банковской среде, и благодаря усилиям лоббистов вступление в силу статьи 9 было отложено с 1 января 2013-го на 1 января 2014 года. Впрочем, позже было заявлено, что ЦБ не смягчит позицию насчет ответственности банков за несанкционированное списание средств клиентов.

За 2012 год количество случаев несанкционированного снятия средств с банковских счетов в РФ увеличилось вдвое. Такие данные приводятся в исследовании страховых случаев, связанных с банковскими картами, которое провел аналитический центр «АльфаСтрахование».

Если в 2011 году самым распространенным риском для собственников карт была их утрата (62,6% зафиксированных случаев), то в 2012 году на первое место переместился риск несанкционированного снятия средств со счета с использованием или без использования самой карты. Доля таких случаев возросла в 1,5 раза, а абсолютное число хищений средств с банковского счета почти вдвое превысило показатель 2011 года. При этом в 2012 году доля страховых случаев, связанных с утратой карты, снизилась до 43,3%, данный риск занимает теперь второе место.

В настоящее время. по данным отчета Института социологии РАН и Ассоциации российских банков (АРБ), банковскими картами уже пользуются 66,1% россиян, отмечается в материалах исследования.

Напомним, что по итогам 2012 года доля операций по картам впервые превысила долю операций с наличными: 52% против 48%. Самым «безналичным» российским городом признан Сургут – в нем, а также в Ижевске и Нижневартовске удобнее всего обходиться без денег.

Перенос вступления в силу скандальной статьи 9 закона о национальной платежной системе – не более чем временная мера, и рассчитывать на ее отмену не приходится. Об этом в ходе конференции «Роль российских банков в развитии проекта «Универсальная электронная карта» и национальной платежной системы» заявил первый заместитель председателя Центрального банка РФ Владислав Конторович. С места события передает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.

Как известно, статья 9 закона «О национальной платежной системе» возлагает на банки обязанность в течение суток компенсировать клиентам ущерб от несанкционированного списания средств со счетов. Это обстоятельство сразу вызвало тревогу в банковской среде, и благодаря усилиям лоббистов вступление в силу статьи 9 было отложено с 1 января 2013-го на 1 января 2014 года.

Ассоциация российских банков в прошлом году обратилась к руководству Центробанка с предложением внести в закон норму об обязательном повторном согласии клиента на совершение операции. Например, при снятии наличных граждане должны будут подтверждать транзакцию не только в банкомате, но и дополнительно — по SMS.

«Беда в том, что если мы переложим на банки всю ответственность за несанкционированное списание - риск через дополнительные комиссии перераспределится и ляжет все на тех же клиентов, - объяснял Клерк.Ру президент АРБ Гарегин Тосунян. - А затраты могут быть очень большими, поскольку ст.9 закона об НПС явно расширяет возможности для аферистов. Банк в итоге либо откажется от соответствующих услуг – обслуживания карт, интернет-банкинга, системы банк-клиент, либо переложит расходы на комиссии. Вот только аферист по этому поводу не будет переживать, пострадают нормальные клиенты».

«Вступление в силу статьи 9 было отложено, поскольку ряд банков обозначили свою неготовность к исполнению ее требований, - подтвердил Владислав Конторович. - Так вот, Банк России обращает внимание банкиров на то, что такая ситуация не повторится. Мы предпримем в этом году все усилия для контроля за подготовкой кредитных организаций к выполнению требований статьи. В том числе в рамках [rubricator=111]надзорной[/rubricator] деятельности».