подозрительные банковские операции

Банки вскоре будут получать новые черные списки клиентов, с которыми были расторгнуты действующие договоры на обслуживание и которым было отказано в проведении операций. Эти сведения банки будут получать от Центробанка, а тот — от Росфинмониторинга. В настоящее время ЦБ и финразведка разрабатывают соответствующие нормативные акты, пишут «Известия».

По мнению экспертов, новация поможет в борьбе с миграцией подозрительных клиентов в крупнейшие банки, которая усилилась в кризис.

Изначально данные о клиентах-«отказниках» поступают в Росфинмониторинг от самих участников финрынка — банков и некредитных финансовых организаций.

Участники финрынка неохотно делятся подобными сведениями друг с другом, а отсутствие информационного обмена создает почву для злоупотреблений. В то же время финансовые организации сообщают в Росфинмониторинг о фактах отказа в обслуживании по действующему «антиотмывочному» закону (115-ФЗ). Теперь финразведка будет оперативно информировать ЦБ обо всех клиентах-«отказниках». А тот — поднадзорные организации, в первую очередь — банки.

Банки и некредитные организации вправе отказать клиенту в проведении транзакции, заключении договора на обслуживание, а также расторгнуть действующее соглашение, если клиент вызывает подозрение по «антиотмывочному» закону.

Начальник службы финансового мониторинга Бинбанка Дина Багатова так прокомментировала этот проект: «Задача новации— не допустить принятия их на обслуживание во все остальные кредитные организации РФ. Но и у такой меры, как у медали, есть две стороны. Для банков такой черный список — это облегчение работы: не нужно до приема на обслуживание проводить глубокий анализ клиента, изучать документы и открытые источники информации, за тебя это уже сделала другая кредитная организация и пришла к выводу, что клиент ненадежный; банку остается только реализовать свое право отказа в приеме на обслуживание, также снижаются риски того, что банк вовремя не сделает выводы о ненадежности клиента и будет вовлечен в сомнительные операции. Однако в этот черный список «отказников» может попасть и нормальный, работающий клиент, которому по причине необъективной оценки его деятельности одной кредитной организацией пути к дальнейшему существованию будут перекрыты ввиду того, что ни один банк более не примет его на обслуживание».

Глава Росфинмониторинга Юрий Чиханчин считает, что банки должны отвечать за предоставление ведомству недостоверной информации.

«На наш взгляд, необходимо принять меры ответственности кредитных и некредитных организаций за предоставление недостоверной, неполной, некачественной информации в Росфинмониторинг, оценивать ее также, как предоставление недостоверной (финансовой) отчетности», - заявил глава службы на заседании Совета Федерации. По словам руководителя ведомства, 25% поступающей в Росфинмониторинг информации практически невозможно идентифицировать.

Юрий Чиханчин отметил, что также необходимо найти механизм, который бы позволил разбираться в том, что происходит с клиентами, которым банки отказали в открытии счета, передает «Прайм».

Накануне глава Росфинмониторинга сообщил журналистам, что российские банки ежегодно информируют власти о подозрительных операциях на 1,5 трлн. рублей.

287 qiwi

Российские банки готовы принимать более активное участие в борьбе с отмыванием доходов, но для этого нужно законодательно закрепить их полномочия запрашивать у клиентов необходимую информацию. Об этом 26 апреля в ходе международной научно-практической конференции "Повышение эффективности российской системы ПОД/ФТ: новые вызовы и стратегические задачи" заявил исполнительный вице-президент Ассоциации российских банков Андрей Емелин. С места события передает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.

В феврале 2012 года межправительственная организация ФАТФ (FATF - Financial Action Task Force on Money Laundering) приняла новую редакцию Рекомендаций, на основе которых строятся национальные законы по борьбе с отмыванием денежных средств. Вслед за этим Федеральная служба по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг) подготовила проект изменений в некоторые российские законодательные акты, в первую очередь в закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - закон №115-ФЗ).

В рамках обсуждения законопроекта Ассоциация российских банков предлагает внести в него некоторые поправки, сообщил Андрей Емелин. В частности, вице-президент АРБ отметил, что действующие нормативно-правовые акты не предусматривают ни обязанности клиента предоставить по запросу кредитной организации сведения и документы, необходимые для контроля за ПОД/ФТ, ни права банка запрашивать такие документы, ни способов прекращения с его стороны выявленных подозрительных операций. До настоящего времени деятельность кредитных организаций сводится к пассивному выявлению подозрительных операций и направлению сведений о них в контролирующий орган.

Между тем, банки, по словам Емелина, готовы к более активной роли. А для этого нужно законодательно закрепить переход от модели обязательного контроля к модели риск-ориентированного контроля исключительно за подозрительными операциями. То есть дифференцировать усилия: с одной стороны, дать банкам право в отношении клиентов с низким уровнем риска не применять меры статьи 7 закон №115-ФЗ, а в отношении подозрительных клиентов, наоборот, дать больше полномочий по истребованию документов.

Законопроект Росфинмониторинга предлагает наделить банки правом в одностороннем порядке отказываться от исполнения договора банковского счета (вклада), если клиент осуществляет подозрительные операции. Но АРБ не согласна с перечнем оснований для отказа, в частности, включением в него операций, "не имеющих очевидного экономического смысла", а также "не соответствующих видам деятельности организации". Критерии таких операций слишком размыты, поэтому такие формулировки лучше вовсе исключить, заявил Андрей Емелин.

Помимо этого, законопроект закрепляет в законе №115-ФЗ новое понятие "бенефициарный владелец". Необходимо законодательно закрепить средства и правовые механизмы для получения соответствующей информации у клиентов, подчеркнул Емелин. Действующие нормы закона 115 жестко ограничивают перечень сведений, которые банки могут запрашивать у клиента. А еще лучше, по мнению банкиров, было бы возложить обязанности по установлению всей цепочки бенефициаров и контролирующих лиц не на кредитные организации, а на регистрационный орган (внеся необходимые изменения в закон 129), и в дальнейшем передавать эту информацию банкам вместе со сведениями из ЕГРЮЛ.

Финансовый кризис диктует свои реалии. Росфинмониторинг отмечает неуклонное увеличение подозрительных банковских операций. По словам заместителя главы этого ведомства Дмитрия Скобелкина, доля таких операций в общем объеме на сегодняшний день составляет около 60%.

Одновременно государство совершенствует методы борьбы с отмыванием денежных средств, - сообщает «ПРАЙМ-ТАСС». За внешне невинным объявлением в Интернете о проведении «обнальных» операций вполне могут скрываться представители правоохранительных органов. И тогда фирме, попавшейся на крючок подобного объявления, не поздоровится.

Доля банковских операций, вызывающих подозрение, в связи с кризисом выросла с примерно 50% до 60% от общего объема операций, сообщил замглавы Федеральной службы по финансовому мониторингу Дмитрий Скобелкин.

По словам Скобелкина, преступные группировки всегда пытались "уйти в наличные деньги" от безналичных расчетов, однако сейчас они используют для этого не столько банки, сколько других финансовых посредников: страховые компании и иных операторов на финансовом рынке, передает "Росфинком".