Материалы с тегом отмывание доходов

Новый правительственный законопроект предусматривает значительное расширение прав банков на отказ в обслуживании клиентов по основаниям, предусмотренным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Об этом в ходе конференции «Налоговые маневры 2013», организованной газетой The Moscow Times, сообщил замдиректора департамента налоговой и таможенно-тарифной политики министерства финансов РФ Сергей Разгулин. С места события передает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.

Правительство внесло в Госдуму проект федерального закона о противодействии незаконным финансовым операциям (законопроект №196666-6). В числе прочего в нем усиливается контроль и устанавливается уголовная и административная ответственность за нарушения в сфере противодействия легализации доходов, полученных преступным путем.

В частности, законопроект вводит новое основание для расторжения договора банковского счета по инициативе банка. В случаях, установленных ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» банк вправе будет отказаться от исполнения договора путем письменного уведомления об этом клиента. Договор банковского счета считается расторгнутым со дня получения банком письменного согласия клиента. Если клиент проигнорирует уведомление банка, то договор будет считаться расторгнутым по истечении месяца со дня направления такого уведомления.

«В настоящий момент ст. 859 ГК допускает расторжение договора банковского счета по заявлению клиента, а также по инициативе банка в ограниченных законом случаях (например, в отсутствие операций по счету в течение определенного законом времени и/или недостаточности (отсутствия) денежных средств на счете)», - напомнил партнер юридической компании «Пепеляев Групп» Игорь Мармалиди.

Центробанк начиная с 26 октября сможет проверять банки на предмет соблюдения ими закона о противодействии отмыванию преступных доходов без предупреждения.  Указание об этом опубликовано в "Вестнике Банка России".

Пока что ЦБ перед тем, как проверить банк, высылает уведомление за неделю или минимум за три дня до визита в банк.

Банкиры полагают, что это ужесточение необходимо ЦБ для оперативного предупреждения вывода капитала из проблемных банков, пишет "Ъ". По новым правилам частота обязательных проверок будет сокращена: они будут проводиться раз в два года, а не раз в 18 месяцев, как сейчас .

ЦБ рекомендует применять только предупредительные меры воздействия к банкам, допустившим до 1 апреля 2009 года отдельные нарушения требований закона об отмывании доходов.

Об этом говорится в письме ЦБ от 30 сентября 2008 года № 123-Т. В нем территориальным учреждениям рекомендуется применять только предупредительные меры воздействия к кредитным организациям, допустившим до 1 апреля 2009 года нарушения требований ФЗ от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" в части изменений, внесенных в ноябре 2007 года в статьи 5 и 7.

Рекомендации ЦБ связаны с проводимой в настоящее время работой по уточнению ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". Об этом сообщает департамент внешних и общественных связей Банка России.Напомним, с предложением продлить до 1 декабря 2008 года срок моратория на применение принудительных мер воздействия к банкам за ненадлежащее исполнение требований данного закона в ЦБ обратилась Ассоциация российских банков (АРБ).

Накануне президент Московской международной валютной ассоциации Алексей Мамонтов направил письмо на имя президента РФ Дмитрия Медведева, в котором предлагает прекратить отзыв лицензий у банков, нарушающих закон о противодействии отмыванию доходов.Глава ММВА отмечает, что нигде в мире не отзывают лицензию в связи с "антиотмывочным" законодательством, распространена лишь практика наложения штрафов, привлечения к уголовной и административной ответственности. По мнению Алексея Мамонтова, ЦБ под прикрытием этого законодательства осуществляет свою собственную регулятивную политику. При этом в большинстве случаев обнаруживаются признаки обналичивания в целях ухода от налогообложения, но не отмывания доходов, нажитых преступным путем.

В настоящее время "антиотмывочный" закон является главным инструментом для отзыва лицензий. Так, в 2007 году из 54 отозванных лицензий на осуществление банковских операций 44 были отозваны за нарушение 115-ФЗ. С невыполнением требований этого закона связано и наибольшее количество выявленных нарушений при инспектировании кредитных организаций - 4376, или 24,4% от общего числа. Между тем, рекомендации Международной группы по разработке финансовых мер по борьбе с отмыванием денег сводятся к наказанию конкретных виновных лиц.

Ассоциацией российских банков при поддержке рабочей группы при Минфине разработаны поправки в законодательство, предусматривающие прекращение практики отзыва лицензий за "обналичку". На этой неделе законопроект был направлен для согласования в Росфинмониторинг. Поправки предусматривают возможность отзыва лицензии только в том случае, если происходила легализация доходов, полученных преступным путем или для финансирования терроризма. Об этом сообщает РБК daily.

FATF предлагает наделить Банк России правом отзывать лицензии у банков в случае, если кто-либо из их учредителей был осужден за любое уголовное преступление "вплоть до магазинной кражи".

Такое предложение содержится в рекомендациях FATF по итогам проведенной оценки российской системы на предмет противодействия легализации доходов, полученных преступным путем. Об этом сообщает газета "КоммерсантЪ"

Ассоциация региональных банков России провела опрос банков-членов Ассоциации, а также серию консультаций с Банком России и выявила недостатки, содержащиеся в действующей редакции закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма". Проект комплексных поправок в Федеральный закон № 115-ФЗ, подготовленный Ассоциацией "Россия", представил Анатолий Аксаков.

Так, Ассоциация "Россия" предлагает ввести ясный и исчерпывающий перечень условий, при котором необходимо проводить идентификацию клиентов, привести их в соответствие с принятой в Европе практикой. Также предлагается вывести равнозначное понятие "выгодополучатель" и определить минимально необходимый состав сведений, идентифицирующих выгодополучателей, которые клиент обязан предоставлять в банк.

Ассоциация считает недостатком сложную многоступенчатую систему критериев, по которым выделяются операции, подлежащие обязательному контролю. Ее предлагается заменить единым критерием: под контроль попадают все сделки с наличностью на сумму более 600 тыс. рублей. Кроме того, банковское сообщество предлагает четко регламентировать операции, подлежащие обязательному контролю кредитными и иными организациями. При этом кредитные организации должны контролировать только банковские операции, что существенно снизит нагрузку на банки.

Поправки в закон предусматривают право банков отказывать своим клиентам в совершении операции или в заключении договора банковского счета, если у банка появляется подозрение, что данное лицо имеет отношение к операциям по отмыванию или финансированию терроризма;

Предлагается ввести норму, позволяющую физлицам после проведения первичной идентификации и подписания договора об электронной цифровой подписи открывать срочные вкладные счета без личного присутствия с использованием систем удаленного доступа; а также наделить почтовые отделения агентскими функциями, что позволит им при проведении любых банковских операций проводить полноценную идентификацию банковских клиентов в смысле 115-ФЗ.

Ассоциация "Россия" предлагает изъять из закона требование о передаче информации в Росфинмониторинг не позднее следующего рабочего дня - необходимости в подобной срочности нет и логично говорить о реальных сроках в 10 рабочих дней.

Главное следственное управление (ГСУ) при ГУВД по Москве, как стало известно газете "Время новостей", завершило расследование уголовного дела в отношении владельцев интернет-магазина Николая Высоцкого и Анатолия Малышева. По версии следствия, они занимались незаконным предпринимательством и легализацией доходов, приобретенных в результате совершенного преступления.

Ущерб от деятельности подпольных бизнесменов следствие оценило в 13 миллионов рублей. По данным [rubricator=155]МВД[/rubricator], значительная часть действующих интернет-магазинов работает фактически незаконно, поскольку они нигде не зарегистрированы как торговые или иные предприятия.

Сотрудники УБЭП  заинтересовались деятельностью интернет-ресурса edrel.ru осенью прошлого года. На сайте было сказано, что он занимается оптово-розничной продажей электроинструментов по ценам гораздо ниже "магазинных".

Следствие считает, что обвиняемые решили продавать товары через интернет, поскольку для этого не нужна регистрация "дела", а бизнес вели с использованием документов фиктивных фирм.  Сам Малышев вину категорически отрицает. "Я не понимаю сути претензий ко мне, - рассказал он. - Ведь я работал в должности менеджера по продажам электротоваров, в том числе и через интернет-магазин, и никакими компаниями не руководил".

МВД сообщает, что за прошлый год было выявлено более 22,5 тыс. фирм-однодневок, занимавшихся «отмыванием» денег. Информацию привел заместитель начальника департамента экономической безопасности (ДЭБ) МВД России Владимир Лукьянов сегодня на пресс-конференции.

«Эти компании были задействованы в схемах вывода денежных средств за рубеж, незаконного обналичивания и использовались для уклонения от уплаты налогов», - отметил Лукьянов, подчеркнув, что по данным фактам возбуждено 6 тыс. уголовных дел.

Кроме того, по его словам, подразделениями экономической безопасности МВД России было установлено 137 организаций и физических лиц, которые занимались легализацией незаконных доходов. «Они все взяты в оперативную обработку», - подчеркнул заместитель начальника департамента.

ЦБ предупреждает, что в последнее время выросли масштабы переводов за границу, целью которых могут быть уклонение от уплаты налогов, оплата серого импорта и отмывание доходов. Об этом говорится в письме за подписью председателя ЦБ Сергея Игнатьева, которое вчера опубликовано в "Вестнике Банка России".В течение нескольких месяцев подозрительные компании переводят авансы за импорт на условиях кредитования, а затем закрывают счета, не предоставив копии грузовых таможенных деклараций. Особо крупные переводы получали фирмы, зарегистрированные в Великобритании, Новой Зеландии, на Кипре, в некоторых офшорах - на Британских Виргинских островах, в Белизе. При этом счета у них были открыты в банках других стран - в Литве, Эстонии, Латвии, на Кипре.

ЦБ называет четыре признака лжеимпортера: фирма производит переводы через три месяца после регистрации и имеет минимальный [rubricator=149]уставный капитал[/rubricator]; платит практически ежедневно; получает деньги от значительного числа российских компаний и переводит их за границу в течение одного или нескольких дней; в договорах - длительные сроки поставки товаров или иные нетипичные условия.

Банкам рекомендовано сообщать о таких операциях в Росфинмониторинг, а своим отделениям при обнаружении таких систематических операций встречаться с руководителями и владельцами банка, в том числе для возможной разработки плана по прекращению указанных операций. Об этом сообщает газета "Ведомости".

К банкам вновь предъявлены в суде претензии по перевыполнению законодательства о противодействии легализации преступных доходов. Впервые в банковской практике иск предъявило физическое лицо, которому банк отказался выдать наличными крупную сумму денег.В решении, вынесенном 4 февраля, Центральный районный суд города Волгограда признал незаконным отказ волгоградского филиала Промсвязьбанка выдать физическому лицу с его счета наличные деньги в размере 1,35 млн. рублей. Причиной отказа в выдаче денег стало непредставление клиентом по требованию банка документов, подтверждающих происхождение денежных средств. Представитель Промсвязьбанка заявил в суде, что банк действовал в рамках закона №115-ФЗ "О противодействии легализации преступных доходов" – на счет клиента неоднократно поступали крупные суммы денег, которые снимались исключительно наличными, поэтому очередная такая операция вызвала у банка подозрения в незаконном происхождении денег.

Суд счел действия позицию банка незаконной и пришел к выводу, что банк, стремясь выполнить антиотмывочный закон, его же и нарушил, не говоря уже о Гражданском кодексе и законе о защите прав потребителей. Промсвязьбанк намерен обжаловать решение суда.

В волгоградском суде также находится иск к Сбербанку. Жалобы на отказы в выдаче наличных поступали и на банк [bank=5]ВТБ[/bank] 24.

С судебными исками физических лиц в отношении антиотмывочной деятельности банков юристы сталкиваются впервые. Эксперты прогнозируют, что в случае расширения подобной судебной практики банкам придется изменить свой подход к выполнению антиотмывочного закона. В последнее время попытки банков перевыполнять требования данного закона препятствуют нормальной экономической деятельности. Так, помимо проблем со снятием наличных из-за новых норм закона 115-ФЗ физические лица испытывают огромные проблемы с проведением безналичных платежей. Об этом сообщает газета "КоммерсантЪ".

Приказом Банка России от 29.01.2008 № ОД-59 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации Коммерческий банк "Банк промышленного развития" (ООО).Это третья лицензия, отозванная Банком России с начала текущего года. 11 января 2008 года ЦБ отозвал лицензию у Объединенного регионального банка. 17 января лицензия была отозвана у КБ "Интелфинанс". Напомним, в 2007 году ЦБ отозвал лицензии у 50 российских банков . В декабре прошлого года была отозвана 1 лицензия – у ОАО "Банк Китеж".

Решение об отзыве лицензии у Банка промышленного развития принято в связи с неисполнением федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и нормативных актов Банка России, неоднократными нарушениями в течение одного года ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", а также учитывая неоднократное применение мер в порядке [rubricator=111]надзора[/rubricator].

Как сообщает Департамент внешних и общественных связей Банка России, "Банк промышленного развития" не выявлял и не направлял в Росфинмониторинг сообщения об операциях, подлежащих обязательному контролю, не создавал адекватные резервы на возможные потери, нарушал сроки перечисления средств клиентов, допускал нарушения правил ведения бухгалтерского учета, а также не соблюдал порядок и сроки представления в Банк России [advert=80]отчетности[/advert]. За допущенные нарушения в течение последних двенадцати месяцев к кредитной организации неоднократно применялись принудительные меры воздействия. В конце декабря 2007 года деятельность банка была в значительной мере связана с проведением транзитных, не имеющих очевидного экономического смысла, клиентских операций по переводу денежных средств в пользу резидентов – клиентов одной кредитной организации, у которой Банком России впоследствии была отозвана лицензия на осуществление банковских операций, и совершением банкнотных сделок по приобретению наличной иностранной валюты за счет рублевых денежных средств клиентов этого банка. Объем таких операций составил около 5 млрд. рублей.

Департамент внешних и общественных связей Банка России сообщает, что в начале января 2008 года банк переориентировал свою деятельность. В этот период на расчетные счета одной английской и одной офшорной компаний от резидентов, также являющихся клиентами банка, по сделкам, связанным с продажей нерезидентами товаров резидентам на территории России, были зачислены денежные средства в объеме примерно 6,4 млрд. рублей. В дальнейшем по поручениям иностранных компаний денежные средства переводились в пользу других нерезидентов на их счета, открытые в банках Украины, Латвии, Эстонии.

С 30 января 2008 года в кредитной организации ООО КБ "Банк промышленного развития" назначена временная администрация сроком действия до момента назначения в соответствии с ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" конкурсного управляющего либо назначения в соответствии со статьей 23.1 ФЗ "О банках и банковской деятельности" ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации в соответствии с федеральными законами приостановлены. Руководителем временной администрации назначен главный эксперт отдела организации и контроля за инспекционной деятельностью Отделения № 2 Московского ГТУ Банка России Виктор Павлик. В состав временной администрации включены: Резник О.И., Еропкин А.С.

Ассоциация российских банков (АРБ) выпустила рекомендации по применению вступившего вчера Федерального закона№ 275-ФЗ, которым были внесены изменения в закон «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем..». Этот документ обязал банки выявлять публичных иностранных должностных лиц, хотя в действующем законодательстве нет определения - кто таковыми является. И АРБ в своих рекомендациях ответила на этот вопрос.

К публичным иностранным должностным лицам относятся: главы государств (в том числе правящие королевские династии) или правительств, министры, их заместители и помощники, высшие правительственные чиновники, должностные лица судебных органов власти «последней инстанции» (Верховный, Конституционный суд), на решение которых не подается апелляция, государственный прокурор и его заместители, высшие военные чиновники, руководители и члены Советов директоров Национальных Банков, послы, руководители государственных корпораций, члены Парламента или иного законодательного органа, лица, облеченные общественным доверием, руководители, заместители руководителей международных организаций (ООН, ОЭСР, ОПЕК, Олимпийский комитет, Всемирный Банк и т.д.), члены Европарламента, руководители и члены международных судебных организаций (Суд по правам человека, Гаагский трибунал и др.).

Помимо этого, в документе приведены источники, откуда банки могут получить информацию - является ли их клиент публичным иностранным должностным лицом или нет. Также даны рекомендации кредитным организациям как действовать в случае, если их клиент все-таки окажется публичным должностным лицом.

Таким образом у иностранцев, находящихся на территории нашей страны, проблем с российскими банками возникнуть не должно.