объединенное кредитное бюро

В настоящее время в среднем на одного российского заемщика приходится 1,8 кредита. Так, 57% заемщиков имеют 1 действующий кредит, 25% – 2 кредита, 10% – 3 кредита, и по 4% заемщиков имеют 4 и 5 и более кредитов. Такие данные приводятся в исследовании Объединенного Кредитного Бюро «Кредитная карта России». Исследование проводилось на основании данных за первый квартал 2015 года от более чем 500 кредитных организаций, работающих с ОКБ.

На конец первого квартала 2015 года в портфелях банков РФ находилось более 70,5 млн. активных кредитов общим объемом 12,62 трлн. рублей. Доля просроченных кредитов оценивалась в 17,6% от общего количества активных кредитов, из них 11,8% имели просрочку платежа 90 и более дней.

В первом квартал российские банки совокупно выдали на 52% меньше новых кредитов по сравнению с аналогичными показателями прошлого года. Объемы выдач снизились на 62%. Автокредитов было выдано на 76% меньше, чем в прошлом году, кредитных карт – на 75% меньше, выдачи кредитов наличными снизились на 39%, а ипотечных кредитов – на 33%.

«Хотя в среднем на российского заемщика приходится 1,8 кредита, показатель долговой нагрузки (соотношение ежемесячных платежей по всем кредитам к доходу) является довольно высоким. В среднем по стране он составляет 41%, а по банковской классификации хорошим считается PTI не выше 30-35%. В этом диапазоне находятся только 7 регионов. Оставшаяся часть субъектов федерации в основном находится в диапазоне 40-60%», – отмечает Даниэль Зеленский, гендиректор Объединенного Кредитного Бюро. По его словам, такой уровень кредитной нагрузки, несет в себе серьезные риски по ухудшению платежной дисциплины заемщиков на фоне макроэкономических факторов, говорится в пресс-релизе ОКБ.

Число мошенничеств с банковскими кредитами в РФ утроилось за год. Об этом свидетельствуют данные, представленные Объединенным кредитным бюро.

Так, в январе 2015 года доля кредитных заявок c подозрением на мошенничество выросла в полтора раза, достигнув 1,69% (или 27,6 тыс. заявок). А в феврале показатель вырос до 2,74% (или 37,3 тыс. заявок). При этом на протяжении всего 2014 года значение показателя не превышало 1,2%.

Резкий рост мошенничества в ОКБ связывают с активизацией так называемых индивидуальных мошенников, которые действуют в сегменте беззалогового кредитования (кредиты наличными, кредитные карты, PoS-кредиты, выдаваемые в местах продаж). Оформляя кредиты на себя, они предоставляют заведомо недостоверные сведения о своем доходе или работодателе. По словам Даниэля Зеленского, гендиректора ОКБ, резкая активизация мошенников на кредитном рынке характерна для периодов нестабильной экономической ситуации.

Эксперты не ожидают устойчивого роста объема мошенничества по банковским кредитам, отмечая, что банки достаточно ужесточили проверки заемщиков, пишут «Известия».

Кредитные бюро отмечают рост числа заявок на кредит, содержащих фальшивые данные о работодателях.

По данным Объединенного кредитного бюро, за 2012 год гражданами из 40 тыс. заявок на кредит, поданных с нарушениями, 8 тыс. составляли заявки с указанием фальшивых данных о месте работы заемщика. Большинство таких заявок (около 7,6 тыс.) было подано на получение кредитов в размере 35–300 тыс. рублей. Будущие заемщики указывали в качестве работодателей компании, исключенные из ЕГРЮЛ, отсутствующие по фактическому адресу, а также имеющие массовую регистрацию, и фирмы-однодневки.

Все чаще кредитные организации сталкиваются с предоставлением недостоверной информации от потенциальных заемщиков. Так, по итогам 2012 года, по данным НБКИ, количество заявок на кредит с признаками мошенничества увеличилось на 31%. В НБКИ отмечают, что из-за роста мошенничества банки закладывают потери в стоимость займов, увеличивая кредитную ставку для всех своих клиентов, пишут «Известия».

Альфа-Банк присоединился к Объединенному Кредитному Бюро и передал в ОКБ более 12 млн. кредитных историй физлиц. Речь идет о гражданах, бравших в Альфа-Банке ссуды за период с 2006 года и давших согласие на передачу данных в БКИ.

Взамен Альфа-Банк получил доступ ко всему объему хранящихся в ОКБ кредитных историй частных лиц.

За 2012 год объем базы данных Объединенного Кредитного Бюро увеличился по сравнению с показателями января 2012 года на 60%, отмечается в сообщении банковской пресс-службы.

База данных кредитных историй клиентов Совкомбанка передана Объединенному Кредитному Бюро. С помощью ОКБ банк проверит добросовестность клиентов, у которых, в свою очередь, появится возможность контролировать кредитную историю.

По данным на 19 ноября 2012 года, общее число кредитных историй, хранящихся в базе данных ОКБ, составило 92 млн. Совкомбанк обслуживает 1 млн. розничных клиентов в 34 российских регионах, ежедневно в банк поступает около 5 тыс. кредитных заявок, сообщает пресс-служба кредитной организации.

Сегодня завершилась сделка по созданию Объединенного кредитного бюро (ОКБ) на базе бюро кредитных историй "Экспириан-Интерфакс" и "Инфокредит". В новом бюро 50% акций получил Сбербанка России, и по 25% - Experian и "Интерфакс".

За 2 года развития нового бюро нарастило базу данных кредитных историй более чем в 6 раз: она включает в себя данные о 33 млн. заемщиков, которые имеют 65 млн. кредитов. Число запросов в бюро превысило в 2011 году 27 миллионов.

Бизнес-план бюро на 2012-2014 годы предусматривает значительное увеличение доли новых сервисов в выручке бюро, запуск новых продуктов, передает «Интерфакс». ОКБ планирует также значительное увеличение инвестиций в развитие технологической базы.

Сбербанк России, компания Experian и Группа "Интерфакс" объявляют о создании объединенного кредитного бюро на базе существующего бюро "Экспириан-Интерфакс". Сбербанк приобретает 50% акций бюро, Experian и Интерфаксу будет принадлежать по 25%.

Планируется, что новое бюро позволит повысить прозрачность российского рынка потребительского кредитования, доступность кредитов для граждан, а также снизить риски для банков. За счет кредитных историй Сбербанка общее число записей в базе данных бюро "Экспириан-Интерфакс" практически удвоится и достигнет 23 млн., сообщает управление общественных связей Сбербанка.