норматив достаточности капитала

Китайские коммерческие банки обратились к российским властям с просьбой изменить нормативы достаточности капитала ЦБ РФ. Об этом сообщил Алексей Моисеев, заместитель министра финансов РФ.

«Они хотят пару изменений в нормативы ЦБ, есть несколько нормативов, которые им кажутся неудобными – это нормативы достаточности капитала», – сказал он.

Алексей Моисеев отметил, что данный вопрос обсуждался на встрече первого заместителя председателя правительства РФ Игоря Шувалова с представителями 12 китайских коммерческих банков в Пекине. «Мы заинтересованы в расширении сотрудничества с китайской финансовой системой», – подчеркнул замглавы Минфина, передает ТАСС.

Нормативы достаточности капитала - хорошее средство регулирования со стороны Банка России тех сегментов финансового рынка, в которых данные показатели до сих пор не использовались. Об этом 12 февраля в ходе конференции «Управление рисками в России», организованной рейтинговым агентством «Эксперт РА», сообщил управляющий директор банка «ТРАСТ» Григорий Варцибасов. C места события передает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.

Как известно, Центральный банк РФ сегодня является единым регулятором для всех сегментов финансового рынка. Первым шагом в унификации подходов станет внедрение пруденциального надзора для всех его участников.

Правда, простой перенос банковских требований на другие сегменты может привести к уходу с рынка большого числа его участников. Акционеры средних и мелких компаний окажутся не готовы нести дополнительные расходы на приведение компаний в соответствие жестким банковским нормативам. При этом специфические риски так и останутся незакрытыми, что способно снизить качество регулирования всего финансового рынка.

«Не думаю, что для остальных сегментов необходимо детальное копирование банковского регулирования, - заявил Григорий Варцибасов, управляющий директор банка «ТРАСТ». - В первую очередь должно отлаживаться взаимодействие с регулятором. Если оно будет плотным и частым, как в случае с кредитными организациями, то регулирование, например, МФО, управляющих компаний, страховых и других станет только лучше. Если говорить конкретнее, на мой взгляд, необходимо введение нормативов достаточности капитала в тех сферах, в которых данные показатели до сих пор не использовались».

Повышение Центробанком коэффициентов риска для дорогих ссуд с 2014 года будет стоить розничным банкам от одного до трех процентных пунктов норматива достаточности капитала Н1. Об этом свидетельствует опрос крупнейших розничных банков, проведенный в октябре, сообщил накануне Сергей Моисеев, исполняющий обязанности директора департамента финстабильности Б РФ. Он отметил, что поскольку банки не смогут позволить себе такую потерю достаточности капитала, то будут вынуждены сдвинуться в сегмент с меньшей полной стоимостью кредита и уменьшат объем выдачи необеспеченных ссуд, сообщает «Бизнес-ТАСС».

Обеспокоенный бумом роста беззалоговых потребкредитов, Центробанк с марта 2013 года потребовал от банков вдвое увеличить резервы по таким ссудам. С 1 июля были повышены коэффициенты риска при расчете достаточности капитала банков, если полная стоимость ссуды превышает 25%. Очередное увеличение коэффициентов риска для дорогих кредитов ЦБ хочет провести в начале следующего года.

В ближайшие два года показатель достаточности капитала Сбербанка не опустится ниже 11-11,5%. Об этом заявил глава Сбербанка Герман Греф.

По данным на начало 2012 года достаточность капитала составляла 15%, на 1 ноября 2012 года показатель опустился до 12% по РСБУ.

Достаточность капитала Сбербанка находится на комфортном уровне, и Сбербанк имеет возможность зарабатывать достаточный объем прибыли для того, чтобы ее рекапитализировать, отметил Герман Греф в интервью телеканалу «Россия 24».

С 1 июля 2012 года вступили в силу требования Центробанка по признанию некоторых операций банков более рискованными. Это, в свою очередь, привело к снижению размера собственного капитала ряда банков, и как следствие, сказалось на нормативе достаточности капитала. Напомним, минимально допустимое значение этого показателя составляет 10%.

Так, в частности, норматив достаточности капитала снизился на 0,6 процентных пункта у таких крупных госбанков как Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, пишет газета «Ведомости». Снижение показателя также произошло и в других банках, входящих в десятку крупнейших.

Достаточность капитала Банка Москвы снизилась на 16,8 процентных пункта. Значительно снижение данного показателя зафиксировано также в Райффайзенбанке, где объяснили такое положение дел включением в капитал нереализованной переоценки по сделкам с деривативами.

С 22,8% до 18% снизился показатель достаточности капитала Национального резервного банка, что связано с убытками от досоздания резервов на 2,3 млрд. рублей после проверки ЦБ и выплатой 1 млрд. рублей дивидендов.

Ассоциация региональных банков предложила внести поправки в положение Банка России, регулирующее порядок резервирования. Отметим, что по нормативам ЦБ кредитные организации должны создавать повышенные резервы по плохо обслуживаемым кредитам, что создает дополнительное давление на капитал банков и ухудшает их финансовые показатели, за которыми внимательно следит Банк России.

Банкиры призывают регулятора отнестись с пониманием к качеству кредитов, выданных кубанским заемщикам, пострадавшим от наводнения. Ассоциация региональных банков путем внесения изменений в нормативные акты предлагает предоставить банкам право не ухудшать оценку финансового положения заемщика, пострадавшего в результате чрезвычайной ситуации, передает «Интерфакс».
 

Ссылки по теме:

Сайты по теме:

Ассоциация региональный банков России

Банк России намерен ввести индивидуальные нормативы для банков, которые ведут рискованный бизнес. Речь, в частности, идет о нормативе достаточности капитала (Н1).

Планируемые нововведения сейчас обсуждаются регулятором, окончательное решение еще не принято. Изменения коснуться тех банков, которые демонстрируют слишком агрессивный рост: устанавливает слишком высокие ставки по вкладам, кредитует фирмы-однодневки и непрозрачные операции. По словам зампреда ЦБ Алексея Симановского, в группу рискованных операций могут попасть кредитные портфели банков, сконцентрированные на определенных отраслях, а также займы собственникам, передает РБК daily.

На встрече глав «большой двадцатки» российская сторона будет настаивать на соблюдении нормативов Базельского соглашения, касающихся достаточности банковского капитала.

Об этом на пресс-конференции, посвященной повестке саммита G20 в Сеуле, сообщил помощник президента РФ Аркадий Дворкович. С места события передает корреспондент ИА «Клерк.Ру» Сергей Васильев.

Саммит «большой двадцатки» пройдет в столице Южной Кореи 11-12 ноября. Уже в первый вечер будет обсуждаться ситуация на мировых валютных рынках, последние действия США по стабилизации собственной экономики и рисках, которые в связи с этим возникают (так называемые «валютные войны»), сообщил Аркадий Дворкович.

Участники саммита обсудят ранее заявленное рамочное соглашение об обеспечении устойчивого экономического роста. Правда, анализ МВФ показал, что сумма отдельных прогнозов, подготовленных разными странами значительно превышает сведенный, сбалансированный прогноз по всему миру, заметил Дворкович. В экономике есть огромные риски, и правительства и центральные банки отдельных стран, по его словам, питают завышенные ожидания.

«Министры финансов двадцатки ранее договорились о цифрах и подходах в реформировании международных финансовых организаций, и мы ожидаем, что лидеры стран одобрят эти решения, - сказал помощник президента. - - Российская сторона, правда, не слишком удовлетворена перераспределением квот в МВФ от развитых стран к развивающимся - на уровне всего 3%. Мы будем настаивать на изменении самой формулы расчета: большую роль, на наш взгляд, должны играть размеры ВВП стран по паритету покупательной способности».

«Ранее на саммитах G20 говорилось о том, что выборы президентов Всемирного банка и Международного валютного фонда должны проходить на основе открытой конкуренции, без привязки к их национальной принадлежности, - продолжил Дворкович. - Пока четкого решения по этому поводу не принято, и президент России, на мой взгляд, будет жестко говорить о том, что нужно продолжать двигаться в этом направлении».

Как известно, существуют решения Базельского комитета по стандартам банковского капитала, которые ЦБ России успешно согласовал. Продолжается обсуждение вопросов, связанных с нормативами ликвидности коммерческих банков, регулированием на трансграничной основе.

Главное, что российская сторона будет подчеркивать - это то, что не надо устраивать гонку за показателями, заявил Дворкович. Решения Базельского комитета носят отложенный характер, напомнил он: дается время на переходный период на достижение конкретных нормативов по уровню достаточности капиталов.

Иначе банкам придется снизить свою кредитную активность, повысится стоимость капитала, и это может привести к замедлению экономического роста.

Глава госкорпорации "Агентство по страхованию вкладов" Александр Турбанов считает, что банкам, активы которых превышают 5% от всего объема совокупных активов, следует поднять достаточность капитала до 13-14% с нынешних 10%. Об этом глава АСВ заявил в ходе международной конференции "Россия и мир: вызовы нового десятилетия".

Александр Турбанов также отметил, что банки с активами более 5% от рынка следует обязать выводить блокирующий пакет своих акций на биржу, передает РБК.

Газпромбанк в мае нарушил обязательный норматив достаточности капитала (Н1). Это третье нарушение с осени прошлого года, но ЦБ не применял мер воздействия к Газпромбанку за несоблюдение норм, сообщает "Коммерсантъ". В июне-августе 2009 года Газпромбанк не допускал нарушений нормативов. 

В банке отмечают, что нарушение было сделано в пределах допустимых требований ЦБ - не более пяти операционных дат в течение 30 последовательных дат. На 1 июля 2009 года этот показатель составлял у Газпромбанка 10,59% при минимально допустимом уровне в 10%. По итогам первого квартала 2009 года норматив достаточности капитала составлял 11,01%, на 1 июля 2008 года - 12,09%.