отмена комиссий

Сбербанк России в рамках акции, действующей до 1 октября 2013 года, отменяет комиссию за предоставление кредита по большинству малых продуктов для малого бизнеса. Об этом накануне в ходе брифинга сообщил вице-президент Сбербанка по развитию малого бизнеса Сергей Борисов, передает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.

Отмена комиссии коснулась следующих кредитных продуктов: «Бизнес-доверие», «Бизнес-проект», «Бизнес-оборот», «Бизнес-инвест», «Бизнес-авто», «Бизнес-актив», «Бизнес-недвижимость», «Бизнес-рента», «Госзаказ». «Такая мера позволит Сбербанку задать новые стандарты работы с малым бизнесом на рынке кредитования», - полагает Сергей Борисов.

Помимо этого, Сбербанк снижает ставки по кредитам малого бизнеса на 0,55-1% (за исключением скоринговых продуктов для микробизнеса). В целом, по расчетам Борисова, экономия заемщика может составить до 2% от суммы кредита (среднее значение которого в 2012 году составило 5 млн. рублей). После окончания срока акций будет оценен ее экономический эффект, а саму акцию, скорее всего, продлят.

Общий портфель кредитов Сбербанка, выданных малому и микробизнесу, за год вырос на 22% и составил 768 млрд. рублей. Количество заемщиков за это же время увеличилось на 47%. По собственной оценке Сбербанка, на его долю приходится четверть всех займов, выдаваемых в России малому и микробизнесу.

Особенно явственно (на 247%) вырос объем выдачи кредитов через так называемую «кредитную фабрику». По этой модели скоринга одобряется 60% заявок, средняя сумма кредита составляет 800 тыс. рублей.

Сбербанк России объявляет акцию по отмене комиссии по большинству кредитных продуктов для малого бизнеса.

В рамках акции, которая продлится до 1 октября 2013 года, комиссия отменена по кредитным продуктам: «Бизнес-доверие», «Бизнес-проект», «Бизнес-оборот», «Бизнес-инвест», «Бизнес-авто», «Бизнес-актив», «Бизнес-недвижимость», «Бизнес-рента», «Госзаказ».

Одновременно Сбербанк снизит ставки по кредитам малого бизнеса на 0,55-1% (за исключением скоринговых продуктов для микробизнеса). По словам начальника управления малого бизнеса Сбербанка Андрея Петрова, в результате средняя стоимость кредита для предпринимателя снизилась на 0,8-2%, сообщает управление общественных связей Сбербанка России.

Сбербанк России начинает привлекать россиян в свои зарубежные отделения. Банк намерен создать единую платформу, в рамках которой клиенты будут обслуживаться по домашним тарифам в любой стране присутствия группы. В частности, Сбербанк отказывается от комиссий за снятие наличных в банкоматах своей сети в других странах. Пилотный проект был запущен на территории стран СНГ, и показал эффективность.

Участники рынка отмечают, что это довольно затратная для банка практика. Среди крупных международных банковских групп, работающих в РФ, возможность обслуживания внутри группы за рубежом по домашним тарифам предлагают лишь Ситибанк и Юникредит Банк.

Расходы на повышение лояльности клиентов Сбербанк рассчитывает компенсировать продажами им других услуг. К примеру, банк рассматривает возможность кредитования на приобретение недвижимости в ипотеку в Чехии, Хорватии и Турции, пишет «Коммерсантъ».

Минфин РФ в своем письме № 03-04-06/6-223 от 16.09.2011 приводит разъяснения по вопросу возникновения дохода, подлежащего обложению НДФЛ, при отмене банком комиссий, предусмотренных кредитным договором.

При этом рассматривается случай отмены банком комиссий, в связи с разъяснениями в Постановлениях Президиума ВАС РФ от 17.11.2009 N 8274/09, от 02.03.2010 N 7171/09, согласно которым, кредитные организации не вправе взимать комиссию за открытие и ведение ссудного счета, так как эти действия ущемляют установленные законом права потребителей.

В письме отмечается, что если банк считает, что взимание комиссии является незаконным, он вправе прекратить такое взимание. В этом случае дохода (экономической выгоды), подлежащего обложению налогом на доходы физических лиц, у физических лиц не возникает.

Вместе с тем, если оценка банка незаконности установления каких-либо комиссий, связанных с предоставлением финансовых услуг, окажется ошибочной, то освобождение от исполнения возникших обязанностей по их уплате может рассматриваться как прощение долга, что приведет к возникновению у физического лица - заемщика экономической выгоды, подлежащей обложению налогом на доходы физических лиц, а у банка - обязанностей налогового агента.

Нордеа Банк объявляет об отмене единовременной комиссии за выдачу кредитов на приобретение автомобилей и мотоциклетной техники по кредитным программам банка.

В настоящее время банк предлагает своим клиентам приобрести в кредит новые и подержанные легковые автомобили любой марки, а также мотоциклетную технику и грузовой автотранспорт, уточняет пресс-служба банка.

Промсвязьбанк запускает акцию "Ни грамма лишнего" по кредитованию малого и среднего бизнеса без взимания комиссии за выдачу кредита. Акция действует до 15 февраля 2011 года во всех подразделениях банка, предоставляющих кредиты по программе кредитования малого и среднего бизнеса.

Как сообщает банковская пресс-служба, комиссия за предоставление кредита/открытие кредитной линии/предоставление овердрафта не будет взиматься по следующим кредитным продуктам: Кредит-Первый (беззалоговый), Кредит-Первый (залоговый), Кредит-Бизнес, Кредит-Инвест, Кредит-Овердрафт, Кредит-Транспорт, Кредит-Оборудование.

С 22 ноября 2010 года ВТБ24 отменяет дополнительные комиссии по всем программам автокредитования. По новым условиям ВТБ24 не взимает комиссии за выдачу, сопровождение и досрочное погашение автокредитов.

Также банк запустил специальную промо-акцию по программе "Автостандарт", в рамках которой клиенты могут оформить автокредит в долларах или евро на очень выгодных условиях. В частности, ставки для новых автомобилей снижены до 9,5% для новых автомобилей и 10% для подержанных. Кроме того, в рамках промо-акции введены единые ставки по кредитам для всех регионов присутствия банка. Предложение действительно до 30 июня 2011 года, сообщает банковская пресс-служба.

Нордеа Банк установил новые ставки и отменил комиссию за выдачу кредита по ипотечным программам. Комиссия отменена по кредитным договорам, заключаемым с 15 ноября 2010 года.

Банк установил новые ставки от 6,5% в евро или долларах и от 9% в рублях. В настоящее время ставки банка по ипотечным кредитам, предусматривающим обязательное личное и титульное страхование, варьируются от 9% до 14,5% годовых в рублях и от 6,5% до 12% годовых в долларах или евро в зависимости от вида кредитной программы, периода фиксирования ставки и формы подтверждения дохода, сообщает банковская пресс-служба.

В банке рассчитывают, что изменение линейки ставок наряду с отменой комиссии при получении кредита сделает ипотечные программы более интересными для широкого круга клиентов.

С 15 ноября 2010 года Новосибирский Муниципальный банк отменяет комиссии за выдачу потребительских кредитов.

Одновременно скорректированы и другие условия нескольких видов розничных кредитных продуктов, сообщает пресс-служба банка. Так, в среднем на 2-2,5% снижена ставка по кредиту "Дружеский" для заемщиков, имеющих в банке положительную кредитную историю, и для сотрудников организаций, обслуживающихся в банке по зарплатному проекту. С трех до пяти лет увеличен срок кредитования по продуктам "Корпоративный", "Под залог транспортного средства" и "Доверительный".

За 10 месяцев 2010 года объем розничного кредитного портфеля Новосибирского Муниципального банка увеличился в 1,6 раза и на 1 ноября достиг 1,6 млрд. рублей. За 10 месяцев выдано розничных кредитов на общую сумму 1,27 млрд. рублей, что в 2,2 раза превышает показатель за аналогичный период прошлого года.

С 8 ноября 2010 года банк "Возрождение" отменил комиссию за организацию и сопровождение потребительских и автокредитов.

Также улучшены и другие условия предоставления кредитов частным клиентам. В частности, по ипотечным кредитам "Квартира", "Квартира – новостройка", "Загородный дом", "Квартира – новостройка под залог имеющегося жилья", "Квартира – новостройка (способ реализации – Предварительный договор)" процентные ставки теперь не зависят от формы подтверждения доходов и едины при подтверждении доходов официальными документами, а также официальными документами и справкой по форме банка.

По продукту "Автокредит" увеличен до пяти лет срок кредитования для кредитов на сумму свыше 300 тыс. рублей (включительно), предоставляемых на покупку автомобиля иностранного производства, сообщает банковская пресс-служба.

ЮниКредит Банк объявляет о проведении специальной акции по потребительским кредитам: со 2 по 31 августа 2010 года потребительские кредиты выдаются без комиссии за организацию кредита. Предложение действительно во всех регионах, где работают филиалы, операционные и дополнительные офисы банка.

В настоящее время процентная ставка по потребительскому кредиту ЮниКредит Банка составляет от 16,9% до 23,9% годовых в зависимости от категории заемщика. Потребкредит предоставляется в рублях сроком на 12, 24, 36, 48 и 60 месяцев, при этом по истечении 3-х месяцев с момента предоставления существует возможность частичного и полного досрочного погашения кредита. Сумма кредита рассчитывается индивидуально для каждого заемщика, минимальная сумма кредита 60 тыс. рублей, максимально возможная - 600 тыс. рублей, сообщает банковская пресс-служба.

Ханты-Мансийский банк отменил все комиссии по потребительским и автокредитам, предоставляемым клиентам со 2 августа 2010 года.

По словам начальника управления потребительского и ипотечного кредитования ХМБ Ирины Корниенко, из клиентских договоров убраны, в частности, пункты о ежемесячных, единовременных комиссиях или сборах. Убрав комиссии, Ханты-Мансийский банк упростил схему кредитования и сделал эффективную ставку прозрачной. Кроме того, внесенные изменения позволили снизить стоимость кредитов в среднем на 0,5-1,5 процентных пункта.

В настоящее время портфель потребительских кредитов ХМБ составляет более 21 млрд. рублей, сообщает пресс-служба банка.

С 14 июня 2010 года ЮниКредит Банк внес изменения в порядок досрочного погашения ипотечных кредитов.

Банк отменяет комиссию за досрочное погашение по всем ипотечным кредитам, выданным после 14 июня 2010 года. Новые условия действуют в Москве, Санкт-Петербурге, а также во всех региональных филиалах ЮниКредит Банка.

Согласно новым условиям, досрочное погашение ипотечного кредита без комиссии возможно уже через 6 месяцев после оформления кредита, сообщает пресс-служба банка.

С 1 июня 2010 года Русфинанс Банк отменил единовременную комиссию за выдачу автокредита.

Изначально размер единовременной комиссии был фиксированным и составлял 6 тыс. рублей для рублевых кредитов или 200 долларов для кредитов в валюте. Сумма комиссии включалась в первый платеж клиента.

Избежать сокращения доходности Русфинанс Банку позволит рост кредитного портфеля, прогнозируемый в связи с новым конкурентным преимуществом, сообщает пресс-служба банка.

Сбербанк России сообщает об отмене всех тарифов и комиссий "за выдачу кредита", "за рассмотрение кредитной заявки", "за обслуживание ссудного счета", а также ряда других. Напомним, ранее об этом заявил глава Сбербанка Герман Греф на встрече с председателем правительства РФ Владимиром Путиным. Ставка по кредиту является единственным параметром, определяющим стоимость заемных средств для клиента, отмечается в сообщении Сбербанка.

Одновременно с отменой комиссий банк снижает процентные ставки по ряду кредитных программ. Новые ставки составляют: по жилищным кредитным программам – от 10,5% (в рублях), от 8,8% (в валюте); по потребительским кредитным программам – от 17,1% (в рублях), от 12,6% (в валюте); по автокредитам – от 14,5% (в рублях), от 9,5% (в валюте).

Решение Сбербанка об отмене комиссионных сборов с одновременным снижением процентных ставок по кредитам – первое на российском рынке, сообщает управление общественных связей Сбербанка России.

С 1 ноября Хоум Кредит энд Финанс Банк отменил дополнительные ежемесячные комиссии по ряду продуктов.В частности, комиссия отменена по нецелевому экспресс-кредиту наличными "Семейный экспресс". Кроме того, в банке появился новый бескомиссионный продукт - "Семейный комфорт". Кредитная ставка по обоим продуктам составляет 23,9% годовых. "Семейный Экспресс" был запущен в начале 2007 года, максимальная сумма - 100 тыс. рублей. Кредит одобряется в течение получаса и выдается на срок до четырех лет. Ранее ставка по кредиту составляла 17,9%, а ежемесячная комиссия - 0,3%. Кредит"Семейный Комфорт" на сумму до 100 тыс. рублей предоставляется на срок до 5 лет и одобряется в течение двух-трех дней.

В банке объясняют отмену комиссий желанием сделать свои продукты более понятными и комфортными для клиентов. Но, по мнению экспертов, данные меры стали результатом требований прокуратуры. Но, в отличие от "Русского стандарта", "Хоум Кредит" смог договориться с надзорным ведомством и сделать процесс отказа от комиссий постепенным и менее болезненным.

Эксперты уверены, что в результате банк по примеру своего прямого конкурента полностью откажется от комиссионных продуктов. В ХКФ-Банке также не исключают отказа от комиссий в будущем. Участники рынка считают, что отмена банковских комиссий по отдельным продуктам позволит просчитать все риски перед окончательным отказом от комиссий. Об этом сообщает газета "КоммерсантЪ".