пластиковая карта

347 ЦБ РФ

Центробанк готовится провести контрольные закупки в магазинах и ресторанах, которые отказываются принимать безналичную оплату, сообщил зампред ЦБ Дмитрий Скобелкин. О том, что обналичка переместилась из банковского сектора в торговлю и общепит говорят уже не первый месяц.

У ЦБ есть право проводить контрольные закупки в банках, но в других компаниях регулятор может проводить их вместе с другими контролирующими органами, пишут «Ведомости». Т.е. на проверку ЦБ может прийти в компании с ФНС, полицией или Роспотребнадзором.

Уклонение от приема карт — распространенная схема для аккумулирования наличных и их последующей продажи тем, кто занимается незаконным обналичиванием средств. ЦБ борется с этими и другими сомнительными операциями.

Сейчас в ЦБ 26 заявок на контроль приема карт, уточнил Скобелкин. Ситуация с ресторанами, по его словам, «неповальная», а спрос на наличные у ресторанов может быть связан с тем, что дорогие и крупные заведения закупают продукцию на рынках за наличные: «Но не принимать карты — это, конечно, полное безобразие, и мы с этим вопросом активно разбираемся, у нас он на контроле».

По данным оператора фискальных данных «Платформа ОФД» (ежедневно обрабатывает 35 млн чеков), доля оплаты наличными в общепите и магазинах в I квартале 2019 г. в среднем на 10% меньше, чем за аналогичный период 2018 г. В гипермаркетах доля наличных в общей сумме покупки — 38%, в супермаркетах — 49%, в магазинах у дома — 59%. В ресторанах эта доля — 32%, в кафе и столовых — 38%, в заведениях фастфуда — 42%.

В магазинах массово отказывают в оплате банковскими картами при покупке пачки сигарет. О причинах такого явления рассуждают в Красном уголке бухгалтера.

«Пришла в магазин, купить одни сигареты. Расплачиваюсь платежной картой, на что девушка-продавец говорит мне, что она не имеет права пробить мне по терминалу одни сигареты», — пишет Карина.

При этом отказ продавец мотивировала приказом директора, который, правда, так и не удалось прочитать.

Оказалось, что это не уникальная ситуация. Практически все откликнувшиеся на тему рассказали, что сталкивались с подобным отказом. И всё дело в комиссиях банков за эквайринг.

У мелких магазинчиков комиссия может доходить до 2,5%, а на сигареты установлена фиксированная максимальная цена.

«Для небольшого магазинчика поставщики сигарет навряд ли дадут хорошую цен, мелкий опт. Зачастую, толк от них в ноль или в минус. Закупают, продают, потому что курящий все равно будет покупать и заходить регулярно, заодно что-то купит попутно», — объясняет Ольга.

Отказы в приеме карт встречаются в Москве, Красноярске, Уфе — об этом пишут участники группы КУБ из этих городов.

Кредитные организации будут сообщать в Росфинмониторинг о снятии денег с карт иностранных банков. Такое требование установленное федеральным законом от 27.12.2018 № 565-ФЗ, который вступит в силу с 27 июня 2019 года.

Однако под контроль попадут не все карты, а только те, которые эмитированы банками, находящимися на территории стран, входящих в перечень Росфинмониторинга (на сегодняшний день он не утвержден).

Кредитные организации должны будут документально фиксировать следующую информацию о каждой подобной операции:

  • дату и место получения наличных;
  • их сумму;
  • номер платежной карты;
  • сведения о ее держателе, полученные от иностранного банка;
  • данные для идентификации физлица, если операция совершена с помощью сотрудника кредитной организации;
  • наименование иностранного банка.
Все эти сведения потребуется представлять в Росфинмониторинг в течение трех рабочих дней, следующих за датой совершения операции.

Снижение банковских комиссий, взимаемых с торговых и сервисных компаний за проведение карточных платежей, может иметь негативные последствия для рынка безналичных расчетов, пишет «Коммерсантъ».

Для того чтобы компенсировать снижение комиссий, банки с большой долей вероятности сократят бонусные программы и привилегии для держателей карт.

Согласно исследованию ВЦИОМ, для большинства опрошенных (83%) наличие бонусной программы (бонусы, кэшбэк или процент на остаток) является наиболее важным фактором при выборе карты наряду со стоимостью годового обслуживания (91%). Такие карты используются активнее обычных — для совершения покупок их выбирают 93% опрошенных. Отмена или ухудшение привилегий сделает карты менее востребованными.

Так, больше половины респондентов станут реже пользоваться картой в случае отмены бонусной программы (55%) или повышения платы за годовое обслуживание (59%). Нашлись и те, кто вовсе перестанет пользоваться ими (10% и 17% соответственно). В случае ухудшения условий в виде сворачивания грейс-периода по кредиткам 80% их держателей сократят использование карт, 39% — прекратят.

Ритейлеров снижение доли безналичных платежей по картам не смущает. Оплата банковскими картами обходится сейчас организациям торговли примерно в 16 раз дороже, чем прием наличных денежных средств с последующей их инкассацией. Кроме того, ЦБ активно развивает Систему быстрых платежей, которая сможет стать альтернативой эквайрингу.

Безналичный расчет не является проблемой даже для небольших торговых точек, считает Генеральный директор Российского агентства поддержки малого и среднего бизнеса, общественный омбудсмен Виктор Ермаков. Об этом он заявил в интервью «Национальной Службе Новостей (НСН)».

По его словам, переход на безналичный расчёт схож внедрением онлайн-касс. В самом начале говорилось, что это дорого и сложно, однако ни один сложный сценарий не оправдался. Эксперт выразил уверенность, что все смогут справиться и в этом случае. Однако проблема состоит в восприятии нововведения населением, в главной степени в дальних регионах.

«Особенно, если говорить о небольших городах, в сельских поселениях. Там, конечно, очень слабое понимание безналичного расчета, да и мотивация не очень прослеживается. Вот эта проблема самая главная. Именно она будет определять успех или неуспех всей этой процедуры. Кроме того запущенный процесс по легализации самозанятых тоже является важным фактором во всей этой истории. Если он даст положительный результат и люди поймут, что нужно входить в белую зону, легализовать все свои доходы, то никаких проблем с переходом на карты тоже не будет. Вот эти вещи все связаны. Ну и время покажет, насколько мы справились с этим непростым заданием», — заявил омбудсмен

Напомним, что законодатели обсуждают введение обязанности принимать к оплате карты для всех без исключения торговых точек, вне зависимости от выручки. Предположительный срок вступления в силу такой обязанности - 1 января 2023 года.

В январе 2019 года впервые в России доля безналичной оплаты покупок выросла до 50%. Анализ был проведен одним из крупнейших операторов контрольно-кассовой техники «Такском», пишут «Известия». Всего было обработано 11 млрд чеков.

Карточные транзакции впервые догнали по популярности оплату наличными. В 2017 году «пластиком» предпочитали пользоваться 40% граждан, в 2018-м — 46%, а в январе 2019-го два основных способа оплаты поделили рынок пополам.

Больше всего «пластик» для покупок используют в Москве, Тюмени, Уфе, Санкт-Петербурге, Перми, Казани и Красноярске.  Рассчитываться же наличными предпочитают в Тольятти, Саратове, Нижнем Новгороде и Волгограде.

Еще в 2017 году картами предпочитали расплачиваться 40% россиян, к декабрю 2018-го их доля увеличилась до 46%. При этом количество карт в прошлом году, наоборот, несколько снизилось. А значит, повысилась именно интенсивность их использования. Это свидетельствует об обелении экономики и снижении на рынке предложений по нелегальному обналичиванию денег, считают эксперты.

Бинбанк не вводил каких-либо дополнительных требований к переводам клиентов, но банк может приостанавливать операции с признаками несанкционированных, заявили РИА Новости в пресс-службе кредитной организации.

Статья в газете «Известия», опубликованная сегодня, вызвала активное обсуждение в соцсетях. Там утверждалось, что банки стали требовать от клиентов обоснований экономического смысла операций на небольшие суммы — в пределах 1 тысячи рублей. По данным издания, если граждане отказываются предоставить кредитной организации документы, объясняющие эти переводы, их карту или счет могут заблокировать. О такой проблеме газете сообщили клиенты Бинбанка, «Тинькофф банка» и Сбербанка.

«Бинбанк не вводил какие-либо дополнительные требования к клиентам, осуществляющим p2p переводы. Банк действительно может обратиться к клиенту для подтверждения операции, если по ней выявлены признаки совершения без согласия клиента. При этом речь может идти только о приостановке сомнительной операции, но не о блокировке карточного счета клиента. Бинбанк действует в строгом соответствии с законодательством Российской Федерации», — отметили в пресс-службе банка.

Ранее во вторник в Сбербанке сообщили РИА Новости, что банку неизвестно о массовых блокировках карт или счетов клиентов, а сама кредитная организация выполняет требования законодательства о противодействии отмыванию денег, но «бытовые» переводы граждан друг другу «не входят в периметр контроля».

В «Тинькофф банке» рассказали агентству, что кредитная организация не проводит массовых блокировок переводов клиентов, а блокирует операции только в отдельных случаях при подозрении в мошенничестве.

Депутаты одобрили в первом чтении законопроект об обязательном контроле операций по получению наличных денег с использованием карт иностранных банков.

Документ вносящий поправки в ст. 6 ФЗ №115 «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», расширяет перечень операций, подлежащих обязательному контролю, дополняя его операциями по получению наличных денежных средств с использованием платежных карт иностранных банков.

Под контроль попадут не все карты, а только те, которые эмитированы в стране, находящейся в «зоне повышенного внимания». Список таких стран будет утверждаться Росфинмониторингом, однако доступ к этому списку будет ограничен. Информация о подозрительных странах будет доводиться до банков через их личные кабинеты в порядке, определенном Росфинмониторингом по согласованию с ЦБ.

Банки будут обязаны документально фиксировать и не позднее 3 рабочих дней представлять в Росфинмониторинг дату и место совершения операции по снятию наличных, сумму, номер платежной карты, сведения о держателе платежной карты.

Интернет-магазины вне зависимости от их годового оборота обяжут принимать банковские карты покупателей. В первую очередь это необходимо для удобства клиентов, хотя продавцу придётся платить комиссию.

Об этом рассказал «Парламентской газете» глава Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков, один из авторов соответствующих изменений в законодательство, которые будут внесены в Госдуму до конца октября.

«Все интернет-магазины вне зависимости от их месячного оборота обяжут принимать банковские карты покупателей. В первую очередь это необходимо для удобства клиентов, хотя продавцу придётся платить комиссию. Переход будет идти в два этапа и завершится к 2021 году. Сейчас выглядит странно, что человек делает заказ в интернет-магазине, используя современные технологии, а современными инструментами оплаты при этом воспользоваться может не всегда», — сказал Аксаков.

Он напомнил, что сейчас принимать к оплате банковские карты должны онлайн-магазины с оборотом от 40 миллионов рублей в год. «С 1 июля 2019 года мы планируем обязать принимать карты магазины с оборотом не менее 20 млн рублей, а с 2021 года — вообще все без исключения», — уточнил депутат.

Аксаков отметил, что инициатива коснётся и розничных магазинов. Те из них, у кого выручка превышает 20 миллионов рублей в год, будут обязаны принимать банковские карты с 1 января 2019 года, а с января к безналичным расчётам должны будут прийти все без исключения торговые точки.

Банк России утвердил список признаков осуществления перевода денежных средств без согласия клиента (приказ № ОД-2525 от 27.09.2018). Необходимость в таком документе возникла в связи со вступлением в силу закона о блокировке сомнительных операций по картам.

Список признаков короткий, всего три пункта:

  1. Совпадение информации о получателе средств с информацией о получателе средств по переводам денежных средств без согласия клиента, полученной из базы данных о случаях и попытках осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, формируемой Банком России.
  2. Совпадение информации о параметрах устройств, с использованием которых осуществлен доступ к автоматизированной системе, программному обеспечению с целью осуществления перевода денежных средств, с информацией о параметрах устройств, с использованием которых был осуществлен доступ к автоматизированной системе, программному обеспечению с целью осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, полученной из базы данных.
  3. Несоответствие характера, и (или) параметров, и (или) объема проводимой операции (время (дни) осуществления операции, место осуществления операции, устройство, с использованием которого осуществляется операция и параметры его использования, сумма осуществления операции, периодичность (частота) осуществления операций, получатель средств) операциям, обычно совершаемым клиентом оператора по переводу денежных средств (осуществляемой клиентом деятельности).
Несмотря на то, что список короткий, под третий пункт может попасть любая нестандартная операция, проведенная клиентом. Вплоть до операции, совершаемой с нового смартфона или планшета.

Комитет Госдумы по финрынку предлагает запретить снятие наличных с неперсонифицированных карт, пишет РИА Новости.

«Если говорить о поддержке безналичных платежей, мы внесем ограничение, в соответствии с которым нельзя будет снимать наличные деньги с неперсонифицированных платежных карт. Сейчас можно снимать до 15 тысяч рублей без всяких проблем, мы хотим это запретить для тех карт, которые не идентифицируют владельца», — заявил глава комитета Анатолий Аксаков на пресс-конференции по планам работы в осеннюю сессию 2018 года.

Он добавил, что такая мера позволит в том числе бороться с мошенничеством, связанным с использованием предоплаченных карт.

В Сбербанке исчезают пластиковые карты клиентов. Из-за этого они вынуждены обивать пороги отделений и не могут получить свои деньги, сообщает портал Life.ru

Вероника вышла замуж и написала заявление в на выпуск карты с новой фамилией. После шести посещений отделения Сбербанка, написания всевозможных заявлений, разыскивания карты и ожидания звонков от сотрудников банка клиентка получила карточку со своей добрачной фамилией.

Меня уже трясло мелкой дрожью. И вдруг — о чудо! — карта нашлась! Только «великолепный» Сбербанк выпустил карту снова с моей девичьей фамилией. И менеджер говорит: ну, может, заберёте эту, раз она вам нужна? Я задала вопрос о её адекватности. Ходить в банк 6 раз, чтобы на выходе получить ту же самую карту с другим номером, — это сильно. Вновь написали заявление, вновь оно ушло. Мы вам позвоним, как карта будет готова. Прошла неделя — ни ответа, ни привета.

— рассказала Вероника.

Среди клиентов Сбербанка есть такие, которым повезло меньше. Они не могут получить заработную плату из-за халатности сотрудников.

23 июля я получила новую зарплатную карту, и сотрудник Сбера предложила мне закрыть старую карту, мотивируя тем, что у меня новая и зачем мне надо их две штуки, — возмущена клиентка из Усинска. — Я написала заявление на блокировку карты. Карту она у меня забрала и при мне разрезала. Вроде бы всё хорошо, но... Перевели аванс, а у меня на новой карте его нет!!! Пошла в банк, мне ответили, что он на старой карте и будет висеть там месяц, до 23 августа. Хорошо, я смирилась и ждала месяц. Вчера было 23 августа, но деньги так и остались мне недоступны. Сегодня 24 августа, звоню на горячую линию Сбербанка — и девочка всё выслушала, составила какое-то заявление и говорит, что ответят мне на него только 6 сентября! И сколько будет длиться эта история?! Это же полнейший (не могу подобрать слова)!!!

Анна из Подольска безуспешно пытается получить свою карту. Статус «готова к выдаче» у карты стоит давно, но девушка продолжает обивать пороги отделений. Ситуацию омрачает тот факт, что карта зарплатная и вместе с картой клиентка не видит и честно заработанных денег.

Сначала её заблокировали в кол-центре, сейчас же стоит статус, что карта готова к выдаче (в онлайн-банке, также пришло СМС на телефон), но карту мне не дают, потому что её у них нет. Что за халатность? Мне что, каждый день ездить к вам и сидеть в ваших очередях в надежде получить карту? Сбербанк, вы не хотите мне компенсировать потраченные мной зря деньги на дорогу и за пару часов моей работы и привезти мне карту домой?

 — негодует Анна.

Кстати, Сбербанк расширил перечень услуг для клиентов-физических лиц. Теперь можно заказать доставку пластиковой карты себе на дом. Услуга стоит 600 рублей и оказывается на территории Москвы. Как будет оплачиваться данная услуга, если пластиковую карту клиента не смогут найти банке, не ясно.

 

Правительство РФ внесло в Госдуму законопроект, по которому операции по получению наличных денежных средств в России с карточек, выпущенных иностранными банками, будет подлежать обязательному контролю со стороны Росфинмониторинга. Документ размещен в электронной базе данных нижней палаты парламента, пишет «Интерфакс».

Поправки предлагается внести в статью 6 закона о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем. Данная статья устанавливает перечень операций, подлежащих обязательному контролю. В частности, это большинство операций на сумму свыше 600 тыс. рублей, сделки с недвижимостью, стоимостью выше 3 млн рублей, некоторые виды операций по гособоронзаказу. Теперь в данный перечень правительство предлагает включить операции по снятию физическим лицом наличных денежных средств с использованием платежной карты, эмитированной иностранным банком.

Однако под контроль попадут не все карты, а только те, которые эмитированы в стране, находящейся в «зоне повышенного внимания». Список таких стран будет утверждаться Росфинмониторингом, однако доступ к этому списку будет ограничен. Информация о подозрительных странах будет доводиться до банков через их личные кабинеты в порядке, определенном Росфинмониторингом по согласованию с ЦБ.

Банки будут обязаны документально фиксировать и не позднее 3 рабочих дней представлять в Росфинмониторинг дату и место совершения операции по снятию наличных, сумму, номер платежной карты, сведения о держателе платежной карты.

По мнению авторов законопроекта, данное нововведение позволит с учетом риск-ориентированного подхода оперативно принимать решения о включении иностранных государств в зону «повышенного внимания» или снимать их с усиленного мониторинга.