Материалы с тегом образовательные кредиты

Российские студенты лишились доступа к образовательным кредитам с государственной поддержкой. О приостановке кредитования на специальных условиях объявил единственный выдававший такие займы банк — Сбербанк, объяснив это оптимизацией государственной программы.

В Сбербанке отметили, что "сроки возобновления приема заявок напрямую зависят от оперативности внесения министерством изменений в законодательные акты"

В Минобрнауки заявили, что выдача кредитов заморожена из-за необходимости привести в соответствие с новыми требованиями правительства документы, а сокращение финансирования программы не планируется, передает «Коммерсантъ».

Программа поддержки образовательного кредитования позволяет банкам выдавать образовательный кредит на сумму до 100% стоимости обучения сроком на период обучения плюс десять лет с процентной ставкой 7,5%. При этом 3/4 ставки рефинансирования субсидируется государством. По данным Сбербанка, в последнее время наблюдается существенный рост интереса к образовательным кредитам.

"Образовательные кредиты, к сожалению, не пользовались популярностью долгое время, существовало какое-то недоверие со стороны населения",— рассказал ректор МГТУ имени Баумана Анатолий Александров. По его словам, сейчас все больше абитуриентов пользуется этим типом кредитования, особенно те, кто поступает на редкие специальности. "Конечно, возникший сбой и то, что этот инструмент поддержки пропал в момент, когда ему только начали доверять, положительного ничего принести не может",— считает Александров.

В Минобрнауки надеются завершить внесение изменений до "пика обращений", то есть до начала приемной кампании 2017 года.

В российских вузах началась очередная приемная кампания документов будущих абитуриентов к новому учебному году. Портал Банки.ру решил разобраться, как обстоят дела с целевыми образовательными кредитами и почему их так сложно получить.

В апреле 2014 года будет запущена программа государственной поддержки образовательного кредитования.

«Оформление образовательного кредита возможно в случае подписания соответствующего соглашения между банками и Минобрнауки России в рамках государственной поддержи образовательного кредитования при наличии согласия соответствующих банков», - говорится в сообщении пресс-службы министерства.

В настоящее время Минобрнауки заключило соответствующее соглашение с ЗАО КБ «Росинтербанк». После проведения соответствующих внутрибанковских процедур, а также подготовки необходимых банковских инструментов, программа будет запущена уже в апреле 2014 года. Минобрнауки РФ напоминает, что с 2007 года по декабрь 2013 года проводился эксперимент по господдержке предоставления образовательных кредитов студентам вузов, имеющих государственную аккредитацию.

Учитывая стоимость обучения в престижных вузах, которая растет из года в год, россиянам все чаще приходится пользоваться таким банковским продуктом, как образовательные кредиты

Правительство РФ утвердило правила предоставления государственной поддержки образовательного кредитования.

Как сообщает пресс-служба кабинета министров, Постановление от 18 ноября 2013 года №1026 устанавливает условия, размер и порядок предоставления государственной поддержки образовательного кредитования граждан, поступивших в учебное заведение для обучения по соответствующим профессиональным образовательным программам.

Правилами предусмотрено предоставление банком или иной кредитной организацией образовательного кредита заемщику на оплату образовательных услуг (основной образовательный кредит) и (или) оплату сопутствующих расходов на проживание, питание, приобретение учебной и научной литературы и других бытовых нужд в период обучения (сопутствующий образовательный кредит).

Заемщик не предоставляет обеспечение для получения образовательного кредита, не уплачивает размер основного долга по образовательному кредиту до окончания обучения. На первые два года пользования кредитом заемщик имеет льготный период по уплате процентов. Заемщиком производится возвращение образовательного кредита в течение 10 лет после завершения обучения.

Премьер-министр РФ Дмитрий Медведев подписал постановление о правилах предоставления господдержки образовательного кредитования. Об этом он сообщил на совещании с вице-премьерами. Дмитрий Медведев напомнил, что система образовательных кредитов тестировалась на протяжении шести лет, было выдано около 1 тысячи кредитов на сумму порядка 230 млн. рублей.

По словам вице-премьера Ольги Голодец, документ расширяет доступ к получению кредита на образование. «Если раньше образовательный кредит был строго органичен получением первого высшего образования, то сейчас линейка расширена и можно получить второе высшее образование с использованием этого кредита», - сказала она. Теперь кредит смогут получить люди с высшим образованием, которые хотят получить среднее профессиональное образование. Впервые кредит можно будет получить не только непосредственно на образование, но и на сопутствующие цели, к примеру, на проживание в другом городе во время учебы.

Ольга Голодец уточнила, что новые условия кредитования позволят более чем в 10 раз увеличить количество людей, которые могли бы воспользоваться кредитами для получения образования, передает «Прайм».

Минобразования отправило в Минфин, Минэкономразвития и ФАС проект постановления правительства, касающийся предоставления государственной поддержки образовательного кредитования. Предполагается, что документ вступит в силу  уже 1 сентября. В ведомстве рассчитывают, что новая программа заменит завершающийся пятилетний эксперимент по господдержке образовательных кредитов.

Чиновники признают, что программа не пользовалась спросом: с 2008 года банками-партнерами при господдержке было выдано 5,8 тыс. образовательных кредитов, а в прошлом году - лишь 838 образовательных кредитов, или 1,9% запланированного объема.

Теперь планируется увеличить выдачу государственных образовательных кредитов в сто раз. Для этого Минобразования предлагает расширить круг лиц, которые могут претендовать на господдержку, включив в него, помимо студентов, учащихся ПТУ и аспирантов, а также отменить требования к успеваемости. Ценовые условия предоставления образовательных кредитов останутся без изменений.

Эксперты сомневаются, что расширение условий госпрограммы сможет существенно увеличить спрос со стороны учащихся. Скептически оценивая эту инициативу, специалисты отмечают, что россияне в принципе не готовы учиться в кредит, пишет газета «Коммерсантъ».

Напомним, что заявки на участие в программе государственной поддержки образовательных кредитов студентам на 2013-2014 учебный год подали 134 российских вуза.

134 российских вуза подали заявки на участие в программе государственной поддержки образовательных кредитов студентам на 2013-2014 учебный год. Протокол об итогах приема заявок по проведению отбора вузов, имеющих государственную аккредитацию, для участия в эксперименте по государственной поддержке предоставления образовательных кредитов студентам вузов на 2013/2014 учебный год опубликован на официальном сайте Министерства образования и науки.

Заявки от вузов были получены в период с 20 февраля по 21 марта 2013 года, отмечается в материалах ведомства. Заключительное заседание комиссии по итогам отбора вузов пройдет 10 апреля 2013 года. В 2012 году заявки на участие в госпрограмме подали свыше 150 вузов.

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию запускает новый пилотный продукт «Образование», в рамках которого будут предоставляться кредиты на финансирование расходов, связанных с обучением на дневном, заочном или вечернем отделениях учебных заведений в России или за границей.

Действие продукта распространяется на получение высшего, среднего профессионального или дополнительного образования, включая курсы, стажировки, обучение в магистратуре, уточнили в пресс-службе АИЖК. Причем кредитные средства могут быть использованы на оплату как самого обучения, так и на подготовительных курсов, вступительных экзаменов, приобретение учебных материалов, найм жилого помещения, оплату транспорта. В случае обучения за границей в перечень расходов попадают оплата языковых курсов и медицинского страхования.

Залогом по кредиту будет являться жилье, собственником которого может быть как сам студент, так и его родители - созаемщики.

Ставка по кредиту -11% - 12% годовых. При этом в случае успешного обучения ставка по кредиту снижается.

Итоги пилотного проекта планируется подвести в сентябре 2013 года.

Кредитовать студентов будут участники этого пилотного проекта - партнеры АИЖК. В их число, в частности, входит банк «Образование».

Для реализации пилотного проекта Агентство по ипотечному жилищному кредитованию отобрало банк «Образование», который будет предоставлять гражданам одноименный кредит.

Кредит «Образование» - целевой и будет предоставляться россиянам на цели получения высшего или дополнительного образования как в России, так и за ее пределами под залог жилья, расположенного на территории нашей страны.

Реализация пилотного проекта планируется в следующих городах присутствия банка: Москва, Санкт-Петербург, Самара, Новосибирск, Краснодар. Через год, в сентябре 2013 года, будут подведены итоги этого пилотного проекта, тогда же и будет принято решение о массовом тиражировании продукта, сообщили в пресс-службе кредитной организации.

Северо-Западный банк Сбербанка России в преддверии нового учебного года предлагает воспользоваться образовательным кредитом, в том числе и с государственной поддержкой.

Кредит предоставляется на оплату обучения на дневном, вечернем или заочном отделениях образовательного учреждения, зарегистрированного на территории РФ. Получить кредит можно в сумме от 30 тыс. рублей по ставке 12% годовых. Срок кредита – не более 11 лет, включая срок обучения, на который по желанию заемщика предоставляется отсрочка в погашении основного долга. Срок возврата суммы основного долга – в течение пяти лет после окончания учебы.

За образовательным кредитом с государственным субсидированием могут обратиться студенты, впервые получающие высшее образование по основным образовательным программам по очной форме обучения в вузах, прошедших отбор для участия в государственной программе, уточнили в пресс-службе кредитной организации. На период обучения и последующие 3 месяца заемщику предоставляется отсрочка по выплате основного долга и части процентов за первый и второй годы пользования заемными средствами. Кредит погашается в течение 10 лет после завершения обучения. При этом государство компенсирует заемщику часть расходов, в связи с чем ставка по такому кредиту составляет в настоящее время 5% годовых.

Байкальский банк Сбербанка России в преддверии нового учебного года предлагает воспользоваться «Образовательным кредитом», который можно оформить на оплату обучения в российском образовательном учреждении.

Оформить кредит могут россияне в возрасте от 14 лет – абитуриенты или учащиеся образовательных учреждений. Кредит выдается на срок до 11 лет по ставке 12% годовых. Размер кредита определяется исходя из доходов любых лиц, заинтересованных в получении образования и не может превышать 90%. На весь период обучения по желанию заемщика банк предоставляет отсрочку в погашении основного долга.

Учащимся в возрасте до 18 лет, а также достигшим 18-летнего возраста, но не имеющим постоянного источника дохода, кредиты предоставляются при обязательном наличии созаемщиков, уточнили в пресс-службе банка.

Ссылки по теме:

Сайты по теме:

Байкальский банк Сбербанка России

До конца текущего месяца в правительство будет внесен законопроект «Об образовании», который, кроме всего прочего, предусматривает выдачу студентам сопутствующих кредитов. Речь идет о кредитах, которые можно потратить не на само обучение, а на проживание, проезд, питание и т.д. По словам министра образования и науки Андрея Фурсенко, сопутствующие кредиты, порой, гораздо более актуальны, чем ссуды на само обучение, так как молодым людям из малообеспеченных семей, поступившим на бюджетное отделение, просто негде взять денег на жизнь в чужом городе.

Предполагается, что такие кредиты будут выдаваться успешным студентам по ставке не выше 1/4 ставки рефинансирования, увеличенной на 3%. 3/4 ставки рефинансирования будет субсидировать государство. Таким образом, на сегодняшний день(при ставке рефинансирования 8%) стоимость такого кредита для студента составит 5% годовых. При этом с заемщика не взимается комиссия и нет требования по залогу. Срок погашения кредита — 10 лет после окончания вуза, притом предоставляется отсрочка по выплате основного долга и части процентов на весь срок обучения, пишет газета «Известия».

Между тем кредитные организации без особого энтузиазма восприняли новость о предстоящем нововведении, так как этот проект для них не представляет коммерческого интереса. Отметим, с 2009 года стартовала программа субсидирования ставки по образовательным кредитам. Однако участие в ней принимают лишь 2 российских банка – Сбербанк и банк «Союз». В обеих кредитных организациях отметили, что данный проект для них носит социальный характер, а не коммерческий.

«Если банки не смогут зарабатывать на этих кредитах, все старания правительства помочь таким образом учащимся окажутся напрасными. Данная программа не будет масштабной, поскольку противоречит целям банковского бизнеса: кредитование должно быть надежным и экономически оправданным. Если кредитная организация заведомо осуществляет недоходную деятельность, то это должно быть жестко обосновано и может занимать лишь мизерную долю в общем объеме ее бизнеса», - считает предправления банка «Авангард» Валерий Торхов.

В российских банках, которые стали участниками госпрограммы образовательного кредитования, выдача таких кредитов идет крайне малыми темпами. Так, Сбербанк за 9 месяцев 2011 года выдал только 226 таких кредитов, тогда как за полугодие прошлого года было выдано 264 кредита. Минобрнауки планировало субсидировать бакам в рамках это программы около 700 млн. рублей, однако пока выплатило только 5 млн. рублей.

Одной из причин стагнации данной программы, по мнению банкиров, является недостаточное продвижение ее со стороны государства. Кроме того, банки не очень заинтересованы в участие в этой госпрограмме в связи с невысокой доходность такого вида кредитования.

Для потенциальных заемщиков до недавнего времени эти кредиты были труднодоступны. Весной этого года были изменены условия кредитования, что сделало кредит более доступным для большего числа студентов.

Напомним, по условиям программы государство компенсирует банкам часть затрат на уплату процентов по образовательным кредитам в размере 3/4 ставки рефинансирования ЦБ РФ, действующей на дату заключения договора. Для заемщика максимальная ставка по таким кредитам не может быть выше 1/4 ставки рефинансирования плюс 3 процентных пункта, то есть на данный момент 5,06% годовых.

Между тем в ряде банков разработали свою собственную программу образовательного кредитования, ставки по которой варьируются в пределах от 9% до 20% годовых, пишет газета «Коммерсантъ».

Банк «Образование» снизил с 6 мая 2011 года ставку по кредиту на образование. Теперь ставка составляет 11,5% годовых.

Программа «Образовательный кредит» предусматривает выделение кредита в сумме до 500 тыс. рублей. Причем средства перечисляются банком непосредственно в учебное заведение, выбранное заемщиком, уточнили в пресс-службе банка. . Обеспечением по кредиту может стать поручительство, в том числе и родителей, работодателя, залог или другие формы.

С 22 ноября 2010 года при оформлении образовательного кредита клиенты Банка Сосьете Женераль Восток могут воспользоваться льготными условиями кредитования.

Процентная ставка в рублях по образовательным кредитам снижается с 14% до 11% годовых. По словам директора коммерческой дирекции по развитию бизнеса и банковской сети BSGV Маргариты Кучеренко, в рамках данного предложения ставка доведена до минимальной по сравнению с другими кредитными программами банка, что позволит сделать образование в кредит доступным широким кругам потенциальных заемщиков.

Как отмечает пресс-служба банка, обязательным условием получения льготных условий по образовательному кредиту является наличие у студента или абитуриента пакета банковских услуг "Молодежный" стоимостью 850 рублей, включающего в себя пластиковую карту, полис страхования для зарубежных поездок, молодежное студенческое удостоверение ISIC. Также льготные условия кредитования доступны родителям и близким родственниками студентов, оформляющим на себя кредит для оплаты обучения ребенка.

Московский банк Сбербанка России заключил соглашение с Московским физико-техническим институтом (государственным университетом).

Документ предусматривает взаимодействие банка и МФТИ при проведении эксперимента в рамках программы по государственной поддержке предоставления образовательных кредитов студентам, сообщает пресс-служба банка. Государственная поддержка заключается в субсидировании части затрат на уплату процентов по кредиту.

Ранее Московский Сбербанк заключил подобные соглашения с Московским государственным университетом технологий и управления, МГУ им. М.В. Ломоносова, МГТУ им. Баумана, Московским государственным открытым университетом (МГОУ), Национальным исследовательским технологическим университетом "МИСиС", Государственным университетом - Высшая школа экономики, Российским государственным социальным университетом, Московским государственным университетом пищевых производств, Российским государственным аграрным университетом (МСХА).

Московский банк Сбербанка России заключил соглашение с Российским государственным аграрным университетом МСХА им. К.А. Тимирязева. Банк и вуз будут взаимодействовать при проведении эксперимента по государственной поддержке предоставления образовательных кредитов студентам.

РГАУ МСХА им. К.А. Тимирязева стал девятым вузом, с которым банк заключил подобное соглашение.

Образовательный кредит могут получить физлица – граждане РФ в возрасте от 14 до 25 лет: студенты вузов - участников Программы, отвечающие установленным Минобрнауки РФ критериям успеваемости и не имеющие образовательных кредитов; студенты вузов, имеющие задолженность по образовательному кредиту в АКБ "Союз" в соответствии с кредитным договором, заключенным до 31.08.2009г. в рамках предыдущего государственного эксперимента или кредитной программы "Кредо", и отвечающие установленным Минобрнауки РФ критериям успеваемости, сообщает пресс-служба банка.