пенсия

Какая пенсия была бы у человека к 65 годам, если бы он не делал отчисления в Пенсионный фонд? Результат прикинул автор канала «Сберкнижка». Приводим его расчеты как информацию к размышлению.

Исходные данные: зарплата 50 тыс. рублей в месяц на руки. Трудовой стаж с 24 лет.  

Определяем ресурсы.

1. 50 000 на руки, означает, что НДФЛ (13%) уже вычтен. То есть зарплата до вычета НДФЛ (указанная в трудовом договоре) равна 57 471 рубль.

2. Отчисления в пенсионный фонд 22% от зарплаты, что равняется 12 643 рубля или 199 $ по текущему курсу ежемесячно.

3. В модель заложен небольшой ежегодный рост доходов на уровне 1,5%. Это даже ниже инфляции и на самом деле ваша зарплата растет гораздо быстрее за такой срок.

Определяем уровень целевой доходности. 24 года. До пенсии более 40 лет. Поздравляю, это лучшее время для начала накоплений.

Можно себе позволить инвестиционный портфель с очень высоким уровнем риска и потенциальной доходности. Но для данной модели автор предлагает быть суперконсервативными, и определить доходность на уровне 5,5% годовых. Мало? Конечно мало! Но подождите результаты. Расчеты:

Читаем слева направо:

1. Возраст инвестора и количество лет накоплений.

2. Сумма накоплений в месяц в долларах и рублях. Раз в год она увеличивается на 1,5%.

3. Сумма накоплений в год.

4. Результат роста капитала накопительным итогом. Здесь учтен доход в размере 5,5% годовых.

5. Сумма выплат по пенсии. Пенсия рассчитана до 85 лет, если человек выйдет на пенсию в 65 лет, то сумма рассчитана так, чтобы капитала хватило на 20 лет, а если в 55 лет, то на 30 лет и т.д.

6. Сумма пенсионных выплат в рублях по текущему курсу.

Итог. Получается, что при мега-консервативном подходе пенсия будет 2 738 $ или 174 000 рублей в месяц по текущему курсу. А если исходить из того, что доходность за 40 лет будет не меньше 7% годовых, а рост уровня зарплаты хотя бы 2,5%, то пенсия получится 265 000 рублей в месяц. 

Есть условие, при котором пожилые люди вправе выйти на пенсию до установленного срока. О нем рассказал ПФР, пишет «РГ».

Для большинства людей возраст выхода на пенсию поменялся, т.е. вырос, но есть категории, для которых он остался прежним. Например, для людей, работающих на тяжелых и вредных производствах.

А по возрасту в этом и следующем году люди выходят на пенсию в 55,5 лет женщины и 60,5 лет мужчины. С 2021 года на пенсию будут выходить в 56,5 лет женщины и 61,5 года мужчины. В 2028 году для женщин пенсионный возраст будет установлен в 60 лет, для мужчин – в 65 лет. Но если человек никак не может найти никакую работу, он может выйти на пенсию на два года раньше срока. На 1 июля нынешнего года таких было 23,5 тысячи человек.

Подтверждение того, что не можете найти работу, выдает центр занятости.

Выплаты для досрочников ПФР закладывает в бюджет. На 2020 год фонд предусмотрел 4,4 миллиарда рублей на выплаты гражданам пенсий, которые назначаются в досрочном порядке в связи с невозможностью трудоустройства. А в 2021 году на эти цели готовы потратить 5,6 миллиарда рублей, в 2022 году – 6,4 миллиарда рублей.

Добавим, речь идет о тех предпенсионерах, которые оказались на бирже труда из-за увольнения по причине сокращения штата. Уволившиеся по собственному желанию люди рассчитывать на досрочный уход на пенсию не могут.

«Клерк» акцентирует внимание на скандалах, чтобы было меньше пострадавших. И вот пример.

История с НПФ «Сафмар» получила продолжение. Пользователь «Клерка» рассказал, как новость о подозрительном фонде подвигла проверить свои пенсионные накопления. Девушка не следила за состоянием счета много лет, как и большинство тех, кому до пенсии несколько десятилетий. Договор был заключен в 2012 году в ПНФ «Европейский пенсионный фонд», но когда девушка стала искать в интернете сайт фонда, вылезла информация, что клиенты той организации теперь все принадлежат злосчастному НПФ «Сафмар». Официальное уведомление по почте, телефону или электронке она не получала.

После восстановления пароля по номеру СНИЛС, выяснилось, что за прошлый год фонд обеспечил отрицательную доходность. Минус 15 900. Почти все, что фонд заработал на ее деньгах до этого, он за год и спустил.

По телефону девушке пояснили, что можно сейчас перевести деньги в другой фонд по срочному заявлению, и тогда за 2018 год результат инвестирования будет не отрицательным, а нулевым.

Это урок для всех будущих пенсионеров. Регулярно проверяйте состояние лицевого счета, чтобы как минимум контролировать, что вас не присоединили к другому фонду. Ну и следите за результатами доходности. А то фонды любят начислить себе хорошие комиссионные за работу, хотя на ваших доходах результаты их деятельности не отразились.

Молодежь, работающая за серую зарплату, не спешит трудоустраиваться официально. Исследование на эту тему провел РАНХиГС.

25,4% неофициально трудоустроенной российской молодежи заявили, что возможности устроиться на работу официально не было.

Еще 17,1% опрошенных учеными молодых людей сообщили о нежелании работодателя устраивать их официально, 32,9% — об обоюдном нежелании их и работодателя. Сами оформляться официально на работе не захотели 21,4% опрошенных, передает РБК.

Почему так происходит? На эту тему рассуждает на своей странице в Фейсбуке аналитик Дмитрий Милин.

«Если государство со своей стороны меняет правила игры вначале конфискуя выплаты в „накопительный элемент“ пенсионной системы, а потом и сокращает срок выплат пенсий на пять лет, то это меняет все связи в системе, которые начинают перенастраиваться к новой реальности», — пишет он.

Аналитик напомнил про повышение пенсионного возраста, что, применительно к мужчинам, вообще может быть равносильно отмене пенсий.

«Какой толк отдавать государству 22% от своей зарплаты, если вероятность выхода на пенсию в 65 лет примерно равна выпадению „орла“ при подбрасывании монетки?», — рассуждает он.

Поэтому молодежь и не стремится работать вбелую, осознавая, что шансов получить пенсию у неё практически нет.

По мнению Дмитрия Милина, выбор в пользу серой зарплаты — это начало главной протестной акции населения — саботажа уплаты взносов в ПФР, которая только и является самой эффективной в России. То есть люди не выходят на уличные митинги, они митингуют рублем.

Ужесточение политики контроля за уплатой налогов будет приводить к стагнации, а то и падению экономики, ослабление контроля к уходу в тень зарплат. И то, и другое будет приводит к снижению налоговых поступлений в будущем, отмечает аналитик.

Общество платит не столько налогов, сколько власти назначили, а столько сколько согласно и может платить, резюмирует он.

Законодатели введут верхнюю возрастную планку выхода на негосударственную пенсию: для женщин — 60 лет, для мужчин — 65, пишут «Известия». Это делается, чтобы работодатели не писали в договорах о корпоративной пенсии завышенные сроки, дабы удержать сотрудников.

В среду Госдума приняла в первом чтении законопроект, по которому получить негосударственную пенсию в рамках добровольного страхования можно по достижении «старого» пенсионного возраста: 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Сейчас в случае негосударственного пенсионного обеспечения предусмотрены следующие параметры — 60 и 65 лет.

Поблажку в виде снижения возраста ранее получили люди, формирующие накопительную пенсию в системе ОПС (обязательное пенсионное страхование). Законодатели сочли логичным распространить ее и на добровольное пенсионное страхование, чтобы повысить привлекательность этого института для потенциальных вкладчиков.

Поправка о верхней планке по возрасту будет обсуждаться в Госдуме ко второму чтению.

В следующем году размер страховой пенсии по старости составит примерно 16,4 тыс. рублей. Об этом заявил глава ПФР Антон Дроздов на заседании комитета Госдумы по социальной политике и делам ветеранов.

В 2022 году средний размер пенсии составит 18,3 тыс. рублей.

Напомним, в этом году средняя пенсия составляет 15,4 тыс. рублей.

Дроздов уточнил, что, по закону, индексация пенсий заложена на уровне 6,6 % в 2020 году, 6,3 % — в 2021-м, 5,9 % — в 2022-м.

«Поэтому инфляция, я обращу внимание, в этом году ожидается 3,8%, по прогнозу, в следующем — 3% и дальше, в 2021 и 2022 годах — 4%», — добавил он.

С 1 апреля 2020 года будут также повышены пенсии социальные пенсии. «Индексация по росту прожиточного минимума пенсионера составит 7% в 2020 году, 2,6% — в 2021-м и 3,1% — в 2022-м», — цитирует ИА ТАСС слова главы ПФР.

В настоящее время размер социальной пенсии составляет 9 764 рублей.

После увеличения она станет 10 320 рублей.

Пенсионную систему, а также медицину и социальную сферу будут готовить к старению населения, заявил глава ПФР.

Антон Дроздов сказал, что доля граждан старше 65 лет увеличится почти на 10 п. п. к 2050 году и составит почти четверть населения страны.

«По данным Мирового банка, по данным нашего Росстата, в России у нас граждан старше 65-летнего возраста в 2017 году было 14,2% [от всего населения]. А к 2050 году их доля возрастает еще на 10 процентных пунктов, то есть, 24,2% будет у нас людей старше 65-летнего возраста», — сказал чиновник на VII национальной конференции «Общество для всех возрастов».

 

Депутаты начинают работать над проектом негосударственного пенсионного обеспечения. В течение года планируется создать и принять нормативную базу для развития негосударственной пенсии, пишут "Известия".

В среду пройдет заседание рабочей группы Госдумы по законодательному обеспечению пенсионной системы. Парламент сформирует комплекс мер для совершенствования деятельности НПФ и мотивации граждан самостоятельно копить на пенсию, сообщил глава группы, член думского комитета по финрынку Дмитрий Скриванов.

Депутаты действуют в двух направлениях. Первое — внесение изменений в существующие законы о НПФ (негосударственные пенсионные фонды). Они должны стать реальным институтом, который позволит людям рассчитывать на вторую пенсию, а экономике — получать необходимый инвестиционный ресурс в виде «длинных» денег. Другими словами, введут новые правила, чтобы мы начали доверять фондам, которые себя дискредитировали. 

Второе направление законотворческой работы на ближайший год — разработка механизмов, которые мотивировали бы людей самостоятельно копить на пенсию. Одна из мер — государственное гарантирование пенсионных резервов по индивидуальным договорам НПО, как сейчас это предусмотрено для накоплений в рамках ОПС (если что-то происходит с фондом, государство компенсирует сумму взносов). 

На заседании рабочей группы в среду обсудят и предложения, которые разработали обе пенсионные СРО. Так, АНПФ предложила увеличить предельную базу для начисления налогового вычета при НПО со 120 тыс. рублей до 400 тыс. рублей. Налоговый вычет в случае повышения составит 52 тыс. рублей (сейчас его максимальный размер — 15,6 тыс. рублей). Аналогичное предложение есть и у НАПФ. В части налогового стимулирования ассоциация разработала еще несколько инициатив. Например, освободить от НДФЛ выплаты негосударственной пенсии, сформированной за счет взноса работодателя. Также предлагается поступать и в отношении пенсионных взносов по договорам НПО в пользу граждан, которые на момент выхода на отдых какое-то время (например, не менее пяти лет) непрерывно проработали на одном месте.

В среду Минфин и ЦБ расскажут, что думают о предложениях СРО. А вот минфиновский ГПП (гарантированный пенсионный продукт) обсуждать в среду не будут. Так или иначе все рассмотренные предложения позднее лягут в основую новых пенсионных правил. 

10591 пенсия

В 2020 году прожиточный минимум пенсионера составит 9 311 рублей. Такая величина заложена в проекте закона «О федеральном бюджете на 2020 год и на плановый период 2021 и 2022 годов», который опубликовали 25 сентября.

В этом году прожиточный минимум пенсионера — 8 846 рублей. Это федеральный ПМП. А регионы устанавливают свой прожиточный минимум. К примеру, в Москве ПМП – 12 115 рублей, а в Ненецком а.о. – 17 956 рублей.

Прожиточный минимум используется для расчета доплаты к социальной пенсии: ее получают те неработающие пенсионеры, у которых пенсия ниже регионального ПМП.

Вид доплаты (вернее источник ее выплаты) зависит от размера ПМП в регионе. Если он равен или меньше федерального, то доплата федеральная (ФСД), если он больше федерального, то доплата региональная (РСД).

Самые высокие пенсии получают на Чукотке, а самые маленькие - в Дагестане.

Это следует из данных ПФР по итогам первого полугодия, с которыми ознакомились «Известия». Самые высокие размеры выплат традиционно приходятся на северные регионы страны, где пенсии назначаются с учетом повышающих коэффициентов, пояснили в фонде.

Наибольшие выплаты получают жители Чукотки (24,3 тыс. рублей), Магаданской области (21,6 тыс.) и Камчатки (21,2 тыс.), Мурманской области (19 тыс.) и Якутии (18,9 тыс.). Наименьшие размеры пенсий — в Дагестане (10,9 тыс.), Кабардино-Балкарии (11 тыс.), Карачаево-Черкесии (11,9 тыс.), Калмыкии (12 тыс.) и Ингушетии (12,1 тыс.). По итогам первого полугодия 2018-го пятерки лидеров и антилидеров представляли те же регионы.В среднем же по стране пенсионеры получают 14,2 тыс. рублей в месяц. За год этот показатель увеличился в среднем на 6%.

 

Повышение предельной суммы взносов для налогового вычета и освобождение от НДФЛ негосударственных пенсий для членов семьи — такие поправки в Налоговый кодекс предложила внести Ассоциация негосударственных пенсионных фондов (АНПФ). Законопроект изучают в Минфине, ЦБ и Минэкономразвития, пишут «Известия».

Кроме того, обсуждается введение механизма гарантирования пенсионных резервов и разрабатывается соответствующий законопроект. 

Расчет пенсии изменится. ИПК отменили. Но поднимут возраст

АНПФ предлагает со 120 тыс. рублей до 400 тыс. рублей увеличить предельную базу для начисления налогового вычета, который «предоставляется в связи с уплатой пенсионных и страховых взносов по договорам негосударственного пенсионного обеспечения, добровольного пенсионного страхования, добровольного страхования жизни и дополнительных страховых взносов на накопительную пенсию». Налоговый вычет в случае повышения составит 52 тыс. рублей (сейчас его максимальный размер — 15,6 тыс. рублей).

Еще предлагается освободить от уплаты НДФЛ «при получении негосударственных пенсий по договорам, заключенным в пользу членов семьи, близких родственников и в пользу детей-инвалидов, находящихся под опекой (попечительством)».

Налоговые льготы будут способствовать повышению клиентской базы негосударственного пенсионного обеспечения. А это, в свою очередь, обеспечит дальнейшее развитие системы негосударственного пенсионного обеспечения.

А вот системы софинансирования взносов со стороны работодателей или государства, в проекте нет. Льгот для работодателей тоже.

Время, которое россияне будут получать накопительную пенсию, увеличат. Госдума вскоре рассмотрит законопроект, предусматривающий поправки в законе.

Сейчас ожидаемый период выплаты накопительной пенсии, или «срок дожития» составляет 252 месяца (то есть 21 год). Чиновники собираются его продлить еще на 6 месяцев.

Вообще,кабмин намерен довести указанный период до 263 месяцев.

Как мы понимаем, ежемесячный платеж уменьшается за счет того, что его размазывают на больший срок. А сваливают все на продолжительность жизни россиян, которая нет-нет, да растет.

Федеральными льготами предпенсионеры могут пользоваться за 5 лет до наступления пенсии. В 2019 году с учетом переходного периода предпенсионный возраст наступает с 51 года и 56 лет — для женщин и мужчин соответственно. Так, льготами начинают пользоваться женщины 1968 года рождения и старше и мужчины 1963 года рождения и старше.

Как отмечает ПФР, льготы предполагают право на два оплачиваемых выходных на диспансеризацию в поликлинике, получение пособия по безработице на уровне прожиточного минимума, переобучение и повышение квалификации по направлению органов службы занятости.

Еще предпенсионеров защищают штрафы для работодателей за увольнение таких сотрудников или отказ брать их на работу из-за возраста.

Налоговые льготы федерального уровня предназначены гражданам, достигшим прежнего возраста выхода на пенсию (55 и 60 лет — для женщин и мужчин соответственно). Человек освобождается от уплаты налога на землю с 6 соток земли, имущественного налога на дома, капитальные строения и гаражи до 50 квадратных метров. Если участок или здание выходят за пределы указанной площади, налог будет начислен за оставшуюся часть.

Есть еще региональные льготы. Ими можно воспользоваться с 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин (исключение регионы-льготники, в частности, северные территории, где на заслуженный отдых выходят раньше, чем в остальных субъектах). Тут речь идет о скидке на проезд в городском и ж/д транспорте, а также на оплату капитального ремонта и услуг жилищно-коммунального хозяйства. Кроме того, люди предпенсионного возраста освобождаются от уплаты курортного сбора в случае поездки на отдых.

Например, в Хабаровском крае всем женщинам, достигшим 55 лет, и мужчинам старше 60 лет (даже работающим) положена ежемесячная денежная выплата на проезд в общественном транспорте - 720 рублей. Среди других мер поддержки - бесплатное изготовление зубных протезов, а для жителей села - частичная компенсация оплаты услуг ЖКХ.

Чтобы точно знать,достигли вы статуса предпенсионера или нет, проверьте информациюв личном кабинете на сайте ПФР или в МФЦ.