ограничение ставок

В Госдуму поступил законопроект № 1103068-6 «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)», который направлен на ограничение процентов по кредитам.

На данный момент предельные суммы процентов по договору займа (кредита), установленные Банком России, не соотносятся с принципом добросовестности действий сторон общественных отношений, т.к. достигают 818,195 %, отмечают авторы проекта.

Подобная политика Центробанка в среднесрочной и долгосрочной перспективе, по сути, не ограничивает произвол кредитных и микрофинансовых организаций при установлении процентных ставок, что несет серьезные негативные последствия для многих граждан, являющихся заемщиками.

Учитывая тот факт, что в России значительная часть населения относится к бедным слоям, из них более 19 млн человек живут за чертой бедности, т.е. крайне нуждаются в кредитах, но заведомо не могут выплачивать установленные проценты, предлагаемый законопроект следует рассматривать не как ограничивающий свободу гражданско-правовых отношений, а как отчасти компенсирующий недоработки государства, допущенные при исполнении своей социальной функции и обеспечении достойного уровня жизни граждан в соответствии с Конституцией России, говорится в пояснительной записке к проекту.

Меры, предлагаемые проектом среди прочего, по словам его авторов, направлены на недопущение закабаления населения.

С текстом проекта можно ознакомиться здесь.

В ближайшее время Центробанк РФ может ограничить ставки по вкладам физлиц для десятков финансово неустойчивых банков. Об этом заявил Михаил Сухов, зампред ЦБ РФ.

Он уточнил, что с 1 октября 2013 года вступает в силу закон о консолидированном надзоре, по которому регулятор получает право ограничивать ставки. «Не уверен, что мы будем ограничивать ставки по вкладам именно с 1 октября, но повышенное внимание у нас к десяткам банков", - цитирует Михаила Сухова ИТАР-ТАСС. По словам зампреда ЦБ, речь идет о небольших банках, имеющих проблемы и финансово неустойчивых.

Отметим, во второй декаде сентября максимальная ставка по вкладам топ-10 банков РФ снизилась до 8,82%. По данным ЦБ РФ, на 1 сентября 2013 года объем вкладов физических лиц в российских банках составил 15 945,7 млрд. рублей. К концу года, по прогнозам ЦБ, объем вкладов в российской банковской системе достигнет 17 трлн. рублей.

На первой встрече с главой ЦБ Эльвирой Набиуллиной представители микрофинансовых организаций просили ее не ограничивать ставки. Встреча состоялась в минувший четверг, в ней приняли участие крупные игроки рынка каждого из сегментов – «займов до зарплаты», потребительских займов и кредитования малого бизнеса. Это было первое совещание в ЦБ о микрофинансировании с момента присоединения ФСФР к Центробанку.

Участники совещания указывали, что на МФО невозможно перенести стандарты банковского регулирования, поскольку у банков и МФО разные риски. Обсуждалось предложение разделить рынок на две части: кредитования физических лиц и юридических лиц. Также речь шла и о возможности предоставления МФО доступа к государственным средствам.

Ни о каких конкретных решениях по ставкам представители ЦБ не сообщили. По мнению участников совещания, в сегменте «займов до зарплаты» ставки ограничиваться не будут, пишут «Ведомости».

Президент РФ Владимир Путин поручил Правительству проработать вопрос о возможности сохранения до 2018 года размера страховых взносов для субъектов малого и среднего предпринимательства.

Соответствующее поручение включено перечень заданий Правительству РФ по итогам встречи с предпринимателями, состоявшейся 23 мая 2013 года в Воронеже.

Согласно документу,  предложения по сохранению страховых взносов для субъектов МСП министры должны представить до 1 сентября 2013 года.

Накануне Госдума РФ приняла в первом чтении законопроект, согласно которому ЦБ РФ может получить право ограничения ставок по вкладам. Таким правом регулятор сможет воспользоваться, если станет известно, что операции или сделки банка могут представлять угрозу для его кредиторов или вкладчиков, а также в случае нарушения банком предписаний ЦБ. При этом ЦБ не сможет опускать максимальную ставку ниже двух третей от ставки рефинансирования для вкладов в рублях или ниже ставки LIBOR для вкладов в иностранной валюте.

В течение 30 дней к законопроекту должны быть представлены поправки, после чего он может быть принят во втором и третьем чтениях.

Президент Ассоциации региональных банков Анатолий Аксаков считает, что это мягкая, промежуточная мера по отношению к банкам. Поэтому, по его мнению, банковское сообщество не будет возражать против расширения полномочий ЦБ в этой области, пишет «Российская газета».

В Госдуму внесен законопроект, который предусматривает ограничение ставок по кредитам. Для этого в законодательство будет введено такое понятие как ростовщический процент. Выходить за его планку при выдаче займов населению будет нельзя.

Как пояснил глава Ассоциации региональных банков Анатолий Аксаков, за основу планируется взять французский опыт, где ростовщической считается ставка вдвое большая, нежели средняя сложившаяся на рынке. Расчет при этом ведется по отдельным кредитным продуктам - потребительскому, ипотечному, автокредиту.

«Скажем, сейчас у нас средняя ставка по ипотеке примерно на уровне 12,5 процента. И если проект закона будет принят, то ростовщической будет считаться ставка в 25 - 26 процентов», - уточнил Аксаков.

Вместе с тем банки вряд ли выйдут за этот предел, чего не скажешь о микрофинансовых организациях, кредитных кооперативах, ломбардах. В случае, если МФО будет выдавать займы по ставке, превышающей предельную, она может быть исключена из реестра, что фактически означает потерю бизнеса, пишет «Российская газета».

Потребитель финансовых услуг, в свою очередь, сможет в суде оспорить начисленные ему слишком высокие проценты.

Глава Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков внес в Госдуму законопроект, предусматривающий ограничение стоимости кредитов, выдаваемых физлицам.

Согласно законопроекту, полная стоимость кредита физлицу, выданного банком, микрофинансовой организацией, кредитным кооперативом и иным коммерческим кредитором (за исключением ломбардов), не должна превышать двукратной среднерыночной полной стоимости кредита соответствующего вида, передает «Прайм». Под полной стоимостью кредита авторы проекта подразумевают не только проценты, но и комиссии и иные вознаграждения, взимаемые кредитором и иными лицами по связанным с кредитом сделкам.

Что касается займов, выданных ломбардами, то по ним максимальное значение процентной ставки, согласно проекту, составит одну треть процента в день, 10% в месяц, 120% в год.

Предполагается, что если по договору, заключенному с гражданином, полная стоимость кредита будет превышать двукратную обычную полную стоимость, то по иску заемщика суд будет вправе снизить размер процентов в соответствии с ГК РФ.

331 ЦБ РФ

Центробанк, получивший право ограничивать ставки по вкладам физлиц, обратит пристальное внимание на банки, предлагающие депозиты с доходность выше 12,05% годовых.

Отметим, что регулятор каждую декаду проводит мониторинг максимальных ставок по вкладам 10 крупнейших банков. Так, в частности, во 2 декаде августа ставка составляла 10,55%.

От этой ставки может быть свободная вариации в размере 1,5%, пояснил замдиректора департамента финансовой стабильности ЦБ Сергей Моисеев. Таким образом пороговым значением по депозитным ставкам для банков будет 12,05%. «Все, что выше, вызывает особое внимание ЦБ», - отметил Сергей Моисеев.

Добавим, что в настоящее время ставки, выше данной величины, предлагают 17 банков: Русский земельный банк (14% годовых), банк «Западный» (12,8%), Азиатско-тихоокеанский банк (12,8%), Банк проектного финансирования (12,75%), Кроссинвестбанк (12,65% ), Флексинвест банк (12,59%), Росинтербанк (12,5%), «Финансовый стандарт» (12,5%), Джей энд Ти банк (12,5%) , «Огни Москвы» (12,5%), «Навигатора» (12,2%), Межтрастбанка (12,2%), «Восточный экспресс банк» (12,2%), Руна-банк (12,13%), «Метрополь» (12,12%), Прадо-банк (12,12%) и «Евромет» (12,12%).

Вместе с тем при принятии решения о выдаче предписания на уменьшение ставок регулятор будет руководствоваться не только доходностью депозитов в том или ином банке, пишет газета «Известия». «ЦБ принимает во внимание также структуру пассивов, процентную маржу, качество активов и другие критерии. Решение принимается комплексно», — уточнил представитель ЦБ.

111 ЦБ РФ

Сегодня Дмитрий Медведев проводит заседание Правительства РФ, в ходе которого, в частности, обсуждается вопрос о внесении поправок в закон «О Центральном Банке Российской Федерации».

Напомним, соответствующие поправки подготовлены Минфином. Так, в частности, предусматривается наделение регулятора правом ограничивать ставки по вкладам физлиц. В документе говорится, что ЦБ может ограничить максимальную ставку по рублевым вкладам до значения не ниже 2/3 ставки рефинансирования ЦБ РФ и по вкладам в валюте - не ниже ставки LIBOR.

Премьер-министр отметил, такая мера, которая раньше существовала в качестве антикризисной, оказала положительное влияние на российскую банковскую систему. Она действовала до конца 2010 года. Однако сейчас ее следует сохранить на постоянной основе, считает глава Правительства.

Эта мера позволит регулировать действие банков, привлекающих деньги частных вкладчиков под необоснованно высокие процентные ставки, что снизит объем выплаты фонда обязательного страхования вкладов при наступлении соответствующих страховых событий, передает «Прайм».

Отметим, что недавно Клерк.Ру провел опрос на тему наделения ЦБ правом ограничивать ставки по вкладам, в ходе которого выяснилось, что большинство наших читателей не поддерживают такую инициативу. Лишь 13% респондентов выступили за принятие таких поправок, так как считают, что такое ограничение не позволит проблемным банкам завлекать вкладчиков высокими ставками.

24% опрошенных возражают против наделения Центробанка таким правом, так как уверены, что это приведет к ограничению конкуренции на банковском рынке. Подавляющее большинство опрошенных (63%) уверены, что было бы лучше, если бы ЦБ ограничивал ставки не по вкладам (которые вряд ли можно назвать чересчур высокими), а по кредитам.

Ссылки по теме:

Сайты по теме:

Правительство РФ

В закон «О Центральном банке РФ» планируют внести поправки, наделяющие регулятора правом ограничивать ставки по вкладам физлиц. Соответствующий законопроект уже подготовлен Минфином. В документе говорится, что ЦБ может ограничить максимальную ставку по рублевым вкладам до значения не ниже 2/3 ставки рефинансирования ЦБ РФ и по вкладам в валюте - не ниже ставки LIBOR.

Между тем в ходе опроса, проведенного Клерк.Ру, выяснилось, что большинство россиян не поддерживают такую инициативу. Лишь 13% респондентов выступили за принятие таких поправок, так как считают, что такое ограничение не позволит проблемным банкам завлекать вкладчиков высокими ставками.

24% опрошенных возражают против наделения Центробанка таким правом, так как уверены, что это приведет к ограничению конкуренции на банковском рынке.

Отметим, что подавляющее большинство опрошенных (63%) уверены, что было бы лучше, если бы ЦБ ограничивал ставки не по вкладам (которые вряд ли можно назвать чересчур высокими), а по кредитам.

Ссылки по теме:

Минфин подготовил поправки в закон «О Центральном Банке РФ», которые, в частности, предусматривают наделение регулятора правом ограничивать ставки по вкладам физлиц. В документе говорится, что ЦБ может ограничить максимальную ставку по рублевым вкладам до значения не ниже 2/3 ставки рефинансирования ЦБ РФ и по вкладам в валюте - не ниже ставки LIBOR. Представители банковского сообщества, в свою очередь, недовольны подобными поправками.

Клерк.Ру решил выяснить мнение своих читателей по этому вопросу. Приглашаем вас принять участие в опросе на тему: «Поддерживаете ли вы инициативу наделения ЦБ правом ограничивать ставки по вкладам?». Вы также можете выразить свое мнение, оставив комментарий к опросу.

Ссылки по теме:

180 ЦБ РФ

Не исключено, что уже во время осенней сессии депутаты Госдумы примут поправки в закон «О Центральном Банке РФ», подготовленные Минфином. В частности, планируется наделить Центробанк правом ограничивать ставки по вкладам физлиц. С завышенными ставками регулятор будет бороться не рекомендациями, а предписаниями, неисполнение которых будет грозить банкам санкциями ЦБ, пишет газета «Коммерсантъ».

Отметим, что такое право у регулятора было во время кризиса, и пользовался он им до конца 2010 года. Сейчас Минфин предлагает наделить Банк России таким правом на постоянной основе для борьбы с необоснованно высокими депозитными ставками, которые порой предлагают российские банки своим клиентам.

Напомним, в подготовленном Минфином документе говорится, что ЦБ может ограничить максимальную ставку по рублевым вкладам до значения не ниже 2/3 ставки рефинансирования ЦБ РФ и по вкладам в валюте - не ниже ставки LIBOR.

Кроме того, поправки в закон вводят еще одно новшество – во все крупные российские банки, входящие в топ-100 по размеру активов или вкладов будут назначены уполномоченные представители Центробанка. Также спецпредставители придут в региональные банки, в которых сосредоточено не менее 5% вкладов местного населения.

Между тем банкиры не поддерживают такие поправки в закон. «Выходит, что все риски несет банк, но при этом ЦБ имеет право устанавливать проценты по депозитам. А расширение оснований, по которым могут быть назначены спецпредставители ЦБ совершенно необоснованно», - отметил, в частности, глава АРБ Гарегин Тосунян.

Ссылки по теме:

103 ЦБ РФ

Минэкономразвития одобрило законопроект, подготовленный Минфином еще в прошлом году, который направлен на борьбу с агрессивной политикой банков на рынке частных вкладов. Центробанку хотят дать право ограничивать максимальный размер ставки по вкладам физлиц.

Отметим, что такое право у регулятора было во время кризиса, и пользовался он им до конца 2010 года. Сейчас Минфин предлагает наделить Банк России таким правом на постоянной основе для борьбы с необоснованно высокими депозитными ставками, которые порой предлагают российские банки своим клиентам, пишет газета «Маркер».

Напомним, в подготовленном Минфином документе говорится, что ЦБ может ограничить максимальную ставку по рублевым вкладам до значения не ниже 2/3 ставки рефинансирования ЦБ РФ и по вкладам в валюте - не ниже ставки LIBOR.

Минэкономразвития, со своей стороны, не выявило каких-либо возможных негативных последствий в случае наделения регулятора таким правом.

Ссылки по теме:

ЦБ присмотрится к банкам, предлагающим юрлицам более 10% годовых по депозитам – Клерк.Ру, 07.02.12

Глава ЦБ призвал банкиров не завышать ставки по вкладам – Клерк.Ру, 03.02.12

Банк России будет ограничивать ставки по вкладам – Клерк.Ру, 17.11.11

Сайты по теме:

Минфин России

Минэкономразвития России

133 ЦБ РФ

Проблемы с ликвидностью побудили банки активнее привлекать средства клиентов, заинтересовывая их повышенными ставками по вкладам. ЦБ неоднократно заявлял, что пристально наблюдает за банками, предлагающими слишком высокую доходность вкладов.

Однако регулятор обращает свое внимание и на те кредитные организации, которые привлекают средства корпоративных клиентов под слишком высокие проценты, пишет газета «Коммерсантъ». Первый зампред ЦБ Алексей Симановский отметил, что таких банков, находящихся в поле зрения регулятора, около пятнадцати. У ЦБ возникают вопросы к кредитной организации, если она предлагает компаниям свыше 10% годовых по депозитам.

«5% — это нормально, 8% тоже допустимо, а вот 10% — это уже много, хотел бы я быть юрлицом, которое может разместить средства в банке под такую ставку»,— отметил Симановский.

Между тем банки, чьи депозитные предложения отличаются высокой доходностью, заявляют, что ничем не рискуют. Привлеченные средства они направляют на кредитование по высоким ставкам.

184 ЦБ РФ

Накануне в подмосковном пансионате состоялась закрытая встреча руководителей ЦБ с представителями российских банков. Сергей Игнатьев настоятельно рекомендовал банкирам не завышать ставки по вкладам физлиц, отметив, что регулятор будет пристально следить за ситуацией.

Внимание ЦБ будут привлекать банки, где доходность депозитных продуктов превышает 10%. Отметим, что согласно мониторингу, проводимому Банком России, максимальная ставка по рублевым вкладам в 3 декаде января составила 9,51%.

Относительно ситуации с ликвидность глава ЦБ отметил, что даже в случае с ее ухудшением, будет достаточно ресурсов, чтобы предотвратить кризис в банковском секторе, пишет газета «Известия» со ссылкой на свои источники.

180 ЦБ РФ

В настоящее время обсуждается возможность восстановления полномочий Банка России по установлению ограничений ставок по банковским депозитам физлиц. Об этом сообщил директор департамента лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России Михаил Сухов.

Вопрос о праве ЦБ РФ ограничивать ставки по вкладам обсуждается наряду с возможностью дифференциации отчислений в Фонд страхования вкладов в зависимости от уровня ставок по депозитам физлиц. Ранее ЦБ имел право ограничивать ставки по вкладам, применяя его как одну из мер воздействия в случае наличия угрозы для кредиторов и вкладчиков.

По мнению заместителя гендиректора Агентства по страхованию вкладов Андрея Мельникова, проще вернуть Банку России право ограничивать ставки, чем вводить дифференцированный подход отчислений в Фонд страхования вкладов. Он отметил, что дифференцированный подход увеличит нагрузку на банки. Кроме того, возрастет количество банков, которые попадают под повышенные отчисления.