Материалы с тегом плавающая ставка

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию запускает новый продукт на российском ипотечном рынке. Это кредит с переменной ставкой и фиксированным платежом, который можно оформить на приобретение квартиры на первичном и вторичном рынке или на погашение ранее выданного ипотечного кредита.

«Процентная ставка по кредиту пересматривается раз в три месяца в зависимости от фактического уровня инфляции в России. При получении ипотечного кредита в первом квартале 2016 года процентная ставка для заемщика составит 13,2%. Ежемесячный платеж по кредиту фиксируется на весь срок кредитования и не зависит от изменения процентной ставки, что исключает вероятность непредвиденного роста расходов заемщика при обслуживании ипотечного кредита даже в случае роста инфляции», – говорится в пресс-релизе АИЖК.

По словам гендиректора АИЖК Александра Плутника, ипотечный кредит «Переменная ставка» ориентирован на людей, которые разбираются в макроэкономических индикаторах и планируют расходы, ориентируясь на экономическую ситуацию.

Эксперты сомневаются в востребованности нового продукта АИЖК, указывая на низкий спрос на кредиты с переменными ставками. Не верят они и в скорое снижение инфляции, что могло бы простимулировать спрос на ипотеку с плавающей ставкой, пишет газета «Коммерсантъ».

Центральный банк РФ сообщил об итогах проведения кредитного аукциона по предоставлению кредитов, обеспеченных нерыночными активами, по плавающей процентной ставке.

11 августа 2014 года в кредитном аукционе приняли участие 28 кредитных организаций из 17 регионов РФ. Спрос превысил предложение и составил 628,5 млрд. рублей. По итогам аукциона банки полностью выбрали лимит, установленный на уровне 600 млрд. рублей.

Ставка отсечения установлена в размере 8,26% годовых, процентная ставка, по которой удовлетворяются заявки, также составила 8,26%. Срок предоставления денежных средств - 3 месяца, говорится в сообщении пресс-службы Банка России.

Замглавы управления контроля ТЭК ФАС РФ Дарья Савина заявила сегодня на международной конференции «Бензины 2014», что антимонопольное ведомство предлагает формульный расчет акцизов на бензин.

Представитель ФАС отметила: «У нас есть предложение по акцизам - сделать это формульно, так, как это сейчас это происходит по пошлинам и [rubricator=110]НДПИ[/rubricator], и раз в месяц. Чтобы было предсказуемо - привязать, в том числе, и к цене на нефть. Чтобы компании могли прогнозировать на дальнейшую перспективу тот объем налоговой нагрузки, который на них ляжет. Единственное замечание, что это должно быть долгосрочным».

При этом Дарья Савина напомнила, что в настоящее время действуют твердые ставки акцизов на бензин, дифференцированные в зависимости от качества топлива, передает ИТАР-ТАСС.

Готовящиеся поправки в закон об ОСАГО позволят страховым компаниям устанавливать расценки на обязательное страхование внутри утвержденного тарифного коридора. Об этом 26 марта в ходе круглого стола  на тему «Новое ОСАГО: обратный отсчет» сообщил начальник управления методологии страхования Российского Союза Автостраховщиков (РСА) Михаил Порватов. С места события передает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.

«Рынок ОСАГО продолжает расти, - констатировал Михаил Порватов. По итогам 2013 года он составил почти 140 миллиардов рублей, страховые выплаты получили 2,7 млн. потерпевших. Между тем давно не менявшиеся тарифы ОСАГО и общее несовершенство процедур страховых выплат поставили под угрозу рентабельность этого вида страхования».

В весеннюю сессию Госдума намерена во втором чтении рассмотреть проект изменений в закон об ОСАГО. Поправки касаются разных аспектов обязательного автострахования. В частности, будут значительно увеличены лимиты выплат:  по страхованию жизни/здоровья - со 160 до 500 тысяч рублей. Если сегодня при причинении вреда здоровью возмещаются лишь фактически понесенные расходы, то с принятием поправок выплаты будут финансироваться по формально утвержденным таблицам. 

По страхованию имущества лимит выплат поднимается со 120 до 400 тысяч рублей.

Рост страховых выплат, разумеется, повлечет за собой увеличение страховых тарифов. Степень этого увеличения сейчас обсуждается, но уже ясно, что правительство готово зафиксировать принцип так называемого тарифного коридора, внутри которого страховые компании смогут выбирать тарифы, исходя из условий конкуренции.

РСА предлагает установить нижнюю границу коридора на уровне нынешнего брутто-тарифа (с учетом коэффициентов) с правом страховых компаний на повышение расценок. Ввести тарифный коридор предлагается через 15 месяцев после опубликования поправок в закон об ОСАГО.

С 2014 года ЦБ РФ будет проводить 3-месячные аукционы под нерыночные активы по плавающей ставке ежемесячно вместо применявшегося ранее квартального графика.

«Увеличение частоты проведения указанных аукционов позволит расширить возможности Банка России по регулированию банковской ликвидности и повысить эффективность использования инструмента для кредитных организаций, что в совокупности будет способствовать расширению потенциала применения инструмента в целях создания условий для улучшения функционирования денежного рынка и управления кредитными организациями собственной ликвидностью», - говорится в сообщении пресс-службы ЦБ РФ.

Первый аукцион по предоставлению кредитным организациям кредитов, обеспеченных нерыночными активами, по плавающей процентной ставке на срок 3 месяца будет проведен 13 января 2014 года. Лимит составит 500 млрд. рублей. Следующий аукцион планируется провести 10 февраля 2014 года.

Заместитель министра финансов РФ Сергей Шаталов заявил сегодня журналистам, что Минфин считает неработоспособной инициативу Минэнерго и ФАС по введению механизма плавающих ставок акцизов на нефтепродукты.

Сергей Шаталов отметил: «Мне кажется, что это вообще неработающий механизм, с которым вряд ли стоит связываться по очень многим причинам».

Представитель Минфина пояснил, что при введении подобного механизма дорожные фонды, в которые поступают доходы от акцизов, вместо стабильного и понятного источника получат «тоже нечто плавающее». «При падении цен на нефть у них доходы будут увеличиваться. Если цены, наоборот, на международном рынке растут, то в этом случае этим дорожным фондам, по-видимому, придется искать какую-то компенсацию. Каким образом это делать, я не очень хорошо представляю», - отметил замминистра.

Кроме того, если цены на нефть будут меняться достаточно быстро, то возникнет проблема постоянного и быстрого пересмотра ставки акцизов. «Причем от момента производства моторного топлива до момента его реализации с соответствующими акцизами могут проходить месяцы. Как это будет работать в этом случае, для меня тоже, по существу, большая загадка», - пояснил Сергей Шаталов, передает РБК.

Заместитель руководителя Федеральной антимонопольной службы РФ Антон Голомолзин сообщил сегодня на пресс-конференции, что ФАС РФ намерена продвигать идею применения «плавающего акциза».

По словам Анатолия Голомолзина, переход к применению подобного похода к установлению акциза поддерживает также Минэнерго.

Представитель ФАС РФ также отметил, что «плавающий акциз»  является дополнительным механизмом государственного регулирования цен на топливо, передает РБК.

29 июля ЦБ РФ провел первый аукцион по предоставлению банкам годовых кредитов, обеспеченных нерыночными активами или поручительствами. В аукционе принял участие 31 заемщик. Под залог нерыночных активов банки заняли у ЦБ 306,8 млрд. из лимита 500 млрд. рублей. Регулятор выдал годовые кредиты по минимально возможной ставке 5,75% годовых.

По мнению экспертов, объем выданных банкам средств можно оценить как существенный. ЦБ дал понять, что банки могут смело делать заявки по нижней границе и в обозначенных рамках регулятор будет проводить мягкую политику, не сдерживая участников аукциона, полагают специалисты. Возможно, желающих привлечь средства на этих условиях оказалось бы больше, если бы все банки успели подготовить к аукциону залоги. Сложность для банков заключалась в необходимости оперативно провести оценку качества имеющихся у них корпоративных кредитов, чтобы составить пул, пригодный для закладывания его в ЦБ.

Участники рынка, позитивно оценивая перспективы подобных аукционов, считают, что на полученные средства банки будут финансировать свою кредитную деятельность.

Большая часть представителей банков, входящих в топ-20 и активно развивающих корпоративное кредитование, отказались комментировать свое участие в аукционе, сообщает «Коммерсантъ». В Сбербанке, Газпромбанке и банке «Санкт-Петербург» изданию заявили, что принимали в нем участие, в четырех банках (Альфа-банк, Промсвязьбанк, Номос-банк, Райффайзенбанк) сказали, что в аукционе не участвовали.

ЦБ РФ ожидает, что введение аукциона по рефинансированию под нерыночные активы не приведет к ослаблению курса рубля. Аукцион по плавающей ставке нейтрален для рубля, он не вызовет сильного снижения ставок, сообщил Сергей Моисеев, заместитель директора департамента финансовой стабильности ЦБ РФ.

«На курс рубля аукцион будет иметь нейтральное влияние, так как предлагаемые средства будут учтены в лимитах по операциям РЕПО на одну неделю <...> К радикальному снижению ставок это привести не может, поскольку это не инструмент массового воздействия и регулярного использования», - цитирует агентство «Прайм» Сергея Моисеева.

Напомним, с 15 июля 2013 года система инструментов денежно-кредитной политики ЦБ РФ дополняется аукционом по предоставлению кредитов, обеспеченных нерыночными активами или поручительствами, по плавающей процентной ставке на срок 12 месяцев. Первый аукцион пройдет 29 июля. Участники рынка рассчитывают, что новая система удешевит рефинансирование и позволит банкам активнее кредитовать компании, а также снизить ставки по займам, на чем настаивают власти. Алексей Улюкаев, глава МЭР, назвал решение по плавающей ставке, принятое Центробанком РФ, абсолютно правильным. По его словам, это такой вариант количественного смягчения, который сейчас продуктивнее, чем ослабление политики через снижение процентных ставок.

Алексей Улюкаев считает верным решение по плавающей ставке, принятое Центробанком РФ на прошлой неделе. «Это абсолютно правильное решение. Это такой вариант количественного смягчения, который сейчас продуктивнее, чем ослабление политики через снижение процентных ставок», - цитирует «РБК» министра экономического развития.

Напомним, с 15 июля 2013 года система инструментов денежно-кредитной политики ЦБ РФ дополняется аукционом по предоставлению кредитов, обеспеченных нерыночными активами или поручительствами, по плавающей процентной ставке на срок 12 месяцев. Первый аукцион пройдет 29 июля. Участники рынка рассчитывают, что новая система удешевит рефинансирование и позволит банкам активнее кредитовать компании, а также снизить ставки по займам, на чем настаивают власти.

Начиная с 15 июля 2013 года система инструментов денежно-кредитной политики Банка России дополняется аукционом по предоставлению кредитов, обеспеченных нерыночными активами или поручительствами, по плавающей процентной ставке на срок 12 месяцев. Минимальная процентная ставка в соответствии с решением совета директоров ЦБ от 12 июля 2013 года установлена в размере 5,75% годовых.

Данное решение направлено на повышение управляемости ставками денежного рынка и будет способствовать усилению действенности процентного канала трансмиссионного механизма денежно-кредитной политики, говорится в сообщении департамента внешних и общественных связей ЦБ РФ.

Первый кредитный аукцион будет проведен 29 июля 2013 года. Дата предоставления средств – 30 июля 2013 года, дата возврата средств – 30 июля 2014 года. Максимальный объем предоставляемых средств составит 500 млрд. рублей, минимальный объем одной заявки - 25 млн. рублей. Решения о проведении последующих кредитных аукционов будут приняты дополнительно.

Центробанк РФ намерен уйти от высоких, под 8%, фиксированных ставок и перейти к плавающим низким по длинным инструментам. Об этом на заседании в Госдуме сообщил зампред ЦБ Сергей Швецов. По его словам, это позволит увеличить спрос банков на длинные кредиты. Речь идет о кредитах РЕПО, свопах, а также кредитах, выданных под обеспечение.

Фиксированная ставка останется по кредитам до 31 дня, а уже по средствам на срок более одного месяца ставка будет приближена к рыночной - RUONIA плюс несколько базисных пунктов, пишут «Ведомости».

Предполагается, что инфраструктура для введения плавающей ставки будет готова в первом квартале 2013 года.

 

Центральный банк РФ изучает возможность рефинансирования банков по плавающей ставке на сроки свыше одной недели и запуск операций валютный своп и своп с драгоценными металлами на срок до одного года. Об этом говорится в проекте основных направлений денежно-кредитной политики на 2013-2015 годы, который поступил в Государственную думу.

В ЦБ отмечают, что применение инструментов рефинансирования на сроки свыше одной недели будет направлено преимущественно на поддержание финансовой стабильности. Пока Центробанк не определился с тем, к чему будут привязаны плавающие ставки, сообщает агентство "Прайм".

Роспотребнадзор и президиум ВАС придерживаются разных точек зрения в практике применения банками плавающих процентных ставок. Роспотребнадзор считает, что установление таких ставок противозаконно. В своих суждениях представители ведомства ссылаются на то, что в этом случае граждане не знают полную стоимость кредита, что недопустимо. Кроме того, по мнению Роспотребнадзора, плавающая ставка противоречит запрету на односторонне изменение договора, которое, по сути и происходит при изменении ставки. Тем более, отметили в ведомстве, в подавляющем большинстве случаев пересчет идет в пользу банка, а заемщики часто не осознают всю степень взятых на себя рисков.

Между тем, президиум ВАС высказывает противоположное мнение, признавая практику применения плавающих ставок допустимой. Представители банковского сообщества, со своей стороны, также считают, что зависимость ставки по кредиту от некоторых ориентиров – нормальное явление и применяется по всему миру, пишет РБК daily. В частности, зам¬пред правления банка «Нордеа» Андрей Мальцев отметил: «Гораздо больше рисков несут валютные кредиты, а не плавающие ставки. А займы, взятые в валюте, отличной от валюты получаемого дохода, никто не запре¬щает».

Банк ВТБ24 запускает новый вклад с плавающей процентной ставкой "ВТБ24 - Будьте в курсе". Размер ставки по вкладу зависит от динамики курса доллара США или евро к рублю, сообщает банковская пресс-служба.

Новый вклад можно открыть в офисах банка: ЦИК "Павелецкий", "Фрунзенский", КЦ "Таганский", "Автозаводский", ЦИК "На Мясницкой", "Багратионовский" в Москве, а также в подразделениях банка в Ростовской и Тюменской области, в Пермском и Ставропольском крае.

С 20 марта вступили в силу изменения в ст.29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности". Теперь банки лишены возможности в произвольном и одностороннем порядке менять кредитную ставку для физических лиц. Правда, в кредитный договор может быть внесено условие о том, что ставка может меняться в зависимости от состояния тех или иных индикаторов экономики. Сейчас Сбербанк разрабатывает типовую формулировку такого условия, рассказал журналистам руководитель правового департамента Сбербанка Константин Колпаков. Как именно банк намерен удивлять своих клиентов, пытался выяснить корреспондент ИА "Клерк.Ру" Сергей Васильев.

Статья 29 закона "О банках и банковской деятельности" в нынешней ее формулировке гласит: "Процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом".

По словам Константина Колпакова, в первой версии законопроекта запрет звучал гораздо категоричнее: банк ни при каких условиях не имеет права менять ставку в течение срока действия договора. "Сбербанк, собственно, на практике никогда и не пользовался этой мерой, – отметил глава правового департамента. – Но мы смогли скорректировать окончательную формулировку статьи, оставив за банками право в среднесрочной перспективе страховать себя от непредвиденных экономических последствий. В договоре можно будет установить границы плавающей кредитной ставки. Мы получили возможность объяснить клиенту, что если что-то серьезно меняется в экономической среде, то что-то меняется и в его отношениях с банком".

В настоящее время обсуждается, какие именно факторы будут служить основанием для изменения ставки. Сам Константин Колпаков выступает за расширение списка, не ограничиваясь только ставкой рефинансирования ЦБ. "Это может быть и, например, MIBOR", – уточнил он.

Переход на фиксацию плавающих ставок в новых кредитных договорах должен быть завершен до конца текущего года.

Банк "Авангард" сделал ставку по кредиткам плавающей и ввел отсрочку первого платежа на полгода.

"Авангард" приступил к выпуску кредитных карт с первым беспроцентным периодом 200 дней. Это условие будет действовать постоянно для всех новых клиентов, которых банк рассчитывает привлечь этой акцией. Как пишет газета "Ведомости", такого льготного периода в России не предлагал еще ни один банк.

С 1 марта банк вводит плавающие ставки по картам вместо ежемесячной комиссии за учет непогашенной задолженности. Чем дольше клиент сохраняет задолженность по карте, тем выше ставка по кредиту (15-24% годовых в рублях и 12-21% годовых в валюте). Если заемщик не погасил кредит во время действия беспроцентного периода, начинает действовать минимальная ставка. Это условие действует три месяца, затем ставка будет расти каждый месяц на 3 процентных пункта и, начиная с шести месяцев сохранения задолженности, достигнет максимального размера.

К внереализационным расходам относятся расходы в виде процентов по ценным бумагам, эмитированным налогоплательщиком. Расходом признается только сумма процентов, начисленных за фактическое время нахождения указанных ценных бумаг у третьих лиц и первоначальной доходности, установленной эмитентом в условиях эмиссии, но не выше фактической.

Однако если организацией размещены облигации с "плавающей" процентной ставкой, предельную величину процентов, признаваемых расходом, организации необходимо определять исходя из процентной ставки по облигациям, действующей в определенный условиями эмиссии период времени.

Такие пояснения в своем письме №03-03-06/1/266 от 21.04.2009 представил Минфин РФ.

С 11 января 2009 года ЮниКредит Банк предлагает клиентам ипотеку с плавающей ставкой. Как сообщили в пресс-службе банка, это "принципиально новый продукт, который дополнит линейку ипотечных программ".

В рамках новой ипотечной программы по продуктам «Кредит на квартиру», «Кредит на коттедж», «Целевой кредит под залог квартиры» заемщик может выбирать из двух вариантов условий – с комбинированной ставкой и с плавающей ставкой. В первом случае кредит предоставляется только в долларах США или евро, при этом в течение первых 3-х лет действует фиксированная ставка (по выбору клиента на 1 год, 2 года или 3 года), а, начиная с последующего года и до конца срока кредитования, устанавливается плавающая ставка. Во втором случае кредит выдается в рублях, долларах США или евро,  при этом плавающая ставка по кредиту устанавливается сразу с первого года кредитования. В обоих вариантах плавающая ставка привязывается к индексам MosPrime6M, Libor6M или Euribor6M (в зависимости от валюты кредита). Изменение плавающей ставки осуществляется каждые 6 месяцев.

Для всех продуктов размер ставки зависит от формы подтверждения дохода. По продукту «Кредит на квартиру» в варианте с комбинированной ставкой в течение первых 3-х лет ставка для кредитов в долларах США или евро - от 12,25% годовых, в дальнейшем – от Libor6M/Euribor6M+10% годовых. Для варианта с плавающей ставкой ставка по кредитам в рублях – от MosPrime6M+10% годовых, для кредитов в долларах США или евро –  от Libor6M/Euribor6M+10%.

Для продукта «Кредит на коттедж» в первом варианте в течение первых 3-х лет ставка от 12,75% годовых, в дальнейшем – от Libor6M/Euribor6M+10,5% годовых. Для второго варианта ставка по кредитам в рублях – от MosPrime6M+10,5% годовых, для кредитов в долларах США или евро –  от Libor6M/Euribor6M+10,5%.

Для продукта «Целевой кредит под залог квартиры» в первом варианте в течение первых 3-х лет ставка от 13,25% годовых, в дальнейшем – от Libor6M/Euribor6M+11% годовых. Для второго варианта ставка по кредитам в рублях – от MosPrime6M+11% годовых, для кредитов в долларах США или евро –  от Libor6M/Euribor6M+11% годовых.

«Ипотека – один из основных розничных банковских продуктов, и существует достаточное количество потенциальных заемщиков, которым она по-прежнему интересна и доступна. Введение ипотеки с плавающими ставками позволяет банку продолжать предоставлять ипотечные кредиты, снизив при этом риски изменения рыночных процентных ставок»,  - прокомментировал Эдуард Иссопов, член правления ЮниКредит Банка.