Материалы с тегом норматив

Весной 2015 года ЦБ, обеспокоенный тем, что владельцы банков слишком активно и без оглядки на риски кредитуют свой же бизнес, анонсировал планы по введению нового норматива (Н25). Он устанавливает максимально допустимый уровень риска на связанное с банком лицо или группу связанных лиц в 20% от капитала (кредитование собственных бизнесов владельцами не может превышать 20% капитала банка). Расчет этого показателя станет обязательным уже с 1 января 2017.

Эксперты рейтингового агентства RAEX Людмила Кожекина и Станислав Волков подсчитали, что на 1 октября 2016 года более сотни российских банков (18% от всех действовавших на указанную дату) нарушили норматив совокупного кредитного риска на связанные стороны: Н25 у них оказался свыше 20% капитала. Кроме того, норматив в опасной зоне (свыше 15%) был зафиксирован еще у четверти кредитных организаций. В общей сложности это около 250 банков, притом наибольший объем финансирования связанных сторон отразили в отчетности региональные кредитные организации (60%).

Правда, эти оценки, основанные на текущих показателях, пока условны. Дело в том, что введение норматива предусматривает и ряд поблажек. В частности, риски по наиболее надежным компаниям, которые связаны с собственниками, будут оцениваться ниже — с коэффициентом 0,2. Это позволит создавать меньше резервов по кредитам таким бизнесам, но с 2018 года расчетный коэффициент будет уже на уровне 0,5.

Введение нового норматива, уверены в RAEX, подтолкнет владельцев некоторых банков к агрессивному использованию схем обхода требований. Что, в свою очередь, спровоцирует ЦБ на применение мотивированного суждения при определении связанных сторон. Банки со значительным объемом кредитов «техническим» компаниям и с непрозрачной структурой собственности также попадут под более пристальное внимание регулятора, так как это может свидетельствовать о косвенном финансировании собственниками банка своих проектов.

В RAEX уточняют, что самой распространенной из схем «размывания» структуры собственников банков является перекрестное кредитование их бизнеса двумя-тремя банками. В этом случае кредитные организации финансируют своих владельцев под обеспечение, например, выданных МБК (межбанковских кредитов), перекрестных поручительств или обязательств обратного выкупа. Не менее популярен и способ сокрытия реальных бенефициаров с помощью номинальных собственников и регистрации заемщиков в офшорных юрисдикциях, а также использование при кредитовании промежуточных «компаний-прокладок», пишут «Известия».

В связи с этим Людмила Кожекина и Станислав Волков прогнозируют, что ЦБ будет пристально отслеживать конечных бенефициаров банков, а активная практика применения Банком России права мотивированного суждения может выявить нарушение норматива 50–60 банками, в том числе и крупными.

Это может стать одной из дополнительных причин для отзыва банковских лицензий: оздоровление рынка еще не завершено и сроки окончания этого процесса пока не определены.

Между тем к 2017 году все опрошенные экспертами RAEX банки заявили, что планируют выйти на соблюдение норматива либо за счет докапитализации, либо путем погашения части кредитов связанными сторонами.

Банк России одобрил кредитные линии ряду системно значимых банков для соблюдения норматива краткосрочной ликвидности, вступившего в силу с 2016 года. Об этом заявила глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина.

«Несколько системно значимых банков обратились за безотзывными кредитными линиями, мы удовлетворили ходатайства на общую сумму около 600 миллиардов рублей. И мы готовы будем рассмотреть вопрос о предоставлении кредитных линий и другим банкам, если они к нам обратятся», – сказала она в интервью агентству Reuters.

При этом глава ЦБ не уточнила, какие именно банки получат кредиты.

Агентство отмечает, что банки должны были впервые раскрыть публично норматив краткосрочной ликвидности LCR на 1 февраля, но на сайте регулятора данных об этом нет.

Напомним, в октябре 2015 года Банк России утвердил перечень системно значимых кредитных организаций. В него вошли 10 банков, на долю которых приходится более 60% совокупных активов банковского сектора РФ. Это ЮниКредит Банк, Газпромбанк, банк [bank=5]ВТБ[/bank], Альфа-Банк, Сбербанк России, банк «ФК Открытие», Росбанк, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк и Россельхозбанк.

По оценкам международного рейтингового агентства Standard & Poor's, вплоть до 30% российских банков не смогут выполнить пруденциальный норматив в отношении кредитования связанных сторон. Норматив максимального размера риска на связанное с банком лицо (Н25), который ограничит кредиты собственникам кредитных организаций уровнем 20% капитала, ЦБ РФ планирует ввести с 1 января 2016 года.

«Если Банк России, как и планировалось, введет более строгое регулирование кредитования связанных сторон в 2016 году, то мы ожидаем, что 25-30% российских банков могут не выполнить новые требования, учитывая их текущие показатели», – указывается в пресс-релизе агентства.

Standard & Poor's ожидает, что более строгое требование в отношении кредитования связанных сторон будет введено не ранее чем через несколько лет, передает «Прайм».

Как заявлял ранее Михаил Сухов, зампред ЦБ, предметом двойного-тройного [rubricator=111]надзора[/rubricator] Центробанка будут порядка 200 банков, имеющих высокую концентрацию инвестиций на бизнес собственника.

Сдать нормативы всероссийского физкультурно-спортивного комплекса «Готов к труду и обороне» согласились менее 30 из 450 депутатов Госдумы. Об этом сообщил Игорь Ананских, глава комитета нижней палаты по физической культуре, спорту и делам молодежи.

«Поддержанная председателем Госдумы Сергеем Нарышкиным и разосланная во все фракции инициатива о сдаче норм ГТО депутатами нашла очень слабую поддержку», - отметил он, выступая в Госдуме. По словам парламентария, большинство согласившихся сдать нормативы ГТО – это «депутаты самой некурящей и самой непьющей фракции ЛДПР».

Игорь Ананских призвал коллег показать пример своим избирателям и сдать нормы ГТО, информирует ТАСС.

Отметим, в начале марта Правительство РФ распределило регионам субсидии в объеме 127 439,7 тыс. рублей на внедрение физкультурно-спортивного комплекса «Готов к труду и обороне». Сдача нормативов ГТО станет обязательной со следующего года.

Из-за санкций регулятор отложил ужесточение нормативов для российских банков.

Речь идет об отсрочке до 1 января 2016 года целой группы поправок в статью 64 закона «О Центральном банке», принятых летом 2013 года и, как планировалось ранее, вступающих в силу с 1 января 2015 года. Поправки должны были радикально ужесточить контроль за операциями банков с группами связанных между собой заемщиков, а также за операциями лиц, связанных с самими банкирами. Накануне вопрос об отсрочке одобрил комитет Госдумы по финансовому рынку.

Причина предновогодних послаблений связана с закрытием западных рынков и необходимостью для многих крупных заемщиков рефинансировать зарубежные кредиты в России.

«Ужесточение условий доступа к кредитам банков по принципу экономической связанности является несвоевременным. Расширенная трактовка связанности заемщиков, конечно, при определенных обстоятельствах снижает риски. Вместе с тем в условиях санкций многие крупные компании, ранее занимавшие за рубежом, будут вынуждены рефинансировать займы в российских банках. Поэтому с точки зрения устойчивости финансовой системы при ограниченности ресурсов риски сдерживания кредитования могут быть выше рисков концентрации кредитов у экономически взаимосвязанных заемщиков», – цитирует газета «Коммерсантъ» Михаила Сухова, зампреда ЦБ РФ, поясняющего логику послаблений.

Впрочем, отмечает издание, по мнению участников рынка, с ужесточением регулирования многие банки не справились бы и без санкций.

Китайские коммерческие банки обратились к российским властям с просьбой изменить нормативы достаточности капитала ЦБ РФ. Об этом сообщил Алексей Моисеев, заместитель министра финансов РФ.

«Они хотят пару изменений в нормативы ЦБ, есть несколько нормативов, которые им кажутся неудобными – это нормативы достаточности капитала», – сказал он.

Алексей Моисеев отметил, что данный вопрос обсуждался на встрече первого заместителя председателя правительства РФ Игоря Шувалова с представителями 12 китайских коммерческих банков в Пекине. «Мы заинтересованы в расширении сотрудничества с китайской финансовой системой», – подчеркнул замглавы Минфина, передает ТАСС.

Базельские требования выполнены крупнейшими банками мира на 5 лет раньше срока.

Показатели капитала в ведущих мировых банках соответствуют нормативам «Базеля III» или даже превосходят их, свидетельствуют данные Fitch Ratings, на которые ссылается «Bloomberg». Аналитики Fitch отмечают, что отношение капитала к взвешенным по риску активам в 29 системно значимых международных банках составляет в среднем 10,1% при нормативном минимуме на уровне 8,4%.

По мнению экспертов, благодаря «Базелю III» [rubricator=81]банковская система[/rubricator] стала более надежной. Однако, доступность кредитования и ликвидность могут сократиться, если банки сделают шаг назад, сообщает «Финмаркет».

Центральный банк РФ готов установить повышенные нормативы достаточности капитала и ликвидности для тех микрофинансовых организаций, которые смогут выпускать облигации номиналом до 1,5 млн. рублей. Об этом на заседании профильного комитета Госдумы сообщил Владимир Чистюхин, первый заместитель руководителя Службы Банка России по финансовым рынкам. Он уточнил, что норматив достаточности капитала предполагается повысить до порядка 15%, а норматив ликвидности - с текущих 70% до 80%.

Глава думского комитета Наталья Бурыкина подготовила поправку, разрешающую выпуск микрофинансовыми организациями облигаций и их приобретение физлицами, в том числе квалифицированными инвесторами. При этом квалифицированные инвесторы смогут приобретать облигации с любым номиналом, а остальные граждане лишь с номинальной стоимостью более 1,5 млн. рублей. Комитет решил отложить голосование по поправке до следующего заседания, которое намечено на 25 октября. Не исключено, что поправка будет скорректирована, сообщает «Бизнес-ТАСС».

На последнем пленарном заседании весенней сессии Госдума успела принять в первом чтении законопроект, усиливающий надзор за микрофинансовыми организациями, которые собираются выпускать розничные облигации номиналом менее 1,5 млн. рублей. Второе чтение законопроекта должно состояться осенью.

По аналогии с банками, у МФО появится норматив достаточности собственных средств, значение которого установит мегарегулятор. Как и у банков, норматив у МФО не должен опускаться ниже порогового значения, иначе МФО не сможет рассчитывать на доступное привлечение средств на развитие. Значение НМОРА1 и порядок его расчета пока не установлены. Вероятно, НМОРА1 будет выше банковского уровня Н1 в 10%, ожидаемый диапазон - от 12 до 20%, пишут «Известия».

Возможность самостоятельно заполнить и сформировать счет, а затем оплатить его удобным способом появилась в справочно-правовом веб-сервисе «Норматив». Теперь пользователи могут купить его, не вставая из-за компьютера.

Перечисление средств с одной пластиковой карты на другую, онлайн-покупки, расчеты электронными деньгами – все это настолько прочно проникло в нашу жизнь, что сейчас трудно представить, что когда-то было иначе. "Если вы уже пользуетесь «Нормативом» и решили продлить свой доступ или только попробовали демоверсию и желаете купить сервис, вы можете самостоятельно сформировать себе счет. Всего несколько шагов, и время, затраченное на продление или подключение, уменьшается в несколько раз", - говорится в сообщении разработчиков.

После заполнения необходимых информационных полей можно оплатить счет через интернет-банк или распечатать платежку и внести деньги стандартным способом.

Ссылки по теме:

«Контур-Экстерн» запустил онлайн-консультирование

Сервис «Электронный работодатель» опробовали в Великом Новгороде

В справочно-правовом веб-сервисе «Норматив» появился расширенный поиск. Он позволяет максимально детализировать запрос и сократить время, если известны точные реквизиты нужного документа. Чтобы воспользоваться расширенным поиском, нужно указать какие-либо известные параметры - раздел, вид документа, принявший орган, дату принятия, статус документа или тематику.

Чем подробнее будут указаны реквизиты документа, тем точнее окажутся результаты поиска. С помощью расширенного поиска стало проще находить нужные редакции документов, определяя точную дату или диапазон, например, искать «с начала года» или «с начала месяца».

Если расширенный поиск не принес результатов, можно изменить параметры, вернуться к обычному поиску или заполнить форму заказа документа, чтобы эксперты «Норматива» подобрали нужные материалы и прислали их на электронную почту.

У пользователей справочно-правового веб-сервиса "Норматив" от СКБ "Контур" появилась возможность заказать документ, который не удалось найти в базе. После заполнения формы в течение 24 часов экспертами будет найден и прислан на электронный ящик нужный документ.

Пользователь может заказать любой нормативно-правовой акт Федерального законодательства. В форме заказа нужно ввести всю известную информацию, которая может помочь его найти: реквизиты, название, дату принятия или тематику.

В результате пользователю на электронную почту приходит либо ссылка, либо текст документа. Стоит учитывать, что сервис предоставляет возможность получить конкретный текст, а не юридическую консультацию по какому-либо вопросу. Выполнение заказа в большинстве случаев не превысит 24 часов, говорится в сообщении компании.

Чтобы воспользоваться справочно-правовым веб-сервисом «Норматив», больше не нужно устанавливать сертификат электронной цифровой подписи.

С 12 сентября вход в сервис осуществляется по паролю. Данное изменение открывает пользователям «Норматива» дополнительные возможности. Во-первых, позволяет работать в «Нормативе» с любого мобильного телефона, КПК или планшетника, подключенного к Интернету.

Во-вторых, вход в сервис теперь осуществляется моментально и не требует каких-либо дополнительных настроек. И, в-третьих, зайти в «Норматив» можно из любого браузера (IE, Mozilla, Firefox, Safari, Chrome и др.).

ЦБ РФ, пересмотрев некоторые обязательные нормативы для банков, планирует повысить коэффициент риска до 150% по ипотеке на сумму более 50 млн. рублей в случае, когда первоначальный [advert=106]взнос[/advert] составляет от 10% до 20%. Вместе с тем банки смогут устанавливать и меньший коэффициент при определенных условиях. В этом случае разница должна быть застрахована у страховщика с международным рейтингом не менее "BB", или же не менее 50% риска выплаты передано перестраховщику, контрольный пакет которого принадлежит государству, пишет газета «Коммерсантъ».

Тем самым ЦБ хочет простимулировать банки на подобное страхование. Схема страхования была предложена госкорпорацией АИЖК. Результаты страховой программы, запущенной АИЖК в прошлом году, пока остаются весьма скромными.

Банк Уралсиб трижды за декабрь показал недопустимое значение уровня отношение суммы ликвидных активов банка к сумме обязательств до востребования и со сроком исполнения 30 дней. Значение норматива Н3, которое по инструкции ЦБ не должно быть меньше 50%, у Уралсиба составило 48,2% на 9 декабря и 49 и 49,2 на 13 и 14 декабря соответственно.

Как сообщает газета «Ведомости», Это произошло из-за оттока средств физлиц со срочных депозитов в последний месяц ушедшего года.

В настоящее время в банке заверили, что ситуация стабилизировалась за счет погашения кредитов и норматив Н3 повышен до 60%. По мнению аналитиков, декабрьская ситуация в банке не вызывает особых опасений, так как прибыль банка за год составила 4,2 млрд. рублей. И, кроме того, в целом за 2010 год Уралсиб нарастил вклады населения на 35%, оформив в 2010 депозитов на 117,8 млрд рублей.

С 2011 года справочно-правовая система «Норматив» доступна в демоверсии. Теперь каждый желающий работать в системе, может опробовать ее бесплатно. Более того, демоверсия является полнофункциональной, то есть ничем не отличается от платной версии системы и имеет доступ к полной базе законодательных и нормативных документов, а также комментариям экспертов и авторским материалам.

Для того чтобы получить возможность опробовать систему «Норматив», достаточно сделать запрос на странице «Заказ демоверсии» .

Мэр Москвы Юрий Лужков предлагает сносить дома, не сохраняющие тепло и энергонеэффективные здания. На заседании городского правительства, где рассматривалась программа по энергосберегающему домостроению в столице на 2010–2014 годы и перспективу до 2020 года, Лужков заявил о необходимости исследования в городе домов на сохранность тепла, и провести работу по сносу энергонеэффективных зданий.

По мнению мэра, программу по энергосберегающему строительству необходимо начинать с разработки новых нормативов по возведению домов.

В декабре средства компаний в «КИТ финанс» увеличились вдвое до 78 млрд руб., следует из [advert=80]отчетности[/advert] банка. Существенных средств банк не привлекал, ранее привлеченные ресурсы от банков учтены как ресурсы компаний, говорит его представитель Вадим Бараусов. В декабре средства от банков уменьшились почти на ту же сумму до 6,1 млрд руб., отмечают "Ведомости".

Один из крупнейших кредиторов «КИТ финанс» — [bank=28]Газпромбанк[/bank], который из-за этого нарушил норматив ЦБ. ЦБ требует, чтобы максимальный риск на одного заемщика не превышал 25% капитала, а у Газпромбанка на 1 октября было 55,3%, на 1 декабря — 66,7%. К январю Газпромбанк стал соблюдать требование (24,4%). 23 декабря «КИТ финанс» сообщил о расторжении договора залога по кредиту с Газпромбанком на 45,3 млрд руб.

Таким образом, перевод кредита с банка на компанию может быть связан и со стремлением банка-кредитора соблюсти норматив ЦБ риска на одного заемщика, пишут "Ведомости".

С 18 сентября Центральный банк РФ снижает процентные ставки по операциям предоставления ликвидности кредитным организациям.

Совет директоров ЦБ принял решение о снижении нормативов обязательных резервов:

- по обязательствам кредитных организаций перед физическими лицами в валюте РФ – с 5,5 до 1,5%;
- по обязательствам перед банками-нерезидентами в валюте РФ и в иностранной валюте – с 8,5 до 4,5%;
- по иным обязательствам кредитных организаций в валюте РФ и обязательствам в иностранной валюте – с 6,0 до 2,0%.

При этом предусмотрено поэтапное увеличение каждого из установленных нормативов обязательных резервов – начиная с 1.02.2009 на 2% и начиная с 1.03.2009 на 2%, соответственно.

Начиная с 1 октября 2008 года коэффициент усреднения для расчета усредненной величины обязательных резервов повышается с 0,55 до 0,6.

Также принято решение о снижении процентных ставок по операциям предоставления ликвидности кредитным организациям.

В соответствии с указанным решением с 18 сентября 2008 года установлены:

- процентная ставка по ломбардным кредитам на срок 1 календарный день, операциям прямого РЕПО по фиксированной ставке на срок 1 день и операциям "валютный своп" на срок 1 день (рублевая часть) в размере 8% годовых;
- минимальная процентная ставка по операциям ломбардного кредитования на аукционной основе на срок 2 недели в размере 7,5% годовых;
- процентная ставка по кредитам ЦБ, предоставляемым в соответствии с Положением ЦБ от 12 ноября 2007 года № 312-П на срок до 30 календарных дней включительно, в размере 9,5% годовых;
- процентная ставка по кредитам ЦБ, предоставляемым в соответствии с Положением ЦБ от 14 июля 2005 года № 273-П на срок до 90 календарных дней, в размере 7,5 процента годовых, на срок от 91 до 180 календарных дней – в размере 8,5% годовых.

Кроме того, повышены размеры поправочных коэффициентов ЦБ, используемых для расчета стоимости обеспечения ("нерыночных" активов) по кредитам ЦБ, предоставляемым в соответствии с Положением ЦБ от 14.07.2005 № 273-П и Положением ЦБ от 12.11.2007 № 312-П, на 0,2. Об этом сообщает департамент внешних и общественных связей Банка России.